中國建設(shè)銀行核心競爭力SWOT分析及策略建議

張繼剛

摘 要：核心競爭力是企業(yè)戰(zhàn)略管理研究的核心問題，也是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中追求的最重要目標(biāo)之一。隨著中國金融業(yè)的對外開放加快，外資銀行的進(jìn)入無疑會對中國整體核心競爭力較低的銀行業(yè)帶來前所未有的挑戰(zhàn)。研究以中國建設(shè)銀行為代表的國有商業(yè)銀行的核心競爭力問題具有一定的現(xiàn)實(shí)意義和理論價值。首先提出商業(yè)銀行核心競爭力概念，并確定商業(yè)銀行核心競爭力提升的五種方面。從而構(gòu)建商業(yè)銀行核心競爭力的評價原則和指標(biāo)體系。以中國建設(shè)銀行為例，從定性方面分析，運(yùn)用SWOT分析方法。最后在以上分析的基礎(chǔ)上，分別給出以強(qiáng)化公司治理，開發(fā)利用人力資源、準(zhǔn)確的戰(zhàn)略定位、提高技術(shù)創(chuàng)新能力、創(chuàng)新和運(yùn)用品牌和加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)等方面來提升中國建設(shè)銀行核心競爭力的一些具有建設(shè)性的建議。

關(guān)鍵詞：中國建設(shè)銀行；核心競爭力；SWOT分析

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）25-0108-04

一、中國建設(shè)銀行核心競爭力研究的背景與意義

當(dāng)前歐美銀行業(yè)逐漸已經(jīng)消化金融危機(jī)的影響，通過一系列的并購、業(yè)務(wù)整合或區(qū)域調(diào)整，整體經(jīng)營業(yè)績開始回升，世界各國都在加強(qiáng)金融監(jiān)管和改革。與此同時十八屆三中全會后中國政府開始全面實(shí)施并不斷完善經(jīng)濟(jì)市場改革一攬子計(jì)劃，加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前中國仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變，各種有利的條件依然存在，但國際經(jīng)濟(jì)走勢的不確定性依然存在，面對復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境和日趨激烈的競爭形勢，中國建設(shè)銀行能否適應(yīng)國際國內(nèi)金融形勢的復(fù)雜變化，抓住機(jī)會進(jìn)行發(fā)展和戰(zhàn)略調(diào)整，既是其核心競爭力的體現(xiàn)，也是核心競爭力形成和強(qiáng)化的過程。在這種現(xiàn)實(shí)背景下，研究比較建設(shè)銀行的核心競爭力問題，并提出提升建設(shè)銀行核心競爭力合理化意見是主動適應(yīng)金融形勢、市場環(huán)境變化和建設(shè)國際一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的必要選擇。

二、商業(yè)銀行核心競爭力概念界定

（一）商業(yè)銀行核心競爭力概念

商業(yè)銀行的核心競爭力無論內(nèi)涵還是外延都要較一般企業(yè)廣泛，表現(xiàn)形式也豐富多彩。綜合以往商業(yè)銀行核心競爭力的研究成果，本文將商業(yè)銀行核心競爭力定義為：商業(yè)銀行核心競爭力是指在一定的市場環(huán)境下，一家銀行能夠比其他銀行更有效地進(jìn)行全面風(fēng)險管理，并更有效地向消費(fèi)者（或市場）提供產(chǎn)品或者服務(wù)，具有現(xiàn)實(shí)的、潛在的、持續(xù)的比其他銀行創(chuàng)造更多財(cái)富的能力，就是處在核心地位的、影響全局的賴以生存和發(fā)展的能力，是銀行的長期持續(xù)競爭力。

（二）商業(yè)銀行核心競爭力的提升途徑

如何提高商業(yè)銀行的核心競爭力，實(shí)質(zhì)上是如何提高技術(shù)創(chuàng)新能力與效率的問題。提升商業(yè)銀行核心競爭力應(yīng)歸納為以下五個方面：（1）創(chuàng)新的連續(xù)性和動態(tài)性：對于產(chǎn)品同質(zhì)性較強(qiáng)的商業(yè)銀行來說，必須通過不問斷的動態(tài)創(chuàng)新，方能使自己在產(chǎn)品和技術(shù)方面保持相對領(lǐng)先地位。（2）產(chǎn)品服務(wù)的獨(dú)特性和社會性：提供具有特色的超值金融服務(wù)，獨(dú)特的、家喻戶曉的品牌形象，贏得廣泛尊敬的社會聲譽(yù)。（3）服務(wù)公共性和異質(zhì)性：能夠?yàn)椴煌蛻舳壬矶ㄖ?，以富有?chuàng)新精神的理念、工具和方法解決客戶個性化的服務(wù)問題。（4）管理的基礎(chǔ)性和規(guī)范性：要通過建立內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化管理流程、完善風(fēng)險管理、強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督等，確保銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)運(yùn)作。（5）人才的支持性和凝聚性：人力資源是對銀行核心競爭力提供強(qiáng)有力的思想保證和文化支撐。

三、建設(shè)銀行核心競爭力SWOT分析

商業(yè)銀行核心競爭力是多種方面的復(fù)合體，因而評判其核心競爭力的定性指標(biāo)也只能從資源能力、盈余能力、整合能力這三方面來尋找。主要包括（見下頁表1）。

本文選取SWOT分析法作為定性指標(biāo)主要分析方法。SWOT分析法認(rèn)為制定企業(yè)戰(zhàn)略應(yīng)該包括內(nèi)部因素和外部因素兩個方面，內(nèi)部因素包括企業(yè)相對于競爭對手所具有的優(yōu)勢（Strengths）和劣勢（Weaknesses）；外部因素包括企業(yè)所面臨的機(jī)會（Opportunities）和威脅（Threats）。在分析時，把所有的內(nèi)部因素集中在一起，然后用外部因素對這些內(nèi)部的因素進(jìn)行分析和評估，以此提出企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。

四、提升建設(shè)銀行核心競爭力的策略建議

（一）完善建設(shè)銀行的公司治理

（1）按照權(quán)力制衡原則完善公司治理的組織結(jié)構(gòu)：明確產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化權(quán)責(zé)劃分。（2）規(guī)范關(guān)聯(lián)交易：在日常經(jīng)營活動中要嚴(yán)格把關(guān)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易，納入正常的業(yè)務(wù)流程管理。（3）股權(quán)實(shí)現(xiàn)多元化和結(jié)構(gòu)優(yōu)化：股權(quán)的適度多元化才會提高公司治理的效率，合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)才能有效防范和化解金融風(fēng)險。（4）建立以薪酬機(jī)制為核心的激勵機(jī)制：將銀行遠(yuǎn)期盈利能力和未來經(jīng)營業(yè)績相聯(lián)系。建立經(jīng)理人股票期權(quán)或員工持股計(jì)劃等有效的長期激勵機(jī)制，會使高級管理層和員工的報(bào)酬與公司的長期發(fā)展目標(biāo)緊密聯(lián)系，解決由所有者與經(jīng)營管理者利益不一致所產(chǎn)生的代理問題。

（二）塑造優(yōu)秀企業(yè)文化，提升企業(yè)文化競爭力

（1）塑造企業(yè)形象：建設(shè)銀行應(yīng)塑造自身形象，努力創(chuàng)建自己的金融品牌，以這種潛實(shí)力贏得廣大客戶的支持和信賴。全面實(shí)施品牌戰(zhàn)略，提高銀行核心競爭力。（2）構(gòu)筑建設(shè)銀行企業(yè)文化：建設(shè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)以創(chuàng)造學(xué)習(xí)理念和人文精神為基礎(chǔ)。（3）建立以客戶為中心發(fā)展理念：建設(shè)銀行應(yīng)建立以顧客滿意為基礎(chǔ)的營銷文化，提升服務(wù)文化層次。

（三）加強(qiáng)人力資源建設(shè)

（1）效率優(yōu)先，精簡人員：建設(shè)銀行龐大的員工隊(duì)伍不但增大了成本支出，而且降低了勞動生產(chǎn)率。要繼續(xù)優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)，通過整合內(nèi)部職能部門實(shí)行扁平化管理。（2）建立人力資源的激勵機(jī)制：塑造極具凝聚力的先進(jìn)企業(yè)文化，營造團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作氛圍；形成工資、獎金、福利、榮譽(yù)、培訓(xùn)、晉升等手段的綜合激勵體系，加大與績效考評掛鉤的收入份額。（3）建立人力資源的進(jìn)退機(jī)制：要實(shí)行干部公開招聘制，取消終身制；增加人才補(bǔ)充渠道，除招聘大量的優(yōu)秀畢業(yè)生外，還應(yīng)該從其他銀行尤其是外資銀行挖一批具有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)或特殊知識技能的人才；建立各級行之間良性的人才選拔機(jī)制。（4）加快銀行家隊(duì)伍和核心人才的建設(shè)和培養(yǎng)：銀行家和核心人才是商業(yè)銀行核心競爭力的源泉，建設(shè)銀行等國有商業(yè)銀行，既要服從國家宏觀行政管理，又要化解計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制歷史遺留包袱，培養(yǎng)新型銀行家隊(duì)伍和核心人才團(tuán)隊(duì)就顯得更為緊迫。endprint

（四）提升經(jīng)營戰(zhàn)略競爭力

（1）適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代的潮流，加快傳統(tǒng)經(jīng)營模式變革：要樹立全面信息觀念，充分利用互聯(lián)網(wǎng)來獲得外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境信息和有關(guān)客戶市場的信息；要提高信息加工能力，加強(qiáng)信息的關(guān)聯(lián)性分析；要加強(qiáng)反饋信息整理工作。將已經(jīng)處理的信息反饋到?jīng)Q策部門，提供決策參考。（2）確定和完善科學(xué)的先導(dǎo)性發(fā)展戰(zhàn)略：建設(shè)銀行必須有自己的核心業(yè)務(wù)和領(lǐng)域，要圍繞這些方面營造特色，在目標(biāo)區(qū)域目標(biāo)業(yè)務(wù)上大踏步地前進(jìn)。（3）運(yùn)用并購和戰(zhàn)略聯(lián)盟進(jìn)行戰(zhàn)略整合：建設(shè)銀行可以通過實(shí)施戰(zhàn)略聯(lián)盟和并購重組策略，來增強(qiáng)自身的核心能力。進(jìn)行同類型銀行的并購和聯(lián)盟；引進(jìn)國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，目前建行銀行已經(jīng)引進(jìn)了美國銀行作為戰(zhàn)略投資者，應(yīng)進(jìn)一步加深雙方的戰(zhàn)略聯(lián)盟；采取業(yè)務(wù)外包或并購專業(yè)技術(shù)公司等方式，將銀行的非核心業(yè)務(wù)交由專業(yè)公司處理，使自身進(jìn)一步專注和集中于核心業(yè)務(wù)。

（五）加強(qiáng)創(chuàng)新能力，提升技術(shù)競爭力

（1）業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新：首先加大投入建立完整的顧客信息系統(tǒng)，整合傳統(tǒng)分割的信息模式，大力發(fā)展從顧客信息中挖掘顧客金融消費(fèi)偏好、產(chǎn)品需求、購買行為的綜合技術(shù)。圍繞顧客重新整合銀行的核心業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)以信息和消費(fèi)者為基礎(chǔ)營銷模式。（2）管理的技術(shù)創(chuàng)新：管理的技術(shù)創(chuàng)新是管理的電子化，主要是為提高管理水平和決策的科學(xué)化服務(wù)。（3）加強(qiáng)營銷創(chuàng)新：分層營銷、差異化營銷、方案營銷為主的營銷方式，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營銷，提高客戶的滿意度和忠誠度；根據(jù)市場需求和客戶需要創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，從產(chǎn)品品牌、產(chǎn)品品種和產(chǎn)品服務(wù)三個層面進(jìn)行整合，對現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行一次梳理，擇優(yōu)汰劣，形成品牌；要以消費(fèi)者為中心，重組企業(yè)行為和市場行為，綜合協(xié)調(diào)地使用各種傳播方式，實(shí)現(xiàn)與消費(fèi)者的雙向溝通，迅速樹立建設(shè)銀行在消費(fèi)者心中的位置，與消費(fèi)者長期密切的關(guān)系。

（六）強(qiáng)化風(fēng)險防控能力

（1）建立健全建設(shè)銀行風(fēng)險控制指標(biāo)體系及各項(xiàng)規(guī)章制度：包括以整體風(fēng)險控制為目標(biāo)的資產(chǎn)負(fù)債管理制度，以局部風(fēng)險控制為內(nèi)涵的授權(quán)授信管理制度、崗位操作與責(zé)任約束制度，以風(fēng)險評估轉(zhuǎn)化為內(nèi)容的保障制度以及風(fēng)險控制獎懲制度，促使各業(yè)務(wù)部門相互制約、相互監(jiān)督、規(guī)范操作、防范風(fēng)險。（2）在建立健全風(fēng)險預(yù)測分析和事前風(fēng)險防范、事后跟蹤檢查制度：通過不定期地召開經(jīng)營風(fēng)險分析會等形式，組織相關(guān)部門，排查本條線、本部門在內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)動作上的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患，努力將問題消除在萌芽狀態(tài)。（3）加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)：建設(shè)銀行應(yīng)以程序化、科學(xué)化為目標(biāo)，設(shè)計(jì)新的內(nèi)審組織體系和新的內(nèi)審流程，進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控的有效性。（4）建立一套科學(xué)的現(xiàn)代商業(yè)銀行會計(jì)監(jiān)督指標(biāo)體系：明確會計(jì)監(jiān)督的內(nèi)容，充分實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代會計(jì)作為一個提供財(cái)務(wù)信息為主的管理信息系統(tǒng)職能，客觀、及時、全面地反映建設(shè)銀行的經(jīng)濟(jì)活動。（5）加強(qiáng)電子化手段建設(shè)，加大在風(fēng)險分析、預(yù)測方面的投入，提高風(fēng)險識別預(yù)測能力：必須借助于先進(jìn)的計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立大數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)銀行對客戶、業(yè)務(wù)運(yùn)行的監(jiān)控，保證銀行信貸資產(chǎn)的安全；有必要組建專業(yè)風(fēng)險預(yù)測分析隊(duì)伍，對相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行量化分析，提高識別和控制風(fēng)險的能力。

五、結(jié)論

中國建設(shè)銀行核心競爭力不足的方面主要有：現(xiàn)在組織結(jié)構(gòu)存在弊端，組織優(yōu)化能力不足人力資源的管理基本缺位，戰(zhàn)略定位能力薄弱，創(chuàng)新研發(fā)能力不足品牌意識不強(qiáng)，市場營銷能力較低，企業(yè)文化缺失。提升建設(shè)銀行的核心競爭力的途徑：完善股份制建設(shè)銀行公司治理；塑造企業(yè)文化，提升企業(yè)文化競爭力；加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提升人力資源競爭力；制定準(zhǔn)確的發(fā)展戰(zhàn)略，提升經(jīng)營戰(zhàn)略競爭力；加快產(chǎn)品與營銷創(chuàng)新，提升技術(shù)競爭力；強(qiáng)化風(fēng)險防控能力。

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SWOT Analysis of Core Competitiveness and Its Strategy and Suggestions for China Construction Bank

ZHANG Ji-gang

（China Construction Bank Jiayuguan，Branch，Jiayuguan 735100，China）

Abstract：The core competence is the core problem of the research on strategic management，one of the most important goal is the pursuit of commercial banks in business management.With the opening of Chinas financial industry to speed up，the entry of foreign banks will lower the core competitiveness in China's overall banking brings hitherto unknown challenge.Research on the core competitiveness of the state-owned commercial banks in China Construction Bank China represented is of practical significance and theoretical value.This paper puts forward a concept of the core competitiveness of commercial banks，and to determine the five aspects to enhance the core competitiveness of commercial banks.In order to build the principle and index system of evaluation of the core competitiveness of commercial banks.The Construction Bank China as an example，by qualitative analysis，using the SWOT analysis method.Based on the above analysis，are given in order to strengthen corporate governance，development and utilization of human resources，strategic positioning accuracy，improve the ability of technological innovation，innovation and use of the brand and strengthen the building of enterprise culture，to enhance the core competitiveness of Chinese Construction Bank some constructive suggestions.

Key words：China Construction Bank；core competence；SWOT analysis

[責(zé)任編輯 吳明宇]endprint

[15] 卿定文.中國商業(yè)銀行核心競爭力的SWOT分析[J].長沙理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2008，（9）.

[16] 姜明，生李芳，陳德棉.商業(yè)銀行核心競爭力評價指標(biāo)體系和模型構(gòu)建[J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2009，（9）.

[17] 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會.中國商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)年鑒（2007—2011）[K].北京：中國金融出版社，2013：6.

SWOT Analysis of Core Competitiveness and Its Strategy and Suggestions for China Construction Bank

ZHANG Ji-gang

（China Construction Bank Jiayuguan，Branch，Jiayuguan 735100，China）

Abstract：The core competence is the core problem of the research on strategic management，one of the most important goal is the pursuit of commercial banks in business management.With the opening of Chinas financial industry to speed up，the entry of foreign banks will lower the core competitiveness in China's overall banking brings hitherto unknown challenge.Research on the core competitiveness of the state-owned commercial banks in China Construction Bank China represented is of practical significance and theoretical value.This paper puts forward a concept of the core competitiveness of commercial banks，and to determine the five aspects to enhance the core competitiveness of commercial banks.In order to build the principle and index system of evaluation of the core competitiveness of commercial banks.The Construction Bank China as an example，by qualitative analysis，using the SWOT analysis method.Based on the above analysis，are given in order to strengthen corporate governance，development and utilization of human resources，strategic positioning accuracy，improve the ability of technological innovation，innovation and use of the brand and strengthen the building of enterprise culture，to enhance the core competitiveness of Chinese Construction Bank some constructive suggestions.

Key words：China Construction Bank；core competence；SWOT analysis

[責(zé)任編輯 吳明宇]endprint

[15] 卿定文.中國商業(yè)銀行核心競爭力的SWOT分析[J].長沙理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2008，（9）.

[16] 姜明，生李芳，陳德棉.商業(yè)銀行核心競爭力評價指標(biāo)體系和模型構(gòu)建[J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2009，（9）.

[17] 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會.中國商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)年鑒（2007—2011）[K].北京：中國金融出版社，2013：6.

SWOT Analysis of Core Competitiveness and Its Strategy and Suggestions for China Construction Bank

ZHANG Ji-gang

（China Construction Bank Jiayuguan，Branch，Jiayuguan 735100，China）

Abstract：The core competence is the core problem of the research on strategic management，one of the most important goal is the pursuit of commercial banks in business management.With the opening of Chinas financial industry to speed up，the entry of foreign banks will lower the core competitiveness in China's overall banking brings hitherto unknown challenge.Research on the core competitiveness of the state-owned commercial banks in China Construction Bank China represented is of practical significance and theoretical value.This paper puts forward a concept of the core competitiveness of commercial banks，and to determine the five aspects to enhance the core competitiveness of commercial banks.In order to build the principle and index system of evaluation of the core competitiveness of commercial banks.The Construction Bank China as an example，by qualitative analysis，using the SWOT analysis method.Based on the above analysis，are given in order to strengthen corporate governance，development and utilization of human resources，strategic positioning accuracy，improve the ability of technological innovation，innovation and use of the brand and strengthen the building of enterprise culture，to enhance the core competitiveness of Chinese Construction Bank some constructive suggestions.

Key words：China Construction Bank；core competence；SWOT analysis

[責(zé)任編輯 吳明宇]endprint