買香港保險(xiǎn)的普遍顧慮

匯率不確定

匯率是內(nèi)地客戶最先考慮到的問題。港幣貶值，那么買港幣的重疾或者分紅險(xiǎn)，定然要擔(dān)心長(zhǎng)期紅利收益受到影響。美元近期走強(qiáng)，短期看配置美元資產(chǎn)是個(gè)好的選擇。那么對(duì)于長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品來說，按一定比例多重配置，總是好的。

付款方法

現(xiàn)在內(nèi)地客戶購(gòu)買保險(xiǎn)，在香港很多保險(xiǎn)公司可直接刷銀聯(lián)卡交費(fèi)，刷卡無上限。內(nèi)地銀行匯款給香港保險(xiǎn)公司也可以。以后需要提取現(xiàn)金時(shí)，只需要給香港的經(jīng)紀(jì)人寄去簽字的提取表格，即可辦理。如果客戶有香港的銀行賬戶，那么開支票給保險(xiǎn)公司，或者轉(zhuǎn)賬均可。

友邦和保誠(chéng)現(xiàn)在都可以使用銀聯(lián)卡網(wǎng)銀自動(dòng)扣款來續(xù)費(fèi)，甚至理賠款可以直接打給客戶的內(nèi)地銀聯(lián)卡中。相信以后這些方面還會(huì)越來越方便。

經(jīng)紀(jì)人還是代理人

經(jīng)紀(jì)人和代理人，聽起來都是中間人的意思，但是有很大區(qū)別。代理人專門代理某一個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，對(duì)自家的產(chǎn)品系列非常了解，根據(jù)客戶的需要，推薦適合客戶情況的本公司產(chǎn)品。而經(jīng)紀(jì)人是與經(jīng)紀(jì)公司簽約，可以銷售各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，根據(jù)客戶不同的情況，推薦不同的產(chǎn)品組合。

地下保單

任何社會(huì)都會(huì)有垃圾和糟粕，那么購(gòu)買產(chǎn)品之前，也務(wù)必睜大雙眼，檢驗(yàn)經(jīng)紀(jì)人是否有合法的資質(zhì)，簽單要本人去保險(xiǎn)公司簽署，走足一切程序，交費(fèi)直接交給保險(xiǎn)公司，而不能圖一時(shí)方便，聽信不規(guī)范的代理人或者經(jīng)紀(jì)人勸說，偽造港澳通行證和簽名，來訂立保險(xiǎn)合同，更加不能在本人不去香港的情況下，又把錢直接交給經(jīng)紀(jì)人，委托經(jīng)紀(jì)人去保險(xiǎn)公司交費(fèi)。這樣操作得來的保單，俗稱地下保單，完全不受香港法律保護(hù)。

必須到場(chǎng)

買香港保險(xiǎn)，必要條件就是本人必須到場(chǎng)，這一條毫無商量余地。不是香港居民，就需要提供港澳通行證或者護(hù)照，入香港境內(nèi)時(shí)，入關(guān)都會(huì)有一張入境紙，上面寫清了入境時(shí)間。這些證明給保險(xiǎn)公司存檔，確定了購(gòu)買時(shí)本人在香港境內(nèi)，那么簽署的保單就是受香港法律保護(hù)的合法保單。同時(shí)必要的還有身份證和住址證明。

18歲以下兒童，父母或者祖父母來簽字購(gòu)買即可，孩子不是必須到場(chǎng)。7歲以下的孩子，需要攜帶孩子的接種本，出生證明，7歲以上還需要攜帶一年內(nèi)的學(xué)生手冊(cè)或者成績(jī)單等在學(xué)證明。

體檢

如果身體健康，沒有什么既往病史，那么與經(jīng)紀(jì)人溝通之后，基本不需要提供體檢報(bào)告或者在香港體檢，只需如實(shí)簽署文件中關(guān)于身體狀況和家族病史等方面問題即可。保額較高的，保險(xiǎn)公司會(huì)提前要求客戶做體檢。

如果有既往病史，那么附上歷史病例和各種相關(guān)記錄，提前交給保險(xiǎn)公司預(yù)審，如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為沒有問題，也不需要體檢。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為需要體檢，那么就要去香港體檢之后簽單，提前預(yù)約好體檢和簽單，一兩個(gè)工作日也都能完成。

王女士在保險(xiǎn)公司看到，有的客戶有既往病史的，保險(xiǎn)公司要求某項(xiàng)或者某幾項(xiàng)加費(fèi)才承保，費(fèi)用變得很高。如果能夠年輕或者生病前就投保，費(fèi)率無疑會(huì)低很多。

不允許破產(chǎn) VS 允許被收購(gòu)

網(wǎng)上很多極端信息，黑香港保險(xiǎn)。其中很多提到了這一條：內(nèi)地保險(xiǎn)公司不允許破產(chǎn)，而香港允許，以此作為內(nèi)地保險(xiǎn)的安全籌碼。那么這里必須澄清，香港保險(xiǎn)公司并非他們所說是允許破產(chǎn)倒閉，而是允許被收購(gòu)，收購(gòu)之后業(yè)務(wù)繼續(xù)運(yùn)營(yíng)，并不影響客戶的理賠。例如從前荷蘭ING保險(xiǎn)公司在香港澳門和泰國(guó)的業(yè)務(wù)，被李澤楷旗下的盈科拓展集團(tuán)收購(gòu)之后，更名為富衛(wèi)（FWD）人壽保險(xiǎn)，在香港也是比較熱門的保險(xiǎn)公司。

定點(diǎn)醫(yī)院

網(wǎng)上還可以查到很過時(shí)的消息，謠傳香港保險(xiǎn)中不涵蓋內(nèi)地三甲醫(yī)院，這種說法也都屬于子虛烏有。香港的重疾險(xiǎn)沒有這方面限制，國(guó)內(nèi)的一千多家三甲醫(yī)院就診都可以賠付。研究產(chǎn)品之前，消費(fèi)者就可以向經(jīng)紀(jì)人索要這個(gè)清單。也可以上各大保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢最新的可賠付醫(yī)院清單，做到心中有數(shù)。

訴訟

自2013年5月1日起，香港保險(xiǎn)索償投訴局宣布，按照香港法律，對(duì)于所有有效的合法保單，所有保單持有人都可獲得投訴局的免費(fèi)服務(wù)，將為所有投保人處理個(gè)人保險(xiǎn)合約的索償糾紛問題。香港保險(xiǎn)索償投訴局是非政府機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專門執(zhí)行自律監(jiān)管計(jì)劃。如果消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司索償糾紛發(fā)生爭(zhēng)議無法解決，就可以向該機(jī)構(gòu)提出索賠程序，委員會(huì)一旦裁決，保險(xiǎn)公司不能上訴，而個(gè)人可以另行起訴，該機(jī)構(gòu)用這一方式來最大限度地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

內(nèi)地居民購(gòu)買了香港保險(xiǎn)，如果一旦遇到糾紛無法解決，按照香港法律，一定要去香港訴訟。所有在香港購(gòu)買的合法保險(xiǎn)，都受到香港政府、香港法律、保監(jiān)會(huì)的保護(hù)。香港的保險(xiǎn)體系相對(duì)健全，監(jiān)管制度嚴(yán)格，與內(nèi)地相比，香港的保險(xiǎn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)或是違反誠(chéng)信屬于犯罪范疇，會(huì)被追究刑事責(zé)任。而內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)，是需要負(fù)擔(dān)行政法律責(zé)任。

香港電視劇電影中，經(jīng)常出現(xiàn)的一句話就是：香港是個(gè)法制社會(huì)！這種說法絕非夸張，香港法庭一貫以公正著稱，不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司財(cái)大氣粗就有所偏袒，這一點(diǎn)還是令人放心的。

欄目責(zé)編：胡柯