電商手里的牌照

京東商城于2014年12月23日獲得了國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理總局頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)A證資質(zhì)，證書(shū)編號(hào)為“國(guó)A20140006”。這也意味著京東商城拿到了互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)的牌照，這也應(yīng)該是2014年電商獲得的最后一個(gè)牌照。像京東、天貓還有蘇寧這樣的電商網(wǎng)站在這一年中也拿到了很多“牌照”，在2014年和2015年交替之際，不如來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下電商們拿到的這些牌照。

互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)的牌照

京東并非第一家獲得互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)牌照的企業(yè)，這個(gè)第一毋庸置疑還是阿里巴巴獲取的。2014年1月底，阿里巴巴宣布聯(lián)手云鋒基金，對(duì)中信21世紀(jì)有限公司進(jìn)行總額1.7億美元（約10.37億元人民幣）的戰(zhàn)略投資，收購(gòu)其54.3%的股份，旨在獲得第三方藥品電商試點(diǎn)牌照及藥品監(jiān)管碼體系。中信21世紀(jì)旗下子公司，河北慧眼醫(yī)藥科技有限公司所擁有的95095醫(yī)藥平臺(tái)的網(wǎng)上藥品交易牌照是中國(guó)第一個(gè)第三方網(wǎng)上藥品交易證。在這之前，大家一直以為京東才會(huì)是第一個(gè)獲得該牌照的企業(yè)，畢竟從2013年8月就上線的京東醫(yī)藥城已經(jīng)具有一定規(guī)模。阿里巴巴在擁有淘寶和天貓這樣健全電商品臺(tái)的基礎(chǔ)上，又獲得了全國(guó)藥品編碼和B2C證，從天貓醫(yī)藥館2014年9月6 600萬(wàn)元的數(shù)據(jù)來(lái)看，的確不俗。

而京東此次的仍然是互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)A證，互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)資格證書(shū)分為A、B、C等3種。京東拿到A證是由國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局審批通過(guò)的，是交易服務(wù)平臺(tái)的許可證，只能做為藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的平臺(tái)服務(wù)商，不得向個(gè)人提供藥品銷售服務(wù)。B和C證分別是面向其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)批發(fā)藥品和面向消費(fèi)者銷售自營(yíng)非處方藥品的證書(shū)，需要分別經(jīng)過(guò)各地省級(jí)行政單位的批準(zhǔn)。不過(guò)京東目標(biāo)不只是在線上銷售藥品那么簡(jiǎn)單，這當(dāng)中還需要談到處方藥放開(kāi)的問(wèn)題。2014年5月28日，國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)食品藥品經(jīng)營(yíng)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，醫(yī)藥電商合法化，醫(yī)藥以及醫(yī)療器械一直是國(guó)家管控非常嚴(yán)格的部分，而此次放開(kāi)對(duì)降低藥價(jià)、醫(yī)藥價(jià)格透明化都有巨大的意義。網(wǎng)購(gòu)藥品的安全問(wèn)題被所有消費(fèi)者所重視，京東可以通過(guò)自己完整的物流基礎(chǔ)進(jìn)行處方藥的安全服務(wù)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)藥的O2O。

除了京東和阿里巴巴這兩家死對(duì)頭外，一號(hào)店也獲得了線上零售醫(yī)藥產(chǎn)品的資格，隨著國(guó)家政策的放開(kāi)，目前醫(yī)藥格局將會(huì)因?yàn)殡娚痰膮⑴c而產(chǎn)生不小的變化。

第三方支付牌照

電商們?cè)谝獾呐普詹恢惯@一個(gè)，由于支付入口地位的重要性，電商也利用手里的“利器”在2014年進(jìn)行了一場(chǎng)又一場(chǎng)的“斗爭(zhēng)”，而第三方支付牌照也是人人爭(zhēng)搶的對(duì)象。

阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付在移動(dòng)支付領(lǐng)域已經(jīng)從年初打到了年末，阿里巴巴和騰訊也是較早獲得第三方支付牌照的兩家企業(yè)。2014年的“黑馬”萬(wàn)達(dá)集團(tuán)也在2014年搭上了第三方支付的末班車(chē)，萬(wàn)達(dá)集團(tuán)于2014年12月26日正式宣布與第三方支付公司“快錢(qián)”簽署戰(zhàn)略投資協(xié)議，萬(wàn)達(dá)將控股快錢(qián)。股權(quán)交割后，快錢(qián)仍將保持獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，快錢(qián)公司董事長(zhǎng)及首席執(zhí)行官關(guān)國(guó)光繼續(xù)執(zhí)掌快錢(qián)業(yè)務(wù)。資深“剁手黨”們對(duì)快錢(qián)一定不陌生，京東和亞馬遜等電商網(wǎng)站都使用過(guò)快錢(qián)作為支付渠道。快錢(qián)成立于2005年，與支付寶時(shí)間相近，但是和支付寶不同，快錢(qián)是更純粹的第三方支付渠道，憑借多年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)和合作伙伴的資源積累，快錢(qián)已經(jīng)在國(guó)內(nèi)業(yè)界形成了完善的布局，而萬(wàn)達(dá)此舉更看重的就是快錢(qián)在業(yè)界的這種“軟實(shí)力”。

以前不止一次提到過(guò)現(xiàn)金流對(duì)于企業(yè)的意義，這也是為什么很多電商都去收購(gòu)擁有第三方支付牌照的企業(yè)，或是自己推出第三方支付工具，京東當(dāng)年與支付寶的“決裂”就很好地闡述了這一概念。2014年第三季度，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模份額中，支付寶占比49.2%，財(cái)付通占比19.4%，銀商占比11.6%，而快錢(qián)占比6.9%。雖然和支付寶、財(cái)付通等巨頭相比仍然相去甚遠(yuǎn)，但是快錢(qián)背后的資源仍然被很多人所覬覦。萬(wàn)達(dá)通過(guò)20億元成功控股快錢(qián)的同時(shí)也獲得了使用快錢(qián)背后各種資源的權(quán)利。通過(guò)收購(gòu)擁有第三方支付牌照的公司來(lái)獲得該牌照是不少電商采用的方法，除了萬(wàn)達(dá)，還有京東也是用收購(gòu)的方式獲得該牌照的。

2011年8月，京東不再使用支付寶作為網(wǎng)站的支付渠道，外界就預(yù)測(cè)京東將推出自己的支付渠道。隨后京東在2012年10月對(duì)持有第三方支付牌照的網(wǎng)銀在線進(jìn)行了收購(gòu)，并在2013年8月也結(jié)束與騰訊旗下財(cái)付通的合作?，F(xiàn)金流對(duì)于企業(yè)的重要意義已無(wú)需再贅述，雖然2014年3月京東再次與騰訊達(dá)成合作，并且接受經(jīng)營(yíng)騰訊旗下QQ網(wǎng)購(gòu)、拍拍網(wǎng)及微信微店的業(yè)務(wù)，并把京東的接口接入微信，但是財(cái)付通仍然沒(méi)能“回歸”京東，只是把微信支付作為移動(dòng)支付的方式之一接入京東。

電商離不開(kāi)支付，而在國(guó)內(nèi)業(yè)界，支付寶被譽(yù)為“扛鼎者”則毫不為過(guò)。2014年，支付寶為眾人展示了一份傲人的成績(jī)單。易觀智庫(kù)最新數(shù)據(jù)顯示，2014年11月，支付寶錢(qián)包活躍用戶數(shù)達(dá)到5 953.92萬(wàn)人，占據(jù)移動(dòng)支付App用戶數(shù)的91.76%，位居第二、第三位的是財(cái)付通、拉卡拉，活躍用戶數(shù)只有2.31%和1.61%。雖然微信支付依托財(cái)付通和支付寶在移動(dòng)支付領(lǐng)域打的不可開(kāi)交，但是雙方實(shí)力差距仍然懸殊。支付寶在互聯(lián)網(wǎng)支付和金融領(lǐng)域布局已久，不僅在國(guó)內(nèi)擁有豐富的資源，更努力推動(dòng)海外發(fā)展，而騰訊在支付和金融領(lǐng)域仍顯稚嫩，雖然憑借微信的用戶數(shù)量取得不錯(cuò)的成績(jī)，但是仍和支付寶10余年來(lái)的積累有不小的差距。

電商、支付和金融3者是分不開(kāi)的，所以除了支付牌照外，互聯(lián)網(wǎng)金融的各種牌照也是電商爭(zhēng)奪的對(duì)象。在國(guó)家政策的鼓勵(lì)下，近年來(lái)小額貸款公司蓬勃發(fā)展電商企業(yè)也利用旗下小額貸款公司所持有的小額信貸資質(zhì)開(kāi)拓線上的金融業(yè)務(wù)。2013年9月，京東集團(tuán)通過(guò)了審批在上海設(shè)立小額信貸公司，小額貸款公司的服務(wù)對(duì)象主要針對(duì)京東集團(tuán)的供應(yīng)商（自營(yíng)）以及賣(mài)家（開(kāi)放平臺(tái)）。隨后京東即在2014年2月上線了“京東白條”業(yè)務(wù)，消費(fèi)者在京東購(gòu)物便可申請(qǐng)最高1.5萬(wàn)元的個(gè)人貸款支付，并在3～24個(gè)月內(nèi)分期還款。而阿里巴巴在互聯(lián)網(wǎng)金融的布局時(shí)間更長(zhǎng)也更加全面，經(jīng)過(guò)多年的整合，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)在2014年10月正式以“螞蟻金服”品牌亮相，螞蟻金服集團(tuán)中包括了以往支付寶公司的業(yè)務(wù)，還包括了此前阿里原金融部門(mén)的業(yè)務(wù)，另外還包含了螞蟻金服近期參與申請(qǐng)籌辦的浙江網(wǎng)商銀行。這當(dāng)中值得注意的是螞蟻小貸，其前身為阿里小貸，也曾推出多種為淘寶及天貓購(gòu)物提供“先試后買(mǎi)”等業(yè)務(wù)，雖然此前支付寶方面一直對(duì)“支付寶可透支”進(jìn)行辟謠，不過(guò)還是在2014年12月27日推出了“花唄”服務(wù)，面向支付寶用戶開(kāi)啟可透支業(yè)務(wù)，也就是支付寶的小額信貸，用戶可使用花唄的額度在淘寶、天貓上進(jìn)行購(gòu)物，在確認(rèn)收貨后的下個(gè)月10日還款即可?；▎h的額度會(huì)根據(jù)用戶以往的消費(fèi)情況來(lái)判定可用額度，目前這項(xiàng)業(yè)務(wù)還沒(méi)有完全上線，部分支付寶用戶可以在個(gè)人頁(yè)面看到并申請(qǐng)開(kāi)通。這是阿里巴巴在和銀行合作推出“虛擬信用卡”業(yè)務(wù)被銀聯(lián)叫停后再次“挑戰(zhàn)”個(gè)人信貸。

電商通過(guò)獲得支付和信貸相關(guān)牌照來(lái)攏絡(luò)更多的資金，在政策的許可下，除了支付和信貸外，互聯(lián)網(wǎng)基金支付和銷售的牌照也炙手可熱。

互聯(lián)網(wǎng)基金銷售支付牌照

隨著各大企業(yè)拿到支付牌照后，小額基金銷售也隨之上線。大家最耳熟能詳?shù)漠?dāng)是阿里巴巴推出的余額寶業(yè)務(wù)。隨存隨取、最低額度無(wú)限制加上客觀的收益率讓普通用戶追捧至極，例如余額寶的最高收益率曾沖高到7%。隨后百度、蘇寧、騰訊也都推出了自己的基金產(chǎn)品。

由于銀行一直以來(lái)的“高冷”形象，使得基金服務(wù)也顯得不那么平易近人，為了解決企業(yè)融資成本高的問(wèn)題，國(guó)家也陸續(xù)出臺(tái)政策扶持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，據(jù)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的數(shù)據(jù)，截至2014年2月，獲批的為基金銷售機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)共有13家，分別為匯付數(shù)據(jù)、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、財(cái)付通、快錢(qián)支付、支付寶、證聯(lián)融通、深圳快付通、深銀聯(lián)易辦事、易付寶、網(wǎng)銀在線、壹卡會(huì)。加上隨后披露的新浪及百度，目前已有15家機(jī)構(gòu)獲得資質(zhì)。經(jīng)過(guò)余額寶一年多來(lái)的震蕩 調(diào)整，收益率已經(jīng)趨近平穩(wěn)，同時(shí)也給其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展樹(shù)立了可以學(xué)習(xí)的例子。

民營(yíng)銀行牌照

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展蓬勃，但是仍然繞不開(kāi)銀行的把控，經(jīng)過(guò)銀行的盤(pán)剝，電商企業(yè)仍然利潤(rùn)微薄，而2014年年底政策對(duì)民資銀行的放開(kāi)再次向這些企業(yè)釋放出政策的善意。2014年12月12日，騰訊出資的深圳前海微眾銀行正式開(kāi)業(yè)，這也是我國(guó)第一家民營(yíng)銀行。從2014年6月19日國(guó)家表示鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行開(kāi)始，民間資本大佬就已經(jīng)開(kāi)始有所動(dòng)作，雖然這個(gè)“第一”讓騰訊搶先，在前海微眾銀行獲批的同時(shí)，由阿里巴巴投資的浙江網(wǎng)商銀行也同時(shí)獲得批準(zhǔn)，相信不久之后也會(huì)正式開(kāi)始營(yíng)業(yè)。由于銀行一直對(duì)資金的“壟斷”，使得小微企業(yè)貸款及個(gè)人金融產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻較高，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有“自己的銀行”后，可以脫離銀行對(duì)資金的把控，對(duì)自身和用戶而言都有不小的好處。

未來(lái)及未來(lái)更多的牌照

2014年，還有27家已經(jīng)獲得第三方支付牌照的企業(yè)獲得了業(yè)務(wù)類型的拓展，騰訊旗下的財(cái)付通業(yè)務(wù)類型在之前互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，增加了銀行卡收單業(yè)務(wù);拉卡拉支付有限公司在銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、數(shù)字電視支付的基礎(chǔ)上增加了移動(dòng)電話支付和預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)。除了之前談到的這些牌照，還有虛擬運(yùn)營(yíng)商等更多的業(yè)務(wù)被更多企業(yè)所獲取。而這些業(yè)務(wù)不僅讓這些企業(yè)能夠獲得更多的利潤(rùn)以及發(fā)展空間，更給普通用戶的我們帶來(lái)不小的便利。電商企業(yè)獲得的牌照都有可能對(duì)現(xiàn)有的格局進(jìn)行改變，加強(qiáng)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)，在政府的監(jiān)管下讓競(jìng)爭(zhēng)更加透明。馬云曾說(shuō)：“如果銀行不改變，我們就改變銀行?！倍⒗锇桶偷纫槐娀ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)也在踐行這一說(shuō)法，以前連B2C和C2C都離我們很遠(yuǎn)，現(xiàn)在P2P都近在眼前，電商改變自己也改變我們，在電商企業(yè)帶領(lǐng)下，我們的生活還將迎來(lái)更大的變化。