商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新與管理研究

孫冰

摘 要：隨著我國國際貿(mào)易的發(fā)展，進(jìn)出口商面臨著更為嚴(yán)重的資金短缺困境，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行貿(mào)易融資的內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制、管理模式和產(chǎn)品種類都無法滿足日益擴(kuò)大的貿(mào)易融資需求。因此，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作效率和創(chuàng)新能力，具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。本研究針對當(dāng)前商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新與管理方面進(jìn)行了可行性分析，以促進(jìn)融資工作的長足發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;貿(mào)易融資;創(chuàng)新

改革開放以來，我國對外貿(mào)易得到了突破性發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)了由貿(mào)易小國向貿(mào)易大國的轉(zhuǎn)變，這給商業(yè)銀行的貿(mào)易融資孕育了巨大的發(fā)展空間，可是相對應(yīng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資出現(xiàn)了嚴(yán)重滯后的局面。隨著國際貿(mào)易的復(fù)雜性和不確定性的增加，商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新才能適應(yīng)社會的發(fā)展。

一、當(dāng)前商業(yè)銀行貿(mào)易融資在創(chuàng)新方面的缺失

1.管理體系構(gòu)建不完善。商業(yè)銀行的貿(mào)易融資是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，每一次貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行都少不了貿(mào)易融資各個部門的協(xié)調(diào)配合，而且對產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷推廣、風(fēng)險(xiǎn)管理、授信審批、售后管理等都有較高的要求。目前國際知名的商業(yè)銀行大多采用事業(yè)部形式設(shè)立自己的貿(mào)易融資部門，我國有一些商業(yè)銀行也借鑒了國際上的經(jīng)驗(yàn)，但更多的還是演習(xí)傳統(tǒng)的管理體制。在這一體制下的業(yè)務(wù)管理、營銷推廣、風(fēng)險(xiǎn)管理、授信審批等職能分散于各個部門，合力效應(yīng)難以形成，這種管理模式不利于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展。對此，商業(yè)銀行應(yīng)該制定創(chuàng)新性管理體制，適應(yīng)當(dāng)前新形勢下貿(mào)易融資的發(fā)展。

2.信息平臺的利用不到位。信息是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是決策者進(jìn)行成功規(guī)劃的基石。如果沒有合理的數(shù)據(jù)與信息，決策比猜想好不到哪兒去，并且很容易出錯，信息平臺作為信息的載體，承擔(dān)著傳播信息的重要任務(wù)。商業(yè)銀行中高效的信息管理平臺將銀行與企業(yè)緊密的聯(lián)系在一起，使銀行能夠及時的獲取企業(yè)的融資需求，同時也成為了銀行貸后管理和動態(tài)分析的重要工具。因此，信息平臺是商業(yè)銀行開辦融資業(yè)務(wù)的基本條件。但就目前的情況分析，我國大部分的商業(yè)銀行在貿(mào)易融資上沒有形成完善的信息管理系統(tǒng)，有的商業(yè)銀行雖然平臺建設(shè)完備，但是并沒有充分利用好。

3.審貸文化缺乏系統(tǒng)建設(shè)。審貸管理作為商業(yè)銀行貿(mào)易融資的一項(xiàng)基本內(nèi)容，對融資的具體實(shí)施效果起到十分重要的作用。按照傳統(tǒng)的融資思路，對整個企業(yè)進(jìn)行授信是商業(yè)銀行的普遍做法，在決定最終的商業(yè)融資之前，對企業(yè)的相關(guān)規(guī)模、負(fù)債率、盈利能力和擔(dān)保方式進(jìn)行調(diào)查，掌握基本的情況。在這過程中，大部分銀行會著重強(qiáng)調(diào)擔(dān)保方式，即強(qiáng)調(diào)第二還款來源的擔(dān)保功能。這種方式對大企業(yè)來說并沒有太大的難度和緊張感，但對于數(shù)量眾多的中小企業(yè)來說無疑是難以逾越的門檻，因?yàn)樽鳛橹行∑髽I(yè)，并沒有可供抵押的廠房等不動產(chǎn)，也很少有中小企業(yè)得到大公司的融資擔(dān)保，因此，對中小企業(yè)來說，融資是十分困難的。為了扶持中小企業(yè)的健康發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該及時關(guān)注每一筆真實(shí)的交易活動，多單筆業(yè)務(wù)也進(jìn)行相應(yīng)的融資服務(wù)，通過資金的封閉式運(yùn)作，確保每一筆業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，控制融資風(fēng)險(xiǎn)。

二、貿(mào)易融資的創(chuàng)新與管理路徑選擇

1.商業(yè)銀行貿(mào)易融資的產(chǎn)品及體制創(chuàng)新。針對當(dāng)前的商業(yè)銀行貿(mào)易融資中出現(xiàn)的管理體制問題，需要對管理體制進(jìn)行相應(yīng)的改革。高效的管理體制是業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，設(shè)立相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門，將產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷推廣、風(fēng)險(xiǎn)管理、授權(quán)審批和貸后管理等相關(guān)職能進(jìn)行整合，達(dá)到體制的周密管理，才可以在組織上保障業(yè)務(wù)發(fā)展合理的形成。相應(yīng)的管理制度、計(jì)劃、目標(biāo)和考評管理體系也是體制建設(shè)中的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)，針對體制過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行相應(yīng)的改革，同時創(chuàng)新性的發(fā)展正是商業(yè)銀行貿(mào)易融資體制改革的目的和任務(wù)。在此同時，針對當(dāng)前的金融需求及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)品創(chuàng)新。進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，就應(yīng)該大力研發(fā)基于存貨及應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品，尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算融資需求。產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展的重心，應(yīng)該結(jié)合當(dāng)前的金融市場特點(diǎn)，簡化業(yè)務(wù)流程，對單筆業(yè)務(wù)同樣簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)的處理效率，相互結(jié)合，推動商業(yè)銀行貿(mào)易融資的產(chǎn)品和體制創(chuàng)新。

2.完善貿(mào)易融資的信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化平臺。信息化網(wǎng)絡(luò)平臺的建設(shè)是未來商業(yè)銀行貿(mào)易融資的重要渠道和方式，對于商業(yè)銀行與信息網(wǎng)絡(luò)平臺的關(guān)系而言，二者在相互支持中緊密結(jié)合。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)中的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是跟隨時代發(fā)展產(chǎn)生，隨著改革開放的不斷深入，商業(yè)銀行貿(mào)易融資的信息化平臺有必要進(jìn)行創(chuàng)新性的發(fā)展，因此，二者的結(jié)合無疑是一種契機(jī)。信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化平臺，可以實(shí)現(xiàn)信息的內(nèi)容、過程以及數(shù)據(jù)的透明性，這有利于促進(jìn)監(jiān)管部門工作的嚴(yán)格化和公開化，完善監(jiān)管監(jiān)督工作，促進(jìn)商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新性發(fā)展。

同時，通過網(wǎng)絡(luò)平臺的信息推廣，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)會得到廣泛的認(rèn)識和關(guān)注度，在對相應(yīng)政策進(jìn)行基本了解之后，貿(mào)易融資中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題會得到一定程度的解決，風(fēng)險(xiǎn)程度明顯降低。不僅如此，還可以更好的起到服務(wù)作用，緩解中小企業(yè)融資難等一系列問題，這對完善商業(yè)銀行的服務(wù)能力和服務(wù)水平起到了積極性的作用。廣闊的出路，將推動商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

3.加強(qiáng)審貸力度和對流程的控制。本研究中提出的加強(qiáng)審貸力度主要是針對中小企業(yè)融資難的問題所提出的相應(yīng)解決措施。改革開放以來，我國逐步確立起社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，市場經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，中小企業(yè)如雨后春筍般發(fā)展起來，到目前為止，我國中小企業(yè)已經(jīng)成為市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。因此，中小企業(yè)融資難的問題必須及時解決。按照政府制定的相關(guān)法律政策，當(dāng)中小企業(yè)出現(xiàn)資金不足的時候，商業(yè)銀行要及時擴(kuò)大貿(mào)易融資范圍，加快投資進(jìn)程的開展，盡可能的為中小企業(yè)的融資提供更寬闊的渠道。同時，在融資過程中，完善相關(guān)流程，盡可能的減少中間環(huán)節(jié)對融資的阻礙。在這過程中可以選擇多種方式，促進(jìn)流程的專業(yè)化，對中小企業(yè)信貸的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、放貸、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個環(huán)節(jié)采取批量處理，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)和專業(yè)化分工。在審查中，淡化對抵押品、財(cái)務(wù)信息等條件的過分倚重，加大非財(cái)務(wù)信息在審貸過程中的作用。

三、結(jié)語

商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新將成為接下來金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，對貿(mào)易融資進(jìn)行創(chuàng)新和管理研究，要時刻與社會主義市場經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀相結(jié)合。針對貿(mào)易融資中出現(xiàn)的問題及時提出相應(yīng)解決措施，完善管理體制、建立數(shù)字化的信息網(wǎng)絡(luò)平臺、加強(qiáng)審貸力度和對流程的控制等，商業(yè)銀行貿(mào)易融資問題的滯后性可以得到極大程度的改善，面對巨大的市場空間，機(jī)遇與挑戰(zhàn)，將極大程度的開發(fā)出商業(yè)銀行的巨大潛力。

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