互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及路徑選擇
——以青島市為研究背景

劉 宜 袁金宇 孟 潔

（山東外貿(mào)職業(yè)學(xué)院）

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及路徑選擇
——以青島市為研究背景

劉 宜 袁金宇 孟 潔

（山東外貿(mào)職業(yè)學(xué)院）

十八屆三中全會(huì)提出了普惠金融戰(zhàn)略以來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展。本文在對(duì)寧波、杭州、上海、南京等城市進(jìn)行實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，總結(jié)出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合青島市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際，深入分析青島市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，提出青島市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路徑。

互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付眾籌P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析

（一）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模

根據(jù)速途研究院統(tǒng)計(jì)，2015年一季度，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模已突破10萬(wàn)億元，其中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新市場(chǎng)2 000億元；第三方支付市場(chǎng)規(guī)模為9.22萬(wàn)億元，占據(jù)主導(dǎo)地位；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)1 000億元；眾籌規(guī)模100億元。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融用戶規(guī)模

在互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透率方面，速途研究院數(shù)據(jù)顯示，2014年用戶規(guī)模為4.12億人，滲透率為63.38%；預(yù)計(jì)2015年國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶將達(dá)到4.89億人，滲透率達(dá)到71.91%。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融各模式發(fā)展?fàn)顩r

得益于我國(guó)電子商務(wù)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中第三方支付市場(chǎng)規(guī)模占比最大；隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶理財(cái)理念的增強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域的未來(lái)空間巨大；眾籌和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)仍處于初步發(fā)展階段，卻憑借高收益、低門檻的優(yōu)勢(shì)得以迅速發(fā)展；以銀行和保險(xiǎn)為主的傳統(tǒng)金融形態(tài)向互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)力，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)搭建還是理財(cái)產(chǎn)品的推廣，擁有的積累讓這些企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方向發(fā)展中游刃有余。

（1）第三方支付

根據(jù)中國(guó)人民銀行網(wǎng)站公示信息，截至2015年1季度，我國(guó)獲得第三方支付牌照的企業(yè)為269家。開(kāi)展的業(yè)務(wù)類型包括網(wǎng)絡(luò)支付（貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付）、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等。

艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模為8萬(wàn)億，同比增速50.3%。2014年第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模近6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)391%。Analysys易觀智庫(kù)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2015年一季度我國(guó)第三方支付市場(chǎng)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)28 292億元人民幣。

（2）P2P網(wǎng)貸

根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2014年年底，我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的從業(yè)人員數(shù)量為39萬(wàn)人，服務(wù)的企業(yè)超過(guò)200萬(wàn)家，帶動(dòng)的相關(guān)行業(yè)就業(yè)人數(shù)有6 000萬(wàn)人。根據(jù)司馬錢平臺(tái)發(fā)布的《2015年P(guān)2P網(wǎng)貸分析月報(bào)（5月刊）》，截至2015年5月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有1 900多家，5月新上線的平臺(tái)為125家，問(wèn)題平臺(tái)總數(shù)為56家。司馬錢平臺(tái)統(tǒng)計(jì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中，排名前100的平臺(tái)5月平均成交量為28 648.98萬(wàn)元，平均利率為18.60%。

（3）眾籌

根據(jù)司馬錢平臺(tái)發(fā)布的《2015年眾籌行業(yè)分析月報(bào)（5月刊）》，截止2015年5月底，被司馬錢收錄的眾籌平臺(tái)共168家，其中，正常運(yùn)營(yíng)的眾籌平臺(tái)156家；獎(jiǎng)勵(lì)眾籌平臺(tái)73家，股權(quán)眾籌平臺(tái)73家，混合眾籌平臺(tái)14家（涵蓋兩種或兩種以上的經(jīng)營(yíng)模式，如股權(quán)式+獎(jiǎng)勵(lì)式等），近一半的平臺(tái)處于無(wú)項(xiàng)目或項(xiàng)目極少的狀態(tài)。

（二）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展空間大

互聯(lián)網(wǎng)金融始于普惠金融，致力于為普通民眾和小微企業(yè)提供更好的金融創(chuàng)新服務(wù)。十八屆三中全會(huì)所提出的普惠金融戰(zhàn)略為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與金融體制深化改革所帶來(lái)的新經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、新發(fā)展方式、新金融創(chuàng)新及新商業(yè)模式也給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了巨大的發(fā)展空間。

日益增長(zhǎng)的大眾財(cái)富和日益多元化的大眾金融需求給互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)帶來(lái)契機(jī)；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)的發(fā)展為第三方支付帶來(lái)新市場(chǎng)；小微企業(yè)融資及三農(nóng)金融服務(wù)的政策推動(dòng)為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的健康發(fā)展開(kāi)辟新途徑；大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新為眾籌帶來(lái)商業(yè)模式的革命。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融“四化”趨勢(shì)明顯

互聯(lián)網(wǎng)金融移動(dòng)化、社交化、產(chǎn)業(yè)化、社會(huì)化“四化”趨勢(shì)明顯。據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2015年2月，我國(guó)移動(dòng)用戶總數(shù)達(dá)12.9億戶，艾瑞咨訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模近6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)391%，移動(dòng)金融時(shí)代全面到來(lái)；眾多金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在加強(qiáng)微信、自媒體等社交平臺(tái)的應(yīng)用以實(shí)現(xiàn)社交化；農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)、新能源、文化、科技、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)接，形成“互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)”模式；互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶群體正從80后、90后主流用戶群體延伸至更廣泛的范圍，形成互聯(lián)網(wǎng)金融社會(huì)化趨勢(shì)。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融將步入自時(shí)代、微時(shí)代

自媒體以其社交化的強(qiáng)屬性已形成獨(dú)特的自平臺(tái)，與互聯(lián)網(wǎng)金融的碎片化、小微化特性自然融合，產(chǎn)生出“自媒體+互聯(lián)網(wǎng)金融”的創(chuàng)新自金融形態(tài)。深圳前海微眾銀行所推出的首款產(chǎn)品——“微粒貸”定位為小額信用貸款產(chǎn)品，具有“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，隨借隨還、按日計(jì)息”的特點(diǎn)，這顯示以服務(wù)于小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者、普通大眾為重點(diǎn)的微金融平臺(tái)已開(kāi)始發(fā)力。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將遭遇人才緊缺

互聯(lián)網(wǎng)金融不同于一般產(chǎn)業(yè)，其對(duì)人才的需求具有復(fù)合型特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)不僅要求人才具備互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)、法律知識(shí)、新媒體營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)等，還要求人才具備金融專業(yè)知識(shí)和良好的職業(yè)道德品格。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)數(shù)量迅速增加，互聯(lián)網(wǎng)金融人才將出現(xiàn)巨大缺口，人才緊缺將成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的制約因素。

5.國(guó)家層面的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策出臺(tái)

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的法律意識(shí)日漸提高，大眾投資人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)日漸增強(qiáng)，但是問(wèn)題互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)仍層出不窮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，既需要?jiǎng)?chuàng)新，也需要監(jiān)管與自律。

各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、聯(lián)盟等行業(yè)組織在加速創(chuàng)立，關(guān)于促進(jìn)或規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的制度、政策在加緊出臺(tái)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的自律和規(guī)范發(fā)展發(fā)揮了積極作用。2014年12月，保監(jiān)會(huì)公布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，同月，證券業(yè)協(xié)會(huì)公布《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》。央行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則的研究也在加速推進(jìn)。7月18日，央行等十部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長(zhǎng)局勢(shì)有望得到控制。

6.資本加速涌入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域

自2015年年初以來(lái)，在眾多利好消息的提振下，互聯(lián)網(wǎng)金融概念股累積漲幅超過(guò)120%，其中中科金財(cái)漲幅近5倍，同花順、大智慧、金針股份、信雅達(dá)漲幅均超300%，另外，部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在籌備上市。同時(shí)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)、上市公司、傳統(tǒng)巨頭企業(yè)紛紛進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，搶投互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。眾籌將成為投資的新熱點(diǎn)，尤其是股權(quán)類眾籌平臺(tái)及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)受到資本追捧。

二、青島市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題分析

（一）青島市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.傳統(tǒng)銀行

“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下，青島銀行業(yè)正努力創(chuàng)新，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)共享信息、創(chuàng)新云支付等手段為客戶節(jié)省時(shí)間和成本，為小微、農(nóng)業(yè)等傳統(tǒng)信貸的薄弱環(huán)節(jié)提供克服跨地域困難、擔(dān)保困難的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共榮。在國(guó)有銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)布局消費(fèi)金融、股份制銀行接連對(duì)直銷銀行進(jìn)行升級(jí)之時(shí)，青島銀行推出了自己的直銷銀行。青島農(nóng)商銀行開(kāi)辟了“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)戶”新模式，開(kāi)啟了農(nóng)村金融服務(wù)新渠道，通過(guò)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)智能終端全面整合互聯(lián)網(wǎng)安全、移動(dòng)終端應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)分析等功能，以銀行支付結(jié)算為核心，專為小微企業(yè)及客戶提供經(jīng)營(yíng)管理、移動(dòng)金融、支付階段等一攬子金融服務(wù)。便利快捷和普惠金融已成各銀行布局“互聯(lián)網(wǎng)+”、增加客戶粘性的主要目的。但目前青島市傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依然主要依靠線下開(kāi)展業(yè)務(wù)。

2.第三方支付

截至目前，青島市本地注冊(cè)的第三方支付法人企業(yè)有5家，包括青島百森通支付有限公司、山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、青島百達(dá)通支付服務(wù)有限公司、山東飛銀智能科技有限公司和山東銀利企業(yè)服務(wù)有限公司。青島百森通支付有限公司可開(kāi)展的業(yè)務(wù)類型為預(yù)付卡發(fā)行與受理（青島市）；山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡(luò)科技有限公司可開(kāi)展的業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付（全國(guó)）、預(yù)付卡發(fā)行與受理（北京市、青島市）；山東飛銀智能科技有限公司可開(kāi)展的業(yè)務(wù)類型為預(yù)付卡發(fā)行與受理（山東省）；青島百達(dá)通支付服務(wù)有限公司、山東銀利企業(yè)服務(wù)有限公司可開(kāi)展的業(yè)務(wù)類型為預(yù)付卡發(fā)行與受理（青島市）。以上企業(yè)的業(yè)務(wù)交易范圍仍有待進(jìn)一步擴(kuò)大。

3.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2015年6月末，山東省P2P網(wǎng)絡(luò)貸款運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為254家，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為156家。2015年5月山東省新增平臺(tái)數(shù)量數(shù)量為36家，新增平臺(tái)數(shù)量連續(xù)7個(gè)月位居全國(guó)首位。截至2015年6月，網(wǎng)貸之家平臺(tái)所收錄的注冊(cè)地為青島市的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款企業(yè)數(shù)量為26家，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量3家，青島市P2P網(wǎng)絡(luò)貸款企業(yè)上線最早時(shí)間為2011年，2014年上線9家，2015年上線8家，擴(kuò)張速度快，平均收益率最高為30%，最低為11.91%。

4.眾籌

截至2015年5月底，司馬錢平臺(tái)所收錄的161家眾籌平臺(tái)中，注冊(cè)地位于山東省的眾籌平臺(tái)數(shù)量為6家，注冊(cè)地為青島市的眾籌平臺(tái)數(shù)量為2家，分別為海立方、有機(jī)有利，均為獎(jiǎng)勵(lì)眾籌平臺(tái)。海立方為海爾集團(tuán)旗下眾籌平臺(tái)，眾籌設(shè)計(jì)領(lǐng)域主要為家居家電、智能硬件、互聯(lián)網(wǎng)&移動(dòng)等。有機(jī)有利為互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)眾籌平臺(tái)，通過(guò)讓消費(fèi)者訂制農(nóng)產(chǎn)品，開(kāi)展土地眾籌、農(nóng)業(yè)眾籌以及生態(tài)農(nóng)產(chǎn)品定制。

2015年3月，青島市中信藍(lán)海股權(quán)交易中心開(kāi)始醞釀股權(quán)眾籌平臺(tái)，開(kāi)設(shè)衷心藍(lán)海股權(quán)眾籌模塊，現(xiàn)已擁有獨(dú)立運(yùn)營(yíng)平臺(tái)——“信藍(lán)籌”，平臺(tái)已完成“仰口礦泉高端瓶裝水項(xiàng)目”、“青島靜力工程股份有限公司股權(quán)眾籌項(xiàng)目”等4個(gè)股權(quán)眾籌項(xiàng)目。

5.產(chǎn)業(yè)園區(qū)

2014年7月6日，青島市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目簽約落戶高新區(qū)。項(xiàng)目占地面積130余畝，總投資4.6億元人民幣。目前產(chǎn)業(yè)園已與先鋒金融、網(wǎng)信金融、中國(guó)信貸等投資方簽訂合作協(xié)議，旨在將互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作為金融產(chǎn)業(yè)園發(fā)展的突破口，有效整合金融資源，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，普惠全市金融事業(yè)。

2014年2月10日，青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲得國(guó)家批復(fù)。2014年5月，青島市政府向11個(gè)國(guó)家部委報(bào)送了《青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》和首批需國(guó)家重點(diǎn)支持的政策事項(xiàng)，合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）等35項(xiàng)創(chuàng)新政策獲得國(guó)家部門批準(zhǔn)或得到原則同意開(kāi)展，試驗(yàn)區(qū)建設(shè)重大創(chuàng)新政策試點(diǎn)“一事一報(bào)”通道打開(kāi)。2015年6月23號(hào)，青島市發(fā)布了《青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)發(fā)展報(bào)告（2015）》。

（二）青島市互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題

相比于國(guó)內(nèi)先進(jìn)城市，青島市互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展仍存在問(wèn)題，這些問(wèn)題制約著青島市互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)序健康發(fā)展的進(jìn)程。

1.載體方面，尚無(wú)行業(yè)龍頭企業(yè)，產(chǎn)業(yè)集聚有待引導(dǎo)

青島市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)起步較晚，發(fā)展較慢，缺少標(biāo)桿性企業(yè)。盡管青島市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)近兩年數(shù)量顯著增多，但質(zhì)量不高，尚無(wú)影響力大的企業(yè)，按照交易規(guī)模排名，只有匯盈貸一家勉強(qiáng)可以排入國(guó)內(nèi)前100名；第三方支付企業(yè)數(shù)量少，能夠開(kāi)展多類型業(yè)務(wù)的只有1家；眾籌平臺(tái)少、項(xiàng)目少、成功率偏低。此外，產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)也有待加強(qiáng)，截至目前，青島市只建成一處互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園，產(chǎn)業(yè)園數(shù)量少，園區(qū)產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈不夠完善。

2.信息方面，信息流通和共享有待促進(jìn)

青島市目前尚未有效整合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)服務(wù)資源，企業(yè)及個(gè)人在進(jìn)行金融服務(wù)信息查找、考察、比對(duì)和尋求互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)時(shí)，沒(méi)有大而全的有效渠道可以獲得精準(zhǔn)而全面的信息。另外，青島市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)尚處于各自為戰(zhàn)狀態(tài)，沒(méi)有成立協(xié)會(huì)、聯(lián)盟等行業(yè)自律組織，企業(yè)間信息無(wú)渠道進(jìn)行共享，呈現(xiàn)“信息孤島”狀態(tài)，為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制埋下了隱患，不利于行業(yè)協(xié)同發(fā)展。

3.政策方面，當(dāng)前政策環(huán)境對(duì)青島市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已形成制約

青島市沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)范，在國(guó)家7月18日正式出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管實(shí)施意見(jiàn)之間，青島處于監(jiān)管缺失狀態(tài)，這加劇了行業(yè)間的不公平競(jìng)爭(zhēng)，部分企業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)最終出現(xiàn)問(wèn)題，這不僅損害了投資者的利益，更為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展帶來(lái)了不良影響。工商注冊(cè)制度方面，青島市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)在進(jìn)行工商注冊(cè)時(shí)，按現(xiàn)行規(guī)定其營(yíng)業(yè)范圍只能為咨詢類，這與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符。稅制方面，青島市第三方支付企業(yè)仍然適用營(yíng)業(yè)稅制，稅收成本高，嚴(yán)重壓縮了企業(yè)的利潤(rùn)空間。

三、青島市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路徑

在將青島市建設(shè)成為區(qū)域金融中心的過(guò)程中，搶抓大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇，可將互聯(lián)網(wǎng)金融作為推進(jìn)國(guó)家財(cái)富金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的突破口，堅(jiān)持普惠性原則，努力營(yíng)造健康持續(xù)、競(jìng)爭(zhēng)有序的發(fā)展環(huán)境，以擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋范圍，助力青島市“三創(chuàng)”發(fā)展，更好地服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（一）加快培育扶持行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集聚

建議政府加快培育扶持行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)，信息化金融機(jī)構(gòu)方面可選擇青島銀行、青島農(nóng)商行，第三方支付方面可選擇百森通，P2P網(wǎng)貸方面可選擇匯盈貸、錢吧，眾籌平臺(tái)方面選擇海立方、信藍(lán)籌等進(jìn)行重點(diǎn)培育和扶持，使其成長(zhǎng)為山東半島乃至全國(guó)的標(biāo)桿性企業(yè)。依托青島市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園，推進(jìn)園區(qū)配套基礎(chǔ)建設(shè)，進(jìn)一步完善園區(qū)功能，完善互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)鏈建設(shè)。

（二）著力打造“第三方互聯(lián)網(wǎng)金融綜合信息服務(wù)平臺(tái)”

依托青島市現(xiàn)有的科技金融服務(wù)平臺(tái)，政府協(xié)調(diào)相關(guān)部門進(jìn)一步搭建第三方金融綜合信息服務(wù)平臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)），吸引青島市各類金融機(jī)構(gòu)（傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等）與平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，面向小微企業(yè)和居民個(gè)人開(kāi)發(fā)客戶端軟件（包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)兩種渠道），為企業(yè)和個(gè)人提供一個(gè)集查詢、咨詢、體驗(yàn)、購(gòu)買等多功能的綜合性場(chǎng)所。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制

1.發(fā)起設(shè)立市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

雖然國(guó)家已出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，青島市仍有必要發(fā)起設(shè)立青島市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，并制定協(xié)會(huì)章程、自律公約等。建議由相關(guān)職能部門擔(dān)任協(xié)會(huì)主管單位，理事單位可以優(yōu)先考慮重點(diǎn)培育的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并組織協(xié)會(huì)會(huì)員簽訂行業(yè)自律公約以建立會(huì)員的良性約束機(jī)制。

2.出臺(tái)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)備案監(jiān)測(cè)辦法

在設(shè)立青島市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)基礎(chǔ)上，從股東高管、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶權(quán)益保護(hù)、信息安全等方面制定備案標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集中度高的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)，規(guī)定擬加入?yún)f(xié)會(huì)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)必須向協(xié)會(huì)提交備案申請(qǐng)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)所提備案申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，還需要履行信息披露等義務(wù)，按時(shí)披露平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等信息，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)終止業(yè)務(wù)時(shí)也必須向協(xié)會(huì)進(jìn)行備案。

（四）加強(qiáng)對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的政策和資金支持

借鑒上海等地思路，協(xié)調(diào)稅務(wù)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)稅收體制進(jìn)行改革，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)采用差額稅收方式，切實(shí)減輕企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)。支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行軟件企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等方面的認(rèn)定。

根據(jù)青島市財(cái)富管理新型業(yè)態(tài)工商注冊(cè)試點(diǎn)政策，協(xié)調(diào)工商部門推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)工商注冊(cè)改革，允許互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)工商注冊(cè)名稱或經(jīng)營(yíng)范圍使用“互聯(lián)網(wǎng)金融”等切合其實(shí)際業(yè)務(wù)范圍的描述，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的工商登記予以政策支持。

依托青島服務(wù)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)基金或青島市市級(jí)創(chuàng)新投資引導(dǎo)基金，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)設(shè)立子基金，另外，可以著手制定青島市促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的激勵(lì)、獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼政策，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行辦公用房補(bǔ)貼和落戶獎(jiǎng)勵(lì)，視互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)地方貢獻(xiàn)情況給予項(xiàng)目補(bǔ)助。

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責(zé)編:夢(mèng)超

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