年長客戶購買保險特別提示(針對年齡超過60周歲或以上客戶)

年長客戶購買保險特別提示(針對年齡超過60周歲或以上客戶)

尊敬的客戶：

您可能屬于風險承受能力較低客戶，建議您在購買保險時先征求家人意見，并綜合考慮自身的保險需求、財務(wù)狀況、風險承受能力等因素，謹慎選擇適合自己的保險產(chǎn)品。

如果您確定要作為投保人購買保險產(chǎn)品，為保障您的權(quán)益，請您確認已了解以下內(nèi)容：

1.您所購買的是保險產(chǎn)品，如在保險期滿前退?？赡軙a(chǎn)生損失。

2.萬能險、投資連結(jié)險需要扣除初始費用、風險保費、保單管理費等費用，請您詳細了解；

3.分紅險的分紅分配是不確定的；萬能險超過最低保證利率的收益是不確定的；投資連結(jié)險投資回報是不確定的，實際投資收益可能會出現(xiàn)虧損。

4.一年期以上人身保險產(chǎn)品自收到保險單并書面簽收日起？日內(nèi)為“猶豫期”，在猶豫期內(nèi)投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，將退還全部保費。

除上述內(nèi)容外，請您在購買保險時仔細閱讀銷售人員提供的《人身保險投保提示書》，并確認投保書、投保提示書均為您本人簽名。

在此特別提示您：如選擇了和自己保險需求、交費能力或風險承受能力不相符的保險產(chǎn)品，可能會出現(xiàn)以下情況，造成您的損失：

1.因經(jīng)濟原因，在保險合同期滿前退保，產(chǎn)生退保損失；

2.不能按期繳費，導致保險合同失效；

3.保險責任與您的需求不匹配，無法提供您所需的保障或收益。

推介該保險產(chǎn)品原因(保險銷售人員填寫)：___________________________

選擇該保險產(chǎn)品原因(客戶填寫)：___________________________

保險銷售人員簽名：___________________________

客戶聲明及承諾

本人已完全閱讀并了解上述“年長客戶購買保險特別提示”的內(nèi)容和含義，理解所揭示的風險，將根據(jù)自身情況理性謹慎保險產(chǎn)品，并愿意承擔可能出現(xiàn)的風險及損失。

聲明人(簽名)：_______________

日期：_______________

附件4

年長客戶新單回訪話術(shù)指引(一)身份確認回訪專員:您好,請問XXX(投保人姓名)先生/女士,在嗎/是嗎?(若投保人不在或無人接聽,另外安排時間再次撥打)(二)明示電話回訪人員身份及提示投保人本次電話回訪涉及的保險產(chǎn)品名稱以及購買渠道回訪專員:XXX先生/小姐,您好,首先感謝您最近(親臨XX銀行/通過代理人)購買了XX人壽的XXX(產(chǎn)品名稱)保險產(chǎn)品,由XX公司承擔保險責任,我是XX公司的回訪工作人員,(我姓X),我的工號是XX,請問您現(xiàn)在方便接聽電話嗎?(三)提示投保人保險公司對回訪進行全程錄音回訪專員:好的,抱歉打擾您了。此次致電給您,是為了保障您的權(quán)益,現(xiàn)根據(jù)中國保監(jiān)會的要求,我們對購買了本公司產(chǎn)品的客戶都會進行售后回訪服務(wù),并對電話回訪內(nèi)容進行全程錄音?，F(xiàn)在可以占用您幾分鐘時間嗎?(四)詢問正式保險合同是否收到,保險合同回執(zhí)是否投保人簽署以及投保單、投保提示書是否為投保人、被保險人親筆簽名1)回訪專員:請問您是否已經(jīng)收到了正式的保險合同?(如對方表示未收到保險合同,應(yīng)告知對方1.保險合同已生效,公司將盡快送達保險合同;2.本次回訪到此結(jié)束,我們將在送達保險合同后重新回訪。再見)2)回訪專員:請問保險合同回執(zhí)是由您親筆簽名的嗎?(如對方回答非本人簽名,應(yīng)告知對方:X先生/小姐/女士,代簽名可能對合同效力、保險理賠帶來重大影響,我們會通知工作人員與您聯(lián)系辦理補簽名手續(xù)的,我已經(jīng)做了記錄。)3)回訪專員:請問投保單、投保提示書是由您和被保險人XX(或被保險人XX的監(jiān)護人)親筆簽名的嗎?(如對方回答非本人簽名,應(yīng)告知對方:X先生/小姐/女士,代簽名可能對合同效力、保險理賠帶來重大影響,我們會通知工作人員與您聯(lián)系辦理補簽名手續(xù)的,我已經(jīng)做了記錄。)(五)詢問投保單風險提示語是否為投保人親筆抄錄(適用人身保險新型產(chǎn)品)回訪專員:請問投保單上的風險提示語是由您親筆抄錄的嗎?(如對方回答非本人抄錄,應(yīng)告知對方:X先生/小姐/女士,您反映的情況,我已經(jīng)做了記錄,會通知工作人員與您聯(lián)系進行跟進。)(六)詢問投保人是否了解產(chǎn)品說明書(人身保險新型產(chǎn)品適用)、合同條款,尤其是保險責任、責任免除的相關(guān)內(nèi)容回訪專員:請問投保時您是否已經(jīng)了解這款保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書(人身保險新型產(chǎn)品及健康險適用)、合同條款,尤其是保險責任和責任免除的相關(guān)內(nèi)容?(如對方表示不了解,則針對其不了解之處作簡要介紹或回答。)(七)詢問投保人是否知悉保險期限、繳費期限和金額適用于躉繳產(chǎn)品回訪專員:您所購買的XX保險產(chǎn)品的保險期限是XX年,是一次性繳費的,您已繳納保費XX元。這點您清楚嗎?適用于期繳產(chǎn)品1)回訪專員:您所購買的XX保險產(chǎn)品的保險期限是XX年,是分期繳費的,繳費期限是XX年,您需要每年/半年/季/月繳納保費XX元。這點您清楚嗎?(如對方表示有不清楚,作必要解釋。)回訪專員:您購買的產(chǎn)品的主合同的保障期是X年,(附加合同的保險期間為一年,保證續(xù)保,續(xù)保時被保險人年齡不得超過X周歲),您選擇的分期繳費的,繳費期限是XX年,您需要每年/半年/季/月繳納保費XX元。這點您清楚嗎?2)回訪專員:特別提示您,您購買的是分期繳費保險產(chǎn)品,您需要有足夠、穩(wěn)定的財力保證長期支付保費。如果您中途停止繳費或退保,您可能會有一定的損失。(適用于60周歲以上老年人)(八)詢問投保人是否知悉猶豫期權(quán)利回訪專員:從您簽收正式保險合同之日起有XX天(根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定)的猶豫期,在猶豫期內(nèi)您可以無條件解除保險合同。猶豫期后解除保險合同您會有一定的損失,請問您是否了解呢?(如對方表示有不清楚,則針對其不清楚之處作簡要介紹或回答)

年長客戶新單回訪話術(shù)指引(九)人身保險新型產(chǎn)品及健康險新契約回訪須增加的內(nèi)容分紅產(chǎn)品需增加的話術(shù):回訪專員:您所購買的分紅保險的紅利分配是不確定的,您所看到所看到的高、中、低檔分紅利益演示是一種假設(shè),不代表未來的實際收益,請問您是否清楚這一點呢?(如對方表示有不清楚,則針對其不清楚之處作簡要介紹或回答。)萬能險產(chǎn)品需增加的話術(shù):回訪專員:1、您投保的**萬能型保險最低保證利率是**%,在此之上的投資收益是不確定的,收益水平和整個投資市場情況關(guān)系密切,具體收益水平按公司實際經(jīng)營狀況而定。2、這款產(chǎn)品的賬戶價值是每月進行結(jié)算的,結(jié)算利率通過公司網(wǎng)站進行公布,請問您知道嗎?3、請問您是否了解**萬能型保險費用扣除項目、扣除的比例或金額呢?(如對方表示有不清楚,則針對其不清楚之處作簡要介紹或回答。)投連險需增加的話術(shù):1)回訪專員:請問您在投保過程中是否接受了風險承受能力測評、閱讀特別投保提示書,并親自簽名確認(如對方表示有不清楚,則針對其不清楚之處作簡要介紹或回答。)2)回訪專員:您所購買的投資連結(jié)保險的實際投資收益會有波動,可能贏利,也可能虧損,投資風險將全部由您承擔。這點您清楚嗎?(如對方表示有不清楚,則針對其不清楚之處作簡要介紹或回答。)3)回訪專員:您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設(shè),不代表未來的實際收益,這點您清楚嗎?(如對方表示有不清楚,則針對其不清楚之處作簡要介紹或回答。)4)回訪專員:投資連結(jié)保險產(chǎn)品需要扣除一定的初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費等費用,這個情況您了解嗎?(可根據(jù)實際費用扣除項目進行調(diào)整)。(如對方表示有不清楚,則針對其不清楚之處作簡要介紹或回答。)5)回訪專員:您是否了解您所購買的投資連結(jié)保險產(chǎn)品所有的費用扣除比例或金額?(如對方表示有不清楚,則針對其不清楚之處作簡要介紹或回答。)健康險產(chǎn)品需增加的話術(shù):1)回訪專員:您投保的是健康險產(chǎn)品,這個產(chǎn)品是有疾病等待期(觀察期)的,詳細情況請您查看保險合同相關(guān)條款。(如對方不理解,要給予必要解釋)2)回訪專員:投保單上填寫的您/被保險人的健康狀況都是您/被保險人提供并確認過的嗎?如果有遺漏可能會影響合同的效力。(如客戶作否定回答,則告知對方:請您再查看一下您在保險合同中的健康告知內(nèi)容,如需要更正或補充,請盡快書面通知我公司。)(十)結(jié)束語回訪專員:X先生/小姐/女士,謝謝您對我們工作的支持!您這份保單是我們公司長期服務(wù)的承諾,今后您如需要咨詢時,歡迎您撥打我們的客戶服務(wù)熱線XXXXXXXX。最后祝您身體健康、生活愉快!再見。

抄送：各商業(yè)銀行

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