留學(xué)生必備理財(cái)技巧大盤(pán)點(diǎn)

王乙喬

金風(fēng)送爽，又到留學(xué)季。出國(guó)留學(xué)，掌握一定的換匯常識(shí)和理財(cái)技巧是必須的，也是每個(gè)留學(xué)生都要考慮的問(wèn)題。那么到底是大量換匯好還是分批換匯好？有哪些必備的理財(cái)技巧呢？

準(zhǔn)備留學(xué)前課，“速成”理財(cái)達(dá)人

匯率像股市一樣有起有落有風(fēng)險(xiǎn)，并非一根筋地朝上走，如何在低谷時(shí)適當(dāng)?shù)胤峙谓▊}(cāng)，顯得尤其必要，因?yàn)橛袝r(shí)候匯率變化省下的錢(qián)可能比你股市賺的還多，所以原本國(guó)人所認(rèn)為的留學(xué)深造，便不可避免地需要理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和前瞻性的眼光了。

此時(shí)，有出國(guó)留學(xué)意愿的學(xué)生和家長(zhǎng)，最好采用分步換匯的方式，以獲得匯率變動(dòng)帶來(lái)的收益。實(shí)際上，提前一年到半年關(guān)注匯率做好建倉(cāng)準(zhǔn)備，是比較合適的。比如說(shuō)，你覺(jué)得英鎊還未見(jiàn)底，不妨留一手，不要全部換足而是分批抄底。如果出國(guó)留學(xué)前才考慮去換錢(qián)，這種“臨時(shí)抱佛腳”之舉恐怕?lián)p失的不僅僅是錢(qián)，還有你的理財(cái)信心。

當(dāng)然，也不要以為有理財(cái)意識(shí)就可以安心留學(xué)了。為了未來(lái)留學(xué)生活的便利，選擇一些便捷的匯款方式也是必修課?，F(xiàn)在的匯款方式有電匯、票匯、簽證卡和旅行支票，大部分銀行也開(kāi)通了辦理快速?lài)?guó)際匯款業(yè)務(wù)。同時(shí)，針對(duì)出境人士需求所開(kāi)設(shè)的國(guó)際借記卡業(yè)務(wù)也不斷出新。面對(duì)種類(lèi)繁多的業(yè)務(wù)和選擇，誰(shuí)也難免眼花繚亂。這個(gè)時(shí)候，不論是學(xué)生還是家長(zhǎng)，都需迫使自己“速成”為理財(cái)達(dá)人，否則走出國(guó)門(mén)將會(huì)陷入一個(gè)陌生的金融系統(tǒng)和消費(fèi)系統(tǒng)。這一切準(zhǔn)備，都是留學(xué)前課。

貨幣兌換類(lèi)似于定投基金

換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢？受外幣匯率以及不同國(guó)家留學(xué)生政策的影響，出國(guó)留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購(gòu)匯、降低留學(xué)成本也是不得不考慮的問(wèn)題。

其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類(lèi)似于在投資上的定投基金，只不過(guò)投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。“如果要長(zhǎng)期以一定量購(gòu)進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì)，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。近年來(lái)，人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國(guó)的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X(jué)得“現(xiàn)在留學(xué)很劃算”。

確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動(dòng)

“留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面?！绷魧W(xué)專(zhuān)家告訴記者，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國(guó)外的花費(fèi)，部分國(guó)外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，不同國(guó)家對(duì)存款時(shí)間的要求各異。如果沒(méi)有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會(huì)影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。

在獲得錄取通知書(shū)之后，進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段，存款證明對(duì)于簽證的通過(guò)至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供相關(guān)國(guó)家要求的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國(guó)債。專(zhuān)家建議，最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)元的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺(jué)得刺眼，簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過(guò)于急躁。

留學(xué)決定倉(cāng)促，申請(qǐng)留學(xué)貸款過(guò)關(guān)

如果留學(xué)決定做得比較倉(cāng)促，沒(méi)有足夠的存款時(shí)長(zhǎng)或者數(shù)額不足，又該如何過(guò)關(guān)？可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的方式來(lái)彌補(bǔ)。一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣，貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6年。

澳大利亞、新西蘭等國(guó)家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專(zhuān)門(mén)的出國(guó)留學(xué)貸款產(chǎn)品。需要提醒的是，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開(kāi)始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

辦理雙幣信用卡免除兌換損失

現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國(guó)內(nèi)用人民幣還款。

這類(lèi)信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國(guó)內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購(gòu)匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外，留學(xué)生們?cè)趪?guó)外消費(fèi)的賬單，銀行會(huì)每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國(guó)外的消費(fèi)情況。需要提醒的是，在國(guó)外取現(xiàn)不劃算，銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。

預(yù)設(shè)境外賬戶解決國(guó)外取現(xiàn)

留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開(kāi)設(shè)一個(gè)海外賬戶，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來(lái)說(shuō)，只要在出境前通過(guò)境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開(kāi)戶申請(qǐng)材料，海外行審核通過(guò)后，就會(huì)預(yù)先開(kāi)設(shè)在境外銀行的賬戶。

這種海外留學(xué)生賬戶沒(méi)有最低存款要求，也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，這是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國(guó)外人生地不熟，再尋找銀行開(kāi)戶的困擾。

外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙

中國(guó)出入境管理局規(guī)定，中國(guó)公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣，并且只要超過(guò)5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過(guò)多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國(guó)后才開(kāi)賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過(guò)渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開(kāi)通。

除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如“西聯(lián)匯款”“速匯金”等。這些匯款方式可以在10分鐘左右到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據(jù)“密碼”到指定取款點(diǎn)取款。

留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障

另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購(gòu)買(mǎi)留學(xué)保險(xiǎn)。在美國(guó)做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要約3000多美金，比國(guó)內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。一般情況下，醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購(gòu)買(mǎi)；人身保險(xiǎn)則可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)，這樣父母在國(guó)內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。

在孩子出國(guó)前，家長(zhǎng)需要梳理已購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，例如，長(zhǎng)期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類(lèi)的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn)，可以退掉。因?yàn)檫@類(lèi)保險(xiǎn)一般保期是一年，而且對(duì)于國(guó)外發(fā)生的事件無(wú)法保障。

有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購(gòu)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，而有些國(guó)家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買(mǎi)規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以，家長(zhǎng)及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國(guó)家的簽證要求。endprint