鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)戰(zhàn)略下江西綠色信貸機(jī)制建設(shè)的思考

摘要：隨著鄱陽(yáng)湖生態(tài)區(qū)國(guó)家戰(zhàn)略的確立，綠色信貸是一種有效調(diào)控產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局的重要手段。本文從建設(shè)綠色信貸機(jī)制的意義出發(fā)，分析了當(dāng)前江西省綠色信貸存在的問(wèn)題，并提出了一些可行的建議。

關(guān)鍵字：鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū) 綠色信貸 綠色生態(tài)銀行

綠色信貸源于國(guó)際公認(rèn)的赤道原則（the Equator Principles，簡(jiǎn)稱EP），是指依據(jù)國(guó)家政策對(duì)進(jìn)行生態(tài)保護(hù)、新能源開(kāi)發(fā)，從事低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持和利率優(yōu)惠；同時(shí)對(duì)高污染、高耗能企業(yè)進(jìn)行信貸限制或利率懲罰的一種經(jīng)濟(jì)政策手段，目的是通過(guò)引導(dǎo)資金、控制貸款等宏觀調(diào)控，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)資源的“綠色配置”[1]。與一些行政手段相比，綠色信貸可以從源頭上切斷高污染、高耗能行業(yè)的盲目擴(kuò)張和無(wú)序發(fā)展，遏制投資沖動(dòng)，對(duì)保護(hù)環(huán)境、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整往往更加有效。綠色信貸體現(xiàn)了資源節(jié)約型和環(huán)境友好型“兩型”社會(huì)建設(shè)的本質(zhì)特征，在當(dāng)前江西省實(shí)施“鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)”這一國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略背景下具有重要的研究?jī)r(jià)值和實(shí)踐意義。

一、構(gòu)建綠色信貸機(jī)制的意義

隨著《鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)規(guī)劃》的批復(fù)，江西拉開(kāi)了以江西鄱陽(yáng)湖為核心，以鄱陽(yáng)湖城市圈為依托，以保護(hù)生態(tài)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)為重要戰(zhàn)略構(gòu)想，努力建設(shè)成全國(guó)生態(tài)文明與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一、人與自然和諧相處的生態(tài)經(jīng)濟(jì)示范區(qū)和中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展先行區(qū)的序幕[1]。原省委書(shū)記蘇榮同志指出：“鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)的本質(zhì)內(nèi)涵體現(xiàn)在四句話：特色是生態(tài)；核心是發(fā)展；關(guān)鍵是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式；目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)綠色崛起，科學(xué)發(fā)展”。綠色信貸作為一種全新的市場(chǎng)手段，通過(guò)資金的“綠色配置”，使資金在生產(chǎn)、流通、消費(fèi)、分配等各個(gè)環(huán)節(jié)向生態(tài)經(jīng)濟(jì)傾斜，通過(guò)影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在激勵(lì)機(jī)制，使生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)價(jià)值在市場(chǎng)中逐步得到反映，必將促進(jìn)經(jīng)濟(jì)行為與生態(tài)環(huán)境的和諧發(fā)展。

1、構(gòu)建綠色信貸機(jī)制是保護(hù)生態(tài)的現(xiàn)實(shí)需要。高污染、高能耗以及其他人為產(chǎn)生的飲居生態(tài)等遭破壞不僅間接增加了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能危及銀行的生存。目前，在我國(guó)的一些地區(qū)其企業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目或建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)評(píng)違法和違背產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向等現(xiàn)象比較嚴(yán)重，而實(shí)施“綠色信貸”制度，將有效遏止污染型企業(yè)的資金投入和流動(dòng)，使這類企業(yè)無(wú)法擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，減輕其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的比重，從而減少經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞，實(shí)現(xiàn)對(duì)生態(tài)保護(hù)的正面作用。

2、構(gòu)建綠色信貸機(jī)制是經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展的必然要求。面對(duì)當(dāng)前我國(guó)嚴(yán)峻的環(huán)境形勢(shì)，嚴(yán)格對(duì)企事業(yè)單位和建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管與信貸監(jiān)管已經(jīng)成為一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。商業(yè)銀行可根據(jù)企業(yè)規(guī)模、授信額度及期限、風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行審貸，實(shí)現(xiàn)差異化利率，將資金調(diào)配至有利于環(huán)境保護(hù)、資源節(jié)約使用的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目。

3、構(gòu)建綠色信貸機(jī)制是提高江西省銀行績(jī)效的客觀要求

“綠色信貸”產(chǎn)品服務(wù)能進(jìn)一步降低社會(huì)資源消耗，減少污染物排放，減少銀行因落后貸款項(xiàng)目派生的呆賬、死賬，落實(shí)了銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任，同時(shí)也為樹(shù)立良好形象，并帶來(lái)了更多優(yōu)質(zhì)客戶、項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)各方共贏。

二、當(dāng)前江西省實(shí)施綠色信貸存在的問(wèn)題

2007年原國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，自此，我國(guó)開(kāi)始了綠色信貸的實(shí)踐。為保障綠色信貸政策的貫徹實(shí)施，2009年5月國(guó)務(wù)院頒布了《關(guān)于2009年深化經(jīng)濟(jì)體制改革工作意見(jiàn)的通知 》，指出要探索建立綠色信貸等環(huán)境保護(hù)長(zhǎng)效機(jī)制。2009年環(huán)保部印發(fā)了《關(guān)于全面落實(shí)綠色信貸政策進(jìn)一步完善信息共享工作的通知》。隨后，國(guó)家審計(jì)署、北京市、河北省、內(nèi)蒙古也先后出臺(tái)文件推動(dòng)了“綠色信貸”工作的貫徹實(shí)施[2]。

綠色信貸政策得到了銀行業(yè)的積極響應(yīng)，中國(guó)工商銀行建立“一票否決制”，將環(huán)保因素作為授信審批的一項(xiàng)重要內(nèi)容和前提條件，切實(shí)貫徹落實(shí)環(huán)保政策和產(chǎn)業(yè)政策，切實(shí)防范環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)，把好授信審批關(guān)。中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)實(shí)行名單制管理，同時(shí)在授信合同中增加了耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)等有關(guān)環(huán)保條款。中信銀行則將四個(gè)“不貸”作為授信審批的標(biāo)準(zhǔn)[3]?？梢哉f(shuō)，綠色信貸取得了階段性、局部性成果。

然而，由于江西省經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)等歷史原因，許多地方仍然在“脫貧致富”的道路上追逐GDP的增長(zhǎng)。作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展引擎的“信貸資金”還難沒(méi)有形成科學(xué)的管理機(jī)制和體制，因而在推進(jìn)“綠色信貸”理念時(shí)還存在諸多問(wèn)題：

1、“綠色信貸”意識(shí)不強(qiáng)

由于銀行是企業(yè)法人，其“營(yíng)利性”的本質(zhì)注定了與綠色信貸政策潛在的“公益性”之間的矛盾。在江西省，房地產(chǎn)、水泥、銅業(yè)等“兩高一?！毙袠I(yè)作為支柱行業(yè)和高利潤(rùn)行業(yè)，是各商業(yè)銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的“優(yōu)質(zhì)客戶”，是其利潤(rùn)的主要來(lái)源。綠色信貸對(duì)這類企業(yè)貸款的遏制無(wú)疑與其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)背道而馳，因此，商業(yè)銀行為了營(yíng)利，往往會(huì)放寬信貸標(biāo)準(zhǔn)，使綠色信貸政策無(wú)法得到落實(shí)。

2、缺乏可操作的綠色信貸機(jī)制

目前，江西省銀行對(duì)于綠色信貸還停留在理念的宣傳上，還沒(méi)有形成綠色信貸管理機(jī)制，缺乏一套具體的可操作性強(qiáng)的指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，多是綜合性的原則，例如工行江西省分行提出了“一票否決制”，但實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，否決的標(biāo)準(zhǔn)誰(shuí)定，怎么定，是否科學(xué)……等等，這些問(wèn)題并沒(méi)有得到很好解決。銀行在信用評(píng)估與審核過(guò)程中還存在信息不對(duì)稱、不完全的情況，并且其本身并不具備進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)的能力，需要依賴環(huán)保部門(mén)，而兩者并沒(méi)有形成一個(gè)互通機(jī)制。所以，商業(yè)銀行表面上雖然積極響應(yīng)“綠色信貸”政策，但在實(shí)際操作過(guò)程中，極容易使綠色信貸政策流于形式。

3、缺乏綠色信貸的激勵(lì)制度

綠色信貸對(duì)于社會(huì)發(fā)展的正面性是與對(duì)銀行利潤(rùn)獲取的負(fù)面性是同時(shí)存在的。目前還缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于環(huán)境保護(hù)做得好的企業(yè)缺少經(jīng)濟(jì)鼓勵(lì)性政策，對(duì)銀行實(shí)施綠色信貸而產(chǎn)生的利潤(rùn)損失還缺乏政策性的補(bǔ)助，因此，迫于短期業(yè)績(jī)的壓力，銀行往往會(huì)跟在產(chǎn)業(yè)的后面發(fā)放“綠色信貸”分享利益，而不是走到前面引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并去追求長(zhǎng)期的生態(tài)價(jià)值。

三、三大一小：建設(shè)和完善江西綠色信貸機(jī)制的建議

1、加大宣傳力度，營(yíng)造綠色信貸良好環(huán)境

加強(qiáng)對(duì)綠色信貸制度的宣傳，協(xié)助銀行切實(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念，充分認(rèn)識(shí)到支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是今后信貸的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。實(shí)施綠色信貸政策，營(yíng)造濃厚的營(yíng)銷氛圍，將其作為支持鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的一項(xiàng)重要工作來(lái)抓緊、抓實(shí)，將努力提升自身盈利能力與環(huán)境保護(hù)、提高資源使用效率有機(jī)結(jié)合起來(lái)。同時(shí)，實(shí)行綠色信息披露，借助輿論力量加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，以掃清傳統(tǒng)觀念對(duì)綠色信貸制度執(zhí)行的障礙。

2、加大生態(tài)銀行建設(shè)力度，完善綠色信貸組織結(jié)構(gòu)

在公共財(cái)政的支持下，建立一個(gè)區(qū)域性的政策性綠色生態(tài)銀行將是未來(lái)破解綠色信貸執(zhí)行困境的最佳途徑。根據(jù)江西省情，由于許多生態(tài)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的低收益性和商業(yè)銀行的逐利性，只有不以營(yíng)利為目的，專門(mén)為貫徹、配合公共經(jīng)濟(jì)政策，充當(dāng)政府宏觀管理工具和機(jī)構(gòu)的政策性銀行才能真正完全扶持生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，倡導(dǎo)綠色信貸，促進(jìn)綠色生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

然而，由于江西綠色信貸政策還處于啟蒙階段，一系列綠色信貸的法律法規(guī)、核心制度還未建立，立即成立專門(mén)的綠色銀行存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)和代價(jià)。所以，必須分“兩步走”：首先，在現(xiàn)有政策性銀行內(nèi)設(shè)立綠色生態(tài)銀行部門(mén)，由于其有比較健全的經(jīng)營(yíng)制度和成熟的運(yùn)作機(jī)制，能較好地控制風(fēng)險(xiǎn)，并逐步獲得綠色信貸經(jīng)驗(yàn)；然后，再由公共財(cái)政投資創(chuàng)立或參股單獨(dú)設(shè)立政策性的綠色生態(tài)銀行，充分發(fā)揮財(cái)政政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)控機(jī)制，對(duì)符合鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)規(guī)劃的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供低成本資金支持，推動(dòng)生態(tài)文明和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

3、加大財(cái)政支持力度，完善綠色信貸激勵(lì)機(jī)制

財(cái)政部門(mén)必須制定相應(yīng)的配套政策，建立有效的激勵(lì)與約束機(jī)制，探索實(shí)行結(jié)構(gòu)性的差別利率政策，對(duì)綠色信貸成效顯著的商業(yè)銀行實(shí)行稅收減免、財(cái)政貼息等政策。商業(yè)銀行作為信貸市場(chǎng)的主力軍，應(yīng)該為綠色信貸發(fā)揮重要作用。然而由于綠色信貸具有需求大、周期長(zhǎng)、收益低的特點(diǎn)。因此，為鼓勵(lì)商業(yè)銀行的積極性，這些政策十分必要。

當(dāng)前，鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)將重點(diǎn)建設(shè)光電產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)、生物產(chǎn)業(yè)、銅冶煉及精深加工產(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)鋼材深加工、煉油及化工產(chǎn)業(yè)、航空產(chǎn)業(yè)、汽車及零部件生產(chǎn)等8大產(chǎn)業(yè)基地。這些行業(yè)產(chǎn)業(yè)均為高技術(shù)、低能耗、輕污染的，應(yīng)對(duì)其加大對(duì)綠色信貸支持力度，建立以綠色信貸支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，形成既符合要求，又保持良好經(jīng)營(yíng)收益和社會(huì)效益的信貸資產(chǎn)布局。對(duì)其他產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，則通過(guò)信貸支持，使其增加環(huán)保設(shè)備、設(shè)施投入，改善生產(chǎn)條件，提高可持續(xù)發(fā)展能力。由此在全省形成全面符合鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)規(guī)劃的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局。

4、細(xì)化信貸標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色信貸管理機(jī)制

“生態(tài)化”是生態(tài)銀行運(yùn)作機(jī)制中最本的要求，要根據(jù)行業(yè)不同建立環(huán)境評(píng)級(jí)系統(tǒng)，根據(jù)環(huán)境信用、環(huán)境等級(jí)確定信貸政策。要建立健全綠色信貸環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理等核心制度，增強(qiáng)綠色信貸的可操作性。同時(shí)，出臺(tái)生態(tài)融資制度，生態(tài)投資制度等一些強(qiáng)制性法規(guī)，積極引導(dǎo)社會(huì)資金進(jìn)行生態(tài)投資，促進(jìn)綠色金融，逐步建立成“財(cái)政資金支持、政府法規(guī)約束、銀行精細(xì)操作”的體系化的管理機(jī)制，使綠色信貸成為金融領(lǐng)域傳導(dǎo)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的重要措施。

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