我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展探析

龔鋮

摘 要：從近幾年的發(fā)展上看，商業(yè)銀行信息化建設(shè)猶如“黑馬”一般，對于促進(jìn)商業(yè)銀行盈利同時也加快了其轉(zhuǎn)型的速度。如同先如今看到的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展一樣，信息化建設(shè)變得與人們的生活聯(lián)系越來越密切、已經(jīng)是一種完備科學(xué)的管理模式，而商業(yè)銀行為確保更多的專業(yè)性、數(shù)據(jù)真實性、便捷性等特點發(fā)展上也更加完善。本文主要以我國商業(yè)信息化建設(shè)為研究內(nèi)容，通過對其現(xiàn)狀、存在不足給出未來發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信息化建設(shè)；金融信息

一、引言

近幾年，我國國民經(jīng)濟(jì)水平日益提高，全世界各國、各行業(yè)現(xiàn)代化信息技術(shù)不斷提升，信息化建設(shè)作為現(xiàn)代化商業(yè)銀行的主要項目被廣泛發(fā)展起來，并化身為商業(yè)銀行新的內(nèi)部技術(shù)、管理運行方法。雖然商業(yè)銀行信息化建設(shè)對于其未來發(fā)展和規(guī)模來說都是好處極多，但是說到底作為一種新的模式，信息化建立在我國發(fā)展時間有限，也存在一些發(fā)展中的障礙和不足。

隨著我國各項事業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，人們越來越習(xí)慣高頻率、高效率的工作方式，信息化建設(shè)作為一種新興的銀行信息管理系統(tǒng)被更多商業(yè)銀行所采用。而信息化程度高低作為商業(yè)銀行管理的主要方式成為整體管理中的重要組成部分，也是銀行之間競爭激勵的主要管理模式。目前我國的商業(yè)銀行信息化建設(shè)問題較為突出，面對不斷攀升的大數(shù)據(jù)和各種高強(qiáng)度業(yè)務(wù)對客戶信息的準(zhǔn)確要求，我國商業(yè)銀行如何借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，同時在吸取國外在信息化建設(shè)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，探索更為有效的商業(yè)銀行信息化管理手段對于商業(yè)銀行自身的健康發(fā)展尤為重要。

二、關(guān)于商業(yè)銀行信息化建設(shè)的相關(guān)概述

1.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行，區(qū)別于傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu)，其主要就是作為營利單位，發(fā)放多種金融產(chǎn)品并進(jìn)行相關(guān)銀行業(yè)務(wù)拓展增加其企業(yè)資本的一種金融機(jī)構(gòu)。因此，對于商業(yè)銀行進(jìn)行判斷，可以看其是否以營利為主。

2.信息化建設(shè)

信息化建設(shè)是在經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展基礎(chǔ)上提出來的，也是隨著計算機(jī)科學(xué)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，將企業(yè)管理制度、手段甚至是流程通過計算機(jī)數(shù)據(jù)形式體現(xiàn)出來。信息化建設(shè)包括了多個方面，企業(yè)內(nèi)部的客戶信息、員工信息、財會、質(zhì)量等等方面都可以通過信息系統(tǒng)建立方式體現(xiàn)出來，其高效性、便捷性、實時性、準(zhǔn)確性也越來越被更多的企業(yè)管理者重視并使用。

商業(yè)銀行信息化建設(shè)并不簡單，剛開始的建立無論是時間還是人力的消耗量都大，所以，需要很多方面的支持幫助，而建立完善的法律制度供給和良好的信息化體系無疑是商業(yè)銀行市場健康發(fā)展的必要外部環(huán)境。人們的生活越來越離不開信息化技術(shù)的使用，商業(yè)銀行也是如此。面對當(dāng)今信息化建設(shè)如此受企業(yè)的歡迎，也使銀行意識到建立一個系統(tǒng)科學(xué)的信息化體系刻不容緩。所以，在研究商業(yè)銀行信息化過程中其發(fā)展概況、原因都是應(yīng)該研究的重點，創(chuàng)建完備的商業(yè)銀行信息化管理體系對于商業(yè)銀行的未來發(fā)展來說作用明顯。

3.商業(yè)銀行信息化發(fā)展過程

由于我國相應(yīng)的科研技術(shù)、信息化掌握能力以及管理者認(rèn)識程度存在缺失，商業(yè)銀行信息化的建立并不完善，問題較多。盡管近些年，美國、日本等國家的商業(yè)銀行在使用信息化建設(shè)中取得明顯進(jìn)展，但由于國情等多個原因，我國商業(yè)銀行信息化發(fā)展過程依然和美國等國存在差距。盡管存在差距，但不得不提的是在認(rèn)識到信息化建立重要性后，我國商業(yè)銀行也在積極找尋方法力圖建立屬于自己的信息化系統(tǒng)。

事物的發(fā)展既存在優(yōu)點，也或多或少的存在缺點。這就是說一方面，商業(yè)銀行要積極發(fā)展自身的信息化；另一方面，由于信息化發(fā)展時間有限，存在的不良方面可能給商業(yè)銀行帶來不好的影響，尤其是經(jīng)濟(jì)效益的影響。面對商業(yè)銀行的信息化建設(shè)，管理者一定要樹立正確的價值觀，始終站在科學(xué)發(fā)展的理論角度上開展信息化建設(shè)工作，確保銀行掌握的信息化技術(shù)朝著健康、和諧、高效的角度發(fā)展，在未來實現(xiàn)高收益與低風(fēng)險乃至零風(fēng)險的最終目標(biāo)。商業(yè)銀行信息化的發(fā)展是有規(guī)律的，只要商業(yè)銀行能夠從自身出發(fā)，嚴(yán)格按照制定的信息化管理制度規(guī)定辦事，在為客戶辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)或是內(nèi)部數(shù)據(jù)完善的時候做到嚴(yán)格監(jiān)管、嚴(yán)格審核，就能夠?qū)ν晟粕虡I(yè)銀行信息化建設(shè)作出重大貢獻(xiàn)，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行高效益的目的，為商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅實的基石，早日成為商業(yè)銀行信息化建設(shè)發(fā)展管理方面成功的典范。

三、商業(yè)銀行信息化建設(shè)的概況及存在問題

1.商業(yè)銀行信息化建設(shè)發(fā)展概況

所謂信息化建設(shè)管理具體指的就是商業(yè)銀行依照世界銀行及各界發(fā)展趨勢，基于自身的大數(shù)據(jù)就相應(yīng)信息進(jìn)行的一種完備的信息化數(shù)據(jù)庫整理，通過數(shù)據(jù)庫的整理查閱可以更快的使銀行進(jìn)行各項業(yè)務(wù)的辦理工作。商業(yè)銀行在自身效益提升的同時，也將信息化的建立放到發(fā)展的軌道中，隨著商業(yè)銀行對信息化科技水平要求的重視，通過多樣方法建立健全其內(nèi)部數(shù)據(jù)庫成為商業(yè)銀行信息化建設(shè)過程中管理的方法。

總的來說我國商業(yè)銀行信息化完善工作和管理水平并不是很高，或者是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他國家乃至港澳臺地區(qū)。信息系統(tǒng)不健全，銀行內(nèi)部管理不力、工作人員自身等多個問題共同組成商業(yè)銀行信息化建設(shè)出現(xiàn)的問題，這些原因綜合在一起就是形成我們現(xiàn)在看到商業(yè)銀行信息化尚不完善的主要原因。對于國家和商業(yè)銀行來說，只有找到有效的解決方法才能是我國商業(yè)銀行在世界各國的信息化管理處于不敗之地，才能是我國的商業(yè)銀行能夠向更好、更遠(yuǎn)的地方發(fā)展。

2.商業(yè)銀行信息化建設(shè)管理存在的問題

（1）相關(guān)法律制度比較落后

我國商業(yè)銀行管理方面同西方發(fā)達(dá)國家相比存在明顯的不足，主要是商業(yè)銀行信息化建設(shè)在我國的存在時間短，HIA正在信息化建立的道路上嘗試前進(jìn)、找尋機(jī)會積極投入到現(xiàn)實工作階段。以美國為首的西方國家在應(yīng)對商業(yè)銀行信息化建設(shè)出現(xiàn)風(fēng)險的時候，大多會拿出于其利益點相違背的法律法規(guī)保護(hù)自己，以此來促進(jìn)商業(yè)銀行對信息化系統(tǒng)的完善工作，對于我國來講，這種依靠法律的強(qiáng)制力來保障自身權(quán)益的方法是切實可行的。

（2）缺乏完善的商業(yè)銀行信息化體系

從我國商業(yè)銀行完善信息化體系的角度來看，一方面是由于我國的信息化建設(shè)發(fā)展時間較短，從開始到現(xiàn)在也就不到二十年的時間，缺乏相對比較完善的信息化建設(shè)體系，例如對信用卡顧客關(guān)于其自身信譽(yù)記錄的有利消息和不利消息都存在著不完善，數(shù)據(jù)不全或者花費時間較長的情況，嚴(yán)重影響了對客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時對于信息的準(zhǔn)確判定。另一方面我國商業(yè)銀行信息化的相關(guān)審核和監(jiān)管工作還都是趨于傳統(tǒng)的人為工作，嚴(yán)重影響了信息化的高效性、時效性和操作性，增加了更多在時間上的浪費、審核處理程序繁雜，缺乏科學(xué)化現(xiàn)代化的監(jiān)管。

（3）發(fā)展規(guī)模與信息化程度不相稱，發(fā)展空間很大

對于任何企業(yè)包括商業(yè)銀行在內(nèi)，發(fā)展的根本保障是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)水平的高低決定了商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)模和未來的發(fā)展規(guī)劃和前景。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力托大，我國商業(yè)銀行營利水平和規(guī)模都發(fā)生了極大變化，但過分注重經(jīng)濟(jì)增長，導(dǎo)致目前在很大程度上關(guān)于客戶信息、數(shù)據(jù)信息跟不上發(fā)展的腳步也是不爭的事實，建立完善的信息化體系成為重中之重。

四、針對我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)中存在問題的建議對策

1.建立健全的信息化建設(shè)管理制度

正所謂“沒有規(guī)矩不成方圓”，任何行業(yè)在針對其在管理方面的重要項目或是業(yè)務(wù)時都會制定相應(yīng)的管理辦法和制度，為的就是希望通過制度來確保相應(yīng)事項順利進(jìn)行。隨著近些年我國在商業(yè)銀行等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在的犯罪問題看，信息化建設(shè)也應(yīng)當(dāng)通過強(qiáng)有力的嚴(yán)格信息化建設(shè)管理制度進(jìn)行保障，確保商業(yè)銀行健康發(fā)展下去。在制定信息化建設(shè)管理制度過程中，一定要結(jié)合銀行自身和我國實際國情，在二者基礎(chǔ)上制定出符合銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略的管理制度。

2.制定標(biāo)準(zhǔn)的客戶管理，完善信息化管理體系

首先，商業(yè)銀行應(yīng)該明確一點，就是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象就是客戶，因此，信息化建設(shè)應(yīng)當(dāng)以客戶的需求和要求為基礎(chǔ)建立。對于我國目前的商業(yè)銀行信息化管理看，其對于客戶在信息化的使用大多停留在“幕后”，即對客戶相應(yīng)信息的安全把控上，而促進(jìn)銀行實際銷售的客戶業(yè)務(wù)并沒有涉及到信息化，所以，對于這方面銀行還是有一點管理上不足。隨著現(xiàn)代化信息技術(shù)不斷健全，商業(yè)銀行將通過更為直觀和對比的數(shù)據(jù)全面了解客戶實際需求及范圍，同時通過豐富充足的客戶信息和其最初業(yè)務(wù)信息在信息化分析基礎(chǔ)上，挖掘更深層次的銀行業(yè)務(wù)。

對于完善信息化管理體系，主要指的完善的信用體系是各商業(yè)銀行內(nèi)部建立統(tǒng)一的信息化體系系統(tǒng)，保證商業(yè)銀行之間存在一定程度上互通的聯(lián)系，例如，其中一家商業(yè)銀行不知道顧客的個人實際情況是否良好，影響其作出錯誤的判斷。通過建立完備信息化體系，使得商業(yè)銀行間構(gòu)建出良好的客戶個人信息誠信網(wǎng)網(wǎng)，一旦需要辦理信用卡的客戶出現(xiàn)過信譽(yù)危機(jī)或是在偏遠(yuǎn)地區(qū)的小型商業(yè)銀行有關(guān)信用卡詐騙行為，將會很快的被商業(yè)銀行了解，有效的杜絕或降低風(fēng)險發(fā)生，這個也是在商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)方面，信息化建立體現(xiàn)的最完善的一個方面。

3.銀行內(nèi)部加強(qiáng)信息化培訓(xùn)，嚴(yán)格要求內(nèi)部人員專業(yè)化

對于銀行來講，從自身出發(fā)意識到信息化建設(shè)對于商業(yè)銀行發(fā)展重要性是具有現(xiàn)實意義的。因此，銀行應(yīng)該定期對銀行內(nèi)部人員進(jìn)行專業(yè)知識、專業(yè)能力和信息化技巧方面的培訓(xùn)，保證商業(yè)銀行內(nèi)部員工樹立正確的信息化建立意識，做到專業(yè)化、制度化和不盲目。商業(yè)銀行是一個需要高素質(zhì)人才的地方，對人員的專業(yè)素質(zhì)要求和個人素養(yǎng)要求都比較高，因此銀行在篩選人員的時候，一定要注意其對相關(guān)專業(yè)知識的掌握以及工作經(jīng)驗等，對于已經(jīng)在銀行從事工作人員，不能采取放任態(tài)度，要定期在銀行內(nèi)部組織專業(yè)知識和技能的培訓(xùn)，使工作人員對信息化建設(shè)的認(rèn)識逐漸重視，避免風(fēng)險問題的發(fā)生。

4.制定并完善信息化建設(shè)管理相關(guān)法律制度

法律是一個國家管理社會的必要手段，只有受到法律的保護(hù)才能夠真正實現(xiàn)自身的安全，通過法律保證更能確保商業(yè)一行內(nèi)部信息的安全性，確保其信息化可以平穩(wěn)、快速、有保障的建立，由于信息化等隱私性、高保護(hù)性內(nèi)容被納入到國家法律法規(guī)，具有國家意志性，可以通過法律手段有效保護(hù)。這個就法律發(fā)揮其強(qiáng)大作用的時候。

對于完善商業(yè)銀行信息化建設(shè)管理我們可以借鑒西方發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗，建立健全相關(guān)的法律法規(guī)。如日本已經(jīng)將信息化建設(shè)存在的風(fēng)險納入大到國家的刑法中，對于一系列違法行為都會嚴(yán)加懲處，更是增加了信息化建設(shè)和安全的法律地位。

五、結(jié)論

商業(yè)銀行對于我國來講他的地位是特殊的，也是其他任何行業(yè)不能夠撼動的，商業(yè)銀行就像是一個大的中轉(zhuǎn)站一樣，我國人民的錢存到里面，商業(yè)銀行再用這些資金去進(jìn)行其他的業(yè)務(wù)管理，這樣良性循環(huán)，極大的促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運行和快速發(fā)展，因此商業(yè)銀行一旦出現(xiàn)信息管理上的失誤或者偏差，不僅對于人民來說，對于國家來說都是一個“災(zāi)難”。對于商業(yè)銀行來說，其自身的信息化建設(shè)一定要引起管理者的重視，通過商業(yè)銀行信息化建立質(zhì)量上的提升為商業(yè)銀行的發(fā)展提供有力的保障，在激烈的競爭中也能夠永遠(yuǎn)保持這樣的先進(jìn)性和穩(wěn)定性，為我國國民經(jīng)濟(jì)增長做出貢獻(xiàn)。最后希望本文能夠?qū)ι虡I(yè)銀行信息化建立的研究在實際運用上提供理論上的支持和幫助，為推動我國商業(yè)銀行信息化完善和發(fā)展，相信未來我國商業(yè)銀行發(fā)展也更加科學(xué)完善。

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