為物流業(yè)定制金融解決方案

劉俊

11 月26日，中國(guó)外運(yùn)華東有限公司（中外運(yùn)華東）與北京銀行上海分行攜手推出“信運(yùn)通”系列產(chǎn)品。此次推出的“信運(yùn)通”系列產(chǎn)品是針對(duì)物流行業(yè)企業(yè)規(guī)模偏小、資金需求波動(dòng)大、貸款難等特點(diǎn)，為中小微國(guó)際物流企業(yè)度身定制的全方位物流金融解決方案。

“信運(yùn)通”激活信用資源

北京銀行上海分行行長(zhǎng)沈建峰認(rèn)為，一直以來(lái)，北京銀行堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，穩(wěn)步推進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)拓。北京銀行上海分行充分發(fā)揮這一市場(chǎng)定位特色和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放，持續(xù)加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，全面提升專(zhuān)業(yè)化融資服務(wù)水平，幫助廣大中小企業(yè)突破融資瓶頸，實(shí)現(xiàn)提速發(fā)展。

在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、電子商務(wù)趨勢(shì)日益明顯的大背景下，核心企業(yè)紛紛通過(guò)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)服務(wù)其供應(yīng)鏈上下游，實(shí)現(xiàn)資源整合。沈建峰表示，隨著國(guó)家對(duì)航運(yùn)物流業(yè)支持力度的不斷加大和深入，作為“大物流”行業(yè)核心板塊的航運(yùn)物流行業(yè)，其金融需求日益受到金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。針對(duì)中外運(yùn)華東旗下“海運(yùn)訂艙網(wǎng)”平臺(tái)項(xiàng)下貨代企業(yè)集群，北京銀行上海分行依托與中外運(yùn)華東的緊密合作關(guān)系，推出“信運(yùn)通”信用貸和“信運(yùn)通”信用卡，為貨代企業(yè)提供物流金融解決方案。

北京銀行小企業(yè)事業(yè)部副總經(jīng)理段紅立表示，“信運(yùn)通”信用貸將融合銀行資金支持、訂艙平臺(tái)流量信息和企業(yè)股東信用資源，具有美元等多幣種貸款，單筆最短放款期限6個(gè)月和有競(jìng)爭(zhēng)力的利率等優(yōu)勢(shì)，更借助“海運(yùn)訂艙網(wǎng)”強(qiáng)大的線上功能，大幅縮減放款到賬時(shí)間。

段紅立介紹說(shuō)，“信運(yùn)通”信用貸的主要特色為：門(mén)檻低，年銷(xiāo)售額人民幣800萬(wàn)元以上，與中外運(yùn)華東有穩(wěn)定的合作規(guī)模;無(wú)抵押，無(wú)需房產(chǎn)等實(shí)物抵押;幣種多，滿(mǎn)足不同幣種需要;利率低，低利率設(shè)計(jì)，沒(méi)有附加的銀行手續(xù)費(fèi)用;效期長(zhǎng)，額度長(zhǎng)達(dá)兩年;放款快，額度有效期內(nèi)，快速放款;額度高，最高可達(dá)人民幣300萬(wàn)元;組合多，實(shí)現(xiàn)利益最大化。

對(duì)“信運(yùn)通”信用貸的具體申請(qǐng)流程，段紅立也作出了詳細(xì)說(shuō)明：符合產(chǎn)品要求的客戶(hù)提交申請(qǐng)材料;中外運(yùn)華東向北京銀行上海分行提交客戶(hù)推薦材料;北京銀行上海分行按客戶(hù)資信和近兩年業(yè)務(wù)流水給出貸款額度，一年內(nèi)循環(huán)使用;客戶(hù)申請(qǐng)放款;貸款定向支付中外運(yùn)華東與客戶(hù)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)款;到期后客戶(hù)向北京銀行上海分行歸還貸款。

而“信運(yùn)通”信用卡是針對(duì)國(guó)際物流企業(yè)核發(fā)的個(gè)人信用卡，主要是與中外運(yùn)華東有合作關(guān)系的國(guó)際物流業(yè)企業(yè)法人代表或主要負(fù)責(zé)人，憑借中外運(yùn)華東的推薦，經(jīng)北京銀行上海分行審批，用以個(gè)人消費(fèi)的銀行信用卡。

中國(guó)外運(yùn)股份有限公司副總裁王林表示，“信運(yùn)通”系列產(chǎn)品具有鮮明的物流行業(yè)特色，產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是著眼于激活企業(yè)商譽(yù)以及企業(yè)主個(gè)人信譽(yù)這些長(zhǎng)期被忽視的寶貴財(cái)富，撬動(dòng)潛在的企業(yè)和個(gè)人信用資源，站在客戶(hù)的角度為物流企業(yè)提供服務(wù)。

撬動(dòng)“融資難”巨石

信用和融資，是困擾國(guó)際物流業(yè)的頑癥。中外運(yùn)華東海運(yùn)分公司副總經(jīng)理張勇表示，海運(yùn)市場(chǎng)80%的貨量由貨代企業(yè)代理完成，而貨代企業(yè)卻深受資金短缺困擾。相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在貨代行業(yè)，現(xiàn)金即時(shí)償還流動(dòng)負(fù)債的天數(shù)為8天（若刪除留存員工薪酬，這一數(shù)字為5.5天），業(yè)內(nèi)平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為55天，73%的貨代企業(yè)希望獲得銀行授信。

張勇表示，作為中國(guó)最大的國(guó)際海運(yùn)集裝箱公共訂艙平臺(tái)，“海運(yùn)訂艙網(wǎng)”運(yùn)營(yíng)一年多來(lái)，已完全實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上下單、全程可視等一體化增值服務(wù)，向O2O運(yùn)營(yíng)縱深發(fā)展?！昂＿\(yùn)訂艙網(wǎng)”將整合資源和信息，努力為貨代企業(yè)搭建金融服務(wù)平臺(tái)，其中包括銀行、訂艙平臺(tái)和電商平臺(tái)的渠道組合化，以及包括貨運(yùn)保險(xiǎn)、異地口岸進(jìn)出口、結(jié)算方案的服務(wù)全面化。

此次中外運(yùn)華東與北京銀行上海分行合作，推出“信運(yùn)通”系列產(chǎn)品，將借助“海運(yùn)訂艙網(wǎng)”在線金融信息服務(wù)，方便國(guó)際物流企業(yè)和企業(yè)主查詢(xún)、咨詢(xún)、操作和支付，大幅縮減從申請(qǐng)貸款到銀行放款的流程，滿(mǎn)足企業(yè)的應(yīng)急之需。有望幫助國(guó)際物流企業(yè)試水供應(yīng)鏈金融，撬動(dòng)長(zhǎng)期以來(lái)橫亙?cè)谥行∥锪髌髽I(yè)發(fā)展道路上的“融資難”巨石，推動(dòng)物流電商的健康發(fā)展。

電商平臺(tái)加強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)

去年中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值達(dá)到25.83萬(wàn)億元，其中外貿(mào)物流電商市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4.64萬(wàn)億元。中外運(yùn)華東信息技術(shù)部副總經(jīng)理王剛表示，物流行業(yè)各板塊在電商環(huán)境下都有發(fā)展，如陸運(yùn)電商、快遞電商、空運(yùn)電子商務(wù)平臺(tái)、報(bào)關(guān)云平臺(tái)、拼箱業(yè)務(wù)等。而在海運(yùn)方面，海運(yùn)綜合服務(wù)電商平臺(tái)包括綜合貨代服務(wù)平臺(tái)、港到港的水運(yùn)服務(wù)平臺(tái)以及第三方海運(yùn)訂艙服務(wù)平臺(tái)。

目前，物流電商的發(fā)展已進(jìn)入2.0時(shí)代，電商具有提供交易、訂艙、結(jié)算以及金融服務(wù)等功能。王剛將市場(chǎng)上現(xiàn)有的電商平臺(tái)歸結(jié)為垂直型和平臺(tái)型，他認(rèn)為，垂直型電商的優(yōu)點(diǎn)是艙位和價(jià)格有保證，缺點(diǎn)是產(chǎn)品單一;平臺(tái)型電商的優(yōu)點(diǎn)是擁有不同的產(chǎn)品、服務(wù)層次、價(jià)格和內(nèi)涵，缺點(diǎn)是艙位和價(jià)格沒(méi)有保障。

目前越來(lái)越多的航運(yùn)企業(yè)參與海運(yùn)電子商務(wù)業(yè)務(wù)，比如中遠(yuǎn)集運(yùn)旗下的泛亞航運(yùn)電商，中海集團(tuán)旗下的“一海通”。中海集團(tuán)參與阿里巴巴外貿(mào)電子商務(wù)戰(zhàn)略意圖，獨(dú)占阿里巴巴B2B外貿(mào)大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈中海運(yùn)物流渠道，并特意為之成立“一海通”，王剛認(rèn)為：“利用全球航線，‘一海通可以提供港到港服務(wù);與阿里巴巴‘一達(dá)通對(duì)接，為外貿(mào)客戶(hù)提供門(mén)到門(mén)國(guó)際物流服務(wù);消除信息不對(duì)稱(chēng)，價(jià)格透明，艙位保障。但‘一海通目前只提供中海集運(yùn)航線服務(wù)，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求?！?/p>

王剛表示，航運(yùn)企業(yè)在目前航運(yùn)市場(chǎng)低迷、運(yùn)力過(guò)剩的情況下，一是要堅(jiān)持綠色航運(yùn)，二是要進(jìn)行成本控制，而電商平臺(tái)無(wú)疑是最具發(fā)展前景的途徑之一。

相較市場(chǎng)目前的電商平臺(tái)，王剛認(rèn)為，“海運(yùn)訂艙網(wǎng)”的戰(zhàn)略思路是“合”。“海運(yùn)訂艙網(wǎng)”的目標(biāo)就是整合社會(huì)貨代資源，共同形成一個(gè)海運(yùn)生態(tài)鏈，包括運(yùn)價(jià)交易、訂艙操作、貨物跟蹤、支付體系、金融體系等。第一階段，將運(yùn)價(jià)莊家（即價(jià)格代理商）納入供應(yīng)商范圍;第二階段，將中小貨代企業(yè)納入平臺(tái)，規(guī)范中小貨代企業(yè)的產(chǎn)品，為貨主提供海運(yùn)服務(wù)（見(jiàn)圖）。

王剛表示，目前的市場(chǎng)形勢(shì)對(duì)運(yùn)價(jià)莊家和中小貨代企業(yè)都提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。如運(yùn)價(jià)莊家做網(wǎng)站公布運(yùn)價(jià)如何吸引更多增值客戶(hù)？若聯(lián)合多個(gè)運(yùn)價(jià)莊家形成聯(lián)盟，艙位或賬期問(wèn)題如何解決？中小貨代企業(yè)如何強(qiáng)化個(gè)性服務(wù)？因此，無(wú)論是運(yùn)價(jià)莊家還是中小貨代企業(yè)，如能更多地參與電商平臺(tái)，降低營(yíng)銷(xiāo)和操作成本，提高服務(wù)水平，最終都能實(shí)現(xiàn)個(gè)體與平臺(tái)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)客戶(hù)的黏度。

電商平臺(tái)已進(jìn)入客戶(hù)體驗(yàn)時(shí)代。依據(jù)亞馬遜的經(jīng)驗(yàn)，各種方式的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)銷(xiāo)售所起到的作用為30%，另外70%依靠的永遠(yuǎn)是提升服務(wù)水平。王剛認(rèn)為：“電商市場(chǎng)的教育是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，航運(yùn)電商網(wǎng)站要通過(guò)標(biāo)桿的執(zhí)行方式去實(shí)現(xiàn)，如保證艙位、價(jià)格優(yōu)惠，讓客戶(hù)實(shí)實(shí)在在感受到方便、快捷，交易額才能上升。”