淺析企業(yè)金融風(fēng)險引發(fā)犯*罪現(xiàn)狀及防范處置對策

余 茜

湖北警官學(xué)院，湖北 武漢 430034

近年來，受國際金融危機及國家宏觀調(diào)控、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型等因素影響，我國經(jīng)濟下行壓力加大，影響經(jīng)濟發(fā)展的問題明顯增多，影響社會穩(wěn)定的因素更加復(fù)雜，對社會穩(wěn)定的沖擊也進一步凸顯。一些企業(yè)因經(jīng)營不善、產(chǎn)業(yè)過剩、債務(wù)糾紛、民間借貸、資金鏈斷裂、銀行擔(dān)保等原因出現(xiàn)“倒閉破產(chǎn)”、企業(yè)主“跑路逃債”的現(xiàn)象，并有繼續(xù)蔓延趨勢。企業(yè)金融風(fēng)險一旦發(fā)生，將嚴重危害金融體系穩(wěn)定，直接傷及實體經(jīng)濟和群眾切身利益，甚至誘發(fā)各種犯罪活動?，F(xiàn)就企業(yè)金融風(fēng)險引發(fā)犯罪現(xiàn)狀及防范處置對策作粗淺分析。

一、企業(yè)金融風(fēng)險引發(fā)犯罪的特點

(一)非法集資凸現(xiàn)，伴隨其他犯罪

從當(dāng)前非法集資發(fā)案形勢看，在國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力增大的情況下，引發(fā)非法集資的因素越來越多，非法集資案件呈現(xiàn)集中爆發(fā)之勢。主要表現(xiàn)在:發(fā)案上升幅度大;涉及行業(yè)集中，多發(fā)于投融資擔(dān)保、房地產(chǎn)及其他行業(yè);從大中城市向小城市、農(nóng)村地區(qū)蔓延，以農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)生態(tài)項目、理財養(yǎng)老等為名的非法集資在小城市、農(nóng)村逐步蔓延。不僅涉案金額大，從數(shù)十萬元至數(shù)億元不等，而且受害人多，從十余人至數(shù)百人不定，給公安機關(guān)的偵破工作和政府部門的善后處置帶來很大難度，更對金融秩序、經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定構(gòu)成重大威脅，同時伴隨有合同詐騙、信用卡詐騙等犯罪類型，容易誘發(fā)尋釁滋事等其他刑事治安案件，處理不當(dāng)易引起群眾上訪，給社會治安帶來諸多不穩(wěn)定因素。

(二)犯罪手法詭秘，不斷推行新模式

從犯罪構(gòu)成及犯罪模式來看，大多數(shù)金融風(fēng)險引起的犯罪，既有自然人犯罪，也有單位犯罪，特別是涉眾型非法集資案件中，不法分子以公司為掩護進行犯罪，不但多次非法集資，還涉及多人參與，其手段除常見的以歸還銀行貸款、企業(yè)資金緊張、入股公司或臨時周轉(zhuǎn)資金為由，支付高額利息為誘餌，向社會不特定人員廣泛吸收資金外，還存在向社會公眾銷售所謂附租約的產(chǎn)權(quán)店鋪變相吸收資金、推銷黃金飾品“置換銷售”業(yè)務(wù)收取投資者的投資置押金等，作案手法不斷翻新，犯罪行為得到更巧妙的掩飾，犯罪的隱蔽性越來越強。如在公司非法吸收公眾存款案大多數(shù)存在類似傳銷的模式。

(三)犯罪周期較長，追贓率低下

從犯罪行為實施到案發(fā)時間跨度較大，犯罪行為的暴露具有滯后性。有些案件等到暴露時，與發(fā)案時間已間隔很長時間，有的達數(shù)年之久。在集資詐騙案件中，犯罪嫌疑人往往采取拆東墻補西墻的方法維持自己的信用，等到資金鏈斷裂案件被揭發(fā)時，一般都造成了難以彌補的損失。如某公司非法吸收公眾存款案中，嫌疑人以周轉(zhuǎn)公司銀行貸款、企業(yè)需要流動資金為由，向社會宣傳并承諾給予年息20%、銀行利息四倍為誘餌，以出具借條的方式向他人借款數(shù)千萬元，而后嫌疑人逃匿案發(fā)。

二、引發(fā)犯罪的金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因分析

從當(dāng)前經(jīng)濟社會中出現(xiàn)的“跑廠”企業(yè)案件來看，造成當(dāng)前企業(yè)金融風(fēng)險頻發(fā)的原因是多方面的，主觀上是社會信用的缺失，客觀上主要有以下原因:

(一)企業(yè)牟取高利，驅(qū)使風(fēng)險激增

近年來，由于世界范圍內(nèi)購買力的下降，較大地壓縮了私營企業(yè)的利潤空間，為擺脫困境，幾乎所有“逃債跑路”的企業(yè)主都選擇了盲目擴大企業(yè)規(guī)模，長期負債經(jīng)營，最后因支付利息而使資金鏈斷裂。甚至有的實體企業(yè)受到資本暴利誘惑和資本逐利驅(qū)動，產(chǎn)生投機心理，熱衷“以錢炒錢”，逐步放棄了對主營業(yè)務(wù)的堅守。還有一些企業(yè)盲目擴張，把大量資金投向房地產(chǎn)等不熟悉、跨行業(yè)領(lǐng)域。

(二)企業(yè)非法融資，造成連環(huán)惡果

高利貸的暴利特性，吸引企業(yè)、投資公司等多種主體，一方面企業(yè)依賴高利貸資金維持經(jīng)營，另一方面擔(dān)保公司或小貸公司通過一定的規(guī)避行為發(fā)放貸款，依賴高利貸謀取短期高額利益及償還公眾存款高息，一旦企業(yè)負擔(dān)過重，難以償還這部分高利貸，所有涉事主體均陷入高利貸的漩渦里越陷越深。

(三)企業(yè)監(jiān)督缺失，引發(fā)風(fēng)險上升

在某些金融風(fēng)險爆發(fā)之前，并不是沒有先兆，但有關(guān)政府部門對監(jiān)管對象缺少了解，無法提前做好相關(guān)應(yīng)對措施。如“跑路逃債”的大部分企業(yè)主都存在經(jīng)營行為不規(guī)范、非法融資甚至借高利貸的現(xiàn)象，有的企業(yè)在金融機構(gòu)債臺高筑，早已資不抵債;有的企業(yè)在社會上吸收了大量資金，要賬的絡(luò)繹不絕。但是，相關(guān)部門沒有引起足夠重視，沒有經(jīng)過深入細致的調(diào)查了解，無法發(fā)現(xiàn)和重視這些先兆和跡象。

三、應(yīng)對當(dāng)前金融風(fēng)險的防范對策

金融風(fēng)險一旦發(fā)生，如果涉事主體構(gòu)成犯罪，公安機關(guān)可以用盡手段進行打擊和處理，但由于該類案件多是因為資金斷鏈才案發(fā)，即使公安機關(guān)對其實施了打擊，受害單位及個人損失基本無法挽回，如果涉及的借貸和欠薪工人人數(shù)較多，極易發(fā)生群體性上訪事件。因此，對于此類金融風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)樹立預(yù)防為主，防范在先的工作思路，政府相關(guān)部門充分發(fā)揮和履行各自職能，采取措施有效防范。

(一)加強情報收集

要在各級黨政統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮社會各部門和基層組織的優(yōu)勢，建立一個靈敏暢達的社會情報信息網(wǎng)絡(luò)，依托經(jīng)濟違法犯罪案事件信息共享平臺，位切實按照各自職責(zé)開展工作，通過信息共享平臺，收集線索，提升行政執(zhí)法機關(guān)對涉眾型經(jīng)濟案事件所帶來不穩(wěn)定事端的及早發(fā)現(xiàn)、及早預(yù)警和及早處置能力，減少非法集資類經(jīng)濟案件的發(fā)生，維護經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定，促進經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。

(二)加強宣傳教育

在涉企金融風(fēng)險中，主要表現(xiàn)為非法集資、高利放貸等行為，社會公眾起著推波助瀾作用。各職能部門要抓好宣傳教育工作，充分利用各類新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)平臺等形式，加強宣傳，以起到“教育公眾、震懾犯罪、防范風(fēng)險”的作用，提高群眾抵制非法金融活動的自覺性。同時，更要加強對企業(yè)法人、管理人員、從業(yè)人員的法制教育和風(fēng)險管理培訓(xùn)，增強法制觀念和守法意識。

(三)加強行業(yè)監(jiān)管

在黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)下，公安、工商、勞動、金融、檢察院、法院、屬地管理區(qū)等部門各司其職，建立健全協(xié)作機制，加強行業(yè)監(jiān)管。司法機關(guān)在立案、批捕、起訴、審判各個環(huán)節(jié)要相互溝通，必要時要邀請專家進行論證，爭取在犯罪事實和犯罪性質(zhì)認定上達成共識;銀行等金融機構(gòu)加強信息共享，金融管理部門與商業(yè)銀行要加強對大額可疑資金交易的監(jiān)管力度，在日常業(yè)務(wù)工作中認真落實監(jiān)控制度，及時掌握可疑資金的流動情況，發(fā)現(xiàn)非法集資、洗錢等犯罪的苗頭;屬地政府部門要全面了解掌握轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)企業(yè)已經(jīng)資不抵債而又難以維持情形時，要指導(dǎo)企業(yè)及時進行清算或依法申請破產(chǎn)清算，并幫助企業(yè)加強對企業(yè)資產(chǎn)和財務(wù)賬冊管理。

(四)加強維穩(wěn)破案

一要強化預(yù)警把握戰(zhàn)機。緊緊依托社區(qū)警務(wù)建設(shè)，充分發(fā)揮社區(qū)民警對社區(qū)人員情況熟、社區(qū)動向把握準確的優(yōu)勢，及時排查發(fā)現(xiàn)企業(yè)金融風(fēng)險的線索和苗頭，做好預(yù)警防控工作;二要強化維穩(wěn)當(dāng)好參謀。對因非法集資、拒不支付勞動報酬引發(fā)的突發(fā)性、群體性事件做好維穩(wěn)工作預(yù)案，明確處突警力配置，扎實做好維穩(wěn)處置工作，努力把各類哄搶企業(yè)財產(chǎn)事件防范在前、處置在始發(fā)，最大限度確保資產(chǎn)保值不縮水，提高止損挽贓率;三要強化打擊震懾犯罪。對企業(yè)因金融風(fēng)險而引發(fā)的各類違法犯罪活動，對已跑路的或惡意逃債、隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的企業(yè)主，公安機關(guān)重拳出擊依法進行嚴厲打擊，從而震懾犯罪分子，維護社會正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序。

[1]宋立天.從金融風(fēng)險防范談智能化犯罪的特點與對策[J].新疆金融，2001(09).

[2]王鑫.論網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的特點及防范對策[J].行政與法:吉林省行政學(xué)院學(xué)報，2006(3).