農(nóng)機安全互助保險讓農(nóng)機不再“裸奔”

劉莉

摘要2009年9月7日，國務(wù)院公布了《農(nóng)業(yè)機械安全監(jiān)督管理條例》，其中把安全（風(fēng)險）互助提到了重要位置。陜西省率先開展農(nóng)機安全互助保險試點工作，成為農(nóng)機安全互助保險第一省并取得一定成效，至2014年湖北、湖南、河北也相繼開展，這充分說明農(nóng)機安全互助保險和農(nóng)民門當(dāng)戶對，保農(nóng)惠農(nóng)、護衛(wèi)農(nóng)機產(chǎn)業(yè)發(fā)展，受到廣大農(nóng)民的歡迎，真正讓農(nóng)機不再“裸奔”。

關(guān)鍵詞農(nóng)機安全互助保險農(nóng)機裸奔

近幾年，隨著國家惠農(nóng)政策的加大，支農(nóng)補貼力度的不斷增強，使我國的農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展勢頭強勁，農(nóng)機化進入了高速發(fā)展期，越來越多的農(nóng)民擁有了適合作業(yè)的農(nóng)機具，農(nóng)機具的迅猛增加，導(dǎo)致農(nóng)機事故總量也在不斷攀升，安全隱患問題越來越突出。

每到播種和收獲時節(jié)，田地里都是農(nóng)機的影子，特別是跨區(qū)作業(yè)的聯(lián)合收割機等大型機械，據(jù)不完全統(tǒng)計，全國擁有農(nóng)機專業(yè)合作組織超過31 000個，農(nóng)機駕駛及輔助操作人員達5000余萬人。農(nóng)機作業(yè)屬高危風(fēng)險行業(yè)，已納入國家安全生產(chǎn)第13個重點行業(yè)。用農(nóng)業(yè)保險專家郭永利的話說“農(nóng)機手和農(nóng)機具的風(fēng)險大，但保障卻少得可憐，百分之九十仍處于無?！惚紶顟B(tài)”。近年來，農(nóng)機安全監(jiān)理系統(tǒng)乃至全社會關(guān)注的熱點問題就是如何為從事農(nóng)機作業(yè)的農(nóng)機手織就一張安全網(wǎng)。

保險在今天人們的工作和生活中發(fā)揮著越來越重要的作用，農(nóng)機安全互助保險作為一項新生事物，對于農(nóng)機手還是一個比較陌生的名詞，自2009年至今也只是在陜西、湖南、湖北、河北開展，還沒有在全國開展。其中一大原因是國家層面沒有完全重視起來，地方也不重視，但以上省級的試行推廣成功經(jīng)驗已充分說明農(nóng)機安全互助保險將是解決農(nóng)機手安全保障問題的基本途徑。

農(nóng)機安全互助保險具體解釋就是：對某種風(fēng)險具有同一保障要求的個人或團體，以合作互助的形式，滿足所有成員對保險保障需求的保險形式，成員由廣大農(nóng)業(yè)機械擁有者、使用者以及其他從事農(nóng)業(yè)機械生產(chǎn)經(jīng)營或為農(nóng)業(yè)機械生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的單位和個人自愿組成，這也是世界上大多數(shù)農(nóng)業(yè)機械化發(fā)達國家和地區(qū)的通行做法，只是進入我國時間比較晚。農(nóng)機安全互助保險，簡單說就是農(nóng)機手交安全互助會費，投保人既是保險人又是被保險人，在遭遇事故損失時能夠得到及時救助和補償，這也是互助保險特點。

長期以來，農(nóng)機保險一直是個商業(yè)保險保不起、農(nóng)民買不起的“老大難”問題。國家對固定式農(nóng)業(yè)機械以及運輸作業(yè)農(nóng)機的保險“交強險”沒有明確的規(guī)定和政策優(yōu)惠，況且農(nóng)業(yè)機械使用季節(jié)性極強，農(nóng)民無法也不愿意承擔(dān)以贏利為目的的商業(yè)保險的費用，因此，農(nóng)機所有人參與保險的不到5%，幾乎是微乎其微，并非農(nóng)民不需要，而是商業(yè)化的一套保險體制機制辦法對不上農(nóng)機的需求，不能讓農(nóng)民心甘情愿的掏錢為農(nóng)機具購買保險。我國是以農(nóng)業(yè)為主的國家，農(nóng)業(yè)機械量大面廣，商業(yè)保險希望開展農(nóng)機保險，有市場但卻沒有贏利的空間，就像雞肋一樣“食之無味棄之可惜”，也陷入兩難選擇。例如，農(nóng)用拖拉機交強險每臺保費400元起步，保費高農(nóng)民不愿辦，保費低保險公司不保，出現(xiàn)互拒的尷尬局面?，F(xiàn)在的農(nóng)機安全互助保險則是以監(jiān)理系統(tǒng)為支撐，以協(xié)會為平臺，由協(xié)會統(tǒng)一與保險公司協(xié)商，開展服務(wù)，按國家規(guī)定60元、90元參保，包括車損、三者、車上人員意外傷害保險，一旦出險則由協(xié)會代會員索賠，辦手續(xù)?；ブU的費用標(biāo)準(zhǔn)比商業(yè)保險要低60%以上，農(nóng)民都能夠接受，農(nóng)機保險有了政策上和財政上的支持，既解決了農(nóng)民保不起、買不起農(nóng)機商業(yè)保險的難題，又解決了純農(nóng)田作業(yè)農(nóng)機免辦“交強險”和農(nóng)機自身、農(nóng)機手、第三者無保險，萬一遭遇事故無保障的問題，還解決了保險公司面對分散的農(nóng)機戶不愿上交強險的問題。陜西、湖北等省份的農(nóng)機互助保險是以“政府組織推動，農(nóng)民互助共濟，保險機構(gòu)辦理，補償農(nóng)民損失，結(jié)余滾動積累，會員權(quán)益積分”為原則，費率上比商業(yè)險低40%～60%，并遵照國家政策法規(guī)，組織創(chuàng)新，把互助保險與安全管理、風(fēng)險防范、返貧救濟相結(jié)合。開展的業(yè)務(wù)和服務(wù)包括：農(nóng)機手人身意外傷害互助險、農(nóng)業(yè)機械機身意外損失互助險、事故救援、防災(zāi)防損、配件維修、糾紛調(diào)解和特困救濟等多種附加值服務(wù)。農(nóng)機互助保險相對有效地解決了商業(yè)保險高保費的問題，因為除去互助金補償事故損失費用，其余結(jié)余可以滾動積累，使結(jié)余資金變成利潤，這樣保險在一定程度上成了農(nóng)民自己的事情。

農(nóng)機互助保險通過保險機構(gòu)、合作組織、農(nóng)業(yè)部門三方合一聯(lián)動建立的農(nóng)機事故賠償機制，降低了事故風(fēng)險，增強了農(nóng)機手與農(nóng)機合作組織抵抗事故的能力。農(nóng)機互助保險與交強險互補，投入少、賠率高、賠付快，而且當(dāng)年度沒有發(fā)生事故的互助險還會折算成積分抵下一年度的保險金額，不需要大的投入就能開展服務(wù)，既方便農(nóng)民又節(jié)省成本。這種低成本、高效率、互?；ブ姆?wù)模式可以真正把實惠讓給農(nóng)民，是“集千家之力解一家之難”，是“以小博大”，既幫農(nóng)民維了權(quán)，又為農(nóng)民省了錢，還為農(nóng)民保了險。

農(nóng)機互助保險拉近了政府執(zhí)法部門跟農(nóng)民的距離，成為農(nóng)機安全監(jiān)理工作新的突破口，轉(zhuǎn)變了農(nóng)機監(jiān)理執(zhí)法的管理方式，實現(xiàn)了安全監(jiān)理的服務(wù)轉(zhuǎn)型。過去給農(nóng)民辦證、辦牌、收費、監(jiān)管、處罰等都是農(nóng)機安全監(jiān)理部門單獨執(zhí)法，農(nóng)民反感、抗拒，形成執(zhí)法不服務(wù)、事故統(tǒng)計不真實、農(nóng)民不服管、出險不報案的問題，有了互助保險，由于責(zé)任分清，照章補償，有困難救濟，農(nóng)機監(jiān)理人員與農(nóng)民機手變成了“魚水”關(guān)系，農(nóng)民加入互助協(xié)會后，農(nóng)機手主動登記上牌，發(fā)生了事故就立即找農(nóng)機監(jiān)理部門報案，希望能得到損失補償，上牌、辦證率不斷提高，還解決了農(nóng)機事故沒救援、沒有保險補償、沒有調(diào)解手段以及重大事故困難戶的救濟問題。農(nóng)機互助保險促進了農(nóng)機監(jiān)理工作，使農(nóng)機事故統(tǒng)計數(shù)據(jù)更加真實、準(zhǔn)確。實現(xiàn)了風(fēng)險管控、安全監(jiān)理與損失補償三位一體相結(jié)合的管理模式，提高了安全保障和安全監(jiān)理能力。

“過去怕繳費，等到晚上偷偷摸摸上路，影響收成；今年上了保險，白天放心上路行駛了?！边@是北石槽鎮(zhèn)良善莊村農(nóng)機手張?zhí)炝翞樽约旱耐侠瓩C上了保險后說的一番話。足見農(nóng)機手對農(nóng)機安全互助保險的認(rèn)可和信任。但農(nóng)民機手也應(yīng)該明白，保險是為一方有難八方支援而采取的一種形式。保險猶如“雨中傘、水中船、雪中炭”，參加了保險不等于進了“保險箱”，同樣要嚴(yán)格遵守《道路交通安全法》，遵守安全操作規(guī)程。另外，現(xiàn)在聯(lián)合收割機等大型農(nóng)業(yè)機械成了很多農(nóng)民賺錢的工具，在農(nóng)忙季節(jié)可以實現(xiàn)跨區(qū)作業(yè)，對于新一代的麥客而言，跨區(qū)作業(yè)多是流動作業(yè)甚至是跨省作業(yè)，一旦出險則需要所在省份農(nóng)機監(jiān)理、公安交警協(xié)助處理現(xiàn)場、定損施救，如果有了農(nóng)機互助保險，跨區(qū)作業(yè)的安全問題將得到有效保障，使一系列復(fù)雜問題變得簡單化。

實施農(nóng)機安全互助保險是建立農(nóng)機安全生產(chǎn)長效機制的保障，是便民利民的有效措施，與政府的支農(nóng)惠農(nóng)目標(biāo)相一致。農(nóng)機安全互助保險并不是以盈利為目的，它轉(zhuǎn)變了涉農(nóng)保險的發(fā)展方式，使政府、農(nóng)機戶、農(nóng)機安全監(jiān)理系統(tǒng)、保險專家服務(wù)機構(gòu)、農(nóng)機制造經(jīng)銷企業(yè)、修配廠商等各方面互助合作，實現(xiàn)了農(nóng)機風(fēng)險保障的多元化資源優(yōu)化組合，是一項服務(wù)農(nóng)機的非盈利性保障制度，將會成為政府關(guān)心和支持的事業(yè)。

總之，隨著市場化運作，作為農(nóng)機保險重要補充形式的互助保險是適合農(nóng)村特點的農(nóng)機保險模式，發(fā)展空間越來越廣闊，它在一定程度上實現(xiàn)了多元化資源優(yōu)化組合，使農(nóng)民之間互幫互助互利互惠，抗御災(zāi)害和減少事故損失，讓農(nóng)機不再“裸奔”，也為維護農(nóng)機安全生產(chǎn)和社會安定奠定了基礎(chǔ)，值得其他省份借鑒。endprint