淺析我國金融監(jiān)管制度的完善

淺析我國金融監(jiān)管制度的完善

王楠

中央民族大學(xué)，北京100081

摘要：近年來，風(fēng)靡全球的金融業(yè)極大地帶動(dòng)了我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但對(duì)我國金融監(jiān)管制度來說卻是前所未有的挑戰(zhàn)，因此，研究如何盡快實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)和改善金融監(jiān)管制度以確保日常金融活動(dòng)的正常運(yùn)作十分必要，并能夠?yàn)槿绾尉S護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展提供線索。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；現(xiàn)狀；必要性；完善

中圖分類號(hào)：D922.28

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2095-4379-(2015)14-0213-02

作者簡介：王楠(1989-)，中央民族大學(xué)法學(xué)院在讀研究生，研究方向：國際法學(xué)。

金融監(jiān)管是指依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及金融活動(dòng)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)、控制、檢查和督促的一系列活動(dòng)。我國金融監(jiān)管的三個(gè)重要環(huán)節(jié)分別是市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。市場準(zhǔn)入監(jiān)管是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，目的是確保金融市場主體的合規(guī)性；實(shí)踐中，各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)貫穿于金融機(jī)構(gòu)日常市場運(yùn)作的整個(gè)過程，需要當(dāng)局監(jiān)管才能切實(shí)有效地實(shí)現(xiàn)防御風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為以促使金融活動(dòng)正常有序地進(jìn)行；市場退出監(jiān)管是金融監(jiān)管的保障系統(tǒng)，主要作用是在金融機(jī)構(gòu)退出金融行業(yè)之后，合法合理地處置金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)，公平公正地分配其剩余財(cái)產(chǎn)。

一、我國實(shí)行金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

(一)開啟了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式

我國現(xiàn)行的金融分業(yè)監(jiān)管模式是比較完整的，主要采取一行三業(yè)的方式進(jìn)行分類監(jiān)管，中國人民銀行是中國的中央銀行，執(zhí)行中央銀行業(yè)務(wù)，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策；銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)銀行業(yè)，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)金融事宜，四者共同構(gòu)成了一套完整的金融監(jiān)管體系，將分工與協(xié)作的精神發(fā)揮的淋漓盡致。這樣不僅使金融監(jiān)管趨向?qū)I(yè)化，同時(shí)也大大提高了工作效率，為金融活動(dòng)監(jiān)管工作的順利開展做了鋪墊。

(二)逐步完善了金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)管

為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，我國借鑒國外金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國的實(shí)際頒布了《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》等多部與金融相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)金融市場的運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)管，高度強(qiáng)調(diào)注重金融市場運(yùn)行的規(guī)范化，法制化。同時(shí)，隨著金融業(yè)范圍的擴(kuò)大，作為自律組織的各金融行業(yè)協(xié)會(huì)如雨后春筍般陸續(xù)進(jìn)入人們的視野，比如銀行業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)等都分別制定了相應(yīng)的行業(yè)自律規(guī)則作為行為向?qū)В纱丝梢?，我國已?jīng)基本建立了一套較為完整的金融監(jiān)管法律體系，這無疑成為了我國金融業(yè)更進(jìn)一步健康穩(wěn)定發(fā)展的有力保障。

(三)初步建立了金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制

由于金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)存在系數(shù)較高，我國結(jié)合金融業(yè)發(fā)展特點(diǎn)全面推出了金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，提倡中國人民銀行、財(cái)政部門及其附屬機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各地方政府合作共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)，有效地處置風(fēng)險(xiǎn)，并初步形成了市場化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，在更高的層次上實(shí)現(xiàn)了保護(hù)投資者的利益，積累了公眾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制的信任度，同時(shí)市場約束機(jī)制的逐步建立，也標(biāo)志著金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作水平的全面提高，對(duì)維護(hù)金融市場的穩(wěn)定起到了至關(guān)重要的作用。

二、完善我國金融監(jiān)管制度的必要性

在我國正進(jìn)行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，金融風(fēng)暴迅速占領(lǐng)國際舞臺(tái)，金融創(chuàng)新逐步進(jìn)入全球風(fēng)靡的狀態(tài)，金融監(jiān)管制度的重要性因此而日益凸顯。面對(duì)日益激烈的國內(nèi)外金融市場競爭，金融創(chuàng)新成為促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要途徑，但當(dāng)前我國金融創(chuàng)新往往存在著一定的盲目性與無序性，這就要求政府在積極引導(dǎo)與推進(jìn)金融創(chuàng)新活動(dòng)的同時(shí)，更有必要加快完善我國金融監(jiān)管制度的步伐，盡最大可能降低金融創(chuàng)新的高風(fēng)險(xiǎn)性；另外，金融市場的國際化決定了我國國內(nèi)金融市場的發(fā)展日益受到以混業(yè)經(jīng)營模式為主的跨國金融集團(tuán)的挑戰(zhàn)，這就要求我國對(duì)完善金融監(jiān)管制度采取高度重視的態(tài)度，改善不良的舊有監(jiān)管方式，開發(fā)適應(yīng)金融市場發(fā)展形勢的新型監(jiān)管模式，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地運(yùn)作和安全健康地發(fā)展。由此可見，建立一套科學(xué)合理高效的金融監(jiān)管體系，是推動(dòng)我國金融市場穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展并最終提升市場經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力的關(guān)鍵所在。

三、完善我國金融監(jiān)管制度的具體措施

(一)完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)

依法監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)督及提高監(jiān)督有效性的基礎(chǔ)和保障，尤其是對(duì)于我國金融監(jiān)管來講，加強(qiáng)金融立法，建立健全我國金融監(jiān)督法律體系既是避免政府對(duì)于金融市場過度行政干預(yù)的重要途徑，也有利于提高金融監(jiān)管的法制化及規(guī)范化，從而真正實(shí)現(xiàn)有法可依，有法必依和執(zhí)法必嚴(yán)。首先，對(duì)現(xiàn)有金融監(jiān)管法規(guī)體系進(jìn)行全面整理與清理，及時(shí)廢除不合時(shí)宜的規(guī)定，并修訂補(bǔ)充以進(jìn)一步完善原有規(guī)定，尤其是對(duì)于相互沖突、抵觸的條款規(guī)定，要給予及時(shí)清理；另外，根據(jù)國內(nèi)外金融市場發(fā)展及變化，針對(duì)當(dāng)前金融業(yè)出現(xiàn)的各種新情況，加快立法進(jìn)程，填補(bǔ)立法空白，提升其法律層次與前瞻性，并最終形成一個(gè)覆蓋金融機(jī)構(gòu)行為全過程的金融監(jiān)管法規(guī)體系，為我國金融監(jiān)管行為的開展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(二)建立健全三方金融監(jiān)管體系

三方金融監(jiān)管體系包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度、金融行業(yè)自律組織和外部監(jiān)管制度。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是三方金融監(jiān)管體系中最為基礎(chǔ)的部分，沒有機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自律機(jī)制而僅僅依靠外界監(jiān)管力量是不可能從根本上實(shí)現(xiàn)真正徹底的監(jiān)管的。金融機(jī)構(gòu)主要通過明確授權(quán)范圍，準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)往來，評(píng)價(jià)金融風(fēng)險(xiǎn)和審計(jì)等內(nèi)部控制的內(nèi)容確保金融活動(dòng)的有效進(jìn)行；處于機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和國家外

部監(jiān)管之間的是有“調(diào)節(jié)劑”之稱的金融行業(yè)協(xié)會(huì)，是中間監(jiān)管環(huán)節(jié)不可缺少的一部分。在一定程度上，行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效調(diào)控和約束，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)之間和諧相處，公平競爭。目前，各金融行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)處理好分工和合作的關(guān)系，切實(shí)發(fā)揮所屬行業(yè)特有的監(jiān)管功能，在處理好各自領(lǐng)域疑難問題的基礎(chǔ)上，促進(jìn)各金融行業(yè)和諧相處，共同進(jìn)步；我國目前的金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管體系是一行三會(huì)，實(shí)行分業(yè)管理。為了適應(yīng)我國金融業(yè)的發(fā)展要求，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)是擴(kuò)大監(jiān)管范圍，理清監(jiān)管職責(zé)，防止監(jiān)管重疊，阻塞監(jiān)管漏洞，降低監(jiān)管成本，防止監(jiān)管套利，提高監(jiān)管效率，建設(shè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)共享信息，互動(dòng)交流，互相合作的新模式。

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