高等院校第三方理財(cái)專門人才培養(yǎng)模式探討

吳愛華+姜娟

摘 要：第三方理財(cái)作為一種新興的理財(cái)模式近年來高速發(fā)展，但也產(chǎn)生了很多問題，其中關(guān)鍵是缺乏符合行業(yè)發(fā)展需求的專門人才。作為高級專業(yè)人才培養(yǎng)基地的高等院校，在現(xiàn)有課程體系改革應(yīng)強(qiáng)化理財(cái)素質(zhì)、教學(xué)方法和教學(xué)手段改革應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)實(shí)踐訓(xùn)練、考核方式包含職業(yè)道德建設(shè)，并探討具體措施。

關(guān)鍵詞：第三方理財(cái)；培養(yǎng)模式；教學(xué)

中圖分類號：F240 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）21-0193-03

引言

隨著投資理財(cái)?shù)挠^念的深入及中國居民資金的增加，資金保值增值的需求也越來越強(qiáng)烈。強(qiáng)烈的投資理財(cái)需求，不但促進(jìn)了理財(cái)產(chǎn)品及互聯(lián)網(wǎng)金融、信托等業(yè)務(wù)的增加，也帶動(dòng)了第三方理財(cái)行業(yè)的高速發(fā)展，然而在其發(fā)展的過程中也出現(xiàn)了很多問題。其中人才斷檔問題嚴(yán)重。國內(nèi)理財(cái)人才的供給在數(shù)量及質(zhì)量方面都明顯不能滿足對理財(cái)專業(yè)人才的需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在美國，58%的消費(fèi)者財(cái)富由專業(yè)化管理，而在中國，這一比例還不到 10%。一般認(rèn)為，每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師是一個(gè)成熟的理財(cái)市場的標(biāo)志，按此標(biāo)準(zhǔn)，中國理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)至少還缺乏20萬人。由于理財(cái)師知識結(jié)構(gòu)單一、缺乏綜合性理財(cái)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)提供的理財(cái)服務(wù)，大多還只能停留在咨詢、建議或者方案設(shè)計(jì)方面，不是真正代理客戶進(jìn)行組合投資。目前，國內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)中的理財(cái)師素質(zhì)參差不齊，其中不乏業(yè)務(wù)員出身，離客戶和社會期望的理財(cái)規(guī)劃師的距離相差甚遠(yuǎn)。理財(cái)師素質(zhì)是理財(cái)專業(yè)人員綜合能力的集中體現(xiàn)，主要包括專業(yè)知識和技能、非財(cái)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德。

另一方面國內(nèi)與第三方理財(cái)有關(guān)教育培訓(xùn)也非常不足。國內(nèi)具有影響力的理財(cái)專業(yè)培訓(xùn)主要如下：由中國金融教育基金發(fā)展基金會金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPCC）組織的 AFP 和 CFP 培訓(xùn)，和是由國家勞動(dòng)和社會保障部組織的 CHFP 培訓(xùn)項(xiàng)目。但是由于這個(gè)培訓(xùn)的專業(yè)性強(qiáng)、學(xué)習(xí)難度大、學(xué)費(fèi)高等原因，真正完成全部培訓(xùn)并成功擁有專業(yè)認(rèn)證的從業(yè)人員并不多。中國理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會認(rèn)為，目前擁有國家理財(cái)師資格認(rèn)證的人數(shù)初步估計(jì)不到 5 000 人，與強(qiáng)烈的社會需求差距明顯。作為高級專業(yè)人才培養(yǎng)基地的高等院校，目前開設(shè)財(cái)富管理科目的不多，這就導(dǎo)致行業(yè)快速發(fā)展與人才培養(yǎng)的矛盾突出。由此看來，基于國內(nèi)第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展，金融學(xué)理財(cái)專門人才的培養(yǎng)十分必要。

一、第三方理財(cái)專門人才的培養(yǎng)模式

總體上，第三方理財(cái)專門人才的培養(yǎng)有賴于現(xiàn)有培養(yǎng)模式的拓展，目前高校金融專業(yè)的傳統(tǒng)培養(yǎng)在于經(jīng)濟(jì)學(xué)院和商學(xué)院。前者注重理論知識，重在講解貨幣、信用、銀行等在宏觀經(jīng)濟(jì)中的職能與作用機(jī)理；后者則更注重金融知識應(yīng)用，偏重于從微觀個(gè)體的角度研究金融與金融體系，尤其是資本市場的運(yùn)作機(jī)制與投資者的行為選擇。目前，國內(nèi)高校金融專業(yè)的培養(yǎng)模式基本上是兩種模式的結(jié)合?；诋?dāng)前第三方理財(cái)人才的需求和供給現(xiàn)狀，理財(cái)專門人才的培養(yǎng)需要在既定模式下，對課程體系、教學(xué)方法和課程考核方式進(jìn)行針對性的改革。在現(xiàn)有課程體系基礎(chǔ)上，課程體系改革應(yīng)突出和強(qiáng)化理財(cái)素質(zhì)的培養(yǎng)。具體而言，可考慮將《第三方理財(cái)》課程教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)為三個(gè)部分：理財(cái)產(chǎn)品模塊、理財(cái)市場模塊和理財(cái)服務(wù)模塊。如在講解理財(cái)服務(wù)模塊這一部分內(nèi)容時(shí)，要點(diǎn)是基于第三方理財(cái)是對客戶提供的一種服務(wù)這一事實(shí)，加強(qiáng)第三方理財(cái)人員服務(wù)功能的培養(yǎng)。從第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展現(xiàn)狀來看，市場細(xì)分和產(chǎn)品細(xì)分亟待加強(qiáng)，高凈值人群對第三方理財(cái)?shù)慕鹑诜?wù)需求，除了財(cái)富的繼承與發(fā)展，還包括增值服務(wù)需求，這些都對理財(cái)人員的服務(wù)水平提出了更高要求。因而，相應(yīng)的教學(xué)內(nèi)容中，應(yīng)加入諸如市場營銷、消費(fèi)者行為學(xué)、廣告學(xué)、商務(wù)談判、營銷心理學(xué)等服務(wù)模塊課程。

1.教學(xué)方法和教學(xué)手段改革應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)實(shí)踐訓(xùn)練

實(shí)踐教學(xué)在第三方理財(cái)人才培養(yǎng)中具有重要地位。理財(cái)實(shí)踐教學(xué)方式除了傳統(tǒng)的案例教學(xué)方式，還應(yīng)包括第三方理財(cái)實(shí)踐基地的建設(shè)。比如，通過和銀行、保險(xiǎn)公司及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等組織長期互利合作，安排學(xué)生在資深理財(cái)規(guī)劃師的指導(dǎo)下，參與到理財(cái)業(yè)務(wù)開發(fā)、客戶溝通、家庭財(cái)務(wù)分析、理財(cái)方案設(shè)計(jì)過程中，提高學(xué)生的理財(cái)實(shí)務(wù)工作能力。同時(shí)，理財(cái)實(shí)踐基地的建設(shè)也有必要依托校內(nèi)個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)平臺的建設(shè)。校內(nèi)實(shí)訓(xùn)平臺的建設(shè)可考慮“ERP 沙盤模擬”體驗(yàn)式教學(xué)方法?；谝欢ǖ能浖Y源和方案設(shè)計(jì)，將教學(xué)過程模擬為銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理的工作全程。將原先的靜態(tài)學(xué)習(xí)方式轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)學(xué)習(xí)方式，既增加了學(xué)習(xí)內(nèi)容的復(fù)雜性和有效性，又十分貼近實(shí)務(wù)，非常有利于全面提高學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐能力。

教學(xué)手段上采用多種現(xiàn)代技術(shù)，強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)。優(yōu)質(zhì)的教學(xué)手段是提升教學(xué)質(zhì)量的前提，在第三方理財(cái)授課過程中采用傳統(tǒng)面授和多媒體教學(xué)手段相結(jié)合的方法，增加授課的生動(dòng)性、直觀性，加大授課的信息量。多媒體教學(xué)除了制作PPT教學(xué)課件組織教學(xué)以外，還可以結(jié)合電視節(jié)目如中央二臺的“經(jīng)濟(jì)半小時(shí)”、家庭理財(cái)?shù)摹柏?cái)富攻略”等一些視頻錄像，學(xué)生能了解到最前沿的理財(cái)知識以及欣賞理財(cái)大師們的精彩演講，提高課堂教學(xué)的授課效率。另外還可以結(jié)合各種仿真教學(xué)軟件進(jìn)行實(shí)訓(xùn)?！兜谌嚼碡?cái)》課程實(shí)踐性較強(qiáng)，不僅重視學(xué)生理論水平的提高，更加重視學(xué)生動(dòng)手能力的提高。而在實(shí)際進(jìn)程中，組織大批學(xué)生到真實(shí)的金融部門進(jìn)行實(shí)際操作受制于各種條件而不太現(xiàn)實(shí)。因此在教學(xué)實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)中，除了結(jié)合大量真實(shí)案例進(jìn)行剖析外，還可以結(jié)合仿真實(shí)訓(xùn)軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情并進(jìn)行模擬操作。課余時(shí)間鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)入“中華理財(cái)網(wǎng)”、“中國金融理財(cái)網(wǎng)”等網(wǎng)站參與模擬理財(cái)大賽，加深學(xué)生對所學(xué)知識的理解、激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)熱情和主動(dòng)性。

2.考核方式包含職業(yè)道德建設(shè)

首先，對應(yīng)于注重實(shí)踐的教學(xué)方式，考核方式也應(yīng)注重于考核學(xué)生的理財(cái)應(yīng)用能力。包括編寫專題分析報(bào)告、案例分析報(bào)告和模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告等，目的在于考察學(xué)生投資決策過程的合理性。各種考察的成績可綜合計(jì)入期終總評，這樣既可以檢驗(yàn)教學(xué)效果，又有利于學(xué)生積極參與理財(cái)實(shí)踐。另外，理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)特殊的職業(yè)，由于第三方理財(cái)服務(wù)具有綜合性，包括理財(cái)顧問、產(chǎn)品咨詢、會員服務(wù)、產(chǎn)品推薦、資產(chǎn)管理、代理投資、傭金收取等業(yè)務(wù)。在為客戶服務(wù)的過程中第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)處于優(yōu)勢地位，具有信息優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢及資源優(yōu)勢，受高回報(bào)的激勵(lì)，往往會向投資者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，隱瞞產(chǎn)品的真實(shí)信息，誤導(dǎo)投資者。當(dāng)前中國信用體系還不完善，有些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中對客戶隱瞞風(fēng)險(xiǎn)甚至欺騙客戶，誠信缺失導(dǎo)致的客戶投訴時(shí)有發(fā)生。因而良好的職業(yè)道德對于理財(cái)師尤為重要。從而作為一名合格的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)把“職業(yè)道德”放在首位，即不僅要有堅(jiān)實(shí)的專業(yè)能力，還需要特別注重職業(yè)能力、道德品德、風(fēng)險(xiǎn)意識、溝通能力等的全面發(fā)展。第三方理財(cái)可以設(shè)計(jì)以考查學(xué)生綜合素質(zhì)和創(chuàng)新能力為重點(diǎn)的成績綜合評價(jià)系統(tǒng)。因此在傳授知識和進(jìn)行考核的同時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)的特殊性，通過案例分析和角色模擬等方式特別強(qiáng)調(diào)職業(yè)道德，如要根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，為客戶保守秘密等。在考核過程中把平時(shí)學(xué)習(xí)成績與期末考試成績有機(jī)地結(jié)合起來。根據(jù)平時(shí)作業(yè)、課堂討論和實(shí)訓(xùn)完成情況加大平時(shí)教學(xué)過程的成績比例，確保學(xué)生學(xué)習(xí)過程的深入。期末考試可以采用開卷考形式，理論部分與理財(cái)規(guī)劃師的考試題型靠近，其余大部分題目為案例分析和實(shí)務(wù)題，考核學(xué)生的分析能力，努力做到以專業(yè)能力、方法能力、社會能力整合后形成的行動(dòng)能力作為評價(jià)學(xué)生成績的標(biāo)準(zhǔn)。endprint

二、加強(qiáng)第三方理財(cái)專門人才的培養(yǎng)措施

1.大力吸引人才，強(qiáng)化師資隊(duì)伍建設(shè)

人才培養(yǎng)根本在于專業(yè)的教師隊(duì)伍。金融方面的人才由于應(yīng)用性很強(qiáng)、就業(yè)機(jī)構(gòu)多、工資待遇優(yōu)等因素而絕大部分不會選擇高校就業(yè)，所以高等院校應(yīng)加大人才引進(jìn)力度，給予優(yōu)秀專業(yè)人才以優(yōu)惠條件，良好的待遇及發(fā)展的前景吸引優(yōu)秀的專業(yè)人才進(jìn)入高校工作。另一方面高校在引進(jìn)這類人才時(shí)也應(yīng)具有適當(dāng)?shù)撵`活性，如可以考慮吸引具有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的人才，或者優(yōu)秀的、受過良好專業(yè)訓(xùn)練的碩士畢業(yè)生而不一定要求具有博士學(xué)位?，F(xiàn)在，高校在招聘專業(yè)教師時(shí)大部分要求具有博士學(xué)位，實(shí)際上對于金融理財(cái)這樣的應(yīng)用性與專業(yè)性并存的專業(yè)來說，可以放寬要求，具有一定的靈活性。另外，在切實(shí)加強(qiáng)學(xué)科帶頭人和骨干教師培養(yǎng)的同時(shí)，抓好“雙師型”教師的培養(yǎng)工作。具體可以安排專任教師定期或不定期地到企業(yè)進(jìn)行調(diào)研；支持鼓勵(lì)教師參加與專業(yè)相關(guān)的注冊會計(jì)師、資產(chǎn)評估師、會計(jì)師等專業(yè)資格證書考試，以提高教師的專業(yè)業(yè)務(wù)能力；通過多種形式，打造一支能培養(yǎng)高層次實(shí)用型人才的“雙師型”教師隊(duì)伍，使整體師資隊(duì)伍在學(xué)科、學(xué)歷、職稱、年齡結(jié)構(gòu)等方面更趨合理。最后，高校應(yīng)改革職稱評聘體系，改變目前重科研、輕教學(xué)的職稱評聘方法，可以設(shè)置科學(xué)型、科研型、教學(xué)及科研型不同的人才晉升方法，使教師將更多的精力投入到教學(xué)中去，切實(shí)提高教學(xué)質(zhì)量，加大人才培養(yǎng)力度。

2.將專業(yè)能力培養(yǎng)納入課程教學(xué)

在全球經(jīng)濟(jì)一體化、世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越來越緊密的大背景下，國內(nèi)投資市場會隨著國際經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易的變化而變化，隨著國際原油、黃金價(jià)格的波動(dòng)而波動(dòng)，還會受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策的制約。第三方理財(cái)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，需要了解美國、歐盟等國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，熟悉國際原油黃金價(jià)格波動(dòng)以及對投資市場的影響，了解國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化、貨幣工具的使用現(xiàn)狀和發(fā)展，需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)移的變化，這些與第三方理財(cái)具有不可分割的聯(lián)系。學(xué)生對其關(guān)注應(yīng)該是常態(tài)化和職業(yè)化的。這就要求大學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間就養(yǎng)成對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)常態(tài)化的關(guān)注、對經(jīng)濟(jì)信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析問題及解決問題的能力。

首先，在實(shí)際教學(xué)中可以采用行動(dòng)導(dǎo)向式教學(xué)培養(yǎng)學(xué)生的分析問題及解決問題的能力。第三方理財(cái)課程實(shí)踐操作性強(qiáng)的性質(zhì)，與當(dāng)今經(jīng)濟(jì)和金融現(xiàn)象聯(lián)系非常緊密，因此在教學(xué)過程中，設(shè)定課程任務(wù)項(xiàng)目，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)通過查閱資料和市場調(diào)查獲取知識，并交由小組協(xié)作完成，各小組積極準(zhǔn)備后共同研討，培養(yǎng)用現(xiàn)代金融理論解決實(shí)際理財(cái)規(guī)劃問題的技能。其次，可以采用講座式教學(xué)方法開拓學(xué)生視野、培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣?？梢匝堉饕牡谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、證券與保險(xiǎn)公司的行業(yè)專家將本領(lǐng)域的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)、相關(guān)的新知識及新的研究成果，以講座的形式傳授給學(xué)生。當(dāng)然，這要求學(xué)校具有相當(dāng)?shù)慕虒W(xué)資金支持，充分的資金投入才能保障邀請到高水平的導(dǎo)師開展講座。再次，還可以采用課證結(jié)合式教學(xué)方法提高學(xué)生的專業(yè)技能。根據(jù)第三方理財(cái)教學(xué)過程和內(nèi)容與理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證考試等其他資格證考試的內(nèi)容相銜接，實(shí)現(xiàn)“課證結(jié)合”，有利于學(xué)生的就業(yè)工作。最后，可以嘗試部分內(nèi)容教師引導(dǎo)、學(xué)生授課模式。為更好地發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，《第三方理財(cái)》某些章節(jié)可以由教師啟發(fā)引導(dǎo)，學(xué)生在市場調(diào)查、查閱資料及分組討論的基礎(chǔ)上，由各組派代表上臺演示講解，然后可以由其他同學(xué)和教師進(jìn)行提問，最后由教師總結(jié)評述。這樣一方面可以加強(qiáng)學(xué)生對所學(xué)內(nèi)容的理解，另一方面還可以提高其進(jìn)行資料收集、信息分析和整理以及邏輯思維和語言表達(dá)能力等綜合素質(zhì)，逐步達(dá)到素質(zhì)教育所要求的標(biāo)準(zhǔn)，提升學(xué)生能力。

3.建立完備課程體系，全方位培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人才

要培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)專門人才，除了要學(xué)習(xí)好專業(yè)課程之外，還應(yīng)學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)課程，除公共基礎(chǔ)課程以外，其他體系設(shè)置（如表1所示）。

實(shí)踐教學(xué)層次和體系：首先是思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)、大學(xué)體育等；其次是計(jì)算機(jī)文化基礎(chǔ)、統(tǒng)計(jì)分析軟件實(shí)驗(yàn)、會計(jì)電算化等；再次是入學(xué)教育、認(rèn)識實(shí)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、公益勞動(dòng)、職業(yè)生涯規(guī)劃與創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)、實(shí)踐與創(chuàng)新、企業(yè)會計(jì)綜合實(shí)訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)實(shí)訓(xùn)、審計(jì)實(shí)訓(xùn)、財(cái)務(wù)管理實(shí)訓(xùn)、證券投資模擬實(shí)訓(xùn)、會計(jì)師事務(wù)所綜合實(shí)誠、企業(yè)經(jīng)營模擬實(shí)訓(xùn)、財(cái)務(wù)案例分析、企業(yè)案例實(shí)訓(xùn)、外匯與期貨實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)論文、畢業(yè)答辯等。

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[責(zé)任編輯 吳 迪]endprint

二、加強(qiáng)第三方理財(cái)專門人才的培養(yǎng)措施

1.大力吸引人才，強(qiáng)化師資隊(duì)伍建設(shè)

人才培養(yǎng)根本在于專業(yè)的教師隊(duì)伍。金融方面的人才由于應(yīng)用性很強(qiáng)、就業(yè)機(jī)構(gòu)多、工資待遇優(yōu)等因素而絕大部分不會選擇高校就業(yè)，所以高等院校應(yīng)加大人才引進(jìn)力度，給予優(yōu)秀專業(yè)人才以優(yōu)惠條件，良好的待遇及發(fā)展的前景吸引優(yōu)秀的專業(yè)人才進(jìn)入高校工作。另一方面高校在引進(jìn)這類人才時(shí)也應(yīng)具有適當(dāng)?shù)撵`活性，如可以考慮吸引具有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的人才，或者優(yōu)秀的、受過良好專業(yè)訓(xùn)練的碩士畢業(yè)生而不一定要求具有博士學(xué)位?，F(xiàn)在，高校在招聘專業(yè)教師時(shí)大部分要求具有博士學(xué)位，實(shí)際上對于金融理財(cái)這樣的應(yīng)用性與專業(yè)性并存的專業(yè)來說，可以放寬要求，具有一定的靈活性。另外，在切實(shí)加強(qiáng)學(xué)科帶頭人和骨干教師培養(yǎng)的同時(shí)，抓好“雙師型”教師的培養(yǎng)工作。具體可以安排專任教師定期或不定期地到企業(yè)進(jìn)行調(diào)研；支持鼓勵(lì)教師參加與專業(yè)相關(guān)的注冊會計(jì)師、資產(chǎn)評估師、會計(jì)師等專業(yè)資格證書考試，以提高教師的專業(yè)業(yè)務(wù)能力；通過多種形式，打造一支能培養(yǎng)高層次實(shí)用型人才的“雙師型”教師隊(duì)伍，使整體師資隊(duì)伍在學(xué)科、學(xué)歷、職稱、年齡結(jié)構(gòu)等方面更趨合理。最后，高校應(yīng)改革職稱評聘體系，改變目前重科研、輕教學(xué)的職稱評聘方法，可以設(shè)置科學(xué)型、科研型、教學(xué)及科研型不同的人才晉升方法，使教師將更多的精力投入到教學(xué)中去，切實(shí)提高教學(xué)質(zhì)量，加大人才培養(yǎng)力度。

2.將專業(yè)能力培養(yǎng)納入課程教學(xué)

在全球經(jīng)濟(jì)一體化、世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越來越緊密的大背景下，國內(nèi)投資市場會隨著國際經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易的變化而變化，隨著國際原油、黃金價(jià)格的波動(dòng)而波動(dòng)，還會受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策的制約。第三方理財(cái)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，需要了解美國、歐盟等國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，熟悉國際原油黃金價(jià)格波動(dòng)以及對投資市場的影響，了解國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化、貨幣工具的使用現(xiàn)狀和發(fā)展，需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)移的變化，這些與第三方理財(cái)具有不可分割的聯(lián)系。學(xué)生對其關(guān)注應(yīng)該是常態(tài)化和職業(yè)化的。這就要求大學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間就養(yǎng)成對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)常態(tài)化的關(guān)注、對經(jīng)濟(jì)信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析問題及解決問題的能力。

首先，在實(shí)際教學(xué)中可以采用行動(dòng)導(dǎo)向式教學(xué)培養(yǎng)學(xué)生的分析問題及解決問題的能力。第三方理財(cái)課程實(shí)踐操作性強(qiáng)的性質(zhì)，與當(dāng)今經(jīng)濟(jì)和金融現(xiàn)象聯(lián)系非常緊密，因此在教學(xué)過程中，設(shè)定課程任務(wù)項(xiàng)目，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)通過查閱資料和市場調(diào)查獲取知識，并交由小組協(xié)作完成，各小組積極準(zhǔn)備后共同研討，培養(yǎng)用現(xiàn)代金融理論解決實(shí)際理財(cái)規(guī)劃問題的技能。其次，可以采用講座式教學(xué)方法開拓學(xué)生視野、培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。可以邀請主要的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、證券與保險(xiǎn)公司的行業(yè)專家將本領(lǐng)域的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)、相關(guān)的新知識及新的研究成果，以講座的形式傳授給學(xué)生。當(dāng)然，這要求學(xué)校具有相當(dāng)?shù)慕虒W(xué)資金支持，充分的資金投入才能保障邀請到高水平的導(dǎo)師開展講座。再次，還可以采用課證結(jié)合式教學(xué)方法提高學(xué)生的專業(yè)技能。根據(jù)第三方理財(cái)教學(xué)過程和內(nèi)容與理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證考試等其他資格證考試的內(nèi)容相銜接，實(shí)現(xiàn)“課證結(jié)合”，有利于學(xué)生的就業(yè)工作。最后，可以嘗試部分內(nèi)容教師引導(dǎo)、學(xué)生授課模式。為更好地發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，《第三方理財(cái)》某些章節(jié)可以由教師啟發(fā)引導(dǎo)，學(xué)生在市場調(diào)查、查閱資料及分組討論的基礎(chǔ)上，由各組派代表上臺演示講解，然后可以由其他同學(xué)和教師進(jìn)行提問，最后由教師總結(jié)評述。這樣一方面可以加強(qiáng)學(xué)生對所學(xué)內(nèi)容的理解，另一方面還可以提高其進(jìn)行資料收集、信息分析和整理以及邏輯思維和語言表達(dá)能力等綜合素質(zhì)，逐步達(dá)到素質(zhì)教育所要求的標(biāo)準(zhǔn)，提升學(xué)生能力。

3.建立完備課程體系，全方位培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人才

要培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)專門人才，除了要學(xué)習(xí)好專業(yè)課程之外，還應(yīng)學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)課程，除公共基礎(chǔ)課程以外，其他體系設(shè)置（如表1所示）。

實(shí)踐教學(xué)層次和體系：首先是思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)、大學(xué)體育等；其次是計(jì)算機(jī)文化基礎(chǔ)、統(tǒng)計(jì)分析軟件實(shí)驗(yàn)、會計(jì)電算化等；再次是入學(xué)教育、認(rèn)識實(shí)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、公益勞動(dòng)、職業(yè)生涯規(guī)劃與創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)、實(shí)踐與創(chuàng)新、企業(yè)會計(jì)綜合實(shí)訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)實(shí)訓(xùn)、審計(jì)實(shí)訓(xùn)、財(cái)務(wù)管理實(shí)訓(xùn)、證券投資模擬實(shí)訓(xùn)、會計(jì)師事務(wù)所綜合實(shí)誠、企業(yè)經(jīng)營模擬實(shí)訓(xùn)、財(cái)務(wù)案例分析、企業(yè)案例實(shí)訓(xùn)、外匯與期貨實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)論文、畢業(yè)答辯等。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陳小蘊(yùn)，陳立.基于私人銀行業(yè)發(fā)展的理財(cái)人才培養(yǎng)方式探討[J].科教文匯，2013，（10）：45-46.

[2] 楊麗娟，高淑東.談應(yīng)用型財(cái)務(wù)管理本科人才需求及培養(yǎng)[J].中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2010，（17）：95.

[3] 張艷英.高職金融專業(yè)《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)改革探討[J].今日中國論壇，2013，（5）：45-47.

[4] 謝新芳.高職院校投資理財(cái)人才素質(zhì)培養(yǎng)的探索[J].南方職業(yè)教育學(xué)刊，2013，（4）：91-95.

[責(zé)任編輯 吳 迪]endprint

二、加強(qiáng)第三方理財(cái)專門人才的培養(yǎng)措施

1.大力吸引人才，強(qiáng)化師資隊(duì)伍建設(shè)

人才培養(yǎng)根本在于專業(yè)的教師隊(duì)伍。金融方面的人才由于應(yīng)用性很強(qiáng)、就業(yè)機(jī)構(gòu)多、工資待遇優(yōu)等因素而絕大部分不會選擇高校就業(yè)，所以高等院校應(yīng)加大人才引進(jìn)力度，給予優(yōu)秀專業(yè)人才以優(yōu)惠條件，良好的待遇及發(fā)展的前景吸引優(yōu)秀的專業(yè)人才進(jìn)入高校工作。另一方面高校在引進(jìn)這類人才時(shí)也應(yīng)具有適當(dāng)?shù)撵`活性，如可以考慮吸引具有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的人才，或者優(yōu)秀的、受過良好專業(yè)訓(xùn)練的碩士畢業(yè)生而不一定要求具有博士學(xué)位?，F(xiàn)在，高校在招聘專業(yè)教師時(shí)大部分要求具有博士學(xué)位，實(shí)際上對于金融理財(cái)這樣的應(yīng)用性與專業(yè)性并存的專業(yè)來說，可以放寬要求，具有一定的靈活性。另外，在切實(shí)加強(qiáng)學(xué)科帶頭人和骨干教師培養(yǎng)的同時(shí)，抓好“雙師型”教師的培養(yǎng)工作。具體可以安排專任教師定期或不定期地到企業(yè)進(jìn)行調(diào)研；支持鼓勵(lì)教師參加與專業(yè)相關(guān)的注冊會計(jì)師、資產(chǎn)評估師、會計(jì)師等專業(yè)資格證書考試，以提高教師的專業(yè)業(yè)務(wù)能力；通過多種形式，打造一支能培養(yǎng)高層次實(shí)用型人才的“雙師型”教師隊(duì)伍，使整體師資隊(duì)伍在學(xué)科、學(xué)歷、職稱、年齡結(jié)構(gòu)等方面更趨合理。最后，高校應(yīng)改革職稱評聘體系，改變目前重科研、輕教學(xué)的職稱評聘方法，可以設(shè)置科學(xué)型、科研型、教學(xué)及科研型不同的人才晉升方法，使教師將更多的精力投入到教學(xué)中去，切實(shí)提高教學(xué)質(zhì)量，加大人才培養(yǎng)力度。

2.將專業(yè)能力培養(yǎng)納入課程教學(xué)

在全球經(jīng)濟(jì)一體化、世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越來越緊密的大背景下，國內(nèi)投資市場會隨著國際經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易的變化而變化，隨著國際原油、黃金價(jià)格的波動(dòng)而波動(dòng)，還會受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策的制約。第三方理財(cái)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，需要了解美國、歐盟等國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，熟悉國際原油黃金價(jià)格波動(dòng)以及對投資市場的影響，了解國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化、貨幣工具的使用現(xiàn)狀和發(fā)展，需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)移的變化，這些與第三方理財(cái)具有不可分割的聯(lián)系。學(xué)生對其關(guān)注應(yīng)該是常態(tài)化和職業(yè)化的。這就要求大學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間就養(yǎng)成對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)常態(tài)化的關(guān)注、對經(jīng)濟(jì)信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析問題及解決問題的能力。

首先，在實(shí)際教學(xué)中可以采用行動(dòng)導(dǎo)向式教學(xué)培養(yǎng)學(xué)生的分析問題及解決問題的能力。第三方理財(cái)課程實(shí)踐操作性強(qiáng)的性質(zhì)，與當(dāng)今經(jīng)濟(jì)和金融現(xiàn)象聯(lián)系非常緊密，因此在教學(xué)過程中，設(shè)定課程任務(wù)項(xiàng)目，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)通過查閱資料和市場調(diào)查獲取知識，并交由小組協(xié)作完成，各小組積極準(zhǔn)備后共同研討，培養(yǎng)用現(xiàn)代金融理論解決實(shí)際理財(cái)規(guī)劃問題的技能。其次，可以采用講座式教學(xué)方法開拓學(xué)生視野、培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣?？梢匝堉饕牡谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、證券與保險(xiǎn)公司的行業(yè)專家將本領(lǐng)域的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)、相關(guān)的新知識及新的研究成果，以講座的形式傳授給學(xué)生。當(dāng)然，這要求學(xué)校具有相當(dāng)?shù)慕虒W(xué)資金支持，充分的資金投入才能保障邀請到高水平的導(dǎo)師開展講座。再次，還可以采用課證結(jié)合式教學(xué)方法提高學(xué)生的專業(yè)技能。根據(jù)第三方理財(cái)教學(xué)過程和內(nèi)容與理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證考試等其他資格證考試的內(nèi)容相銜接，實(shí)現(xiàn)“課證結(jié)合”，有利于學(xué)生的就業(yè)工作。最后，可以嘗試部分內(nèi)容教師引導(dǎo)、學(xué)生授課模式。為更好地發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，《第三方理財(cái)》某些章節(jié)可以由教師啟發(fā)引導(dǎo)，學(xué)生在市場調(diào)查、查閱資料及分組討論的基礎(chǔ)上，由各組派代表上臺演示講解，然后可以由其他同學(xué)和教師進(jìn)行提問，最后由教師總結(jié)評述。這樣一方面可以加強(qiáng)學(xué)生對所學(xué)內(nèi)容的理解，另一方面還可以提高其進(jìn)行資料收集、信息分析和整理以及邏輯思維和語言表達(dá)能力等綜合素質(zhì)，逐步達(dá)到素質(zhì)教育所要求的標(biāo)準(zhǔn)，提升學(xué)生能力。

3.建立完備課程體系，全方位培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人才

要培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)專門人才，除了要學(xué)習(xí)好專業(yè)課程之外，還應(yīng)學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)課程，除公共基礎(chǔ)課程以外，其他體系設(shè)置（如表1所示）。

實(shí)踐教學(xué)層次和體系：首先是思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)、大學(xué)體育等；其次是計(jì)算機(jī)文化基礎(chǔ)、統(tǒng)計(jì)分析軟件實(shí)驗(yàn)、會計(jì)電算化等；再次是入學(xué)教育、認(rèn)識實(shí)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、公益勞動(dòng)、職業(yè)生涯規(guī)劃與創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)、實(shí)踐與創(chuàng)新、企業(yè)會計(jì)綜合實(shí)訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)實(shí)訓(xùn)、審計(jì)實(shí)訓(xùn)、財(cái)務(wù)管理實(shí)訓(xùn)、證券投資模擬實(shí)訓(xùn)、會計(jì)師事務(wù)所綜合實(shí)誠、企業(yè)經(jīng)營模擬實(shí)訓(xùn)、財(cái)務(wù)案例分析、企業(yè)案例實(shí)訓(xùn)、外匯與期貨實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)論文、畢業(yè)答辯等。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陳小蘊(yùn)，陳立.基于私人銀行業(yè)發(fā)展的理財(cái)人才培養(yǎng)方式探討[J].科教文匯，2013，（10）：45-46.

[2] 楊麗娟，高淑東.談應(yīng)用型財(cái)務(wù)管理本科人才需求及培養(yǎng)[J].中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2010，（17）：95.

[3] 張艷英.高職金融專業(yè)《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)改革探討[J].今日中國論壇，2013，（5）：45-47.

[4] 謝新芳.高職院校投資理財(cái)人才素質(zhì)培養(yǎng)的探索[J].南方職業(yè)教育學(xué)刊，2013，（4）：91-95.

[責(zé)任編輯 吳 迪]endprint