對推廣銀行卡助農(nóng)取款服務的思考

2011年7月，人總行《中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務的通知》下發(fā)以后，桃江縣銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合轄區(qū)實際開展了全面推廣銀行卡助農(nóng)取款服務工作，力爭通過業(yè)務創(chuàng)新滿足農(nóng)村地區(qū)各項支農(nóng)補貼資金、日常小額取現(xiàn)、余額查詢等基本金融需求，為改善縣域農(nóng)村支付環(huán)境，徹底落實便農(nóng)、利農(nóng)政策做出努力。但在推廣銀行卡助農(nóng)取款服務工作的過程中，還存在著一些問題和不足，有待進一步改進和完善。

一、桃江縣助農(nóng)取款服務的現(xiàn)狀

一是上下聯(lián)動，迅速推進，全面發(fā)動宣傳。

啟動銀行卡助農(nóng)服務創(chuàng)新伊始，縣人民銀行就組織協(xié)調(diào)各金融機構(gòu)開展宣傳發(fā)動工作，堅持面向農(nóng)村，面向農(nóng)民的原則，廣泛宣傳該項特色服務的功能和操作要求，大力普及銀行卡知識把“銀行卡助農(nóng)取款服務”政策內(nèi)容宣傳到家。通過召開全縣宣傳動員大會，要求目前已有服務網(wǎng)點的農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、農(nóng)村信用社、工商銀行將宣傳工作落實到村。并與鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導班子聯(lián)手，全面擴大影響。到目前為此電視媒體報導4次，出動宣傳車20輛，發(fā)放折疊式宣傳資料3萬余份，單頁宣傳資料6萬多份，開展大型宣傳活動1次，懸掛銀行卡助農(nóng)取款服務宣傳橫幅200多條，宣傳攻勢覆蓋到了全縣15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，270多個自然村。

二是點面結(jié)合，抓住重點，優(yōu)化支付環(huán)境。

在認真學習領(lǐng)會上級行推出的助農(nóng)取款服務方案后，人 民銀行召集涉農(nóng)金融機構(gòu)多次進行討論和研究，采取“固定服務+流動服務+代理服務+電子渠道服務”四位一體的代理服務模式，把基本的金融服務平臺延伸到每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的每個村落，把銀行搬到老百姓家門口，以助農(nóng)取款服務廣大老百姓，并從中獲得即期和遠期收益。

通過人民銀行牽頭組織，多家金融機構(gòu)協(xié)同作戰(zhàn)，廣開宣傳渠道，優(yōu)化支付環(huán)境，進一步擴大了銀行卡助農(nóng)取款服務在鄉(xiāng)村的影響力，增強了農(nóng)民對銀行卡小額刷卡取現(xiàn)的認同感，切實加大了助農(nóng)取款業(yè)務的推廣力度。助農(nóng)取款服務點的設(shè)立極大地改善了農(nóng)村地區(qū)地支付環(huán)境，形成了“政府滿意，農(nóng)戶受益，服務點得益，銀行如意“的多方共贏局面。

二、主要推廣瓶頸

銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務尚處于起步推廣階段，目前的政策規(guī)定和實施方案還有諸多有待完善的方面，經(jīng)筆者調(diào)查評估發(fā)現(xiàn)，不同的鄉(xiāng)村助農(nóng)取款業(yè)務量存在較明顯的多寡差距，其原因也不盡相同：

一是政府支持力度有待加強。在推廣中，一定程度上存在銀行主動性強，政府部門積極程度不平衡的情況，各級政府尚未對此項工作進行目標化、責任化和量化落實，政府涉農(nóng)部門與銀行的聯(lián)系、配合、支持工作還有待進一步加強，據(jù)收單機構(gòu)反映，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重視與村級組織關(guān)系相對密切的地區(qū)，業(yè)務推廣就較為順利，在服務點選址、宣傳、安防、管理等方面得到的幫助就多，而在鄉(xiāng)、村意識和措施不足的區(qū)域推進難度就較大。

二是安防措施有待完善。目前，服務點安防措施沒有統(tǒng)一的要求和規(guī)范，對備付金的管理也較為混亂。由于農(nóng)村地區(qū)店鋪普遍采取敞開式服務，門窗、墻體等也僅滿足居民建造標準，報警設(shè)備和防衛(wèi)器械基本缺失，村民聯(lián)防安保的水平參差不齊，服務點商戶的安全顧慮較重.

三是農(nóng)村銀行卡知識普及程度不足。農(nóng)村地區(qū)居民長期以來嚴重依賴現(xiàn)金，對銀行卡等支付工具存在排斥心理，特別是部分老年人不放心取款點服務，不懂得使用非現(xiàn)金支付工具。在此次調(diào)查中涉及的部分行政村，很多農(nóng)戶不知道本村有助農(nóng)取款點，也不知道使用方法和條件。

四是服務功能和服務回報需要提高。部分行政村電訊建設(shè)較為落后，業(yè)務辦理效率不高，同時代理點利益缺失，且要自身墊付資金，沒有足夠的經(jīng)濟效益驅(qū)使，影響了助農(nóng)取款服務的長效發(fā)展。

三、幾點建議

一是規(guī)范管理，優(yōu)化服務。人民銀行要繼續(xù)加強對助農(nóng)取款業(yè)務的管理與指導，加強服務點的布設(shè)和功能提升工作，選擇設(shè)施環(huán)境好，商戶熱情高，支付需求旺，鄉(xiāng)村支持多的地區(qū)開展服務點存現(xiàn)業(yè)務試點，進一步滿足農(nóng)村支付結(jié)算的需求。

二是完善政策，爭取支持。要爭取政府加大對助農(nóng)取款服務點的扶持力度。建議地方政府安排“銀行卡助農(nóng)取款服務”專項資金，對收單機構(gòu)、電信公司、銀聯(lián)等關(guān)聯(lián)人進行財政補貼，并由其直接向服務點提供一定的傭金和經(jīng)濟補償，對服務點給予支付結(jié)算方面的優(yōu)惠，如免收賬戶管理費，結(jié)算手續(xù)費等。要適當增加取款額度，對方以單卡單筆2000元，每天5000元為取款上限較為適宜。與此同時，承辦銀行可根據(jù)農(nóng)民小額提現(xiàn)業(yè)務量，當?shù)亟煌顩r的實際情況，為特約商戶提供必要的信貸支持，并實行利率優(yōu)惠。

三是以進為先，深入宣傳。要在轄區(qū)內(nèi)開展優(yōu)秀助農(nóng)取款收單機構(gòu)和優(yōu)秀助農(nóng)取款服務點“先進”評選活動，樹立示范典型，調(diào)動收單機構(gòu)和服務點的工作積極性。另一方面，要集中開展銀行卡助農(nóng)取款宣傳活動，對助農(nóng)取款的政策意義，基本知識，操作流程，優(yōu)惠措施，安全保障，功能延伸等知識進行普及。在借助電視、報紙、網(wǎng)絡等主流媒體進行輿論造勢和銀行網(wǎng)點及服務點窗口宣傳外，要結(jié)合農(nóng)村信息傳遞的特殊環(huán)境，運用農(nóng)民最經(jīng)常接觸的載體進行長效宣傳，做到助農(nóng)取款宣傳“時時有，處處見”。