關(guān)于國有商業(yè)銀行績效提升路徑研究

【摘要】隨著我國金融改革不斷推進以及國際金融形勢的不斷變化，我國銀行業(yè)的經(jīng)營面臨著巨大的挑戰(zhàn)。國有商業(yè)銀行作為一個國家銀行體系的核心支柱，提高國有商業(yè)銀行績效水平，對整個銀行體系的良好運作和健康發(fā)展有著積極意義，對整個國家宏觀經(jīng)濟的良好運行也有著重大意義。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 銀行績效 提升

一、引言：提升國有商業(yè)銀行績效的必要性

從銀監(jiān)會發(fā)布的2013年度監(jiān)管數(shù)據(jù)來看，2013年五大行（中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行）共實現(xiàn)利潤8703億元，五大行實現(xiàn)的利潤占至全行業(yè)的六成。國有商業(yè)銀行不止是在當前在整個銀行業(yè)中具有舉足輕重的地位，在整個發(fā)展進程中對國民經(jīng)濟的發(fā)展都是具有重大影響，以中國建設(shè)銀行的發(fā)展歷程為例，1954年10月1日經(jīng)國家財政撥款成立，主要任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)撥款，促進投資效益的提高，促進國家經(jīng)濟建設(shè)。到80年代，建設(shè)銀行開辦了現(xiàn)金出納、居民儲蓄、國際金融等業(yè)務(wù)，逐漸開展各項商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變銀行職能。正是因為國有商業(yè)銀行的重要地位，國有銀行績效問題一直是一個被關(guān)注和討論的問題，尤其是當前國有商業(yè)銀行面臨著許多全新因素的影響，比如國民經(jīng)濟增速放緩，銀行業(yè)監(jiān)管體系更規(guī)范合理，互聯(lián)網(wǎng)金融中例如余額寶等“寶寶軍團”的迅猛發(fā)展占有市場，同行業(yè)競爭加劇，尤其是隨著外資銀行的進入和股份制商業(yè)銀行的迅速成長等等。這些全新的危機和挑戰(zhàn)將直接影響到銀行的績效，國有商業(yè)銀行如何面對自身存在的經(jīng)營問題，處理好所面臨的困難和壓力，做好績效管理，才能使國有商業(yè)銀行更好地規(guī)范發(fā)展。

二、當前國有商業(yè)銀行面臨的困境

（一）經(jīng)營管理方面存在的問題

1.經(jīng)營業(yè)務(wù)方面。國有商業(yè)銀行在很大程度上來講受到政府的影響很大，國有商業(yè)銀行因為國有企業(yè)的產(chǎn)權(quán)屬性，在經(jīng)營時大的經(jīng)營決策方面一定程度上會受到國家的行政干預(yù)指導(dǎo)，然后商業(yè)銀行本應(yīng)該以營利為指導(dǎo)目標，國有商業(yè)銀行在這一方面確實是有著難言的苦衷。國有商業(yè)銀行由于歷史的原因都曾經(jīng)歷了嚴重的負債到后來股份制改造和上市成功，這都是在一個相對短的時間內(nèi)完成的幾項關(guān)乎生存發(fā)展的大的轉(zhuǎn)變，快速的改革也存在一些問題，比如國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)能力并沒有在短期內(nèi)實現(xiàn)期待的提升，我國國有商業(yè)銀行和西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行相比較，在資金清算自動化、電子貨幣、全國性的支付網(wǎng)絡(luò)和管理信息系統(tǒng)等高層次電子化技術(shù)方面的技術(shù)還有著很大的差距。目前的國有商業(yè)銀行大量的擴張網(wǎng)點，花費了很多資金，但是有不少新增網(wǎng)點確實是沒有經(jīng)過合理的論證分析，以致營業(yè)效果不佳。

2.員工管理方面。目前的國有商業(yè)銀行在員工管理方面面臨著很多問題，由于國有商業(yè)銀行的體制弊端，國有商業(yè)銀行存在內(nèi)部人員結(jié)構(gòu)不合理，行政人員比重過大，從事業(yè)務(wù)的人員較少的問題。同時在組織結(jié)構(gòu)層面上還存在著決策層次多，做一個決定時容易出現(xiàn)“議而不決、決而不議”的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計，四大國有商業(yè)銀行的平均員工人數(shù)是美國的3倍，日本的27倍，德國的9.5倍，英國的4.8倍。國有商業(yè)銀行的員工存在著流動性大的特點，頻繁的員工流動不利于企業(yè)穩(wěn)定的工作開展，人才的流失給國有商業(yè)銀行帶來了嚴重的損失和巨大的威脅。目前還出現(xiàn)了不少銀行行長卷款跑路的現(xiàn)象，造成了十分惡劣的影響，比如2011年12月28日，農(nóng)業(yè)銀行江陰要塞支行行長孫鋒與其妻夏亞琴、父母、兩個子女舉家“出游”泰國。之后便毫無征兆地“失蹤”了。

（二）外資銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)

1.外資銀行的挑戰(zhàn)。隨著中國加入WTO，大量外資銀行涌入，比如像花旗銀行，匯豐銀行，渣打銀行等等。外資銀行在我國發(fā)展迅速，上海自貿(mào)區(qū)建立一年以來，外資銀行占區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量的45%，占上海外資銀行支行總數(shù)的20%。同時我國在政策上也對外資銀行進一步開放，比如2014年9月19日銀監(jiān)會公布了修訂后的《外資銀行行政許可事項實施辦法》放開外資銀行在境內(nèi)發(fā)行銀監(jiān)會許可的債務(wù)。外資銀行的發(fā)展給我國國有商業(yè)銀行帶來了兩方面的挑戰(zhàn)：客戶資源的競爭和人才的競爭。根據(jù)二八定律，銀行百分之八十的利潤是由百分之二十的客戶所帶來的，因為外資銀行在技術(shù)和金融創(chuàng)新方面比國有商業(yè)銀行強，在搶奪優(yōu)勢客戶資源方面具有很強的競爭力，這使得國有商業(yè)銀行面臨著較大的損失。外資銀行在進入中國市場后需要招聘本土的經(jīng)營管理人才，由于外資銀行的薪資水平高，一些優(yōu)秀的銀行人才流向了外資銀行，這給國有商業(yè)銀行銀行也造成了一定損失。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中一個被大家所熟知的余額寶由支付寶公司開發(fā)，2013年6月13日上線，上市六個月多后的2013年12月31日，余額寶就有4303萬客戶，資金規(guī)模1853億元，這讓銀行業(yè)感到了極大的震驚。2014年1月騰訊公司的微信“理財通”和蘇寧“零錢寶”業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比有著難以比擬的優(yōu)勢，是互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)和金融相結(jié)合的產(chǎn)物，傳統(tǒng)金融行業(yè)的國有商業(yè)銀行如何抓住機遇，利用自身的金融優(yōu)勢和網(wǎng)上銀行技術(shù)的發(fā)展來發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)更佳的收益和更高的績效。

三、提升國有商業(yè)銀行績效的路徑

（一）加強員工績效管理

要重視員工績效管理，國有企業(yè)要實現(xiàn)績效的提升，要清晰認識到只有實現(xiàn)了具體每個國有商業(yè)銀行員工績效的實現(xiàn)才能達成整個國有商業(yè)銀行績效的實現(xiàn)。要實現(xiàn)員工績效，就要加強員工績效管理工作。目前許多國有商業(yè)銀行都意識到了員工績效的重要性，意識到了加強人力資源管理的重要性，將員工績效管理作為人力資源管理工作的重點來展開。具體落到實處分別從以下這三個方面來努力：

1.以價值為導(dǎo)向的員工績效管理體系。將國有商業(yè)銀行的員工績效管理體系確定為以價值為導(dǎo)向的員工績效管理體系，企業(yè)的績效由員工來創(chuàng)造，員工又是在具體的崗位中創(chuàng)造員工績效，在選擇聘任新員工時要依據(jù)是否適合該職位，培訓(xùn)開發(fā)員工時要以職位的需求為出發(fā)，評價員工工作做得好壞也要在具體職位上進行評價。根據(jù)員工的具體情況制定不同的職業(yè)發(fā)展路線，進而激勵員工不斷自主性地追求成長，實現(xiàn)自身的滿足，獲得最大的績效。

2.完善激勵機制和考核體系?？冃Ъ钍强冃Ч芾淼闹匾獌?nèi)容，對員工進行績效激勵有助于激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，可以考慮物質(zhì)激勵和精神激勵相結(jié)合的方式，一方面以實物或者貨幣對員工的良好行為進行獎勵或者不良行為進行懲罰。同時在精神激勵方面要有表揚、肯定、批評、否定。在物質(zhì)和精神的雙重激勵機制下，員工才能更好地改進自己的行為，實現(xiàn)更好的績效。國有商業(yè)銀行的人力資源考核是十分重要的，一個好的考核機制一方面可以使國有商業(yè)銀行對員工的工作表現(xiàn)和績效有一個很好的掌握，同時還能使員工認清自己目前的發(fā)展狀況，調(diào)節(jié)自己的行為，推動國有商業(yè)銀行的績效的不斷提升。

3.提高人力資本投入。外資銀行給國有商業(yè)銀行帶來的一個巨大挑戰(zhàn)就是人才競爭的挑戰(zhàn)，外資銀行之所以能吸引國有商業(yè)銀行的優(yōu)秀人才，一定程度上的原因就是外資銀行愿意給付一個高額的人力資本代價。對此，國有商業(yè)銀行應(yīng)當加大人力資本投入，提高國有商業(yè)銀行員工的綜合素質(zhì)，提高整體員工的各方面能力，留住優(yōu)秀人才，形成國有商業(yè)銀行的核心競爭力，提升國有商業(yè)銀行的績效。

（二）加快推進金融創(chuàng)新

國有商業(yè)銀行依靠自身的壟斷地位，在利息差和中間業(yè)務(wù)方面都能獲得較大的收益，實現(xiàn)較好的績效，但是不能簡單止于此，要認清發(fā)展方向，正確認識到金融創(chuàng)新的重要性。目前國有商業(yè)銀行實行金融創(chuàng)新已是迫在眉睫的事情，尤其是當前互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起正在倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給國有銀行帶來了一定的沖擊，從2014年1月份人民幣存款數(shù)據(jù)來看，人民幣存款減少9402億元，同比少增2.05萬億。面對當前的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，一些銀行也在不斷摸索和嘗試，比如小米與北京銀行合作涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，工商銀行與工銀瑞信基金在江浙試點推出“天天益”理財產(chǎn)品，民生銀行直銷銀行推出的貨幣基金產(chǎn)品如意寶。國有商業(yè)銀行作為我過銀行業(yè)的核心支柱，不能對目前的互聯(lián)網(wǎng)金融置若罔聞，要推進自身金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，結(jié)合運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展好自己的網(wǎng)上銀行，電子銀行，提升自己的服務(wù)水平。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個剛起步的新產(chǎn)品，在發(fā)展中也是存在著許多問題，國有商業(yè)銀行應(yīng)當認真分析，盡快推出更多安全快捷便利的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和服務(wù)，壓制競爭對手，實現(xiàn)績效提升。

四、結(jié)論

國有商業(yè)銀行對我國的經(jīng)濟社會發(fā)展有著積極的重大作用，目前國有商業(yè)銀行自身經(jīng)營管理方面存在一定的問題，外資銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)，國有商業(yè)銀行要加強績效管理，實行金融創(chuàng)新，提升國有商業(yè)銀行的績效，實現(xiàn)良好發(fā)展，為我國社會經(jīng)濟繁榮作出應(yīng)有的貢獻。

參考文獻

[1]葛鋆.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與挑戰(zhàn)[J].時代金融.2014（12）.

[2]杜玲.國有商業(yè)銀行的經(jīng)營績效分析[J].管理觀察.2014（12）.

作者簡介：王凌娟（1982-），女，漢族，河南南陽人，工商管理碩士，經(jīng)濟師。