A分公司合規(guī)隊伍建設初探

馮

摘要：隨著保險行業(yè)合規(guī)管理工作的深入開展，各保險公司相繼建立了符合自身發(fā)展的合規(guī)體系，有效提高了抵御各類風險的能力。隨著分支機構(gòu)的不斷延伸、業(yè)務量持續(xù)攀升的現(xiàn)狀下，合規(guī)工作面臨著如何均衡地投入合規(guī)資源的尷尬局面。本文圍繞“合規(guī)隊伍建設”這一主題，就當前合規(guī)工作面臨的嚴峻挑戰(zhàn)，結(jié)合A分公司實際狀況，對如何進一步完善合規(guī)管理工作進行深入探討。

關(guān)鍵詞：合規(guī)；隊伍建設；管理機制

一、A分公司合規(guī)管理基礎堅實

合規(guī)管理工作就成為一項長期性的系統(tǒng)工程，擔負著防范、化解風險的重要職責。A分公司歷經(jīng)三年風雨，鑄就了日臻完善的工作體系，持續(xù)推進了公司的合規(guī)建設。

（一）合規(guī)經(jīng)營理念深入人心

眾所周知，“合規(guī)從高層做起”是有效的合規(guī)管理體制得以建立的基礎。因此，A分公司歷任管理層始終堅持“業(yè)務發(fā)展是第一要務，風險控制是第一要事”的經(jīng)營理念，從制度建立到人力配備，從技能培訓到實務操作，始終給予大力支持，為合規(guī)管理工作的順利開展創(chuàng)造了廣闊的平臺。

三來來，A分公司累計開展合規(guī)培訓宣傳工作177次，合規(guī)檢查審閱工作246次，制作合規(guī)期刊16份，編制合規(guī)書籍2冊，此外還以舉辦考試、趣味競賽等方式培養(yǎng)合規(guī)文化，強調(diào)合規(guī)意識。通過上述一系列的工作模式，A分公司徹底扭轉(zhuǎn)了部分員工對合規(guī)管理工作的抵觸思想，將合規(guī)經(jīng)營理念植入到日常工作行為中。

（二）合規(guī)工作體系日益完善

合規(guī)管理工作不是簡單的將審計、監(jiān)察、反洗錢、法律等工作打包合并，而是要完全融入公司的核心經(jīng)營管理體制中，才能有效發(fā)揮其風險管理和健全企業(yè)內(nèi)控的功能。A分公司在開展合規(guī)管理工作的初期階段就認識到了這一點，并采取整合各部門合規(guī)管理職能、制定各項政策制度、優(yōu)化合規(guī)隊伍結(jié)構(gòu)、規(guī)范合規(guī)管理操作流程等方式，不斷嘗試改進并完善符合自身實際的合規(guī)管理框架。目前A分公司已建立起“合規(guī)專員”為主體，“兼職合規(guī)員”為基礎，“引導監(jiān)督”為手段的合規(guī)工作體系。

二、面臨合規(guī)資源緊缺的狀況

合規(guī)管理工作需要堅持全面的監(jiān)督和檢查，才能正常地發(fā)揮作用。雖然A分公司已具備了良好的合規(guī)環(huán)境，但仍需投入大量專業(yè)的人力資源開展相關(guān)檢查工作，以確保每一工作模塊，每一管理層級充分執(zhí)行法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營。而面對數(shù)量眾多的被檢查對象，A分公司現(xiàn)有的合規(guī)人力編制無力做到全面、均衡地投入合規(guī)資源。

以2011年至2013年的數(shù)據(jù)為例，A分公司總保費收入由13.62億元增至25.53億元，所轄機構(gòu)數(shù)量由52個增至60個，內(nèi)外勤員工總數(shù)由1.16萬人增至1.56萬人，而合規(guī)人力編制始終在30人上下徘徊，其中合規(guī)專員僅為4人，面對公司突飛猛進的發(fā)展速度，合規(guī)工作體系的運行顯得捉襟見肘。

（一）合規(guī)檢查無法全面覆蓋所轄機構(gòu)

如2013年度，A分公司專、兼職合規(guī)人員開展合規(guī)檢查共計121家次，但檢查覆蓋面僅為64%，部分機構(gòu)一年內(nèi)檢查次數(shù)高達三、四次，而業(yè)務量較小或是地理位置偏僻的機構(gòu)未納入檢查范圍。

（二）合規(guī)檢查質(zhì)量有所下降

風險管控部門通過分析各合規(guī)人員遞交的檢查報告不難看出，報告中涉及的檢查內(nèi)容較為單一，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題未深挖根源，甚至有些報告出現(xiàn)雷同，存在應付現(xiàn)象。

（三）對后續(xù)檢查的力度不足

由于本職工作的限制或是其他客觀原因，合規(guī)人員真正開展的后續(xù)檢查次數(shù)不多。有些合規(guī)員的確是進行了二次檢查，但并未關(guān)注上次檢查所發(fā)現(xiàn)的問題。

客觀現(xiàn)實的發(fā)展，要求A分公司合規(guī)工作體系必須優(yōu)化合規(guī)隊伍架構(gòu)，整合合規(guī)管理資源，重新劃分合規(guī)工作職能，以便于提高工作效率。

三、合規(guī)隊伍建設趨勢

面對當前合規(guī)資源緊缺的巨大壓力，優(yōu)化合規(guī)管理組織架構(gòu)是解決這一問題的關(guān)鍵因素。筆者認為A分公司應以良好的合規(guī)理念基礎作支撐，整合現(xiàn)有的合規(guī)架構(gòu)，搭建更為高效的合規(guī)管理團隊。

（一）現(xiàn)有合規(guī)隊伍架構(gòu)的演變

A分公司初始配備的合規(guī)管理崗，負責日常的合規(guī)工作管理，并在各部門、各下轄機構(gòu)設立兼職合規(guī)員，負責所在單位的合規(guī)培訓、宣導及檢查工作，初步建立了以兼職人員為主的合規(guī)架構(gòu)體系。雖然隊伍主體為兼職人員，但均由工作經(jīng)驗豐富的關(guān)鍵崗位員工擔任，加之合規(guī)管理工作處于起步階段，所以合規(guī)工作的推進還是較為順利的。

隨著內(nèi)外部監(jiān)管壓力的不斷增大，合規(guī)管理工作步入了快速發(fā)展時期，以兼職人員為主的合規(guī)管理體系已無法滿足當前需求。為了強化合規(guī)經(jīng)營管理，A分公司在下轄的三個較為成熟的機構(gòu)配備了合規(guī)專員崗，同時出臺了《A分公司合規(guī)專員管理辦法》、 《A分公司合規(guī)專員工作考核管理暫行規(guī)定》，形成了“合規(guī)專員”為主體，“兼職合規(guī)員”為基礎，的合規(guī)架構(gòu)體系，但仍未完全解決合規(guī)資源緊缺的問題。

（二）搭建“預備役方式”的合規(guī)隊伍

A分公司合規(guī)隊伍中的兼職人員多數(shù)為關(guān)鍵崗位員工，他們本身就肩負著重要的職責，工作量也較為飽和，大多數(shù)合規(guī)檢查是利用到被檢查機構(gòu)出差的機會捎帶著進行的，這就無法確保按計劃開展合規(guī)工作，影響工作質(zhì)量及效率。筆者認為，在目前無法大量配備專職人員的狀況下，整合兼職人員隊伍不失成為提高合規(guī)工作有效性的理想選擇，例如采取“預備役”的方式。

1.應對有能力成為或希望成為兼職合規(guī)員的員工進行系統(tǒng)評估 評估內(nèi)容應包括崗位的重要性，工作量的大小，工作的核心內(nèi)容，對合規(guī)工作的認知以及盡職程度。同時對各項評估內(nèi)容設置相應的指標，根據(jù)被評估人的實際狀況進行評分，按評分結(jié)果選擇適合合規(guī)工作的員工擔當此任。

2.應重新對兼職合規(guī)員的日常工作進行合理劃分 將合規(guī)管理工作內(nèi)容嵌入其崗位職責，并納入績效考核，使該項工作成為兼職合規(guī)員必須履行的責任和義務。同時，建立“崗位交接”應急機制，以便在兼職合規(guī)員外出檢查時，有相應的人員接替其日常工作。

3.定期對兼職合規(guī)員進行以指導實際工作為主的合規(guī)培訓 由合規(guī)部門分析當期風險的分布范圍、外部監(jiān)管的主要方向，并針對分析結(jié)果制定相應的培訓內(nèi)容。培訓主要以指導實際工作為主，如解讀最新的政策制度，需關(guān)注的風險點，檢查的手段及防范的方法等。

通過上述措施，可打造一支隨時開展合規(guī)工作的“預備役”隊伍，平時兼職合規(guī)員進行日常工作，需要其進行合規(guī)工作時，可迅速轉(zhuǎn)變角色。既不耽誤兼職合規(guī)員的本職工作，有能充分發(fā)揮其自身蘊含合規(guī)工作優(yōu)勢。

（三）培養(yǎng)“專業(yè)化、高素質(zhì)、復合型”的合規(guī)人才

為確保合規(guī)管理工作高效開展，應培兼職合規(guī)員向“專業(yè)化、高素質(zhì)、復合型”的方向發(fā)展，要使其具有與職責履行相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)素養(yǎng)和個人素質(zhì)。筆者認為應采取多種方式使其達成這一目標。

1.采取輪訓方式，充分發(fā)揮每位兼職合規(guī)員所熟知的業(yè)務知識 兼職合規(guī)員非常熟悉自身所接觸業(yè)務領域，而對于其他業(yè)務模塊就顯得較為生疏、無從下手了。這不僅限制了其合規(guī)工作的范圍，同時也違背了建立“預備役方式”合規(guī)隊伍的初衷，極有可能導致在開展合規(guī)工作時先要面臨人員搭配的棘手問題。所以在日常定期的培訓中應讓兼職合規(guī)員輪流擔任講師角色，以便于交流各自所熟知的業(yè)務知識，提升培訓效果。

2.以實戰(zhàn)代替演練，迅速提升兼職合規(guī)員的業(yè)務技能 合規(guī)管理工作離不開持續(xù)的檢查，這就需要對業(yè)務活動中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)、文檔、資料等進行合規(guī)驗證，以確定業(yè)務活動是否真正按規(guī)定執(zhí)行。但這些數(shù)據(jù)、文檔、資料種類繁多、數(shù)量驚人。而高效、準確的從中篩選出有價值的信息，對于兼職合規(guī)員來說有些力不從心。所以合規(guī)專員應在實際工作中，對合規(guī)實務操作進行示范，兼職合規(guī)員現(xiàn)場觀摩，隨時提問，以便在第一時間掌握流程細節(jié)，以實戰(zhàn)代替演練，加快提升自身業(yè)務技能。

3.及時總結(jié)各類合規(guī)工作的要點，形成制式流程，提高工作效率 每一種類別的風險都有其獨特的表現(xiàn)形式，只要掌握了其特征，在運用適當?shù)臋z查流程便不難發(fā)現(xiàn)它的存在。所以及時對各類合規(guī)工作進行總結(jié)，梳理檢查流程，是提高工作效率的捷徑。合規(guī)專員應當將這些流程進行整理、匯編，以供兼職合規(guī)員學習。

通過定期、系統(tǒng)的培訓與實戰(zhàn)，定能夠培養(yǎng)出更加專業(yè)化的合規(guī)人員。但真正優(yōu)秀的合規(guī)人員，需要誠實正直的品格、思考質(zhì)疑的能力、職業(yè)判斷的中立性和獨立性、良好的溝通能力，尤其需要具有對合規(guī)問題涉及的相關(guān)人員直言不諱的勇氣，這些較為苛刻的條件只能依靠合規(guī)人員自己逐步歷練了。

四、未來合規(guī)管理機制導向

合規(guī)工作要落在實處，必須建立完善的合規(guī)管理機制，以確保合規(guī)隊伍的獨立性，信息報送的及時性，激勵考核的科學性。在建立新的合規(guī)隊伍的同時，其管理機制也應當作出相應調(diào)增。

（一）提高兼職合規(guī)員相對的獨立性

無論合規(guī)人員是專職還是兼職，保持其獨立性是最重要的原則。A分公司在大量使用兼職合規(guī)人員的狀況下，應最大限度的保持兼職合規(guī)人員相對的獨立性。首先，兼職合規(guī)人員應在公司內(nèi)部享有正式地位，如形式上可采取總經(jīng)理簽發(fā)“特聘書”的方式，提升兼職合規(guī)員的自豪感，提高其在廣大員工心目中的形象。其次，應由分公司合規(guī)經(jīng)理直接負責協(xié)調(diào)兼職合規(guī)員的相關(guān)工作，使其擁有較為強烈的歸屬感。第三，在合規(guī)工作的安排上，應避免他們的檢查職責與其所承擔的其他職責之間產(chǎn)生可能的利益沖突。第四，應有相應的政策制度保證兼職合規(guī)員在履行合規(guī)職責時能夠獲取必需的信息并能接觸到相關(guān)人員。

（二）建立完善的信息溝通渠道

有效、及時的合規(guī)信息是公司落實合規(guī)管理工作的前提，是預防、化解風險的充要條件。A分公司應采取“條線式”和“矩陣式”兩者并存的信息溝通模式。合規(guī)隊伍在全轄統(tǒng)一檢查工作的期間（即檢查的結(jié)果將影響第一責任人的任職經(jīng)歷時），應采取“條線式”信息報送模式，將所獲取合規(guī)信息、檢查發(fā)現(xiàn)問題，直接向合規(guī)經(jīng)理報送，以防止被檢查單位或機構(gòu)為規(guī)避處罰而采取極端措施；但在合規(guī)員自行安排的檢查工作期間（以發(fā)現(xiàn)問題及時整改為檢查目的的）則采取“矩陣式”信息報送模式，將所獲取的信息分別向被檢查機構(gòu)及合規(guī)部門報送，以便于被檢查單位及風險管控部門及時掌握風控動態(tài)，有利于后期整改。

（三）制定相應的激勵考核政策

A分公司在建立兼職合規(guī)隊伍的初期階段就明確了相應的激勵考核方案，但就目前方案的實施情況來看，效果并未達到預期?；趯弦?guī)成本的控制因素，無法設置太高的獎勵政策，所以部分兼職合規(guī)員對合規(guī)激勵考核不感興趣，而有些兼職合規(guī)員則認為既然是激勵考核，不拿白不拿，則采取虛假工作業(yè)績來套取獎勵。所以原則上不贊成由合規(guī)部門向兼職合規(guī)員發(fā)放獎勵方案。筆者認為，無需出差的合規(guī)工作并入其所在部門或業(yè)務模塊的績效考核，同時咨詢合規(guī)經(jīng)理對其合規(guī)管理工作的評價意見。而需要出差的合規(guī)工作，則采取工作津貼的形式（如餐補、交通補等，建議高于公司制定的標準）進行發(fā)放，以保證其持續(xù)工作的積極性。

五、合規(guī)隊伍建設要具有前瞻性

三年來，A分公司在合規(guī)隊伍建設方面取得了一定的成績，同時也獲得了一些經(jīng)驗教訓，但合規(guī)管理工作是一項長期性的系統(tǒng)工程，需要持續(xù)的維護，合規(guī)隊伍的建設也應時刻緊跟合規(guī)形勢的發(fā)展，才能真正發(fā)揮出抵御風險的能力。所以，合規(guī)隊伍管理者要具備對合規(guī)形勢發(fā)展的前瞻性，以便打造科學的、富有創(chuàng)造性的合規(guī)隊伍。

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