我國(guó)金融監(jiān)管體制的必然性及創(chuàng)新策略初探

摘 要：隨著金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，金融監(jiān)管在防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用日益凸顯。政府作為金融監(jiān)管的主體，必須明確自身的金融監(jiān)管職責(zé)，積極構(gòu)建起完善的金融監(jiān)管體制。本文對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的必要性及創(chuàng)新策略進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；政府；金融機(jī)構(gòu)；創(chuàng)新

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的必要性

1.金融監(jiān)管法規(guī)有待完善

我國(guó)雖然已經(jīng)頒布實(shí)施了《公司法》、《證券法》、《上市公司信息披露規(guī)則》等一系列法律法規(guī)，但是與之相配套的具體實(shí)施細(xì)則卻不完善，導(dǎo)致現(xiàn)行法律法規(guī)的操作性較差，金融監(jiān)管難以落實(shí)到位。此外，我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司等方面的監(jiān)管仍然存在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后的問(wèn)題。

2.金融監(jiān)管主體有待統(tǒng)一

目前，我國(guó)的金融監(jiān)管部門(mén)相對(duì)比較分散，這種監(jiān)管方式給政府金融監(jiān)管帶來(lái)了挑戰(zhàn)。不僅如此，各個(gè)部門(mén)采用的監(jiān)管方式、手段均存在一定的差異，致使政府的金融監(jiān)管存在十分嚴(yán)重的監(jiān)管空白和重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象。由于監(jiān)管主體不統(tǒng)一，從而使得監(jiān)管的有效性不足。為此，當(dāng)務(wù)之急是必須加快建立統(tǒng)一的監(jiān)管部門(mén)。

3.金融監(jiān)管手段有待創(chuàng)新

現(xiàn)階段，政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管途徑多以行政處罰或是干預(yù)為主，而法律、經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)等手段的運(yùn)用相對(duì)較為缺乏。雖然采用行政手段實(shí)施監(jiān)管見(jiàn)效快，但卻容易掩蓋和激化金融市場(chǎng)的潛在矛盾，這不利于市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)盲目發(fā)展的背景下，單純采用行政手段進(jìn)行監(jiān)管，很難對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)管。故此，對(duì)金融監(jiān)管手段進(jìn)行創(chuàng)新尤為必要。

4.政府與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有待協(xié)調(diào)

我國(guó)金融監(jiān)管力量較為分散，沒(méi)有形成監(jiān)管合力，尤其是政府與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏必要的溝通與配合。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在金融監(jiān)管中呈現(xiàn)出“三足鼎立”的格局，欠缺監(jiān)管信息溝通共享機(jī)制，易發(fā)生監(jiān)管真空問(wèn)題。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新策略

1.加快金融監(jiān)管法制建設(shè)

為確保金融監(jiān)管穩(wěn)定、有序進(jìn)行，可參照國(guó)際法律準(zhǔn)則，建立并逐步完善與金融相關(guān)的法律、法規(guī)，進(jìn)而構(gòu)建起可以與國(guó)際金融法規(guī)相接軌的金融法律體系。針對(duì)我國(guó)目前金融監(jiān)管的法律空白，應(yīng)當(dāng)加快制定如下法律法規(guī)：《金融監(jiān)管法》、《外資金融法》、《期貨交易法》等等，并依據(jù)國(guó)際慣例，對(duì)與經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展不相符的法律法規(guī)進(jìn)行修訂和完善，以此來(lái)解決金融監(jiān)管有法難依的問(wèn)題。同時(shí)，還應(yīng)盡快出臺(tái)與法律法規(guī)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。此外，在建立和完善相關(guān)法律法規(guī)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)考慮與國(guó)際相接軌的問(wèn)題，故此，監(jiān)管部門(mén)除了要提供充足的人力和財(cái)力之外，還應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)美國(guó)、新加坡等代表性國(guó)家法律制度的研究。

2.建立地方統(tǒng)一的監(jiān)管主體

地方政府應(yīng)明確監(jiān)管主體，設(shè)立金融監(jiān)管局，借此來(lái)對(duì)“一行三會(huì)”以外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，如融資租賃公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等等，并構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管指標(biāo)，以此為依據(jù)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的壞賬率進(jìn)行監(jiān)督管理。監(jiān)管局可以通過(guò)制定統(tǒng)一的監(jiān)管制度，來(lái)配合“一行三會(huì)”開(kāi)展工作，這樣不但能夠?qū)崿F(xiàn)信息資源共享，而且還能進(jìn)一步提高監(jiān)管成效。

3.綜合運(yùn)用有效的監(jiān)管手段

在當(dāng)前的新形勢(shì)下，政府可以將行政、法律、經(jīng)濟(jì)以及網(wǎng)絡(luò)等監(jiān)管手段有機(jī)地結(jié)合到一起，增強(qiáng)金融監(jiān)管效率。首先，合理運(yùn)用法律手段，以相關(guān)法律、法規(guī)為依托，實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，借此來(lái)規(guī)范其行為。其次，充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段，以價(jià)格、稅收等途徑，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效調(diào)控。再次，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)具有在線業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)控，以此來(lái)確保可以及時(shí)獲取準(zhǔn)確、可靠的監(jiān)管信息。通過(guò)上述幾種手段的聯(lián)合運(yùn)用，不但有助于監(jiān)管成本的進(jìn)一步降低，而且還能從根本上提監(jiān)管效率。

4.構(gòu)建政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制

在金融監(jiān)管體制中，應(yīng)進(jìn)一步明確政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和責(zé)任，構(gòu)建協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，增強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)同效應(yīng)。首先，應(yīng)設(shè)立金融風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查小組，發(fā)揮出監(jiān)管的合力，并對(duì)牽涉較廣、金額較大的金融風(fēng)險(xiǎn)案件實(shí)行聯(lián)合調(diào)查。在這一過(guò)程中，政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮出自身的帶頭作用，盡最大的可能配合用好獨(dú)立于政府的監(jiān)管資源。其次，應(yīng)建立健全金融監(jiān)管信息共享機(jī)制，借此來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制。信息共享機(jī)制可由監(jiān)管局和專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合構(gòu)建，該機(jī)制的建立有利于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和信息共享，有助于增加監(jiān)管的協(xié)同效應(yīng)。

三、結(jié)論

總而言之，我國(guó)政府必須承擔(dān)起金融監(jiān)管的職責(zé)，完善金融監(jiān)管法制建設(shè)，加快金融監(jiān)管手段創(chuàng)新，大力打擊金融市場(chǎng)違法行為，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。同時(shí)，政府要與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建起協(xié)調(diào)的監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，增強(qiáng)監(jiān)管合力，以完善的金融監(jiān)管體制促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)快速、穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：鄧恒（1988.10- ），男，湖北人，研究方向：金融監(jiān)管、商業(yè)銀行管理、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析