我國外資銀行監(jiān)管的理性分析

【摘要】自我國加入WTO以來，我國銀行業(yè)的發(fā)展得到了進(jìn)一步的開放，隨著國家統(tǒng)一以及聯(lián)合監(jiān)管趨勢的加強(qiáng)，促使我國的外資銀行的監(jiān)管面臨著新的局勢。現(xiàn)行的外資銀行監(jiān)管體制以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在較大的缺陷，從而制約了監(jiān)督的有效性以及監(jiān)管效率。本文將主要圍繞我國外資銀行監(jiān)管的理性分析展開論述。

【關(guān)鍵詞】外資銀行 監(jiān)管 問題與措施

外資銀行目前已經(jīng)發(fā)展成為我國的一股重要的經(jīng)濟(jì)力量。外資銀行的涌入促使我國的競爭性金融市場的不斷完善，提高了我國銀行的管理水平，但是外資銀行的涌入也給我國帶來了一定的負(fù)面影響。因此，需要加強(qiáng)對外資銀行的有效監(jiān)管。下面將對我國外資銀行監(jiān)管存在的問題與措施進(jìn)行詳細(xì)地闡述。

一、我國外資銀行監(jiān)管存在的問題

（一）外資銀行法律監(jiān)管體系不健全

目前，我國關(guān)于外資銀行監(jiān)管的法律法規(guī)過于簡單，缺乏一些配套的補(bǔ)充規(guī)定以及檢查手段，從而導(dǎo)致法律法規(guī)的可操作性不強(qiáng)。由于法律法規(guī)還不夠完善，各個地方的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實際工作中，很多具體事務(wù)以及問題沒有明確的法律依據(jù)，在辦理事務(wù)時需要層層請示，浪費了大量的時間，耽誤了事情。同時，法律的不完善引發(fā)了很多問題，有的外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常利用法律的漏洞非法獲取利潤。有的外資銀行經(jīng)常利用高利率向其總行借款。然后在中國以低利率吸收存款匯往總行，再向國外轉(zhuǎn)移利潤，并且逃避了我國的稅收管理。這種做法對我國產(chǎn)生了嚴(yán)重的損失，在我國巨大的儲蓄存款與巨額存貸差并存的條件下，我國面臨著巨大的利潤損失。

（二）對外資銀行的跨國監(jiān)管不力，信息披露不充分

外資銀行的經(jīng)營風(fēng)險與其總行有著密切的關(guān)系，我國的監(jiān)管部門注重對國內(nèi)的外資銀行進(jìn)行監(jiān)管，忽視了我國與外資銀行母國進(jìn)行合作。一旦外資銀行在母國發(fā)生了經(jīng)營風(fēng)險，則很容易對國內(nèi)的外資銀行產(chǎn)生不利影響，也為我國的金融體系帶來不穩(wěn)定因素。充分的信息披露能夠提高市場的約束效用。巴塞爾新協(xié)議將信息披露作為銀行資本充足率的內(nèi)在要求，其代表著國際金融業(yè)的進(jìn)行監(jiān)管的發(fā)展方向。目前，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)還沒有建立既體現(xiàn)巴塞爾新協(xié)議要求同時也符合我國實際情況的信息披露制度。如果信息披露不充分，則會導(dǎo)致客戶和銀行信息的不對稱，為我國金融體系的發(fā)展埋下了安全隱患。

（三）日益頻繁的金融創(chuàng)新，給監(jiān)管工作帶來了新的難度

隨著外資銀行涌入我國金融市場，極大地沖擊了我國傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念，同時也造成金融創(chuàng)新與管制的矛盾。過度的管制會降低金融業(yè)的活力，但是金融創(chuàng)新存在一定的風(fēng)險。站在微觀的角度上進(jìn)行分析，當(dāng)推出新的金融產(chǎn)品時，由于金融市場接受新產(chǎn)品的時間較短，商業(yè)銀行以及企業(yè)均缺乏控制能力以及歷史數(shù)據(jù)評價，尤其是某些衍生工具的交易存在較大的安全隱含，國際上由于衍生交易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的事件經(jīng)常發(fā)生。比如，由于美國次貸危機(jī)而破產(chǎn)的雷曼兄弟公司。站在宏觀的角度上分析，大量的金融創(chuàng)新活動促使監(jiān)管部門很難獲取準(zhǔn)確的統(tǒng)計信息以及銀行報表數(shù)據(jù)，也對貨幣政策的實施以及金融體系的穩(wěn)定性產(chǎn)生了不利影響。國外的一些金融創(chuàng)新活動主要是為了逃避金融管制，這些都增加了金融體系的風(fēng)險。

二、加強(qiáng)對外資銀行監(jiān)管的措施

（一）改進(jìn)我國外資銀行的監(jiān)管立法

應(yīng)該不斷完善我國外資銀行的《管理條例》以及《實施細(xì)則》，提高法律法規(guī)的可操作性。針對外資銀行監(jiān)管中出現(xiàn)的問題，積極采取有效措施，促使外資銀行的監(jiān)管工作有法可依。對于較長時期而言，需要統(tǒng)一修訂中國人民銀行法、外資監(jiān)管的單向立法以及商業(yè)銀行法，促使外資銀行監(jiān)管的單向立法能夠在中國人民銀行以及商業(yè)銀行中得到充分體現(xiàn)，促使各項立法相互協(xié)調(diào)。并且應(yīng)該遵循國際慣例，將我國的《管理條例》上升為《外資銀行法》或者《國際銀行法》，從而提高其權(quán)威性以及穩(wěn)定性。與外資銀行監(jiān)管相關(guān)的法律結(jié)構(gòu)發(fā)生了一些變化：在世界貿(mào)易組織的框架下，外資銀行將在五年的過渡期后完全享受國民待遇，在特定的條件下會給外資銀行給予一定的限制，同時也會使其與國內(nèi)銀行的監(jiān)管趨同。換言之，外資銀行不再是一個特殊的群體，而是我國銀行業(yè)市場的重要組成部分，與中資銀行具有相同的權(quán)利和義務(wù)。另外，對于監(jiān)管法規(guī)方面，需要補(bǔ)充風(fēng)險評估制度、分級監(jiān)管制度以及信息披露制度等內(nèi)容，促使我國的外資銀行監(jiān)管法律更加完善、可操作性更高。

（二）提高金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)

金融監(jiān)管的專業(yè)性非常強(qiáng)，尤其自我國銀行業(yè)全面開放以來，外資銀行的實力非常雄厚，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，從而增加了銀行監(jiān)管的工作難度。在加強(qiáng)銀行監(jiān)管人才培訓(xùn)，提高銀行監(jiān)管水平時，需要注意以下幾點：第一，需要不斷完善外資銀行監(jiān)管隊伍的持續(xù)培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)與國內(nèi)商業(yè)銀行、境外監(jiān)管當(dāng)局以及國際金融組織的合作。第二，需要建立完善的監(jiān)管人才引入機(jī)制。監(jiān)管部門在招聘監(jiān)管人員時，不能局限于應(yīng)屆畢業(yè)生，還需要從被監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及社會監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或者從境外積極引進(jìn)高素質(zhì)人才。第三，需要建立有效地監(jiān)管人才激勵機(jī)制。我國的監(jiān)管當(dāng)局需要將監(jiān)管者的薪水酬勞與經(jīng)驗積累掛鉤，做到賞罰分明，吸收優(yōu)秀的監(jiān)管人才，促使監(jiān)管人才的積極性與創(chuàng)造性得到充分發(fā)揮。第四，需要制定完善的人才管理制度，加強(qiáng)對人才行為的規(guī)范管理，提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和辦事效率。

三、小結(jié)

綜上所述，目前我國外資銀行監(jiān)管存在一些問題，比如，外資銀行法律監(jiān)管體系不健全，對外資銀行的跨國監(jiān)管不力，信息披露不充分，日益頻繁的金融創(chuàng)新，給監(jiān)管工作帶來了新的難度，因此，需要及時采取有效措施，改進(jìn)我國外資銀行的監(jiān)管立法，完善我國外資銀行監(jiān)管體制，從而不斷提高對外資銀行的監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn)

[1]董艷林.我國外資銀行監(jiān)管中存在的問題與對策[J].廣西社會科學(xué)，2012.11（22）：118-119.

[2]向先敏.我國外資銀行監(jiān)管的理論與對策[J].生產(chǎn)力研究，2013.12（33）：190-191.

[3]李金南.金融市場開放背景下外資銀行監(jiān)管制度的完善[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2011.12（11）：190-191.

作者簡介：方悅（1982-），男，吉林長春人，吉林工商學(xué)院講師，碩士研究生，研究方向：金融學(xué)。