探析我國商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險現(xiàn)狀、問題及對策

吳洪濤

摘要：商業(yè)銀行作為我國金融體系的一個重要組成部分，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著舉足輕重的作用。但是，從實際情況來看，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面還存在一定的問題。本文簡要分析了我國商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理現(xiàn)狀，并針對風(fēng)險管理中存在的一些問題，提出了一些建議和措施，希望能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理提供一些建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 運(yùn)營風(fēng)險 存在問題 措施

風(fēng)險管理是商業(yè)銀行管理中必不可少的一個部分，在控制銀行成本，降低銀行經(jīng)濟(jì)損失方面發(fā)揮著重要作用，也是提高商業(yè)銀行競爭力的一個重要手段。近年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈。面對這種形勢，加強(qiáng)商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理，提高工作效率和金融服務(wù)水平，已經(jīng)成為商業(yè)銀行亟需解決的一個問題。

一、我國商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行的運(yùn)營管理部門大多數(shù)都是從以前的會計部門演變而來，履行的是會計結(jié)算的職能。長期以來，我國商業(yè)銀行存貸款利率沒有進(jìn)入市場，競爭壓力相對小，銀行長期享受著利差收入，最終導(dǎo)致商業(yè)銀行不管是在工作人員方面還是在業(yè)務(wù)方面，與國際銀行的“1+N”和“公共+專業(yè)”運(yùn)營管理模式還存在很大的差距。目前，在我國商業(yè)銀行的運(yùn)營過程中，風(fēng)險的存在形式主要有包括四種：人為因素而造成的道德風(fēng)險；規(guī)章制度而產(chǎn)生的操作風(fēng)險；系統(tǒng)或者流程而引發(fā)的突發(fā)運(yùn)營風(fēng)險；其他因素而形成的偶然運(yùn)營風(fēng)險。

二、我國商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理中存在的問題

（一）缺乏現(xiàn)代風(fēng)險管理理念

現(xiàn)代風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行做好風(fēng)險管理的前提條件和基礎(chǔ)。但是，在商業(yè)銀行運(yùn)營過程中，管理人員更多關(guān)注的是銀行的運(yùn)營規(guī)模，對銀行資本運(yùn)營中的風(fēng)險缺乏深刻認(rèn)識，從而不能在利潤和風(fēng)險中做好平衡，只是簡單地通過銀行損失業(yè)務(wù)的發(fā)展來逃避風(fēng)險責(zé)任，這種管理方式不利于商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）缺少專業(yè)的風(fēng)險管理人才

缺乏專業(yè)的風(fēng)險管理人才也是我國商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理中存在的一個重要問題。由于缺乏專業(yè)人才，使得商業(yè)銀行的風(fēng)險評估和決策都存在一定的問題，并且一些先進(jìn)的管理方法也難以在商業(yè)銀行中得到很好的應(yīng)用，嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理工作的開展。因此，為了滿足商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險的管理需要，提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理人員素質(zhì)勢在必行。

（三）風(fēng)險管理方法落后

風(fēng)險管理方法落后也是制約商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理的一大因素。目前，我國很多的商業(yè)銀行都沒有專門的風(fēng)險鑒別系統(tǒng)，一些銀行雖然擁有一些風(fēng)險識別系統(tǒng)，但是并沒有在風(fēng)險管理中發(fā)揮應(yīng)有的功效。另外，在商業(yè)銀行發(fā)展的新時期，加強(qiáng)風(fēng)險管理需要以動態(tài)的數(shù)據(jù)為支撐，但是，很多商業(yè)銀行提供的數(shù)據(jù)依舊是靜態(tài)的數(shù)據(jù)，不能真實地反映出銀行的風(fēng)險情況，在很大程度上給商業(yè)銀行管理埋下了風(fēng)險隱患。

（四）風(fēng)險管理機(jī)制不完善

完善的管理機(jī)制可以在很大程度提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理的工作效率，保證風(fēng)險管理各項工作的落實。但是，一些國有商業(yè)銀行由于人員龐大，造成銀行組織體系比較混亂，管理機(jī)制不健全，進(jìn)而導(dǎo)致在風(fēng)險管理工作中出現(xiàn)執(zhí)行力度小，信息不能及時傳達(dá)等問題，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險的管理。

三、加強(qiáng)商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理的措施

（一）強(qiáng)化對商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險的認(rèn)識

為了促進(jìn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，我國商業(yè)銀行要通過會議或者教育培訓(xùn)等方式強(qiáng)化他們的風(fēng)險管理意識，讓他們認(rèn)識到風(fēng)險管理在商業(yè)銀行管理中的重要性，使他們樹立起風(fēng)險意識，使風(fēng)險防范工作成為商業(yè)銀行工作人員的共識，這樣他們才能在工作過程中重視風(fēng)險管理。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險管理人才隊伍建設(shè)

正如上文所述，缺乏專業(yè)的風(fēng)險管理人才嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理工作的開展，加強(qiáng)風(fēng)險管理人才隊伍建設(shè)已經(jīng)成為一個亟需解決的問題。近年來，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，各種新技術(shù)已經(jīng)被應(yīng)用到風(fēng)險管理工作之中。因此，商業(yè)銀行要通過培訓(xùn)或者外出參觀學(xué)習(xí)等方式，不斷提高風(fēng)險管理人員的素質(zhì)和專業(yè)水平，打造一批專業(yè)化強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的復(fù)合型人才，為商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理提供人力資源。

（三）完善風(fēng)險管理的各項制度

完善的制度是商業(yè)銀行風(fēng)險管理得到落實的重要保障，針對目前我國商業(yè)銀行中存在的管理制度不完善問題，我們需要不斷完善相關(guān)制度，保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作的順利開展。比如，激勵制度是風(fēng)險管理中的一個重要制度，通過建立健全激勵制度，商業(yè)銀行把工作人員的業(yè)績和服務(wù)水平與員工的工資結(jié)合在一起，可以在很大程度上提高他們的工作效率和金融服務(wù)水平，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展。

（四）積極應(yīng)對國際上帶來的風(fēng)險

隨著改革開放的深度發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的到來，我國商業(yè)銀行也要走出國門，融入到國際環(huán)境中來。但是，國際市場情況更加復(fù)雜，競爭也更加激烈，在走出去之前，商業(yè)銀行一定要高度重視風(fēng)險管理工作，正確分析和評估商業(yè)銀行的各種潛在風(fēng)險，一旦出現(xiàn)什么問題，我們可以采取相應(yīng)措施，降低商業(yè)銀行的損失。

四、結(jié)束語

在商業(yè)銀行發(fā)展的新時期，面對國內(nèi)外愈演愈烈的市場競爭環(huán)境，商業(yè)銀行在關(guān)注利潤的同時還要高度重視風(fēng)險管理工作。但是，從我國商業(yè)銀行實際情況來看，風(fēng)險管理中還存在一些問題，為了解決這些問題，我們必須強(qiáng)化銀行風(fēng)險管理意識，加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，完善各種制度，從而降低商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)定健康發(fā)展。

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