淺析金融企業(yè)創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理

林超

摘 要：隨著全球化的速度加快，我國對外開放的程度加深，國外金融機構(gòu)紛紛入駐我國市場，對國內(nèi)金融機構(gòu)形成了一定的沖擊與挑戰(zhàn)。面對機遇與挑戰(zhàn)，金融企業(yè)的管理改革迫不及待，在創(chuàng)新條件下，如何做好金融風(fēng)險管理工作是企業(yè)面臨的最大問題。為提升金融企業(yè)的市場競爭力，保證其健康的發(fā)展，本文基于金融結(jié)構(gòu)分析，對如何提升金融企業(yè)金融風(fēng)險管理進行探索。

關(guān)鍵詞：金融企業(yè)；金融風(fēng)險；企業(yè)管理

伴隨我國改革開放的程度不斷加深，金融市場成為了市場經(jīng)濟的重要支撐要素。隨著市場環(huán)境的不斷革新，金融企業(yè)的制度改革是勢在必行的。隨著金融企業(yè)創(chuàng)新的不斷深入，其產(chǎn)品在創(chuàng)新、其經(jīng)營工具在創(chuàng)新、其管理在創(chuàng)新、其制度在創(chuàng)新。金融行業(yè)正生機勃勃的活躍在市場經(jīng)濟中，與此同時，金融企業(yè)的風(fēng)險也與日俱增，做好在創(chuàng)新條件下的風(fēng)險管理是企業(yè)改革的重點話題。

一、我國金融創(chuàng)新活動的特點

（一）金融創(chuàng)新中的理財業(yè)務(wù)。由于國民素質(zhì)與國民生活水平的逐步提升，理財業(yè)務(wù)成為了金融創(chuàng)新的新熱點。受市場需求的推動，理財業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)了史無前例的速度，隨之而來的是金融企業(yè)在理財業(yè)務(wù)中的競爭。因此，各種各樣的理財產(chǎn)品在市場中形成，國內(nèi)四大行以及合資銀行在理財業(yè)務(wù)上投入了更大的精力，多元化的理財產(chǎn)品形成了嚴重的市場競爭。綜上所述，理財業(yè)務(wù)無疑成為了現(xiàn)代金融創(chuàng)新中的新亮點，金融企業(yè)在理財業(yè)務(wù)中的付出的精力也在逐步增大。

（二）金融創(chuàng)新的縱向推進。根據(jù)金融創(chuàng)新步伐的加快，金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍也出現(xiàn)了史無前例的廣度。其業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)拓展到個人理財、證券理財、衍生產(chǎn)品、電子銀行等多個領(lǐng)域。理財產(chǎn)品的多元化是當(dāng)今金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，當(dāng)今全國乃至全球的金融業(yè)務(wù)都在實現(xiàn)跨領(lǐng)域創(chuàng)新，通過進行保險業(yè)務(wù)、組建金融集團等形式實現(xiàn)資金的跨業(yè)流動。因此，在金融業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍拓展的過程中，金融企業(yè)享受著效益與風(fēng)險并存的態(tài)勢。

（三）金融服務(wù)對象的擴大。國民經(jīng)濟的快速增長，國民生活水平的快速提升，國民可支配的財產(chǎn)更多。我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，使國民積累了更多的財富。基于該種現(xiàn)狀，金融企業(yè)獲得了更加寬闊的財富管理空間。隨著金融企業(yè)金融服務(wù)對象的不斷擴大，金融服務(wù)出現(xiàn)了更多樣化的業(yè)務(wù)，通過對顧客進行個性化服務(wù)，做出了“量身訂做”模式的財務(wù)分析與投資規(guī)劃。其金融服務(wù)對象的增大是其發(fā)展的有力態(tài)勢之一，同時也是金融企業(yè)之間競爭的主要焦點。

（四）金融機構(gòu)同質(zhì)化問題。市場背景的變化，金融企業(yè)在不斷的創(chuàng)新。由于企業(yè)的預(yù)期能力不足，導(dǎo)致金融企業(yè)之間的職能分工不明晰，引起金融企業(yè)的服務(wù)方向的混亂，最終導(dǎo)致金融企業(yè)面臨著更多的競爭、更大的風(fēng)險。其次，金融企業(yè)的改革方向是多元化經(jīng)營、分業(yè)化發(fā)展。其綜合性較高，同時面臨的風(fēng)險也越大。再次，我國金融行業(yè)的發(fā)展歷程較短，經(jīng)營管理的政策欠缺，在創(chuàng)新式改革上自主性不高，導(dǎo)致其應(yīng)對市場能力的不足，最終導(dǎo)致企業(yè)的金融風(fēng)險進一步提升。

二、金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險的關(guān)系

所謂金融風(fēng)險是在資金流動過程中，受不確定性因素的影響，進而產(chǎn)生的直接或間接的經(jīng)濟損失。金融市場的不確定性因素眾多，因此金融風(fēng)險是金融活動的衍生品。通過經(jīng)濟合理的手段，分析其不確定因素，是對金融風(fēng)險的有效化控制。首先，金融創(chuàng)新和風(fēng)險管理存在著正向博弈的關(guān)系，金融創(chuàng)新的發(fā)展是需要風(fēng)險管理促進的，相反金融創(chuàng)新管理形成了更加完善的金融風(fēng)險管理體系。金融創(chuàng)新是基于市場背景和企業(yè)條件進行的創(chuàng)新，是基于原有政策進行的，其本質(zhì)是在進行逃避監(jiān)管。進行風(fēng)險控制是在約束金融活動，金融的創(chuàng)新在某種意義上對風(fēng)險控制起推動作用。在金融創(chuàng)新與金融管理的相互促進下，是金融企業(yè)的水準進一步提升。某種意義上，金融創(chuàng)新是具有一定意義的。其次金融創(chuàng)新的發(fā)展帶來了新的金融風(fēng)險，一切活動均是存在著風(fēng)險的，我們所要做的是將風(fēng)險做到最低。金融的創(chuàng)新過程是對未來發(fā)展形勢的看好，是將風(fēng)險的有效轉(zhuǎn)移，是對收益與損失的宏觀調(diào)整，因此金融創(chuàng)新并未影響其風(fēng)險的總量，只是將風(fēng)險的存在方式進行了重新整合，同時為金融企業(yè)帶來了新形勢的風(fēng)險。

三、積極應(yīng)對金融企業(yè)風(fēng)險管理的對策

（一）加強政府部門對金融體系的監(jiān)管。在金融創(chuàng)新的過程中，也導(dǎo)致過重大的金融風(fēng)險，因此金融企業(yè)必須積極面對金融風(fēng)險，在應(yīng)對金融風(fēng)險上進行實質(zhì)性努力，金融風(fēng)險管理即是其應(yīng)對風(fēng)險的重要手段。加強政府部門對金融體系的監(jiān)管是金融企業(yè)正常運行的重要措施，國家相關(guān)部門的參與為金融創(chuàng)新提供了良好的外部環(huán)境。國家相關(guān)部門的監(jiān)管，在管理理念上是對創(chuàng)新和穩(wěn)定的協(xié)調(diào)。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要動力。為促進金融創(chuàng)新發(fā)展，國家對其的支持是必不可少的，國家通過相關(guān)部門進行監(jiān)管，通過制定相關(guān)金融政策為其創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。通過國家與企業(yè)聯(lián)手進行金融監(jiān)管手段的完善，打擊違規(guī)違法行為。其次，金融監(jiān)控的過程中要秉著維護金融穩(wěn)定和鼓勵金融創(chuàng)新并重的原則，對監(jiān)管尺度進行良好把握，實現(xiàn)創(chuàng)新與監(jiān)管的良性循環(huán)。綜上所述，加強政府部門對金融體系的監(jiān)管是應(yīng)對金融企業(yè)風(fēng)險的重要對策。

（二）加強金融企業(yè)內(nèi)部的自我控制。在加強政府部門對金融體系的監(jiān)管的背景下，建立良好的外部環(huán)境。企業(yè)應(yīng)從自身著手，加強金融創(chuàng)新的主體內(nèi)部控制，將自我風(fēng)險管理體系完善。金融創(chuàng)新是對金融產(chǎn)品未來市場的信心，因此，企業(yè)應(yīng)對金融創(chuàng)新的利弊進行科學(xué)的分析與判斷，對其市場影響要有足夠的心理準備及經(jīng)濟準備。企業(yè)應(yīng)該把美國次貸危機作為良好的先例，對金融產(chǎn)品的殺傷力做出清醒的認識。在外部競爭日益激烈的背景下，金融產(chǎn)品日益多樣化、復(fù)雜化，金融企業(yè)要確立清晰的風(fēng)險管理意識，并形成良好的風(fēng)險預(yù)測體系，本著為企業(yè)負責(zé)、為國家負責(zé)、為人民負責(zé)的態(tài)度進行金融活動。其次金融企業(yè)要具有制定有效的、切實可行的風(fēng)險防范制度，結(jié)合外部環(huán)境與自身情況，建立一套適用的風(fēng)險預(yù)測評估系統(tǒng)，對風(fēng)險進行科學(xué)的度量。再次金融企業(yè)在進行金融創(chuàng)新活動的時候應(yīng)該秉著謹慎的原則，做好基礎(chǔ)調(diào)查的基礎(chǔ)上，進行科學(xué)合理的決策。金融企業(yè)內(nèi)部的自我控制和政府部門對金融體系的監(jiān)管是相輔相成的，企業(yè)在其風(fēng)險控制上要付出更大的努力。

（三）強化國際間金融合作。在經(jīng)濟全球化和金融全球化的背景下，雖然我國金融行業(yè)面臨著國外金融機構(gòu)的沖擊。但是我們應(yīng)該認清經(jīng)濟形勢，當(dāng)代的經(jīng)濟是在全球合作基礎(chǔ)上，共同發(fā)展的。對各國對自身經(jīng)濟的負責(zé)是對全球經(jīng)濟穩(wěn)定的最大保障，因此各國之間的經(jīng)濟合作是不可避免的。因此，對金融風(fēng)險方面的國際合作也是勢在必行的。例如，可以通過政府之間簽訂相關(guān)合作協(xié)議，對有關(guān)金融風(fēng)險控制方面的問題進行國際合作。此外，企業(yè)通過國際間的合作會了解學(xué)習(xí)到先進的管理方法。強化國際間的金融合作是雙贏乃至多贏的金融風(fēng)險應(yīng)對措施，是需要國家和企業(yè)認真面對的。

（四）控制好金融創(chuàng)新的途徑?？刂坪媒鹑趧?chuàng)新的途徑是企業(yè)進行謹慎經(jīng)營的戰(zhàn)略手段，首先金融機構(gòu)應(yīng)該在金融產(chǎn)品上給予重視。基于我國的基本國情，過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品不適用于我國市場，過于復(fù)雜的金融技術(shù)是不適用于我國金融機構(gòu)。其次，金融機構(gòu)的創(chuàng)新方面，金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險是企業(yè)應(yīng)該關(guān)注的，企業(yè)應(yīng)該突出主業(yè)優(yōu)勢來適應(yīng)市場競爭。再次，金融制度創(chuàng)新上，政府應(yīng)該給予充分的幫助，企業(yè)自身應(yīng)該有效的落實自身的管理制度。

綜上所述，金融行業(yè)在我國市場經(jīng)濟中占有重要地位，金融行業(yè)在創(chuàng)新條件下的風(fēng)險控制是保障其發(fā)展的重要工作。鑒于此，國家和企業(yè)應(yīng)該給予充分的重視，在某種程度上進行相應(yīng)協(xié)調(diào)，國家政策上應(yīng)給予充分的保障，企業(yè)改革上應(yīng)付出更大的精力。金融制度的創(chuàng)新，重要的是監(jiān)管制度和創(chuàng)新約束制度的協(xié)調(diào)運作?；谖覈鴩?，金融企業(yè)應(yīng)該控制其市場流動性，在流動性金融工具上進行控制。

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