基于金融服務(wù)的供應(yīng)鏈外包運(yùn)營研究——以蘇州賽富科技為例

蔡黎亞，陳俊賢，李瑞麗，王 偉

（蘇州工業(yè)園區(qū)服務(wù)外包職業(yè)學(xué)院，江蘇 蘇州 215123）

0 引言

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)購行為也越來越普及，經(jīng)過近些年的發(fā)展，它已經(jīng)成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。但隨著網(wǎng)購帶動(dòng)下的當(dāng)代物流業(yè)的發(fā)展，也同時(shí)帶動(dòng)了眾多中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展。但據(jù)各種調(diào)查顯示，許多中小企業(yè)發(fā)展的攔路虎并非企業(yè)的創(chuàng)新、服務(wù)能力不夠，而是中小企業(yè)自身的資金匱乏。面對(duì)當(dāng)代物流業(yè)的呈現(xiàn)幾何倍數(shù)的增長，企業(yè)只有具備充足的資金才可能跟隨產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，具有更廣闊的發(fā)展空間。而中小企業(yè)融資途徑也非常有限。除了極個(gè)別行業(yè)或者企業(yè)可以獲得風(fēng)投的青睞，多數(shù)中小企業(yè)必須走傳統(tǒng)的融資道路，向銀行貸款或者民間借債。

但中小企業(yè)由于信用級(jí)別較低難以獲得傳統(tǒng)銀行的融資服務(wù)，急需新型的金融服務(wù)來滿足市場需求。這個(gè)時(shí)候作為一種新型的，具有共贏性質(zhì)的物流金融企業(yè)開始探索性提供相關(guān)服務(wù)。

1 研究意義和研究現(xiàn)狀

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家克里斯多夫指出，“市場上只有供應(yīng)鏈而沒有企業(yè)，真正的競爭不是企業(yè)與企業(yè)之間的競爭，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)與眾多中小企業(yè)都愿意通過合作和協(xié)同運(yùn)營，來實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的成本的最小化和價(jià)值增值的最大化?！币虼斯?yīng)鏈金融是以發(fā)生在供應(yīng)鏈上的商業(yè)交易為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)的一系列為企業(yè)提供流動(dòng)資本融資和現(xiàn)金流的解決方案。該理論從誕生之初就廣受關(guān)注，現(xiàn)今也越來越多地為我國的各大物流公司以及商業(yè)銀行所看好。并且隨著各種實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的提升，幾大較為知名的物流企業(yè)走在了以供應(yīng)鏈金融為基礎(chǔ)的，并能夠提供整個(gè)供應(yīng)鏈整合服務(wù)外包行業(yè)的前列。比如深圳的怡亞通（上市）、飛馬供應(yīng)鏈（上市）和蘇州的賽富科技。

本文就是著眼于對(duì)相關(guān)物流企業(yè)——蘇州賽富科技公司，在供應(yīng)鏈金融理論上的實(shí)踐研究，通過對(duì)相關(guān)專家、客戶的探訪和調(diào)研，針對(duì)其企業(yè)的運(yùn)營模式，價(jià)值鏈優(yōu)勢進(jìn)行分析和比對(duì)，探討物流企業(yè)以提供金融服務(wù)為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)物流整體外包的具體操作、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)以及未來可能的趨勢。通過對(duì)供應(yīng)鏈金融理論的實(shí)踐過程研究，來探討這種新型物流管理運(yùn)作所帶來的社會(huì)效應(yīng)和發(fā)展前景，有助于推動(dòng)我國相關(guān)企業(yè)在此方面的應(yīng)用實(shí)踐，擴(kuò)展各有條件的公司進(jìn)行供應(yīng)鏈一體化價(jià)值服務(wù)外包業(yè)務(wù)模式的探索和創(chuàng)新。

2 供應(yīng)鏈金融外包的運(yùn)營特點(diǎn)和模式

2.1 運(yùn)營特點(diǎn)——風(fēng)險(xiǎn)控制為核心競爭力

通過調(diào)研、梳理賽富科技的運(yùn)作模式，發(fā)現(xiàn)其企業(yè)核心價(jià)值鏈大多是通過對(duì)倉儲(chǔ)、物流、投融資等環(huán)節(jié)的企業(yè)級(jí)別的各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制來完成。為了與其他創(chuàng)新型供應(yīng)鏈金融企業(yè)展開錯(cuò)位經(jīng)營，諸如飛馬供應(yīng)鏈等，該企業(yè)把針對(duì)小微企業(yè)的投融資難作為創(chuàng)業(yè)之初的重點(diǎn)扶持對(duì)象。通過整合供應(yīng)鏈上的各種生產(chǎn)商、渠道商、運(yùn)營商、電商等資源，在消費(fèi)領(lǐng)域提供給其客戶了多方位的分銷整合服務(wù)。

他們利用了自身的資金優(yōu)勢，結(jié)合了中小企業(yè)固定資產(chǎn)少，但每個(gè)企業(yè)都有各自的原材料、半成品、成品庫存等特點(diǎn)，經(jīng)過評(píng)估后把這些中小企業(yè)中的相關(guān)價(jià)值資源作為抵押物，以自身企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理水平為核心競爭力，創(chuàng)新性的為客戶提供多種途徑的投融資服務(wù)，來具體地介入相關(guān)客戶的供應(yīng)鏈流程。而自身則扮演了監(jiān)管、提供渠道、采購、墊資備貨等多種創(chuàng)新性的角色。通過整合金融資源和各相關(guān)實(shí)體，為各中小企業(yè)的融資和管理拓寬了渠道，是對(duì)當(dāng)下金融服務(wù)業(yè)的有效補(bǔ)充。

2.2 運(yùn)營模式——一切以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，提供創(chuàng)新性的服務(wù)

基于該企業(yè)的運(yùn)營模式調(diào)研，其創(chuàng)新性的供應(yīng)鏈金融運(yùn)作特點(diǎn)大致表現(xiàn)為如下幾個(gè)方面。

2.2.1 墊資采購服務(wù)

針對(duì)于通過了其平臺(tái)審核的客戶，能夠提供墊資采購以及倉儲(chǔ)等服務(wù)。通過對(duì)于采購后的貨物進(jìn)行有效的監(jiān)管，來保障其自有資金的安全。在客戶下游的供應(yīng)商付款提貨后，來完成其自身及客戶的營運(yùn)目標(biāo)。這種營運(yùn)方式對(duì)于客戶來講無抵押，審批流程也較快。不僅提供給客戶了物流相關(guān)的外包服務(wù)，也同步降低了客戶營運(yùn)成本。

2.2.2 代客囤備貨服務(wù)

針對(duì)于通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客戶，以其存貨、客戶的合同或者客戶下游的提貨權(quán)來質(zhì)押，提供代客戶向上游供貨商進(jìn)行采購，或幫助客戶備貨、囤貨等服務(wù)。這樣不僅釋放了客戶的資金壓力，為一些企業(yè)杠桿化資本運(yùn)營本金，盤活了現(xiàn)有資產(chǎn)。同時(shí)對(duì)于那些中小型企業(yè)的融資難、資金鏈緊缺問題，也提供了有效的解決方案，提高了客戶的資金利用率。

2.2.3 按揭貸款服務(wù)

基于拓寬客戶渠道達(dá)成共贏的目的，針對(duì)于客戶下游的中小型經(jīng)營商、分銷商的資金周轉(zhuǎn)問題，可提供按揭貸款的服務(wù)。以便于幫助客戶的下游分銷商來解決其運(yùn)轉(zhuǎn)資金不足的問題。通過協(xié)助和扶持在供應(yīng)鏈上的薄弱環(huán)節(jié)，來實(shí)現(xiàn)自身的盈利目標(biāo)。

2.2.4 全方位供應(yīng)鏈外包服務(wù)

能夠幫助客戶提供從采購到配送等一系列的服務(wù)，提供代客預(yù)付款、代客存貨發(fā)貨、再到應(yīng)收賬款管理、回款等相關(guān)供應(yīng)鏈上的各環(huán)節(jié)服務(wù)。當(dāng)代的企業(yè)為了保持其核心競爭力，很多公司都選擇外包非核心業(yè)務(wù)。而這樣的金融創(chuàng)新服務(wù)恰恰迎合了這種發(fā)展趨勢，便于客戶更加專注于其核心競爭力的業(yè)務(wù)，并基于此來實(shí)現(xiàn)與客戶的共贏局面。

以上運(yùn)營模式的梳理對(duì)于大多數(shù)物流企業(yè)探索性的實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上的業(yè)務(wù)整合，提供了營運(yùn)層面的可操作實(shí)踐。也可以為相關(guān)有條件的物流企業(yè)創(chuàng)新性的開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，提供了新的思路。

3 供應(yīng)鏈外包服務(wù)的社會(huì)效益

這種基于金融服務(wù)的新型供應(yīng)鏈外包營運(yùn)模式，不僅僅在企業(yè)管理上進(jìn)行了創(chuàng)新和探索性的實(shí)踐，而且也間接地協(xié)助相關(guān)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了節(jié)約整個(gè)供應(yīng)鏈上物流、運(yùn)輸、運(yùn)營、分銷等成本的消耗。根據(jù)其自身的特點(diǎn)，不僅在貿(mào)易環(huán)節(jié)，能提供給客戶投融資的服務(wù)；而在渠道環(huán)節(jié)，可以利用自身供應(yīng)鏈渠道特點(diǎn)，給客戶提供更多的銷售及采購渠道。

這種類型的外包服務(wù)，通過自身的優(yōu)勢對(duì)供應(yīng)鏈上的信息流和資金流的進(jìn)行有機(jī)整合，協(xié)助企業(yè)更關(guān)注其自身的核心價(jià)值，把非核心價(jià)值的技術(shù)、服務(wù)、產(chǎn)品甚至采購、銷售都通過外包的形式來實(shí)現(xiàn)。結(jié)合上下游企業(yè)形成了具有共贏性質(zhì)的信譽(yù)鏈，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了對(duì)利益和對(duì)企業(yè)控制的最大化。

4 運(yùn)營過程的風(fēng)險(xiǎn)和前景

由于該企業(yè)部分的承擔(dān)了金融公司投融資的屬性，因此在營運(yùn)過程中承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)反映在其具體的操作流程中，對(duì)企業(yè)管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)要求很高。根據(jù)陶經(jīng)輝、應(yīng)麗景的相關(guān)研究中指出，“物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中，質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)是最高的，而質(zhì)押物品種的影響作用也是最大的，其次是融資企業(yè)的資質(zhì)評(píng)價(jià)，包括企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、道德與信譽(yù)以及企業(yè)的未來發(fā)展?fàn)顩r。同時(shí)物流企業(yè)還需要高素質(zhì)的企業(yè)人員熟悉內(nèi)部的管理與操作，還需要企業(yè)相應(yīng)的技術(shù)設(shè)備設(shè)施?！钡捎诳陀^上該類型的企業(yè)承擔(dān)了部分傳統(tǒng)銀行的角色，并轉(zhuǎn)由企業(yè)自身統(tǒng)計(jì)的信息來權(quán)衡信貸的風(fēng)險(xiǎn)，因此相信隨著公司的發(fā)展，對(duì)各項(xiàng)管理風(fēng)險(xiǎn)的控制應(yīng)是其企業(yè)核心競爭力中最重要的組成部分，同時(shí)也是相關(guān)其他物流企業(yè)開展此類業(yè)務(wù)中最需要關(guān)注的管理內(nèi)容。

目前基于金融服務(wù)領(lǐng)域的供應(yīng)鏈外包運(yùn)營模式的探索還在不斷的創(chuàng)新中，但隨著電子商務(wù)的發(fā)展，可以預(yù)見的是原有各企業(yè)組織的扁平化，幾乎是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)生在各個(gè)行業(yè)。像賽富科技這樣的在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新性服務(wù)企業(yè)也會(huì)越來越多，他們承擔(dān)了渠道、分銷、倉儲(chǔ)等相關(guān)供應(yīng)鏈的各項(xiàng)外包服務(wù)。由于進(jìn)行了供應(yīng)鏈的資源優(yōu)化，此類企業(yè)并結(jié)合生產(chǎn)廠家將會(huì)提供給客戶和消費(fèi)者價(jià)格更為合理的產(chǎn)品和服務(wù)。隨著時(shí)間的推移，會(huì)客觀上壓縮傳統(tǒng)組織中各級(jí)代理商的市場份額，進(jìn)而加速傳統(tǒng)企業(yè)的組織變革，進(jìn)一步強(qiáng)化和推進(jìn)組織扁平化的這一特征。

［1］畢家新.供應(yīng)鏈金融：出現(xiàn)動(dòng)因、運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn)防范［J］.華北金融 ，2010（3）.

［2］趙亞娟，楊喜孫，劉心報(bào).供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資能力［J］.區(qū)域金融研究，2009（11）.

［3］陶經(jīng)輝，應(yīng)麗景.物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)［J］.統(tǒng)計(jì)與決策，2013（1）.