加強(qiáng)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控抓住銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)

張　文

（中國(guó)建設(shè)銀行新疆石油分行新疆克拉瑪依834000）

加強(qiáng)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控抓住銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)

張文

（中國(guó)建設(shè)銀行新疆石油分行新疆克拉瑪依834000）

操作風(fēng)險(xiǎn)一般都具有比較強(qiáng)的隱蔽性，所以長(zhǎng)期以來(lái)一直都被銀行業(yè)所忽視。銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作過(guò)程中必然會(huì)產(chǎn)生一定的操作風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范操作也是銀行管理中的一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，它關(guān)系到銀行在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下是否可以生存與發(fā)展。本篇文章針對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，分析論述了現(xiàn)階段銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，并就防控銀行操作風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)提出了一些建議對(duì)策，希望能夠提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控水平，提高銀行的整體管理水平。

銀行操作 風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī) 機(jī)制建設(shè)

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行的生命，也是銀行持續(xù)發(fā)展的保證。管控好操作風(fēng)險(xiǎn)則是銀行合規(guī)建設(shè)的關(guān)鍵。與國(guó)外的銀行業(yè)相比，我國(guó)銀行由于長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)合規(guī)、操作以及聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度不夠，導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠真正落實(shí)到實(shí)際工作中，有些銀行甚至出現(xiàn)了許多違規(guī)操作和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，根源就在于銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善。所以，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，抓住銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵，從而促進(jìn)銀行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

一、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及分析

由于我國(guó)銀行體制、機(jī)制、理念等各種因素的影響，現(xiàn)階段銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理依然存在許多的薄弱環(huán)節(jié)，導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制存在漏洞。

1.操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全。有些銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的普遍性、長(zhǎng)期性以及頑固性缺乏一定的認(rèn)識(shí)，非常容易把一些操作風(fēng)險(xiǎn)情況當(dāng)做是偶然、局部發(fā)生的，存在一定的僥幸心理，致使銀行管理人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不夠，銀行內(nèi)部缺乏一些重要的操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，沒(méi)有嚴(yán)格遵循銀行內(nèi)部控制準(zhǔn)則，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理職能沒(méi)有專門的部門監(jiān)管，僅僅由各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)，存在管理職能上的交叉、管理目標(biāo)的沖突以及管理流程紊亂等情況，折舊導(dǎo)致銀行缺乏統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，銀行的管理者也不能清楚地了解到銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)整體狀況，操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制形同虛設(shè)根本落實(shí)不到工作中。

2.銀行內(nèi)部管理人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠。首先銀行管理者在銀行內(nèi)部管理與未來(lái)的發(fā)展關(guān)系上存在一定的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)管理與加快發(fā)展聯(lián)系起來(lái)。其次由于受傳統(tǒng)的東方文化沉淀影響，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行時(shí)操作人員，從上不從制，從師不從制，從習(xí)慣不從制，使一些風(fēng)險(xiǎn)管理制度無(wú)法得到有效的落實(shí)。最后是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)太片面。有的銀行管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅理解為“操作中”的風(fēng)險(xiǎn)和“操作性”的風(fēng)險(xiǎn)，有的則將操作風(fēng)險(xiǎn)等同于金融犯罪等情況，在對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上的不同及局限就導(dǎo)致管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的不全面、不系統(tǒng)。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任配置錯(cuò)位。近年來(lái)，在我國(guó)銀行實(shí)施績(jī)效分配機(jī)制改革的過(guò)程中，大多數(shù)都突出了對(duì)銀行內(nèi)部中高級(jí)管理人員的正向激勵(lì)，但對(duì)銀行基層機(jī)構(gòu)以及一線員工確實(shí)激勵(lì)不足。這種“收入分配上移、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任下移”的分配激勵(lì)機(jī)制不但導(dǎo)致銀行基層員工的嚴(yán)重不滿，同時(shí)也挫傷了基層員工積極工作、規(guī)范操作的自覺(jué)性。另外，銀行內(nèi)部不合理的人力資源配置也嚴(yán)重影響到基層員工合規(guī)操作的積極性。近幾年的減員增效改革中，各級(jí)管理銀行作為政策的實(shí)際執(zhí)行者，只是進(jìn)行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的撤并以及對(duì)基層人員進(jìn)行減員分流，但對(duì)于本部的改革卻沒(méi)有見(jiàn)到成效。這種錯(cuò)位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任配置不僅造成基層機(jī)構(gòu)不能按風(fēng)險(xiǎn)控制制度定崗定員，還導(dǎo)致了銀行學(xué)習(xí)培訓(xùn)以及輪崗休假制度順利進(jìn)行，再一點(diǎn)程度上提高了操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

4.金融創(chuàng)新和電子化建設(shè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，許多銀行為了搶占并擴(kuò)大市場(chǎng)的份額，不斷地推出許多新的金融產(chǎn)品、新的業(yè)務(wù)以及新的服務(wù)舉措，但是在現(xiàn)階段產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)復(fù)雜程度不斷提高的情況下，如果沒(méi)有相應(yīng)配套的內(nèi)控制度的及時(shí)跟進(jìn)，就非常容易引發(fā)新的操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，在銀行業(yè)務(wù)電子化、自動(dòng)化程度不斷提高的情況下，使銀行在各個(gè)銀行地區(qū)的經(jīng)營(yíng)以及各項(xiàng)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)越來(lái)越緊密地聯(lián)系在一起，但是，如果銀行現(xiàn)代化系統(tǒng)建設(shè)滯后就會(huì)導(dǎo)致總行不能對(duì)各個(gè)分支行進(jìn)行準(zhǔn)確到位的內(nèi)部監(jiān)控，如果銀行的電子化處理系統(tǒng)出現(xiàn)了問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的、甚至是災(zāi)難性的后果。

二、加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，防控銀行操作風(fēng)險(xiǎn)

銀行是一種具有特殊經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行在一定程度上是因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而生存和發(fā)展，可以說(shuō)，銀行是處理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)器，風(fēng)險(xiǎn)也是銀行永恒的主題?，F(xiàn)階段，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及銀行內(nèi)部體制的深化改革，銀行面臨的同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，要想加強(qiáng)銀行內(nèi)控體制的完善以及銀行合規(guī)機(jī)制的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銀行快速穩(wěn)定發(fā)展，就必須加大對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防控力度，切實(shí)推進(jìn)銀行合規(guī)文化的建設(shè)。

1.切實(shí)增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范以及合規(guī)機(jī)制建設(shè)意識(shí)。一方面，要想保證銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的完善，首先就必須正確認(rèn)識(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)銀行管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視，只有正確認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行的重要性，才能保證操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建立與完善，使操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)真正得到落實(shí)，發(fā)揮出應(yīng)有的作用。另一方面，也要提升對(duì)銀行合規(guī)建設(shè)的認(rèn)識(shí)，持續(xù)開(kāi)展銀行合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。通過(guò)銀行內(nèi)部中層管理人員合規(guī)機(jī)制認(rèn)識(shí)的提高、合規(guī)建設(shè)意識(shí)的樹(shù)立以及合規(guī)執(zhí)行水平的提高，來(lái)不斷培養(yǎng)銀行內(nèi)部員工的合規(guī)優(yōu)先、主動(dòng)合規(guī)、全員合規(guī)的合規(guī)建設(shè)文化，使合規(guī)建設(shè)機(jī)制的核心價(jià)值觀成為銀行全體員工的行為準(zhǔn)則。

2.建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制環(huán)境。任何操作風(fēng)險(xiǎn)可以說(shuō)都是人的行為造成的，而人的行為主要就是受到制度道德約束以及文化熏陶。所以，要從根本上控制和避免操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，形成操作風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效管理機(jī)制，就必須抓好銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度、文化以及人三個(gè)關(guān)鍵要素，加強(qiáng)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的文化認(rèn)同，建立起系統(tǒng)化、制度化的內(nèi)部控制環(huán)境。首先要建立嚴(yán)密的內(nèi)控環(huán)境，并對(duì)銀行的內(nèi)部控制進(jìn)行全面的檢測(cè)評(píng)價(jià)，按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)銀行的內(nèi)控建設(shè)，構(gòu)建全面、規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理以及內(nèi)控體系，對(duì)銀行各業(yè)務(wù)層面的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)施有效過(guò)程監(jiān)督控制。從內(nèi)部控制的建設(shè)入手，對(duì)銀行現(xiàn)有的內(nèi)控制度進(jìn)行一定的清理整合，對(duì)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行梳理、整合、規(guī)范，以及對(duì)崗位職責(zé)體系進(jìn)行細(xì)化。

3.進(jìn)行信息化管理，完善操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。銀行的法人在推進(jìn)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)管理的同時(shí)，還應(yīng)該全面加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，借助各類現(xiàn)代化實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)、可疑交易以及違規(guī)行為的揭示、控制功能，并加強(qiáng)對(duì)各類監(jiān)測(cè)信息共享和過(guò)濾的分析評(píng)價(jià)，對(duì)可疑行為以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管，從而及時(shí)排除操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，保證銀行業(yè)務(wù)的安全進(jìn)行。當(dāng)前，銀行必須要加快將操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)細(xì)化、量化，將操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐一分解落實(shí)到銀行各個(gè)崗位、各個(gè)員工，建立完善操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的識(shí)別、登記、報(bào)告制度，對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)以及業(yè)務(wù)部門嚴(yán)格按風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制。

同時(shí)，還要成立專門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，形成一套科學(xué)、規(guī)范、完整的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。

4.全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員綜合素質(zhì)。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制也會(huì)產(chǎn)生重要的作用，高素質(zhì)管理人員是銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)最主要的力量。所以，銀行要定期組織管理人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，不斷提高管理人員的職業(yè)專業(yè)技能、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、計(jì)算機(jī)操作及運(yùn)用的能力，及時(shí)對(duì)專業(yè)知識(shí)進(jìn)行更新，不斷提高管理對(duì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)以及控制能力，保證管理人員能夠從容應(yīng)對(duì)銀行面臨的各種操作風(fēng)險(xiǎn)；另外，銀行還要對(duì)管理人員進(jìn)行分階段的考核，實(shí)施管理人員競(jìng)爭(zhēng)上崗，優(yōu)勝劣汰的制度，從而提高風(fēng)險(xiǎn)操控管理人員的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

5.推進(jìn)銀行人性化管理，完善人員的激勵(lì)約束機(jī)制。首先，銀行要堅(jiān)持“以人為本”的基本管理理念，將銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員工的個(gè)人價(jià)值利益與銀行企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)相結(jié)合，使銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)未來(lái)工作的發(fā)展前景充滿信心，從而不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理工作員工的工作主動(dòng)性和積極性，有效提高銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的完成。其次，銀行管理者還要制定一定的獎(jiǎng)懲制度，對(duì)那些嚴(yán)格遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度以及及時(shí)消除銀行操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的工作人員給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)；同樣，對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員中疏于管理、監(jiān)督不到位、執(zhí)行力度不夠等現(xiàn)象，也要追究其相應(yīng)的責(zé)任，給予一定的批評(píng)教育或者懲處，從而端正風(fēng)險(xiǎn)管理人員的工作態(tài)度，不斷引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理員工自覺(jué)遵守銀行的規(guī)章制度。最后，銀行管理者還要根據(jù)銀行的實(shí)際情況，相應(yīng)地減少銀行內(nèi)部的行政管理人員，不斷充實(shí)銀行內(nèi)部的基層員工隊(duì)伍，使銀行內(nèi)部的基層崗位輪換制度和強(qiáng)制休假制度得到切實(shí)有效的落實(shí)，從而在銀行內(nèi)部建立起一套適合銀行自身的科學(xué)有效的人員配置體系。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建立完善，對(duì)于彌補(bǔ)銀行法人治理結(jié)構(gòu)中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制缺陷、增強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)章制度的可執(zhí)行性都具有極為重要的意義，并且還有利于銀行真正落實(shí)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高銀行內(nèi)部控制體系的有效性，加強(qiáng)銀行合規(guī)機(jī)制的有效建設(shè)。所以銀行管理者應(yīng)當(dāng)立足于銀行自身實(shí)際情況，采取必要的措施，盡可能地避免銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而保證銀行在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下能夠健康而穩(wěn)定地發(fā)展。

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