青田石雕的金融創(chuàng)新

姬小梅

2014年，有一件青田石雕作品——中國(guó)工藝美術(shù)大師倪東方的《春色錦繡》，以1500萬(wàn)元成交，創(chuàng)下了青田石雕的歷史最高價(jià)格。

在位于浙江東南部的小城青田，人們常常會(huì)提起倪東方1979年購(gòu)買《睡美人》石材的故事：某日半夜，有人找他出售這塊石材，要價(jià)一萬(wàn)元。倪東方看了之后，夫妻倆整夜未眠，因?yàn)樗屑耶?dāng)還不夠一萬(wàn)元。他東拼西湊終于得到了這塊罕見的原料，成就了這件蜚聲中外的青田石雕作品。

對(duì)于國(guó)家級(jí)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)青田石雕而言，石材在很大程度上決定了產(chǎn)品的價(jià)值。看一件青田石雕好不好，第一眼就要看石材。

其實(shí)，對(duì)于中國(guó)成千上萬(wàn)與青田石雕類似的地方特色文化產(chǎn)業(yè)而言，資金是共同的問(wèn)題。

通常，這些產(chǎn)品的價(jià)值難以量化，也有的因?yàn)樾”娰p玩難以在市場(chǎng)上估值。但要成為一門產(chǎn)業(yè)，就需要有一個(gè)好的金融模式。

讓石雕像房子一樣可以抵押

青田石與壽山石、昌化石、巴林石并稱“中國(guó)四大名石”，色澤尚清、尚淡，雕刻性最佳，是歷代篆刻家首選石料。

青田縣石雕產(chǎn)業(yè)保護(hù)和發(fā)展局黨組成員蔣勇對(duì)《瞭望東方周刊》說(shuō)，過(guò)去5年青田縣石雕產(chǎn)業(yè)每年遞增18%，“通過(guò)5年努力達(dá)到百億產(chǎn)業(yè)?！?/p>

“70后”徐偉軍是地道的青田人，身為當(dāng)?shù)刈钅贻p的浙江省工藝美術(shù)大師，他也獲得了“中國(guó)石雕藝術(shù)大師”稱號(hào)。

徐偉軍告訴本刊記者：“我20歲以前，做石雕沒(méi)什么規(guī)劃，什么最好賣就做什么。那時(shí)石雕很便宜，都是千把塊錢。現(xiàn)在一件三五百萬(wàn)元都是少的。”

他職業(yè)生涯的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是與人合伙收購(gòu)了一個(gè)石材礦，這樣自己就能解決原料問(wèn)題，有很大的挑選空間?！白兓旄驳?，想做什么就從里面找原料，好東西我們都自己放起來(lái)?！?/p>

而徐偉軍個(gè)人生涯以及青田石雕的另一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，就是用新的融資模式解決石雕藝人的石材難題。

徐偉軍在2003年曾因買石材一次需求2000萬(wàn)元，“好石材可遇不可求，石材是不可再生資源，雕刻大師遇到好石頭，都想不惜一切代價(jià)買下來(lái)。”

2007年底經(jīng)濟(jì)開始下滑，2008年全球金融危機(jī)，徐偉軍的石雕生意也受到影響。

他與合伙人討論應(yīng)對(duì)辦法：“石雕是不是能夠有增值、保值性？”

2008年，徐偉軍開設(shè)了一家擔(dān)保公司，在全國(guó)第一家做石雕抵押貸款，“避免了以往石雕有價(jià)無(wú)市的現(xiàn)象，把石雕變成跟房子一樣的抵押物?！?/p>

中國(guó)銀行青田縣支行行長(zhǎng)陳澤軍曾在有巨大石材市場(chǎng)的青田縣山口鎮(zhèn)任職。他解釋說(shuō)，石雕是藝術(shù)品，融資比較困難，“為了收好石頭，有時(shí)不得不賤賣自己的作品。通過(guò)石雕辦、經(jīng)營(yíng)戶以及大師之間的溝通，大家對(duì)石雕抵押貸款都很感興趣?！?/p>

類似徐偉軍的大師和石雕經(jīng)營(yíng)戶們，一般收購(gòu)一批較好的石材要幾百萬(wàn)元，而且要在三五天內(nèi)一次結(jié)清。一家中等規(guī)模的經(jīng)營(yíng)戶自有資金不過(guò)如此，通常他們會(huì)向銀行抵押房產(chǎn)或以個(gè)人信用貸款，再外借解決。

但是，好作品往往又輕易舍不得賣掉，資金鏈就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。

于是，將石雕變?yōu)榭傻盅何?，銀行、擔(dān)保公司及石雕藝人“一拍即合”。

擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)和角色

石雕抵押貸款的幾個(gè)要素是：第一，作品的相關(guān)資料，比如作者的職稱資料。針對(duì)石雕經(jīng)營(yíng)戶的貸款，只要經(jīng)營(yíng)戶有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和場(chǎng)地即可。第二，石雕行業(yè)協(xié)會(huì)的評(píng)估，通常每周找5位大師集中評(píng)估一次作品。第三，擔(dān)保，通過(guò)石雕擔(dān)保公司對(duì)質(zhì)押者做擔(dān)保;第四，與中國(guó)銀行青田支行和青田縣信用聯(lián)社等合作放款。

通常以上四個(gè)環(huán)節(jié)在三四個(gè)工作日之內(nèi)就可履行完畢。

陳澤軍接受《瞭望東方周刊》采訪時(shí)說(shuō)：“評(píng)估按照就低不就高的原則，200萬(wàn)元以內(nèi)一個(gè)人評(píng)估，200萬(wàn)元到500萬(wàn)元兩個(gè)人評(píng)估。一般以評(píng)估的最低價(jià)格拿到銀行抵押。銀行拿出50%，由擔(dān)保公司擔(dān)保，這樣就解決了石雕經(jīng)營(yíng)戶的資金需求?！?/p>

目前石雕抵押還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)一筆風(fēng)險(xiǎn)逾期的案例?！笆紫葧?huì)按照評(píng)估價(jià)‘就低不就高。其次，要看其資金需求量、用途，進(jìn)行把關(guān)。第三，評(píng)估公司也清楚市場(chǎng)價(jià)格，會(huì)有自己的估價(jià)?！标悵绍娬f(shuō)。

過(guò)去幾年，青田的石雕抵押貸款每年都達(dá)到約3億元。2014年因石雕市場(chǎng)下行，為2.7億元。

徐偉軍這樣算賬： 2014年通過(guò)他的擔(dān)保公司房貸1.73億元，按照要求1：7配比，擔(dān)保公司在銀行須有2000余萬(wàn)元保證金，“利息八九厘，我們年總收入也就1000多萬(wàn)元?！彼宰鍪竦盅嘿J款，“動(dòng)力不在賺錢，主要是為行業(yè)解決融資難題。”

在蔣勇看來(lái)，擔(dān)保公司是必不可少的角色，即便銀行以50%或60%的評(píng)估價(jià)格放貸，仍存在風(fēng)險(xiǎn)，“擔(dān)保公司如果估價(jià)虛高，出了問(wèn)題是要負(fù)責(zé)任的。”

他說(shuō)，政府參股擔(dān)保公司，用這種方式扶持產(chǎn)業(yè)，在周邊很多地方都出現(xiàn)過(guò)，但在青田沒(méi)有。

“并非是支持力度不大，而是發(fā)現(xiàn)政府參股擔(dān)保公司問(wèn)題很大，一方面國(guó)有資產(chǎn)保值風(fēng)險(xiǎn)較大，擔(dān)保的行業(yè)大多是工業(yè)企業(yè)，極有可能出現(xiàn)破產(chǎn)資金鏈斷裂的情況?！痹谒磥?lái)，沒(méi)有政府參保的擔(dān)保公司運(yùn)行機(jī)制比較靈活。

這樣，青田地方政府主要進(jìn)行政策引導(dǎo)或利率貼息支持，“比如政府通過(guò)對(duì)金融業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指標(biāo)考核設(shè)置，以及將財(cái)政資金的存款向相關(guān)銀行傾斜等方面體現(xiàn)出來(lái);比如將財(cái)政資金優(yōu)先存到相關(guān)銀行里，通過(guò)杠桿引導(dǎo)銀行去支持這些優(yōu)勢(shì)企業(yè)?！笔Y勇說(shuō)。

其實(shí)對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，更看重的是石雕的增值空間?！爸灰鲋?%已經(jīng)不得了?！毙靷ボ娨舱f(shuō)。

石雕怎么理財(cái)

陳澤軍承認(rèn)，石雕抵押貸款“剛開始推廣的時(shí)候比較難，后來(lái)我們豐富了品種”。

中國(guó)銀行浙江分行后來(lái)推出“典石通寶”——一種支持石雕行業(yè)的區(qū)域性產(chǎn)品類型。

國(guó)家級(jí)工藝美術(shù)大師可以獲得1000萬(wàn)元的信用貸款，省級(jí)大師500萬(wàn)元的信用貸款，經(jīng)營(yíng)大戶則可達(dá)2000萬(wàn)元，“也不僅僅是抵押石頭，這樣路就越走越寬了?！标悵绍娬f(shuō)。

目前有20多位石雕大師和經(jīng)營(yíng)大戶向銀行申請(qǐng)信用貸款。

由于與金融機(jī)構(gòu)合作，石雕作品的行銷渠道也更豐富。正如徐偉軍所言，要實(shí)現(xiàn)青田縣政府提出的石雕百億元產(chǎn)業(yè)目標(biāo)，“坐井觀天是不行的，必須‘走出去?！?/p>

現(xiàn)在，石雕理財(cái)產(chǎn)品被幾方寄予厚望。

“每家銀行都有高端客戶群，很多人對(duì)石雕的價(jià)值無(wú)從判斷，我們通過(guò)跟銀行合作，拿出最好的石雕，做的就是保值增值?！毙靷ボ娬f(shuō)。

他解釋說(shuō)，比如，2013年客戶用100萬(wàn)元從銀行買了一件石雕作品，2014年如果不想繼續(xù)收藏，銀行就返還給客戶105萬(wàn)元?！瓣P(guān)鍵是要有所把控，不能賣貴了。”

利用銀行渠道出售的作品，回款要在銀行儲(chǔ)蓄一年，并獲得5%的回報(bào)。存款率的提升是銀行進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域的動(dòng)力。

在這個(gè)以石雕品質(zhì)、銀行信譽(yù)為基礎(chǔ)的模式中，“對(duì)石雕藝人來(lái)說(shuō)，最痛苦的大概是作品賣掉了，不能立刻拿錢。他們?nèi)绻枰Y金，只能再通過(guò)其他渠道融資。”陳澤軍說(shuō)。

當(dāng)然，整個(gè)模式的另一個(gè)依靠是石雕市場(chǎng)持續(xù)上行。徐偉軍覺得，2008年以來(lái)石雕藝術(shù)品市場(chǎng)漲幅保守估計(jì)也有20%到30%。

不過(guò)，現(xiàn)在退貨不多，因?yàn)橐荒曛蠖际窃鲋档?，而且不?%，20%、翻番的也有。最關(guān)鍵的是，高端石雕的銷售市場(chǎng)一下子就打開了。

蔣勇認(rèn)為：“雖然近兩年經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體不太好，但石雕產(chǎn)業(yè)發(fā)展還可以，主要得益于授信門檻、授信額度都卡得比較緊?！?/p>

如“就低”的評(píng)估要求，雖然讓石雕藝人“不太開心”，但避免了泡沫的產(chǎn)生。

如今在青田路邊，也能看到嶄新的“石雕抵押換房子”的廣告牌。通過(guò)這種模式，青田縣已成交上百套商品房。

雖然受大環(huán)境影響，石雕作品所在的收藏、禮品市場(chǎng)持續(xù)下行，但這種與金融領(lǐng)域的創(chuàng)新合作，“對(duì)整個(gè)石雕行業(yè)起到了定心丸的作用，還可以開辟市場(chǎng)，這對(duì)青田石雕的發(fā)展很關(guān)鍵?！笔Y勇說(shuō)。

而銀行則發(fā)現(xiàn)，“石雕行業(yè)信用狀況良好，尤其是近兩年來(lái)工業(yè)企業(yè)貸款跑路情況比較多，放貸風(fēng)險(xiǎn)非常大。”陳澤軍說(shuō)，銀行總要尋找適合的投入對(duì)象。

所以，不是沒(méi)有資本，而是資本要找到適合的模式進(jìn)入產(chǎn)業(yè)。