金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)融合研究：廣東與浙江的對比視角

安靜

摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的支撐和推動作用。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的演進(jìn)過程中，各產(chǎn)業(yè)之間的融合和依存將越來越緊密。文章對廣東、浙江兩省的金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的灰色關(guān)聯(lián)度進(jìn)行比較分析的基礎(chǔ)上，對兩省金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合度差異以及廣東存在的問題作了客觀的描述，并進(jìn)一步提出了廣東發(fā)展金融業(yè)的政策建議。

關(guān)鍵詞：金融業(yè);產(chǎn)業(yè)融合;對比;灰色關(guān)聯(lián)分析

一、問題的提出

金融業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)中生產(chǎn)率增長較快、信息技術(shù)使用密度最高的產(chǎn)業(yè)之一，在第三產(chǎn)業(yè)中地位凸顯重要。在金融業(yè)發(fā)展過程中，產(chǎn)業(yè)資本在金融領(lǐng)域中的廣泛運(yùn)用，既促進(jìn)了金融業(yè)的創(chuàng)新改革，又推動了原有產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展。金融資本和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合是市場競爭出現(xiàn)的結(jié)果。劉小差（2012）認(rèn)為金融產(chǎn)業(yè)的融合有三類，其中之一是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的相互融合而形成的互補(bǔ)性融合，主要表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)資本融入金融產(chǎn)業(yè)，或者金融資本進(jìn)入其他各種產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，從而為金融產(chǎn)業(yè)加注活力。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)間的依存關(guān)系越來越突顯，二者實現(xiàn)了較為充分的融合，這種融合反映在宏觀層面上就是金融業(yè)與各產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)程度，即產(chǎn)業(yè)與產(chǎn)業(yè)之間通過產(chǎn)品供需而形成的互相關(guān)聯(lián)、互為存在前提條件的內(nèi)在聯(lián)系。也就是探討金融業(yè)與第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)以及內(nèi)部各子行業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)系。

而目前文獻(xiàn)中產(chǎn)業(yè)層面多側(cè)重于金融業(yè)與制造業(yè)的融合關(guān)系，與其他產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系的分析則相對較少。對于產(chǎn)業(yè)與金融資本融合的研究主要側(cè)重于定性分析，較少進(jìn)行定量研究。目前關(guān)于金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)融合的定量分析常用投入產(chǎn)出表。何德旭（2006）利用投入產(chǎn)出表將中國與其他發(fā)達(dá)國家的金融服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，同時將我國不同年份的情況進(jìn)行縱向?qū)Ρ?，得出中國金融與經(jīng)濟(jì)的融合程度低及金融對相關(guān)部分的滲透力差。近年來，在計算產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度的實踐中引入了“灰色關(guān)聯(lián)分析”這一較為簡單的方法。張文君（2008）用灰色關(guān)聯(lián)分析方法對江西金融業(yè)與三次產(chǎn)業(yè)的融合進(jìn)行了研究，得出江西金融業(yè)與各產(chǎn)業(yè)，尤其是第二、三產(chǎn)業(yè)的融合度都偏弱。魏明（2013）用灰色關(guān)聯(lián)分析方法對浙江金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展進(jìn)行了研究。而區(qū)域?qū)用娴难芯恐饕性陂L三角和環(huán)激海經(jīng)濟(jì)圈地區(qū)，珠三角地區(qū)相對較少，尤其以廣東省為研究對象的不多，本文選取廣東、浙江兩省的金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合進(jìn)行對比分析，在全國具有代表性和典型性的。

浙江與廣東同為我國東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，分屬于長三角和珠三角兩大經(jīng)濟(jì)圈中，同以第二產(chǎn)業(yè)為支柱產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的比重都有待提高，然而廣東與浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展各有特色。廣東的經(jīng)濟(jì)總量大于浙江，且廣東的服務(wù)業(yè)比重略高于浙江。但浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較均衡，而廣東則珠三角地區(qū)高度發(fā)達(dá)，北部山區(qū)和東西兩翼與珠三角有較大差距，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常不均衡。近年來廣東金融改革步伐緩慢，地方金融風(fēng)險隱患仍然較大，地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，已經(jīng)影響甚至制約了廣東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的步伐。本文選取廣東、浙江為研究對象，基于灰色關(guān)聯(lián)模型，利用比較分析的方法對廣東、浙江兩省的金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合度與效率進(jìn)行比較分析，以便找出差距，為政策制定提供有價值的實證依據(jù)。

二、廣東與浙江兩省的金融業(yè)發(fā)展特點

（一）廣東金融業(yè)發(fā)展特點

廣東為制造業(yè)大省，它充分利用毗臨港澳的地緣優(yōu)勢，注重粵港澳區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作，優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，由一個經(jīng)濟(jì)相對落后的省份一舉成為全國的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，多年來穩(wěn)居全國第一。2012年廣東省GDP總值占全國的比重為11%，目前處于工業(yè)化中期階段，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從1978年的298：466：236演變?yōu)?012年的50：485：465。但是廣東服務(wù)業(yè)在產(chǎn)值上處于優(yōu)勢，而比重上處于劣勢，與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)聯(lián)系密切的金融保險等行業(yè)發(fā)展遲緩，正處在從金融大省向金融強(qiáng)省轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵時期。2013年末，廣東省金融業(yè)總資產(chǎn)達(dá)17萬億元，同比增長12%。各項存款余額12萬億元，同比增長139%，各項貸款余額76萬億元，同比增長128%，存、貸款余額和新增額繼續(xù)保持全國首位，上市公司數(shù)量、保費(fèi)收入、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量、結(jié)售匯總額、跨境人民幣結(jié)算金額等主要金融總量指標(biāo)，繼續(xù)保持國內(nèi)領(lǐng)先水平。從地區(qū)生產(chǎn)總值方面看，金融產(chǎn)業(yè)在第三產(chǎn)業(yè)的各個行業(yè)中排到了第四位，從生產(chǎn)稅凈額增加值方面排到了第三位。這說明金融產(chǎn)業(yè)在廣東的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有很重要的地位。

（二）浙江金融業(yè)發(fā)展特點

浙江是全國的經(jīng)濟(jì)大省，金融業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。2012年浙江省一、二、三產(chǎn)結(jié)構(gòu)為48：50：452，其中第三產(chǎn)業(yè)增加值達(dá)156811億元，居全國第四，僅次于廣東、江蘇和山東省，比上年增長94%。2004-2012年期間，浙江省現(xiàn)代服務(wù)業(yè)占GDP的比重為317%，增長較快，年均增速達(dá)到17%，2012年末浙江省全部金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額66679億元，比上年末增長95%。全部金融機(jī)構(gòu)本外幣各項貸款余額59509億元，比上年末增長118%。年末個人本外幣儲蓄存款余額26902億元，比上年末增長124%。從全國來看，浙江省的金融GDP占比排在第三，僅次于北京、上海。從某種條件來講，浙江發(fā)展金融中心在區(qū)域位置上有一定優(yōu)勢。

三、基于灰色關(guān)聯(lián)的實證分析

（一）灰色關(guān)聯(lián)分析原理及樣本說明

近年來，鄧聚龍創(chuàng)立了灰色系統(tǒng)理論，可以采用灰色關(guān)聯(lián)度這種比較簡單的方法來計算產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度。金融業(yè)與其相關(guān)產(chǎn)業(yè)就是一個多層次的復(fù)雜系統(tǒng)，具有明顯的隨機(jī)性、模糊性以及信息不完全性和，內(nèi)部存在灰色量和灰色關(guān)系，因此可以采用灰色系統(tǒng)進(jìn)行分析研究。

灰色關(guān)聯(lián)分析的具體方法是：首先要確定比較序列和參考序列，然后對全部變量序列進(jìn)行無量綱化處理，統(tǒng)一指標(biāo)的量綱和極性，再算出每個時刻點上比較序列與參考序列的絕對差，找出比較序列與參考序列絕對差的最大值與最小值，從而計算灰色關(guān)聯(lián)系數(shù)，最后加入權(quán)重向量求出比較序列與參考序列間的關(guān)聯(lián)度?；疑P(guān)聯(lián)分析的基本思想是依據(jù)序列曲線幾何形狀的相似程度來判斷相應(yīng)序列聯(lián)系的緊密度。如果兩條曲線越接近，則相應(yīng)序列之間的關(guān)聯(lián)度就越大，同步變化程度較高;反之則越小?；疑P(guān)聯(lián)分析主要是根據(jù)各因素之間發(fā)展趨勢的相似程度作為衡量因素間關(guān)聯(lián)程度的一種方法。如果關(guān)聯(lián)度大于06，便認(rèn)為其關(guān)聯(lián)性顯著，表明二者的變化趨勢一致性，同步變化程度高。

本文采用的是2004-2012年廣東省和浙江省各產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值，研究的范圍涉及到金融業(yè)與第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)程度以及金融業(yè)與三次產(chǎn)業(yè)中各主要細(xì)分產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)分析。并且依據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T 4754—2011）和國家統(tǒng)計局2013年1月14日下發(fā)的《三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定》，對廣東、浙江兩省的第一產(chǎn)業(yè)包括農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)包括工業(yè)、建筑業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)包括批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織等19個產(chǎn)業(yè)進(jìn)行分析。

（二）分析過程

1廣東金融業(yè)與三次產(chǎn)業(yè)及各細(xì)分產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)分析

（1）選擇參考序列和比較序列。

以廣東金融業(yè)的生產(chǎn)總值作為參考序列，即

X0= {x0（1），x0（2）……x0（t）}，其中x0（t）為廣東金融業(yè)總產(chǎn)值歷年的數(shù)據(jù)。各相關(guān)產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)值作為比較序列，即Xi= {xi（1），xi（2）……xi（t）}，其中，xi（t）為廣東其他各產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值歷年的數(shù)據(jù)。各產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)值構(gòu)成m·n維矩陣，其中m=1表示比較序列的個數(shù)8，n=9表示有9年的數(shù)據(jù)。廣東2004-2012年金融業(yè)與三次產(chǎn)業(yè)及各細(xì)分產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的原始數(shù)據(jù)見附表1。

（2）為了便于比較和統(tǒng)一性，要對上述全部變量序列進(jìn)行無量綱化處理，主要采用初值化算子進(jìn)行無量綱化處理，即每一個數(shù)列均除以該數(shù)列第一個數(shù)（第一個數(shù)指的是2004年的各行業(yè)產(chǎn)值）。

（3）算出每個時刻點上比較序列與參考序列的絕對差，即Δi（t）= |x′i（t）-x′0（t））| （i=1，2……n），找出絕對差序列的最大值Δmax=34935與最小值Δmin=0，計算關(guān)聯(lián)系數(shù)ri= （ΔMIN+θΔmax ） / （Δi（k） +θΔmax），通常θ= 05，分別計算關(guān)聯(lián)系數(shù)，計算結(jié)果如下。

r1（t） ={1，09797，08420，04785，04353，04064，03663，03555，03333}

r2（t） ={1，09338，09380，05404，04931，04675，04353，04281，03952}

r3（t） ={1，09772，08799，05207，04705，04784，04358，04332，4170}

r4（t） ={1，09262，09533，05482，05014，04732，04416，04349，04012}

r5（t） ={1，09778，08008，04690，04190，04133，03776，03668，03410}

r6（t） ={1，09835，08501，04918，04374，04329，03920，03799，03700}

r7（t）={1，09710，08398，04916，04845，04562，03958，03738，03520}

r8（t） ={1，9962，08502，04870，04467，04505，04189，04305，04190}

r9（t） ={1，9780，08866，05150，04759，04670，04222，04030，03855}

r10（t） ={1，8856，09623，05844，04936，04870，04415，04454，04282}

r11（t） ={1，09940，08446，04795，04545，04391，04067，04183，04028}

r12（t） ={1，08466，09529，05375，05971，05910，05529，05501，05339}

r13（t） ={1，09011，09755，05677，04364，04286，03875，03820，03608}

r14（t） ={1，09828，08586，05047，05179，04900，04274，04261，03935}

r15（t） ={1，09987，08206，04887，04583，04527，04080，03994，03897}

r16（t） ={1，09456，07707，04527，04741，04562，04090，04068，03987}

r17（t） ={1，09966，08517，04995，04462，04239，03958，03871，03500}

r18（t） ={1，09999，08251，04747，04887，04820，04265，04090，03857}

（4）計算各時刻關(guān)聯(lián)系數(shù)的平均值來反映其關(guān)聯(lián)程度

ρi=1k∑mk=1ri，結(jié)果如下：

ρ1（t）=05771，ρ2（t）=06257，ρ3（t）=06236，ρ4（t）=06311，ρ5（t）=05739，ρ6（t）=05931，ρ7（t）=05961，ρ8（t）=06110，ρ9（t）=06148，ρ10（t）=06365，ρ11（t）=06044，ρ12（t）=06847，ρ13（t）=06044，ρ14（t）=06223，ρ15（t）=06018，ρ16（t）=05904，ρ17（t）=05945，ρ18（t）=06102

從以上結(jié)果，可以看出廣東金融業(yè)與一、二、三產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度分別是05774、06257、06236，可以看出，廣東金融與第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度均大于06，顯示廣東金融業(yè)與第二、三產(chǎn)業(yè)的融合度較高，而金融業(yè)與第一產(chǎn)業(yè)的互動性較弱。按照由大到小的排序排列顯示出，金融業(yè)與第二產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度略高于第三產(chǎn)業(yè)，反映出廣東金融業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)的融合度還不高。

從與各細(xì)分產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度看，廣東金融業(yè)與科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)的關(guān)聯(lián)度最高，達(dá)到06847。其次是房地產(chǎn)業(yè)06365，工業(yè)06311，居民服務(wù)和其他服務(wù)06223，住宿和餐飲06148，批發(fā)和零售業(yè)06110，公共管理和社會組織06102，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)06044，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理也06044，教育06018。而關(guān)聯(lián)度最低的是建筑業(yè)，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，信息運(yùn)輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，其與金融業(yè)的關(guān)聯(lián)度均低于06，屬于不顯著的相關(guān)關(guān)系，顯示出金融業(yè)與這些部門的融合度較弱。

2浙江金融業(yè)與三次產(chǎn)業(yè)及各細(xì)分產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)分析

浙江2004-2012年金融業(yè)與三次產(chǎn)業(yè)及各細(xì)分產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的原始數(shù)據(jù)見附表2，其比較序列和參考序列的建立以及灰色關(guān)聯(lián)分析的具體過程同上，計算得出浙江省金融業(yè)與三次產(chǎn)業(yè)及各細(xì)分產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度如下所示：

ρ1（t）=05722，ρ2（t）=06318，ρ3（t）=06595，ρ4（t）=06359，ρ5（t）=06046，ρ6（t）=06438，ρ7（t）=06343，ρ8（t）=6269，ρ9（t）=06444，ρ10（t）=06547，ρ11（t）=06355，ρ12（t）=06678，ρ13（t）=06043，ρ14（t）=07540，ρ15（t）=06057，ρ16（t）=06271，ρ17（t）=07417，ρ18（t）=06226

根據(jù)浙江金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的灰色關(guān)聯(lián)度的計算結(jié)果，可以看出：除了與第一產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度為05722外，浙江金融業(yè)與第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)及各細(xì)分產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度均大于06，說明存在顯著的相關(guān)關(guān)系。浙江金融業(yè)與一、二、三產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度分別是05722、06318、06595，按照由大到小的排序排列顯示出，金融業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)的關(guān)聯(lián)度最高。

在與各細(xì)分產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)分析中，浙江金融業(yè)與居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)的關(guān)聯(lián)值達(dá)07540，文化、教育和娛樂業(yè)的關(guān)聯(lián)度07417，關(guān)聯(lián)度超過07，顯示兩者與金融業(yè)最密切相關(guān)。其次是科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，工業(yè)，信息運(yùn)輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)。而關(guān)聯(lián)度最低的是水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)06043，教育06057，公共管理和社會組織06226，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)06271，說明金融業(yè)對這些部門的滲透力和融合力較弱。

四、結(jié)論分析

第一，從廣東、浙江兩省金融業(yè)與三次產(chǎn)業(yè)及各子行業(yè)的關(guān)聯(lián)度的結(jié)果可以看出，浙江的各項關(guān)聯(lián)值大部分都高于廣東。在一定程度上可以看出浙江金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合度高，金融業(yè)的整體發(fā)展水平和速度要略高于廣東。這主要是因為浙江進(jìn)行金融創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)競爭力明顯增強(qiáng)，逐步實現(xiàn)金融業(yè)從規(guī)模和總量的擴(kuò)張向服務(wù)功能提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變，基本建立結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的具有浙江特色的地方金融體系，初步確立了富有特色的“金融強(qiáng)省”地位。盡管廣東金融總量大，但是發(fā)展后勁不足，質(zhì)量和效益與浙江相比存在一定的差距，并且廣東的金融中心只是區(qū)域性的金融中心，只對珠三角地區(qū)的經(jīng)濟(jì)造成影響，難以起到對區(qū)域金融業(yè)的集聚、輻射和帶動作用?？梢哉f從金融業(yè)規(guī)模、金融對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度、金融風(fēng)險的控制能力、金融市場主體的深度和金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展能力和創(chuàng)新能力這五個方面來看，廣東是金融大省，但不是金融強(qiáng)省。廣東金融規(guī)模優(yōu)勢始終未能轉(zhuǎn)化為效益優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，特別是近年來在金融改革、發(fā)展速度、資產(chǎn)質(zhì)量、效益和機(jī)構(gòu)等方面落后于浙江等沿海省份。

第二，從金融業(yè)與三大產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)性來看，廣東和浙江兩省的金融業(yè)與第一產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度都不到06，而與第二、三產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度均超過06，反映出兩省的金融業(yè)與第一產(chǎn)業(yè)的融合較低。兩省處在工業(yè)化和城市化中后期，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展主要依賴于第二、三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，金融業(yè)作為服務(wù)業(yè)對第二、三產(chǎn)業(yè)的推動作用顯著。

但是從金融業(yè)與二、三產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度可以看出，浙江金融業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)的關(guān)聯(lián)度高于第二產(chǎn)業(yè)，而廣東金融業(yè)與第二產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度略高于第三產(chǎn)業(yè)。這是由于總體上看兩省的服務(wù)業(yè)水平比較接近，兩省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化都符合“庫茲涅茨三次產(chǎn)業(yè)理論”，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正在按照配第·克拉克定理，向著最高級的“三二一”的形式發(fā)展。但是浙江省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整成效更加明顯，服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)大于第二產(chǎn)業(yè)，對金融業(yè)的依賴程度更強(qiáng)些，且金融業(yè)逐漸成為浙江國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)的重要組成部分，對服務(wù)業(yè)的帶動效應(yīng)大于農(nóng)業(yè)與制造業(yè)，所以浙江的服務(wù)業(yè)水平略高于廣東。而廣東作為傳統(tǒng)的制造業(yè)大省，金融業(yè)與第二產(chǎn)業(yè)互動性顯著，以先進(jìn)制造業(yè)為核心的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與金融業(yè)有著緊密的產(chǎn)業(yè)共生關(guān)系，金融業(yè)屬于生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，廣東正處于完善生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)體系，提高生產(chǎn)性服務(wù)水平，促進(jìn)加工制造業(yè)向先進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級中。可以看出目前廣東服務(wù)業(yè)的發(fā)展仍然相對滯后，金融業(yè)對服務(wù)業(yè)的促進(jìn)和供給作用不夠顯著。

從金融業(yè)與第二產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度來看，浙江的關(guān)聯(lián)度06318高于廣東的06215，說明浙江制造業(yè)對金融業(yè)的依賴性要高于廣東，制造業(yè)與金融業(yè)的互動關(guān)系及產(chǎn)業(yè)融合程度要高于廣東，盡管廣東省金融業(yè)的總產(chǎn)值高于浙江省，但在與制造業(yè)的協(xié)同共生發(fā)展方面卻不及浙江，從另一個側(cè)面反映出廣東金融業(yè)對制造業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用有待進(jìn)一步提高。

第三，從金融業(yè)與其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合度來看，廣東、浙江兩省的金融業(yè)與居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘探業(yè)等部門的關(guān)聯(lián)性較高，廣東與浙江的關(guān)聯(lián)值均接近或超過07，表明傳統(tǒng)物質(zhì)消費(fèi)產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的關(guān)聯(lián)程度逐漸小于服務(wù)性產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)將與經(jīng)濟(jì)高度融合，將配合經(jīng)濟(jì)的服務(wù)化發(fā)展，對生產(chǎn)生活服務(wù)業(yè)的帶動作用增強(qiáng)。

廣東金融業(yè)與科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)的關(guān)聯(lián)度達(dá)06847高于浙江的06678，主要是由于廣東正在大力推進(jìn)金融、科技、產(chǎn)業(yè)“三結(jié)合”，積極開展政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)間的科技金融合作，建立金融支持自主創(chuàng)新的服務(wù)平臺和政策體系，促進(jìn)技術(shù)、資本、人才等要素向科技型企業(yè)集聚，使金融、科技、產(chǎn)業(yè)更好地相結(jié)合。同時，近年來，廣東科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)投入力度明顯加大，對廣東創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)取得突破具有重要意義，與金融業(yè)的互動作用顯著。

但是浙江金融業(yè)與居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息運(yùn)輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)的融合度遠(yuǎn)超廣東。主要是由于廣東金融機(jī)構(gòu)組織創(chuàng)新滯后，發(fā)展緩慢，缺乏核心競爭力，在經(jīng)營模式、創(chuàng)新能力、盈利模式方面還有待改進(jìn)，導(dǎo)致金融資源利用率不高，與服務(wù)業(yè)中相關(guān)產(chǎn)業(yè)的互動作用不顯著。其次，由于金融創(chuàng)新手段明顯滯后，造成了金融服務(wù)鏈條的斷裂和低效，限制了各類金融衍生品的出現(xiàn)，阻礙廣東高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)如計算機(jī)服務(wù)業(yè)和軟件業(yè)的發(fā)展。再次，在金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中，銀行占88%，證券只有7%，保險5%，形成銀行業(yè)寡頭壟斷格局。而區(qū)域金融不平衡也是原因之一，特別是珠三角地區(qū)金融發(fā)達(dá)，而粵東西北地區(qū)金融發(fā)展相當(dāng)滯后，農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)不足，其金融總資產(chǎn)和金融舉措、金融服務(wù)相對比較薄弱，這種金融結(jié)構(gòu)不平衡制約了廣東金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。由于灰色關(guān)聯(lián)分析也可以用來作為一種效率分析的性質(zhì)判斷，因此，可以得出廣東的居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息運(yùn)輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)的經(jīng)濟(jì)效率和競爭力有待提升。

五、政策建議

在比較過兩省的金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合度之后，我們已經(jīng)感受到浙江金融業(yè)的強(qiáng)勁發(fā)展勢頭，浙江省推進(jìn)金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略思想，構(gòu)建起銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)和其它金融業(yè)態(tài)多業(yè)并舉、地方金融蓬勃發(fā)展的“大金融”架構(gòu)，規(guī)范發(fā)展民間融資、加快發(fā)展新型金融組織等經(jīng)驗，都是值得廣東省學(xué)習(xí)，我們嘗試為廣東經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展提出政策取向。

1要充分發(fā)揮金融業(yè)的作用，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。在當(dāng)前面臨著強(qiáng)大的資源約束、環(huán)境約束以及嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)問題的情況下，金融業(yè)的增加值占比、生產(chǎn)稅凈額占比、營業(yè)盈余水平占比均處于全部產(chǎn)業(yè)部門的前列，屬于高產(chǎn)出、低投入的現(xiàn)代服務(wù)性行業(yè)，大力發(fā)展金融業(yè)符合當(dāng)前改善經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和發(fā)展方式的要求。因此，為了更好地發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)在加快廣東省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中的作用，廣東省應(yīng)充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢，圍繞金融為實體經(jīng)濟(jì)和民生發(fā)展服務(wù)這一主線，建設(shè)成為與其經(jīng)濟(jì)地位相適應(yīng)的金融強(qiáng)省。要加大對金融產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管與調(diào)控，在一定程度上發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)的供給導(dǎo)向作用，促進(jìn)和諧社會的構(gòu)建。2012年廣東金融業(yè)增加值的GDP占比是5%，要實現(xiàn)“金融業(yè)增加值”的規(guī)模擴(kuò)張也應(yīng)跳出傳統(tǒng)發(fā)展的窠臼走“質(zhì)性擴(kuò)張”的道路，努力增加金融對于產(chǎn)業(yè)過程的滲透程度，通過提高金融對于產(chǎn)業(yè)過程資金需求的滿足程度和服務(wù)水平更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，最終廣東“金融業(yè)增加值”占經(jīng)濟(jì)總量的比重會隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高而水到渠成。

2應(yīng)逐漸加大金融業(yè)對第三產(chǎn)業(yè)的扶植力度。按照賽爾奎和錢納里的發(fā)展模式，廣東人均GDP已超過5000美元，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)要從第二產(chǎn)業(yè)仍占主導(dǎo)地位過渡到服務(wù)業(yè)成主導(dǎo)作用，因此廣東要重點發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，而金融業(yè)本身就屬于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，隨著經(jīng)濟(jì)調(diào)整的不斷深入，金融業(yè)逐漸表現(xiàn)出對服務(wù)業(yè)的較強(qiáng)依賴性，金融產(chǎn)業(yè)具有基礎(chǔ)性的特征，必然要求與其他產(chǎn)業(yè)保持協(xié)調(diào)發(fā)展，目前廣東金融業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)的融合度在06左右，反映出仍有提高的空間。因此，廣東必須合理把握金融服務(wù)業(yè)的功能定位，加大金融業(yè)對第三產(chǎn)業(yè)扶持，可以通過提升金融業(yè)對其他產(chǎn)業(yè)需求的方式擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)總體需求，這不僅有利于促進(jìn)金融業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)良性互動發(fā)展的關(guān)系，進(jìn)一步推動第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還符合當(dāng)前廣東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求。

3提高金融服務(wù)水平，促進(jìn)區(qū)域金融一體化。政府應(yīng)出臺支持地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，充分發(fā)揮金融在保障民生、提高公共服務(wù)水平和社會管理水平的社會管理功能，重點實施涉農(nóng)金融差異化政策，對粵東西北等金融薄弱地區(qū)提供金融支持。切實發(fā)揮商業(yè)金融對社會保障體系建設(shè)的促進(jìn)作用，提高醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、住房的社會保障水平?？偨Y(jié)推廣“湛江模式”、“郁南模式”、“梅州模式”，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變和社會管理創(chuàng)新，提高政府公共服務(wù)水平。同時要支持現(xiàn)有的地方金融企業(yè)做強(qiáng)做大，建設(shè)地方金融主力軍，打造地方金融控股龍頭企業(yè)，并在業(yè)務(wù)拓展等方面給予政策支持。

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