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    我國小微企業(yè)融資問題研究

    2015-01-21 01:43:10關宏
    2014年34期
    關鍵詞:小微企業(yè)金融機構融資

    關宏

    摘 要:通過大量的實踐證據可以證明,在社會中的市場經濟體系中,小微企業(yè)居于重要的地位,有利于促進國民經濟的發(fā)展。但在小微企業(yè)進行發(fā)展的進程中,融資方面中所遇到的困境嚴重阻礙了我國小微企業(yè)的發(fā)展。當前,生產原料與生產力價格日益增加,這就意味著小微企業(yè)所面臨的資金方面的壓力愈加嚴峻。本文從對小微企業(yè)進行科學的界定方面著手,深入分析產生小微企業(yè)融資問題的原因,從而尋求可以改善當代小微企業(yè)融資問題的可行性對策,以期促進小微企業(yè)的發(fā)展。

    關鍵詞:小微企業(yè);融資;金融機構

    引言

    由于銀行貸款緊縮、生產材料價格與勞動力成本大幅度提高等多方面因素,使得小微企業(yè)的融資方面存在的問題日益嚴峻。在具體的實踐過程中,可以發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)所創(chuàng)造的價值可以大幅度提高我國的國民經濟總值,為我國的人民提供了更多的就業(yè)機會,由此可以得出,小微企業(yè)所創(chuàng)造的的社會價值不容忽視,在當代社會主義市場經濟體制下,小微企業(yè)可以有效推動我國市場的穩(wěn)定,并促進市場經濟的發(fā)展,漸漸已經成為促進國民經濟增長的中流砥柱。

    1.小微企業(yè)的科學界定

    對于小微企業(yè)的概念,可以將其界定為公司的規(guī)模較小,并且公司所雇傭的員工也比較少,在現(xiàn)實生活中可以大致分為微型企業(yè)與小型企業(yè)。通常,微型企業(yè)所雇傭的員工人數(shù)在5人以下,而小型企業(yè)所雇傭的員工人數(shù)在20人以下。當前,我國的小微企業(yè)的數(shù)量較多,所涉及的產業(yè)方面也較為寬泛,基本涉及了當前社會中所有的競爭領域,公司內部的結構也在發(fā)展過程中不斷地進行資源優(yōu)化,由于小微企業(yè)具有多元化的特點,在實踐過程中可以獲得較多的經濟利潤。因此,吸引了較多的勞動力資源,所以說,小微企業(yè)大多屬于勞動密集型產業(yè)。但是在具體的運營過程中,因其缺乏較高的信譽程度,并且小微企業(yè)所需要的資本與技術水平都存在偏低的現(xiàn)象,所以在融資方面常常遇到棘手的問題。

    2.小微企業(yè)產生融資問題的原因

    2.1小微企業(yè)的自身原因

    當代社會中,我國大多數(shù)的小微企業(yè)都具有勞動密集型的特點,在具體的生產過程中,所需要的技術水平較低,對于所生產與銷售的商品,缺乏自主性以及全面性,通常運用價格低廉的優(yōu)勢來進行與其他企業(yè)的競爭,因此,在整個社會的產業(yè)鏈中,小微企業(yè)居于底端的位置,從而使得小微企業(yè)在面對一些問題時難以確保公司的運行不受影響,如生產原材料價格的提升、勞動力價格的增長等等因素都會為小微企業(yè)的運行帶來一定的影響。并且,我國的小微企業(yè)的管理水平較低,缺乏具有可持續(xù)發(fā)展的經營策略,常常追求較為短期的經濟效益,在運營過程中,小微企業(yè)對于信用方面缺乏足夠的重視,經常會出現(xiàn)逃避責任的情況。與此同時,小微企業(yè)的經營具有多元化的特點,涉及了社會各個行業(yè)之中,而各個公司所發(fā)展的程度水平存在差異性。由此可以得出,小微企業(yè)自身所存在的多元化因素是使得出現(xiàn)融資問題的重要原因之一。

    2.2金融系統(tǒng)的原因

    為確保我國金融系統(tǒng)的有序、安全地運營,我國的相關部門對金融業(yè)的運營制定了較為嚴格且完善的經營制度,從而有效規(guī)避金融危機所帶來的困境。雖然,嚴格的管理制度可以確保整個金融系統(tǒng)的有序運行,有利于促進我國國民經濟的增長,但對于小微企業(yè)來說,融資問題變得困難重重,嚴重阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展與進步。當前我國的各個銀行根據金融業(yè)的管理制度制定了具體的貸款額度,進行分類管理,一些縣級的銀行對于小微企業(yè)的貸款甚至沒有貸款的權限。并且,在進行貸款的過程中,所必須履行的流程與步驟非常繁瑣,通常需要逐級審批,所以,小微企業(yè)在向銀行進行較小數(shù)額的貸款時,通常需要較長的周期,待貸款經過審批發(fā)放到小微企業(yè)的管理者的手里時,可能已經錯過商機了。

    2.3政府方面的原因

    當前,將我國用于維護中小型企業(yè)權益的法規(guī)與國外一些發(fā)達國家的中小企業(yè)促進法進行比較,可以發(fā)現(xiàn),我國的中小企業(yè)促進法的內容有失全面性,如財稅支持方面存在較大的差距,當前我國所制定的法規(guī)制度缺乏實踐性,對于小微企業(yè)來說,在具體的運營過程中,缺乏可操作性,甚至存在阻礙小微企業(yè)融資方面的內容。與此同時,我國缺乏專門的服務于小微企業(yè)的金融部門,在實踐過程中,缺乏健全的制度體系來維護我國小微企業(yè)的權益。目前,信用問題是影響小微企業(yè)進行融資的重要原因,我國的政府對此問題缺乏完善的管理體系,如缺乏專門的風險補償機制,在為小微企業(yè)進行貸款或者擔保時,對于由于意外而導致的經濟損失沒有專門的部門來進行有效的保障,使得小微企業(yè)的融資之路變得愈加困難,可以說,我國政府方面的相關政策制度存在嚴重的滯后性。

    3.解決小微企業(yè)融資問題的可行性對策

    3.1提高企業(yè)自身的管理水平

    小微企業(yè)欲解決融資難的問題,提高自身的管理水平是首要前提。首先應當制定有利于企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的經營規(guī)劃,在此過程中,建立完善的自我積累機制,通過完善自身的資產信用方面著手,制定誠信準則,在實際的運營過程中,嚴格遵守,并根據市場經濟環(huán)境與自身發(fā)展中所遇到的問題,及時給予更新與完善。與此同時,尋求適應自身長期而穩(wěn)定發(fā)展的管理模式,增強自身的企業(yè)管理水平,完善相關制度,堅持以創(chuàng)新的精神來發(fā)展小微企業(yè),對企業(yè)內部的產業(yè)結構進行不斷地優(yōu)化,以提高企業(yè)在社會中的競爭能力。在財務報表方面,堅決杜絕做假賬的情況,建立真實、有效的財務報表,進一步完善小微企業(yè)的信用度,在具有良好的資產信用后,可以到銀行或其他資金部門進行融資,從而提高應對外界所帶來的危機的能力,促進小微企業(yè)的發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新金融產品,拓寬融資渠道

    首先,相關的部門應當完善金融管理制度,增加對有利于小微企業(yè)發(fā)展的具體制度。當前,大部分的小微企業(yè)都是向商業(yè)銀行進行融資,所以商業(yè)銀行根據小微企業(yè)所在區(qū)域的不同與企業(yè)的具體發(fā)展情況,對貸款的額度進行適當?shù)恼{整,擴大對小微企業(yè)的供給額度;其次,運用信用與保險相結合的方式,解決當前小微企業(yè)所面臨的融資問題。運用保險來進行擔保,可以有效降低銀行所面臨的貸款風險,為小微企業(yè)的融資方面提供有效的保障機制。協(xié)調保險公司、銀行或其他信貸部門以及小微企業(yè)三者之間的關系,共同發(fā)展,有效提高企業(yè)的經濟利潤;再次,利用民間的借貸方式來解決當前小微企業(yè)所面臨的融資問題。在當代社會中,充分利用我國豐富的民間信貸資本,可以有效改善小微企業(yè)的融資問題。當前,我國的民間借貸部門主要包括小額信貸公司與村鎮(zhèn)的銀行,但我國的民間借貸部門仍然需要不斷的完善,需要政府相關部門給予正確的指導,通過對融資渠道的擴寬,有效促進我國小微企業(yè)的發(fā)展。

    3.3加大政府支持力度

    為適應國內外經濟發(fā)展的潮流,政府應當將對小微企業(yè)的調控方式更改為以市場經濟調控為主,有效保障小微企業(yè)的權益,確保其具有較為寬闊的發(fā)展空間,有效促進產業(yè)結構的不斷優(yōu)化。在具體的實踐過程中,堅持以市場主體為本位的立法理念,運用完善法律制度來對市場間的交易、競爭等方面問題來進行管理,建立完善的社會主義市場經濟體系。與此同時,應當進一步加大政府的扶持力度。政府的資金援助可以有效解決小微企業(yè)的融資問題,具體包括對小微企業(yè)降低稅率、提高稅收起征點、財政補貼與貸款援助等方式,對小微企業(yè)的發(fā)展起到正確的指引作用,鼓勵小微企業(yè)進行創(chuàng)新與發(fā)展,提高就業(yè)幾率,通過政府的大力扶持來降低小微企業(yè)在發(fā)展過程中所可能面臨的風險問題,協(xié)調政府、銀行與企業(yè)之間的關系,為小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。因此,各級政府的相關部門應當強化其職能,保護小微企業(yè)的合法權限,從而解決其融資問題。

    4.結束語

    根據社會主義市場經濟發(fā)展的潮流,對于當前小微企業(yè)的融資問題,社會各層級都應當給予足夠的重視與幫助,尤其應當協(xié)調政府、企業(yè)與金融機構之間的關系,健全小微企業(yè)的信用制度,對于金融機構所面臨的風險建立完善的保障機制。通過提高自身管理水平、拓寬融資途徑與加大政府的扶持力度,來解決小微企業(yè)的內部問題以及外界環(huán)境的干擾,從根本上解決問題,合理分配資源,優(yōu)化小微企業(yè)的內部結構,從而大力促進小微企業(yè)的發(fā)展。(作者單位:西安歐亞學院金融學院)

    參考文獻:

    [1] 姜風旭.我國小企業(yè)融資困境對策研究[D].東北財經大學博士學位論文,2011.

    [2] 歐陽君山.小微企業(yè)融資難的表現(xiàn)原因及對策[N].中華工商時報,2012.

    [3] 魏國雄.中小企業(yè)融資問題的再思考[J].中國金融,2011(19).

    [4] 錢宇丹,徐衛(wèi)東.芻議我國小微企業(yè)融資困境及法律對策[J].東北師大學報(哲學社會科學版),2012(01).

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