余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷應(yīng)用研究

姚丹

[提要] 在信息科技與互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的今天，作為未來營銷模式的主流，網(wǎng)絡(luò)營銷一步一步地走向成功，其中余額寶以其高收益受到網(wǎng)民的熱烈追捧，成為網(wǎng)絡(luò)營銷的一個里程碑。本文通過對余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷的應(yīng)用研究，對余額寶的優(yōu)劣勢、競爭對手進行分析，提出對余額寶未來發(fā)展的建議。

關(guān)鍵詞：余額寶；網(wǎng)絡(luò)營銷；競爭；創(chuàng)新性

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2014年9月4日

2014年，余額寶掀起了網(wǎng)絡(luò)營銷的一股巨浪，改變了傳統(tǒng)的理財投資模式，引發(fā)了人們投資的熱情。不禁就會思考為什么余額寶會這么火暴，它到底有什么魔力.余額寶的存在并不是完美無缺的，也有不足之處，下面就研究一下余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷的情況。

一、對于余額寶的介紹

余額寶是由淘寶支付寶創(chuàng)造的一種余額升值服務(wù)項目，即用戶使用支付寶將錢投入到余額寶，實際上是購買了天弘基金的自由貨幣基金。淘寶用戶在登錄支付寶系統(tǒng)以后會出現(xiàn)兩個賬戶，只需要將支付寶內(nèi)的錢轉(zhuǎn)到余額寶里就會獲得收益，并且對比銀行可以獲得高于其10倍的收益，收益結(jié)算方法以日為單位。其實真正給用戶提供收益的不是余額寶，而是貨幣基金，余額寶只是一個媒介而已，用戶是將資金投資到債券和銀行協(xié)議存款。通過余額寶的迅猛發(fā)展和支付寶固有的客戶，天弘基金由50名開外躥升至前三名，成為國內(nèi)數(shù)一數(shù)二的基金管理公司。余額寶里的錢同時還可以用于網(wǎng)上購物，在任何時間存儲取出都行，不需要手續(xù)費。在購物時余額寶里的錢會被自動贖回，贖回時采用T+0模式，即實時贖回。

有很多人會疑惑余額寶與支付寶的不同點在什么方面呢？余額寶是依賴于支付寶而生存的，是支付寶的附加產(chǎn)物。這兩者的區(qū)分是：1、余額寶是一種投資理財產(chǎn)品，支付寶是用于第三方支付的東西；2、存到余額寶的錢每天會獲得一定的收益，而支付寶是沒有收益的；3、余額寶用于購物花銷和轉(zhuǎn)出資金，支付寶除此之外另有信用卡付款還款，資金充值等多種功用；4、余額寶比支付寶存在更多的安全隱患，支付寶支付需要證書和驗證碼，相對比較安全。

二、余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷現(xiàn)狀分析

網(wǎng)絡(luò)營銷是借助互聯(lián)網(wǎng)與客戶進行雙向的交流來滿足顧客需求的一種新的營銷模式，不受時間空間限制，成為時下企業(yè)營銷手段的寵兒。從余額寶問世以來，從剛開始網(wǎng)民對其充滿疑慮，再到大部分人對阿里巴巴權(quán)威性的認可和馬云的信賴，漸漸開始嘗試這個新奇的賺錢工具，成為人們茶余飯后討論的話題。余額寶是在網(wǎng)絡(luò)營銷下一種新型的資金管理方式，規(guī)模增長速度極快。據(jù)官方統(tǒng)計，截至2014年6月30日，擁有的用戶數(shù)已經(jīng)超過100，000，000，平均每人占有5，030元，與2013年末的4，307元相比擬，上升了17%；規(guī)模超過5，700億元，與2013年底相比上升3倍以上。用戶年齡以20～40歲為主流客戶，都較為年輕，尤其以九零后居多。經(jīng)過發(fā)展，余額寶進入了緩慢增長的成熟期，需要采取措施才能繼續(xù)站穩(wěn)腳步。僅一年時間，盡管余額寶會暴露出很多問題，僅從成績來看，已經(jīng)是網(wǎng)絡(luò)營銷的一次大成功。余額寶的實質(zhì)等于支付寶加上貨幣基金，余額寶利用貨幣基金為一些小型的零散客戶構(gòu)建一座橋梁，將一些數(shù)量不龐大的散錢存到余額寶同樣可以獲得收益。余額寶與支付寶緊密相連，提高了用戶的熱情，更多的人愿意將資金轉(zhuǎn)到余額寶。有一件事人們每天要做的就是打開電腦或者手機，看看余額寶的盈利情況如何。從余額寶的運營情況來看，從6.763%的年化收益率后開始下滑，盡管余額寶的年化收益率有所下降，但只是小幅度的，它依舊能獲得“民心”，關(guān)鍵在于余額寶與客戶密切的接觸聯(lián)系，關(guān)注分析用戶的心理需求。以余額寶的發(fā)展規(guī)?？?，應(yīng)該會持續(xù)受到人們的歡迎，還是具有很大的發(fā)展前景的。

三、余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷優(yōu)劣勢分析

余額寶從2013年6月份上線以來客戶規(guī)模與日俱增，余額寶的成功絕非偶然，余額寶的網(wǎng)絡(luò)營銷會受到重視，是以其自身優(yōu)點區(qū)別于競爭對手，才能持續(xù)吸引人們的投資。與傳統(tǒng)營銷相比，余額寶注重體驗營銷，讓用戶親身操作清楚明白的感受到產(chǎn)品的好處，體會一把如何理財。網(wǎng)絡(luò)營銷的成功運用會對用戶形成一個大數(shù)據(jù)庫，更加輕松的進行服務(wù)。任何事情有好就有壞，網(wǎng)絡(luò)營銷具有一定的風(fēng)險性，存在著安全性，法律性的隱患。作為貨幣基金的余額寶，伴隨著高收益的同時風(fēng)險就會越高，一定要小心謹慎經(jīng)營。

（一）優(yōu)勢分析

1、高收益、低成本。相比銀行設(shè)置的各種條條框框，如政府限制銀行存款利率要長時間在一定幅度之間，利息較低，服務(wù)效率和服務(wù)態(tài)度都不能讓人們太滿意等。鑒于此，許多用戶將錢從銀行取出來存到余額寶里，以高速度贏得眾多客戶。余額寶的收益要比銀行高，也不用擔心通貨膨脹錢會貶值。而且通過網(wǎng)絡(luò)傳遞各種信息，成本是很低的，包括時間成本、人力成本、資金成本等。

2、方便快捷性。余額寶的操作程序十分簡單，即便你沒有任何的理財概念與經(jīng)驗，也能夠在電腦和手機上進行操作，頁面上清楚地告訴我們每一步驟該干什么，內(nèi)容簡單易懂，不繁瑣。投資之后查看收益情況都會一目了然，讓用戶做到心中有數(shù)。余額寶的存儲和提取也很方便靈活，在購物時相當于網(wǎng)銀支付一樣可以直接進行付款。余額寶中的資金每天都在增值的同時，消費者也可以隨時進行消費。

3、傳播性。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展改變著人們的生活方式，余額寶的網(wǎng)絡(luò)營銷加大與投資者的互動性，就加快了信息的傳播性。新產(chǎn)品更能吸引人們的眼球，余額寶通過網(wǎng)絡(luò)營銷的大肆宣傳，憑借獨特創(chuàng)意吸引用戶的注意。網(wǎng)絡(luò)營銷具有傳播速度快、范圍廣、無時間地點限制的特點，如果消費者體驗到余額寶的好處，就會贏得良好的口碑效應(yīng)，形成顧客忠誠度。這些忠誠顧客會主動向他們的親朋好友傳播，然后親朋好友再進行更大范圍的傳播，等于給余額寶進行免費的廣告宣傳。急速擴散的傳播效應(yīng)會帶來新的潛在顧客，從而形成消費者關(guān)系網(wǎng)，服務(wù)人員進行客戶關(guān)系管理，既滿足顧客消費需求，又達到產(chǎn)品的營銷目的。

4、大眾化。余額寶是在支付寶用戶平臺下進行操作的，在網(wǎng)絡(luò)營銷的多年發(fā)展下，支付寶已經(jīng)積累了數(shù)字龐大的用戶群，成為人們閑余時間里進行網(wǎng)絡(luò)購物必不可少的工具。它成功發(fā)現(xiàn)大眾的心理訴求，沒有設(shè)置高門檻，余額寶對于用戶的最低購買金額是沒有限制的，哪怕你只有一元或者一百元都可以進行購買并獲得增值的機會，體驗到理財?shù)臉啡ぁｃy行并不是沒有類似余額寶的商品，只不過這些商品都有金額的束縛，門檻較高，讓很多人敬而遠之。余額寶正是抓住這一點，研發(fā)大眾化的商品，讓更多的人參與進來，真正給予投資者以實惠。

5、靈活性。網(wǎng)絡(luò)營銷的競爭環(huán)境是瞬息萬變的，這就需要企業(yè)靈活創(chuàng)新，一切以用戶為中心。余額寶對大筆資金贖回超過50，000元以上的業(yè)務(wù)改為T+1模式，T是代表交易日，舉例來說假如用戶在工作日15點以前申請將資金轉(zhuǎn)出，資金到賬的時間則會在下一個工作日24點前，新的規(guī)則，滿足了不同用戶的需求。余額寶又發(fā)表了與天貓合作的消息，進軍汽車行業(yè)，為購買汽車用戶開展名為“天貓汽車節(jié)”和“余額寶購車”的優(yōu)惠活動。根據(jù)了解得知，在這次活動中，余額寶用戶內(nèi)用于買車的資金被凍結(jié)后，就可以去汽車實體店取走你想要買的汽車。提車三個月內(nèi)，購車的錢仍保存在余額寶賬戶內(nèi)，中間產(chǎn)生的收益會為投資者所有。三個月后，買車的錢才會打到汽車廠商的賬戶，這就相當于消費者無償開了三個月的車，何樂而不為呢？余額寶不斷嘗試新想法，去創(chuàng)造用戶需求，靈活應(yīng)對。

（二）劣勢分析

1、余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷缺少完善的法律法規(guī)。余額寶曾經(jīng)引發(fā)監(jiān)管部門注意，監(jiān)證會要求余額寶的一部分相關(guān)賬戶需要向監(jiān)管部門補充記錄備案，如果沒有按照規(guī)定時間進行備案的，經(jīng)調(diào)查之后將根據(jù)相應(yīng)法律規(guī)定進行處罰，一度遭到各種非議。坦白說，余額寶的合法性有待商榷，政府相關(guān)部門如果對其進行嚴格的監(jiān)督與管理，余額寶被叫停的可能性會很高。余額寶具有很大的投資風(fēng)險，當用戶權(quán)益受到損失時難免會發(fā)生沖突與爭執(zhí)，那么將會產(chǎn)生不可避免的法律糾紛。比如你發(fā)現(xiàn)余額寶有問題時，沒有相關(guān)人員會為你答疑解難，在網(wǎng)上進行的支付和轉(zhuǎn)賬等操作，沒有任何具有法律效用的憑證和依據(jù)。

2、余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷存在虛假夸大宣傳現(xiàn)象。面對利益的誘惑，余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷的各種宣傳難免存在一些虛假成分，會混淆消費者的視聽，一些盲目的客戶會迷失方向。在網(wǎng)絡(luò)營銷當中，交易雙方要坦誠相待，要具有良好的道德規(guī)范和商業(yè)行為，做到誠實守信，營造健康的網(wǎng)絡(luò)營銷氛圍。

3、余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷具有安全風(fēng)險。在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界，即使小心防范，網(wǎng)絡(luò)安全隱患也在所難免。余額寶的賬戶安全性不高，規(guī)模擴張會出現(xiàn)瓶頸，很難獲得大筆資金的投入，會有一些不法分子盜用賬號與信息，進行竊取與詐騙活動，會存在虧損的可能性，缺乏信任感。缺乏面對面的溝通交流，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也有限制，受眾群體就會有限制。據(jù)統(tǒng)計，余額寶用戶大多都是一些年輕人，他們敢于冒險，考慮的因素不多。而收入較高的高年齡段人思維比較縝密，偏理性，會顧慮很多，對網(wǎng)絡(luò)營銷的態(tài)度普遍比較謹慎，持觀望態(tài)度。

4、余額寶營銷的其他風(fēng)險。市場發(fā)展具有不確定因素，尤其余額寶是一種貨幣基金的投資，它依賴于貨幣基金市場的狀況，一旦基金市場出現(xiàn)問題，收益會出現(xiàn)波動。余額寶的高流動性會有流動性風(fēng)險，遇到節(jié)假日消費者集中網(wǎng)購，會發(fā)生余額寶流動性不足現(xiàn)象，如果出現(xiàn)大批資金贖回的情況會引發(fā)收益率下降。

四、余額寶面臨的競爭與挑戰(zhàn)

隨著市場競爭加快網(wǎng)絡(luò)營銷的蓬勃發(fā)展，各類競爭對手開始抓住市場機會，模仿余額寶的服務(wù)模式，瓜分網(wǎng)絡(luò)營銷這個大市場。

（一）與“寶寶”類產(chǎn)品的競爭。余額寶在阿里巴巴的品牌影響和“錢荒”的時機下推出火了之后，經(jīng)過一年之后，許多“寶寶”類產(chǎn)品隨之產(chǎn)生，余額寶的收益下降，會導(dǎo)致部分用戶轉(zhuǎn)移資金，競爭越來越激烈，只有不斷拓展產(chǎn)品功能才是制勝關(guān)鍵。余額寶剛上線不長時間，東方財富旗下的天天基金網(wǎng)就緊隨其后，推出了活期寶，數(shù)米基金網(wǎng)推出現(xiàn)金寶，都分得市場份額的一杯羹。

（二）與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的競爭?？吹街Ц秾氂囝~寶的成功，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)分外眼紅，許多電商企業(yè)開始采取行動應(yīng)對挑戰(zhàn)，推出相似的理財工具。新浪發(fā)布“微銀行”，可以辦理開銷戶、資金轉(zhuǎn)賬、匯款、信用卡還款、掛失等業(yè)務(wù)。騰訊推出現(xiàn)金寶并與華夏基金旗下活期通聯(lián)合推出“微理財”，微信用戶可以通過微信完成現(xiàn)金存取，基金銷售，非常方便快捷。微信龐大的用戶群也占領(lǐng)了一定的市場份額。

（三）與銀行業(yè)的競爭。余額寶的出現(xiàn)影響了銀行的儲蓄資源，使傳統(tǒng)銀行失去很多客戶，不能坐以待斃，在競爭中銀行業(yè)對余額寶進行了反擊。畢竟銀行經(jīng)過這么多年的積累還是具有穩(wěn)定的客戶群的，只要采取一定的措施挽回失去的客戶，對銀行的利益不會造成太大的影響。從四大銀行到一些中小商業(yè)銀行，都提高了定期存款利率，應(yīng)對存款流失的現(xiàn)象。這只是一方面，還不能挽留那些客戶。銀行像余額寶一樣開發(fā)了屬于自己的貨幣基金產(chǎn)品，中行推出“中銀活期寶”，再加上銀行的安全性要比余額寶強，具有很好的優(yōu)勢。余額寶面對的市場競爭力會愈來愈大，只有積極擴展互聯(lián)網(wǎng)營銷，不斷創(chuàng)新，加速業(yè)務(wù)發(fā)展，久而久之才會再創(chuàng)輝煌。

（四）與自我的競爭。面對多方的競爭，余額寶如果一成不變就會不進則退，在經(jīng)營當中肯定會出現(xiàn)一些問題。只有不斷創(chuàng)新，時刻完善自己，加強自我管理，提高市場影響力，才能繼續(xù)在大環(huán)境下生存。

五、對將來余額寶網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展建議

網(wǎng)絡(luò)營銷將成為企業(yè)營銷的未來發(fā)展流行趨勢，在網(wǎng)絡(luò)營銷這個大平臺，余額寶抓住機會，巧妙利用，具有良好的發(fā)展前途。余額寶要堅持以客戶利益為中心，營造健康有序的營銷環(huán)境，發(fā)現(xiàn)消費者需求并設(shè)法滿足用戶的需求，不斷提高自主創(chuàng)新性能力和技術(shù)能力，充分利用自己的品牌力影響。建立售后服務(wù)體系，注重客戶反饋意見并及時解決問題，會受到投資者的認可。針對上面談到的余額寶的一些不足，提出以下建議：

（一）沒有制度的市場是混亂不堪的，網(wǎng)絡(luò)營銷要保證有制度的監(jiān)管。阿里巴巴集團應(yīng)該與政府監(jiān)管機構(gòu)進行有效地溝通，政府可以制定懲戒機制并嚴格監(jiān)督，建立健全法律法規(guī)體系，發(fā)現(xiàn)有不完善的地方隨時進行改善，提升監(jiān)管力度，使余額寶的網(wǎng)絡(luò)營銷變得光明正大。

（二）要提高余額寶賬戶的安全性，可以與網(wǎng)絡(luò)安全公司合作加強安全防范措施。完善網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，建立安全測試系統(tǒng)。提升網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)部的競爭力，加強營銷管理。

（三）提高余額寶的服務(wù)意識，提升余額寶的質(zhì)量，不斷擴大服務(wù)范圍，不僅做好網(wǎng)上服務(wù)，更要注意網(wǎng)下服務(wù)，開發(fā)新用戶，與老顧客保持聯(lián)系，針對不同的年齡段用戶推出滿足其需要的優(yōu)惠活動和服務(wù)項目快速贏得顧客忠誠度。目前，余額寶的產(chǎn)品過于單一，要不斷開發(fā)新產(chǎn)品，并實施關(guān)系營銷，與投資者建立聯(lián)系，了解不同目標顧客的需求開發(fā)出適合他們的產(chǎn)品，以維持市場份額。

（四）深化與銀行等金融機構(gòu)的合作，不一定要拼個你死我活，讓更多的金融機構(gòu)參與進來，大家取長補短，共同發(fā)展，都能分得一塊“蛋糕”，減少競爭與沖突，達到雙方的互利共贏。

（五）阿里巴巴要嚴格要求自己遵守網(wǎng)絡(luò)營銷的法律標準和道德標準，利用其影響力可以拿出余額寶的一小部分利潤參加社會慈善活動，樹立良好的信譽和形象，收獲口碑效應(yīng)，贏得顧客的信賴，減少社會上對余額寶的不利言論。

六、總結(jié)

余額寶的出現(xiàn)給網(wǎng)民帶來了高收益，憑借頑強的生命力促進了網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展，帶來一股余額寶熱潮，但同時也受到了很大的爭議。不同的人有不同的觀點，受爭議在所難免，只要不傷害相關(guān)者的利益，面對不同的商業(yè)環(huán)境，在網(wǎng)絡(luò)營銷這條道路上持續(xù)完善和創(chuàng)新，就會在激烈的競爭環(huán)境中存活下來。機遇與挑戰(zhàn)并存，余額寶未來的路到底能走多遠，讓我們拭目以待吧。

主要參考文獻：

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[4]趙磊，朱傳婕.馬云暗示監(jiān)管過度，余額寶遭遇“備案門”[J].中國經(jīng)濟周刊，2013.25.