重慶中小企業(yè)融資難問題及對(duì)策研究

任靜

摘 要：改革開放以來，隨著企業(yè)體制的改革，重慶市中小企業(yè)快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展一日千里，大部分歸功于中小企業(yè)。但是，目前我市中小企業(yè)的問題有：政府的對(duì)中小企業(yè)不夠支持、中小企業(yè)的融資渠道較窄、經(jīng)濟(jì)危機(jī)頻發(fā)的沖擊等。針對(duì)目前重慶中小企業(yè)面臨的各種融資困難問題，結(jié)合我國(guó)政策和重慶市地方政策，從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、政府政策偏向、企業(yè)自身等方面出發(fā)，分析針對(duì)這些長(zhǎng)期難以解決的問題，得出了一些對(duì)策。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；困境；對(duì)策

一、中小企業(yè)目前的融資情況

1.中小企業(yè)融資來源

自我籌備、政府支持、直接融資和間接融資作為中小企業(yè)資金來源的四種方法。在創(chuàng)辦階段，自有資金一般來自個(gè)人投資者和風(fēng)險(xiǎn)資金；也需要商業(yè)銀行以舉債方式籌借少量資金。在投入經(jīng)營(yíng)階段，主要從商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款；有時(shí)仍要從個(gè)人投資者、風(fēng)險(xiǎn)資金等方面增加資金。在增長(zhǎng)發(fā)展階段，主要從商業(yè)銀行及各種小企業(yè)投資公司獲得債務(wù)資金。在步入成熟階段，主要以大公司參股、雇員認(rèn)股、股票公開上市等以及從投資公司、商業(yè)銀行籌集發(fā)展所需產(chǎn)權(quán)資金。

2.中小企業(yè)用款特點(diǎn)

國(guó)有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限比較集中，比較基層一點(diǎn)的機(jī)構(gòu)沒有自我決策的權(quán)力，管理這股力量也相對(duì)較弱，合理審批的流程非常繁瑣，而且受理的程序較為硬性化，與中小企業(yè)的資金需求特點(diǎn)不相符。民間借貸的特點(diǎn)是：無(wú)需資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保，辦理手續(xù)相對(duì)容易，借貸成本也與銀行借款差不多。但是它也存在許多的問題，比如民間借貸的利率非常高，辦理借貸的相關(guān)手續(xù)也不完整，容易擾亂穩(wěn)定的金融秩序。雖然它暫時(shí)解決了中小企業(yè)資金緊張的狀況，使得企業(yè)能夠持續(xù)運(yùn)營(yíng)，但是也不能作為一種有效籌集資金的手段。

二、中小企業(yè)融資困難的來源

1.中小企業(yè)內(nèi)部問題

（1）中小企業(yè)信用程度低

中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)不固定，工作人員經(jīng)常變動(dòng)，公司的法人代表也頻繁變化，這些原因都有可能使中小企業(yè)不能償還貸款。而且許多中小企業(yè)的管理者不具備較高的專業(yè)知識(shí)，素質(zhì)也不高，信用意識(shí)缺失，不能對(duì)企業(yè)進(jìn)行好的管理。所以中小企業(yè)容易出現(xiàn)對(duì)外提供虛假的財(cái)務(wù)信息、證賬表不完全、逃外債等現(xiàn)象，使得銀行不能相信他們，也就不愿意對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行貸款。

（2）沒有對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)范管理

我市的許多中小企業(yè)都存在財(cái)務(wù)制度不合理，組織結(jié)構(gòu)快速變動(dòng)，企業(yè)一般實(shí)行小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。銀行不愿意花費(fèi)高昂的成本來對(duì)企業(yè)的真實(shí)情況和發(fā)展前景進(jìn)行調(diào)查、了解，所以只對(duì)一部分企業(yè)進(jìn)行貸款。

（3）中小企業(yè)的內(nèi)部資金供求少

通常企業(yè)融資分為內(nèi)部融資和外部融資兩種方式。外部融資是吸引其他的投資者對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資，通常能很快將資金集中，而且資金的數(shù)量大。而內(nèi)部融資是企業(yè)通過自身經(jīng)營(yíng)，將所得利潤(rùn)不斷轉(zhuǎn)化為企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金的過程，首先就是成本低，而且比較自由，對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也相對(duì)高。但是內(nèi)部資金往往不足，在企業(yè)持續(xù)發(fā)展的過程中，所有者已經(jīng)不能提供充足的資金。

2.中小企業(yè)外部問題

（1）關(guān)于中小企業(yè)融資方式的制度不完善

我市中小企業(yè)擁有比較復(fù)雜的所有制構(gòu)成，而許多法律法規(guī)都是根據(jù)所有制的性質(zhì)來決定，但是這樣限定了企業(yè)的快速發(fā)展，使不同所有制性質(zhì)的企業(yè)在出發(fā)點(diǎn)就不一樣。

（2）國(guó)家沒有較好支持中小企業(yè)融資的政策

眾所周知，我國(guó)一直非常偏袒國(guó)有企業(yè)，即使國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)得不好，國(guó)家也會(huì)對(duì)他們進(jìn)行大力扶持，不僅政府撥出大量資金，銀行也會(huì)因?yàn)閲?guó)家的信譽(yù)借錢給這些企業(yè)。而中小企業(yè)沒有國(guó)家作后盾，也只能在經(jīng)營(yíng)不好時(shí)選擇破產(chǎn)、清算。

（3）銀行不公平的信貸管理制度

大型商業(yè)銀行總是愿意貸款給經(jīng)營(yíng)較好，信譽(yù)程度高的企業(yè)，但是這類型的企業(yè)往往在大城市，屬于大企業(yè)，行業(yè)發(fā)展前景一直很好。對(duì)于那些還未發(fā)展得很好，企業(yè)規(guī)模較小的企業(yè)，銀行往往缺乏耐心，也不愿意貸款給他們。

三、針對(duì)中小企業(yè)融資難提出的解決辦法

1.加強(qiáng)中小企業(yè)的自身信用建設(shè)

信用建設(shè)是企業(yè)通過利用自有資金和借入資金進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，用賺取的所得來償還債務(wù)的能力和向投資者分配利潤(rùn)的意愿強(qiáng)弱。對(duì)于企業(yè)來說，應(yīng)該提高有效經(jīng)營(yíng)的效率，合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展下去，從而吸引更多的投資者，使融資渠道更加寬闊通暢。

2.多對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信貸支持

多采取有效措施使商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，鼓勵(lì)銀行參與貸款利率市場(chǎng)化的改革，讓銀行在信貸上愿意支持中小企業(yè)。修改信貸政策，包括修改企業(yè)的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，不以企業(yè)的規(guī)模、性質(zhì)作為主要判決的條件，遵循公平、公證和誠(chéng)信原則，逐步提高對(duì)中小企業(yè)信貸投入比重。

3.鞏固中小企業(yè)融資的體系

中小企業(yè)能夠順利發(fā)展的最基本的保證是具有完善的融資法律體系，也是中小企業(yè)的生存依據(jù)和操作指南。我們要以鞏固全方位體系為原則，使中小企業(yè)的資金來源都有法律進(jìn)行維護(hù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

目前中小企業(yè)已成為或正在成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱。中小企業(yè)在促進(jìn)科技進(jìn)步，增加就業(yè)，擴(kuò)大出口等方面，發(fā)揮著不容忽視的作用。對(duì)一個(gè)社會(huì)而言，中小企業(yè)不僅為人們提供了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，而且也為人們發(fā)揮創(chuàng)業(yè)精神，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，提供了無(wú)限廣闊的舞臺(tái)。所以中小企業(yè)成了各國(guó)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)中最為活躍的因素，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和繁榮穩(wěn)定的重要力量。

參考文獻(xiàn)：

[1]李志廣.我國(guó)中小企業(yè)融資難問題研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009（2）.

[2]黃濟(jì)外，劉必章.中小企業(yè)緩解融資難的路徑探討[J].沿海企業(yè)與科技，2008（11）.

[3]孫非.我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析[J].科技資訊，2007（9）.

[4]陳建中.財(cái)經(jīng)法規(guī)[M]，2004（5）.