新型城鎮(zhèn)化中的金融支持政策研究

楊旭

摘要：新型城鎮(zhèn)化具有科學(xué)內(nèi)涵，財政支持城鎮(zhèn)化“心有余力不足”，地方融資平臺存隱患，服務(wù)“三農(nóng)”的金融組織體系不夠健全，業(yè)務(wù)不夠豐富，資金供求矛盾嚴(yán)重。要通過發(fā)行市政債和資產(chǎn)證券化籌集資金，發(fā)揮政策性金融支撐作用，打開民間資本參與城鎮(zhèn)化融資的通道，發(fā)揮商業(yè)性金融的支持作用。

關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；問題；金融支持

2013年12月13日，中央召開城鎮(zhèn)化工作會議，中國開始走新型城鎮(zhèn)化道路。新型城鎮(zhèn)化可以破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、提高農(nóng)民生產(chǎn)和收入水平，有助于擴(kuò)大消費、拉動投資、催生新興產(chǎn)業(yè)，釋放更大的內(nèi)需潛力，為中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長和持續(xù)發(fā)展增添動能。也有利于促進(jìn)社會公平和共同富裕，而且世界經(jīng)濟(jì)和生態(tài)環(huán)境也將從中受益。支持新型城鎮(zhèn)化，必須抓住資金這個“牛鼻子”。財稅金融政策涉及資金投資，財政金融部門要準(zhǔn)確把握新型城鎮(zhèn)化的科學(xué)內(nèi)涵，全方位服務(wù)好新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

一、準(zhǔn)確把握新型城鎮(zhèn)化的科學(xué)內(nèi)涵和資金需求

中國的城鎮(zhèn)化取得了顯著成就，也積累了不少突出矛盾和問題。必須改變質(zhì)量不高、粗放擴(kuò)張的老路。新型城鎮(zhèn)化主要“新”在七個方面：第一，強(qiáng)調(diào)以人為本，有序推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化。第二，強(qiáng)調(diào)協(xié)調(diào)發(fā)展，深入推動新型城鎮(zhèn)化與新型工業(yè)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展，實現(xiàn)“產(chǎn)城互動”，避免拉美等國出現(xiàn)的缺乏產(chǎn)業(yè)支撐的過度城市化現(xiàn)象。第三，優(yōu)化大中小城市城鎮(zhèn)布局，均衡發(fā)展。第四，強(qiáng)調(diào)“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)”，推進(jìn)城鎮(zhèn)化和城鄉(xiāng)一體化。加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新農(nóng)村建設(shè)，建設(shè)鄉(xiāng)村，提升農(nóng)業(yè)，縮小城鄉(xiāng)差距，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。第五，強(qiáng)調(diào)生態(tài)文明建設(shè)和文化傳承保護(hù)。第六，強(qiáng)調(diào)體制機(jī)制的改革創(chuàng)新，通過有利于城鎮(zhèn)化健康發(fā)展的成熟定型的制度體系推進(jìn)城市化發(fā)展。

新型城鎮(zhèn)化核心是實現(xiàn)人的城鎮(zhèn)化，將進(jìn)城農(nóng)民變成“市民”需要從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、就業(yè)結(jié)構(gòu)、社會管理等多方面入手，使進(jìn)城平等享有城鎮(zhèn)基本公共服務(wù)，真正融入城鎮(zhèn)生活。城市吸納進(jìn)城務(wù)工人員需要新的居住、工作、休息、娛樂、教育、醫(yī)療等產(chǎn)品服務(wù)供給，這就提出了新城區(qū)、新產(chǎn)業(yè)、新市民、新農(nóng)業(yè)、新服務(wù)五個方面的資金要求。一是“新城區(qū)”金融需求。二是“新產(chǎn)業(yè)”金融需求。三是“新市民”金融需求。四是“新農(nóng)業(yè)”金融需求。五是“新服務(wù)”金融需求。

二、我國目前財政金融支持城鎮(zhèn)化中存在的現(xiàn)狀和問題

1、財政支持城鎮(zhèn)化“心有余力不足”，地方融資平臺存隱患

目前財政體制下，地方政府承擔(dān)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)建設(shè)任務(wù)。2001-2011年，地方政府承擔(dān)了城市市政公用設(shè)施建設(shè)絕大部分的支出。但地方財政收入占全國總財政收入的比例并沒提高，地方財政狀況不容樂觀。地方本級的一般預(yù)算收入只有全國預(yù)算收入的一半，而地方本級的預(yù)算支出占全國財政總支出的80%，支出缺口部分依靠中央政府的稅收返還和轉(zhuǎn)移支付，其余依靠土地出讓收入和平臺貸款籌集資金。2007-2012年，政府土地出讓收入共計12.4萬億元，為城鎮(zhèn)化提供了重要的資金來源，但同時也形成“土地財政”，帶來一系列問題。據(jù)中國指數(shù)研究院統(tǒng)計，2012年，全國土地出讓金總額排名前10位的城市土地出讓金占其GDP的比例約在6%-9%之間；部分城市財政對土地高度依賴，如北京等城市2013年土地出讓金收入占財政收入的“半壁江山”?；蛘咭揽咳谫Y平臺進(jìn)行舉債融資。截止2013年6月，全國地方政府融資平臺負(fù)債約12萬億。

政府融資平臺借款雖然并非政府直接負(fù)債，但卻具有隱性負(fù)債或潛在負(fù)債、或有負(fù)債的性質(zhì)，存在不能通過土地出讓收益或其他財政收入償還的時候由政府兜底的風(fēng)險。不少金融機(jī)構(gòu)和投資者認(rèn)為融資平臺式地方政府的“二財政”“政府附屬”，地方政府不會輕易讓融資平臺違約破產(chǎn)，在某種特殊大背景下，甚至不排除中央政府充當(dāng)最后“接盤人”，因此對融資平臺的放貸借款并非常審慎。這種“政府信用”幻覺并非毫無道理，地方政府信用擔(dān)保融資平臺，地方政府又享受中央政府隱性擔(dān)保，中央政府最終會為地方政府性債務(wù)承擔(dān)兜底責(zé)任。在金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革不徹底、治理不完善的制度設(shè)計下，地方政府的干預(yù)和影響下的各種放貸投資極易膨脹。最近些年的各種銀政合作、地方政府爭相設(shè)立地方商業(yè)銀行就是例證。事實上，地方政府以獲得資金為首要目的，資金需求價格彈性弱，金融市場對政府投融資的約束軟化，降低金融資源配置效率。這種政府干預(yù)背景下的項目常會忽視項目本身的經(jīng)濟(jì)和綜合效益（投資者對地方政府財務(wù)信息或整體資產(chǎn)負(fù)債狀況也經(jīng)常缺乏充分評估），而看重其政府信用屬性。

2、服務(wù)“三農(nóng)”的金融組織體系不夠健全，業(yè)務(wù)不夠豐富，資金供求矛盾嚴(yán)重

國有商業(yè)銀行商業(yè)化改革后，基層國有商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，演變?yōu)閱渭兊奈沾婵顧C(jī)構(gòu)，農(nóng)村資金不斷流向中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。農(nóng)民貸款難的問題沒有得到解決，新型城鎮(zhèn)化更需要資金支持。農(nóng)村金融組織體系還不夠健全，業(yè)務(wù)不夠豐富，提供的金融服務(wù)并不能滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的需要：政策性金融功能缺位，服務(wù)單一，資金來源單一，農(nóng)村金融一直處于空缺地位；農(nóng)村信用社股本總量少、資產(chǎn)質(zhì)量差、歷史包袱重，加之產(chǎn)權(quán)不明晰、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、以及自身業(yè)務(wù)工具欠缺、結(jié)算功能不全，在同業(yè)競爭中處于劣勢地位；郵政儲蓄銀行曾長期只存不貸，只從農(nóng)村吸收資金，但不放貸款，長期扮演農(nóng)村資金的“抽水機(jī)”角色，改革進(jìn)展緩慢；貸款公司發(fā)展滯后，不能吸收存款（不是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)），后續(xù)資金不足，發(fā)展受限；農(nóng)村保險業(yè)規(guī)模小、功能不健全；民間金融更多出于地下灰色狀態(tài)，抗風(fēng)險能力弱。

三、新型城鎮(zhèn)化財政金融政策支持政策研究

2013年12月13召開的中央城鎮(zhèn)化工作會議提出，建立多元可持續(xù)的資金保障機(jī)制。要完善地方稅體系，逐步建立地方主體稅種，建立財政轉(zhuǎn)移支付同農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化掛鉤機(jī)制。建立健全地方債券發(fā)行管理制度。推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革。鼓勵社會資本參與城市公用設(shè)施投資運(yùn)營。

推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化需要一系列財政金融政策支持，其中金融支持城鎮(zhèn)化尤為重要。金融支持新型城鎮(zhèn)化要有新的定位：不只是“造城”“物化”的金融服務(wù)，還有大量“市民化”“人化”的金融服務(wù)：城鎮(zhèn)化金融服務(wù)不僅僅城市金融業(yè)務(wù)，還有大量的“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)；城鎮(zhèn)化金融服務(wù)不只是信貸業(yè)務(wù)，還有證券、保險、信托、租賃等非信貸類業(yè)務(wù)。防范城鎮(zhèn)化貸款的房地產(chǎn)化，警惕房地產(chǎn)泡沫；防范城鎮(zhèn)化貸款的平臺化，警惕地方政府融資平臺風(fēng)險；增強(qiáng)對新興、高端、實體產(chǎn)業(yè)項目的支持，防范城鎮(zhèn)化貸款的空心化、低端化、非產(chǎn)業(yè)化。金融支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展要抓住農(nóng)民市民化和城鄉(xiāng)一體化這條核心主線，突出支持產(chǎn)業(yè)、科學(xué)規(guī)劃、保護(hù)生態(tài)，重點抓好幫助城鄉(xiāng)居民安居樂業(yè)、促進(jìn)公共服務(wù)惠及更多人口、營造更優(yōu)越的生產(chǎn)生活條件、做大做強(qiáng)支柱產(chǎn)業(yè)、支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)這五方面內(nèi)容。

（一）利用資本市場和社會資本為城鎮(zhèn)化服務(wù)，充分發(fā)揮地方債（市政債）在城鎮(zhèn)化融資中的重要作用

1、充分發(fā)揮地方債（市政債）的功能

市政債利用地方政府的信用作擔(dān)保，為城市建設(shè)籌集資金，是城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要融資工具，被美國、日本等發(fā)達(dá)國家廣泛采用。以美國為例，2007年前后，市政債余額占美國整個債券市場余額的比重在10%左右，占GDP的比重保持在20%左右。美國的市政債券分為收益不足償還債務(wù)的純公益建設(shè)項目的一般責(zé)任債券和衛(wèi)生保健、高等教育、交通和公用事業(yè)等收益部分償還債的收益?zhèn)?。因為中國資本市場不夠發(fā)達(dá)，在沒有其他城鎮(zhèn)化融資的制度安排下，地方政府融資更多依靠平臺公司進(jìn)行籌資。平臺公司的融資方式主要有兩種：一是向銀行獲取中長期貸款；二是以企業(yè)債、中期票據(jù)等城投債方式融資，城投債借用城投公司的名義發(fā)行，是市政債券的變通。2012年，中國城投類債券發(fā)行量達(dá)到1.27萬億元，發(fā)行支數(shù)和發(fā)行規(guī)模均為2011年的2.5倍。從銀行間市場看，城投債發(fā)行量占當(dāng)年發(fā)行總量的比例達(dá)到11%，比2011年上升7個百分點，占信用債發(fā)行總量比例達(dá)34%，同比上升14個百分點。但目前城投債發(fā)行主體資質(zhì)下沉、信息披露不及時和信用評級虛高的現(xiàn)象較為普遍，信用風(fēng)險逐步累積，遭到風(fēng)險預(yù)警。

充分利用資本市場，發(fā)行地方債券（尤其市政債），建立市場化的地方政府舉債機(jī)制，是中國未來新型城鎮(zhèn)化融資更為可行的現(xiàn)實選擇，是金融財稅支持新型城鎮(zhèn)化的重點。大力運(yùn)用債券市場滿足城鎮(zhèn)化過程中的融資需求，要規(guī)范地方政府舉債，通過完善地方債券市場，對不同融資渠道的監(jiān)管框架和制度框架加以整合，建立公平的競爭環(huán)境。要在完善市場約束、風(fēng)險評估分擔(dān)等基礎(chǔ)上，完善信用評級披露和政府負(fù)債指標(biāo)體系等深層次的制度安排，建立合理的地方政府債務(wù)管理體制和發(fā)債機(jī)制，保證其公開透明，接受社會監(jiān)督。

2、利用資產(chǎn)證券化創(chuàng)新城鎮(zhèn)化融資

資產(chǎn)證券化（ABS）是將具有穩(wěn)定現(xiàn)金流但缺乏流動性的資產(chǎn)通過結(jié)構(gòu)化的設(shè)計，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益進(jìn)行分離組合，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成可以出售和流通的證券，從而獲得資金并提高資產(chǎn)流動性。資產(chǎn)證券化讓長期被占用的資金變得可流動起來，增加銀行和金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)的能力，同時讓投資者獲得投資收益?；A(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化可以為大型項目提供資金融通，有利于優(yōu)化金融資源配置，盤活存量資產(chǎn)，更好地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。歐美發(fā)達(dá)國家70年代即開始推動資產(chǎn)證券化，2012年末，美國資產(chǎn)支持證券存量近10萬億美元，占美國債券市場總量的1/4，僅次于國債，超過公司債券的市場規(guī)模；歐盟的證券化市場近年來同樣發(fā)展迅猛，2012年證券化產(chǎn)品規(guī)模超過2萬億美元。2005年中國就開始啟動資產(chǎn)證券化，后因美國次貸危機(jī)而叫停。20012年國家開發(fā)銀行發(fā)行101億元的“2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券”，重啟資產(chǎn)證券化，但離發(fā)達(dá)國家水平還很遙遠(yuǎn)。推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化，需要大量優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施，通過資產(chǎn)證券化，可以吸納規(guī)模龐大的社會資金，支持更多民生領(lǐng)域建設(shè)，減少地方政府對“土地財政”的依賴，有利于減輕銀行間接融資壓力，化解銀行體系風(fēng)險。

（二）進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融作用

政策性金融是為落實國家特定的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策，在政府支持下，以國家信用為基礎(chǔ)，運(yùn)用各種特殊的投資融資手段，嚴(yán)格按照法定的特殊業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠性存貸利率，進(jìn)行的特殊性資金融通行為。根本特征是“國家目標(biāo)、政府信用、市場運(yùn)作”。政策性金融不僅能夠促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施部門的高速增長，還能對民間資本產(chǎn)生引導(dǎo)作用。1951年，日本政府成立了“開發(fā)銀行”，由中央政府全資擁有，主要向國內(nèi)能源、交通等基礎(chǔ)設(shè)施部門提供長期低息貸款。在國家政策引領(lǐng)下，大量的民間金融資本也向這些基礎(chǔ)部門投資，有效地保障了大規(guī)模基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對資本的需求。

中國大力推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化，對于諸如公共交通、城鎮(zhèn)排水管網(wǎng)、供氣管網(wǎng)、公立醫(yī)院等公共項目，國家可以積極爭取政策性金融機(jī)構(gòu)的融資服務(wù)，配合以財政貼息、稅收優(yōu)惠等多種形式的補(bǔ)償機(jī)制，保障項目收益和還款來源，維持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中此類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資安全穩(wěn)定收益。

國家應(yīng)繼續(xù)深化政策性金融機(jī)構(gòu)改革，解決中長期債權(quán)銀行的債信、監(jiān)管等問題，以更加有效地提供資金支持。通過大力發(fā)揮開發(fā)性金融“依托國家信用、服務(wù)國家戰(zhàn)略、資金保本微利”的作用，把政策支持和市場機(jī)制有效結(jié)合起來，為新型城鎮(zhèn)化提供依法合規(guī)、成本適中、來源穩(wěn)定的融資渠道，保證資金需求，降低資金成本。探索采取市場化方式發(fā)行新型城鎮(zhèn)化金融專項債券，向郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)投資者籌資，鼓勵商業(yè)銀行、社?；稹⒈ｋU機(jī)構(gòu)、私募基金等積極參與，重點支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

（三）打開民間資本參與城鎮(zhèn)化融資的通道

經(jīng)過30多年的改革發(fā)展，中國社會資金比較充裕但找不到投資渠道。只要政府能夠提供公平競爭機(jī)會，創(chuàng)造良好市場環(huán)境，可以發(fā)揮財政資金和社會各個層面資金的力量共同推進(jìn)城鎮(zhèn)化。2011年，中國民營經(jīng)濟(jì)注冊資本總量就高達(dá)25億元。目前，在高速公路建設(shè)、城市污水處理、城市水務(wù)等諸多領(lǐng)域都有部分社會資本參與，主要有PPP（公私聯(lián)營）、BT（建設(shè)—轉(zhuǎn)讓）、BOT（建設(shè)—經(jīng)營—轉(zhuǎn)讓）、BOO（建設(shè)—擁有—經(jīng)營）、BTO（建設(shè)—轉(zhuǎn)讓—經(jīng)營）、TOT（轉(zhuǎn)讓—經(jīng)營—轉(zhuǎn)讓）等模式，但總體上社會資本的參與程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

2013年中央新城鎮(zhèn)化工作會議提出，放寬市場準(zhǔn)入，鼓勵社會資本參與城市公用設(shè)施投資運(yùn)營，為民營資本介入城鎮(zhèn)化創(chuàng)造有利的政策環(huán)境。國家要創(chuàng)造各種條件吸引民間資本進(jìn)入城市基礎(chǔ)設(shè)施、商品房和保障房的建設(shè)，城市的給排水、污水處理和減排項目也可吸引民間資本參與。打開民間資本參與城鎮(zhèn)化融資的通道，要注意發(fā)揮好財政投資的引導(dǎo)功能，通過財政資金的先期投入、財政補(bǔ)助、資本金注入、信貸貼息等手段，引導(dǎo)民間資本參與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，彌補(bǔ)建設(shè)項目現(xiàn)金流量與還貸能力不足的問題，提高投資項目的財務(wù)收益，達(dá)到以較少財政資金帶動更大規(guī)模社會資金投入的放大效應(yīng)。

2014年9月10日，李克強(qiáng)總理在達(dá)沃斯論壇演講指出：“深化投資體制改革，推進(jìn)政府購買服務(wù)、公私合作模式和特許經(jīng)營制度?！蔽磥鞵PP模式可能是打開民間投資的發(fā)展重點。PPP模式即Public—Private—Partnership的字母縮寫，是指政府與私人組織之間，為了合作建設(shè)城市基礎(chǔ)設(shè)施項目，或是為了提供某種公共物品和服務(wù)，以特許權(quán)協(xié)議為基礎(chǔ)，彼此之間形成一種伙伴式的合作關(guān)系，并通過簽署合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，以確保合作的順利完成。公私合營模式（PPP），以其政府參與全過程經(jīng)營的特點受到國內(nèi)外廣泛關(guān)注。PPP模式將部分政府責(zé)任以特許經(jīng)營權(quán)方式轉(zhuǎn)移給社會主體（企業(yè)），政府與社會主體建立起“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、全程合作”的共同體關(guān)系，政府的財政負(fù)擔(dān)減輕，社會主體的投資風(fēng)險減小。PPP模式比較適用于公益性較強(qiáng)的廢棄物處理或其中的某一環(huán)節(jié)，如有害廢棄物處理和生活垃圾的焚燒處理與填埋處置環(huán)節(jié)。這種模式需要合理選擇合作項目和考慮政府參與的形式、程序、渠道、范圍與程度。

（四）發(fā)揮大型銀行商業(yè)金融在支持新型城鎮(zhèn)化中的主力軍作用

據(jù)有關(guān)部門測算，2013年至2015年，財政資金僅能支持當(dāng)年城鎮(zhèn)化新增投資的五分之一左右，地方政府債券融資規(guī)模有限，銀行資金仍將是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要來源。商業(yè)銀行要立足金融實部門際，主動對接各地城鎮(zhèn)化建設(shè)的具體規(guī)劃，積極推進(jìn)銀政合作，拓寬合作渠道，創(chuàng)新合作方式，著力構(gòu)建和完善建立農(nóng)民市民化金融服務(wù)體系、健全產(chǎn)業(yè)支撐金融服務(wù)體系、完善城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施金融服務(wù)體系、打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系四大金融體系。在建立健全四大金融體系的基礎(chǔ)上通過加大資源投入、推出專屬產(chǎn)品、優(yōu)化網(wǎng)點布局、健全聯(lián)動機(jī)制優(yōu)化服務(wù)支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。加大資源投入。

建議國家對對城鎮(zhèn)化貸款單獨安排信貸規(guī)模。繼續(xù)以高于全部貸款增速的標(biāo)準(zhǔn)單獨配置新型城鎮(zhèn)化信貸規(guī)模、經(jīng)濟(jì)資本和財務(wù)費用，增加對城鎮(zhèn)化重點區(qū)域的資源配置。在城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施融資、消費金融、中小企業(yè)金融、農(nóng)業(yè)科技金融和公共服務(wù)領(lǐng)域金融產(chǎn)品等方面推出專屬產(chǎn)品。對公共服務(wù)領(lǐng)域、城鎮(zhèn)新人口、農(nóng)村集體土地確權(quán)和流轉(zhuǎn)試點等不同服務(wù)對象領(lǐng)域，在準(zhǔn)入、評級、授權(quán)、擔(dān)保、流程等方面進(jìn)行創(chuàng)新。加強(qiáng)在重點城市及轄內(nèi)城鄉(xiāng)結(jié)合部、強(qiáng)縣強(qiáng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點配置，調(diào)整優(yōu)化縣城以下傳統(tǒng)農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點布局，增強(qiáng)服務(wù)對接能力，加快電子渠道建設(shè)，重視網(wǎng)絡(luò)金融、移動金融、自助金融等新型服務(wù)渠道，擴(kuò)大有效服務(wù)覆蓋。建立健全重點城市群實區(qū)域聯(lián)動機(jī)制，搭建群內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)合作平臺，推動相互間的業(yè)務(wù)合作和協(xié)調(diào)發(fā)展[1]。

參考文獻(xiàn)：

[1] 蔣超良：《為新型城鎮(zhèn)化提供全方位金融服務(wù)》，《人民日報》，2013年3月18日.