貸款抵押物創(chuàng)新服務(wù)尚需法律破冰

胡滿慶++胡春林++樊志明

2008年，人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合出臺了《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》，提出了“創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍”的要求。我國部分地區(qū)隨之開始了以農(nóng)民“土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)和林權(quán)”（簡稱“三權(quán)”）抵押貸款試點(diǎn)。

結(jié)合江西省泰和縣的實(shí)踐，就發(fā)展“三權(quán)”融資抵押提出以下建議。一是修訂相關(guān)法律制度，為“三權(quán)”抵押貸款發(fā)展打好法律基礎(chǔ)。應(yīng)修訂《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》中關(guān)于抵押品的限制性條款，打破“三權(quán)”流轉(zhuǎn)的集體所有制與用途限制的桎梏。二是加強(qiáng)對“三權(quán)”流轉(zhuǎn)的管理，構(gòu)建完善的工作機(jī)制。三是積極引導(dǎo)實(shí)現(xiàn)“三權(quán)”流轉(zhuǎn)的市場化運(yùn)作。政府部門應(yīng)該發(fā)揮推動(dòng)、引導(dǎo)作用，在建立完善的“三權(quán)”流轉(zhuǎn)政策、服務(wù)環(huán)境的前提下，有重點(diǎn)地培育一批“三權(quán)”流轉(zhuǎn)模范鄉(xiāng)鎮(zhèn)和流轉(zhuǎn)大戶，發(fā)揮示范效應(yīng)。鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入“三權(quán)”流轉(zhuǎn)的評估、交易環(huán)節(jié)，形成市場化的“三權(quán)”流轉(zhuǎn)模式。四是銀政合作合力推進(jìn)“三權(quán)”抵押貸款工作。人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“三權(quán)”抵押貸款的指導(dǎo)，地方政府應(yīng)該對“三權(quán)”抵押貸款進(jìn)行一定的政策扶持，可以采取財(cái)政貼息、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“三權(quán)”抵押貸款。針對農(nóng)民群眾對于“三權(quán)”抵押貸款認(rèn)知度低的問題，要注重加強(qiáng)做好相關(guān)政策的宣傳工作。（作者單位：中國人民銀行吉安市中心支行）endprint