以實(shí)務(wù)角度淺談集資詐騙案

鄭智偉

摘要：集資詐騙案件是近年來影響面廣、社會(huì)危害性大、嚴(yán)重?cái)_亂國家金融秩序的一種犯罪，該類案件往往抓住被集資者急于發(fā)財(cái)致富的心理，利用各種欺騙手段騙取錢財(cái)并揮霍，最終造成了無法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。本文以實(shí)務(wù)為背景，從集資詐騙案件的危害、特點(diǎn)切入，提出了預(yù)防該類案件發(fā)生的對(duì)策和建議，以期對(duì)實(shí)務(wù)起指導(dǎo)作用。

關(guān)鍵詞：集資詐騙；預(yù)防犯罪；打擊集資詐騙

集資詐騙案件是近年來影響面廣、社會(huì)危害性大、嚴(yán)重?cái)_亂國家金融秩序的一種犯罪。2011年以來，集資詐騙案件呈現(xiàn)高發(fā)趨勢(shì)，以某檢察院為例，2011年以來就批捕涉嫌集資犯罪案件嫌犯8人，總涉案金額高達(dá)近2億元，其中3起案件涉案金額超過1000萬元，1起涉案金額達(dá)1億多元，集資詐騙案件的高發(fā)嚴(yán)重影響了金融管理秩序，破壞了社會(huì)和諧穩(wěn)定，因此預(yù)防和嚴(yán)厲打擊該類犯罪已成為重要而迫切的任務(wù)。

一、集資詐騙案件的危害性

集資詐騙是無視國家的經(jīng)濟(jì)管理制度，擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序的一種犯罪，其危害性主要體現(xiàn)在：

1、從宏觀上，集資詐騙行為影響了國家正常的金融秩序，集資詐騙案不僅有居民個(gè)人的存款，還有許多是從銀行貸款而用于集資，造成了銀行存款資金外流，削弱政府抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)國家的經(jīng)濟(jì)安全造成威脅。

2、集資詐騙屢現(xiàn)且屢屢詐騙得手的原因，在于其利用了人們急于發(fā)財(cái)致富的心理，通過編制高額回報(bào)的謊言，吸引懵懂的投資者入甕，致使廣大集資者上當(dāng)受騙，財(cái)產(chǎn)蒙受巨大損失。從2011年以來某檢察院批捕的集資詐騙案件來看，犯罪嫌疑人一般以虛構(gòu)投資項(xiàng)目為借口，以月息2%-10%不等的高額利息或高額分紅為誘餌，騙取集資者上鉤，并以拆東墻補(bǔ)西墻的方式維持自己的勾當(dāng)，最終導(dǎo)致越來越多的投資者受騙，而巨額集資款被犯罪嫌疑人肆意揮霍，導(dǎo)致集資者無法追回?fù)p失。

3、集資詐騙案件可能引發(fā)其他刑事案件的發(fā)生，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。集資詐騙案件對(duì)象的社會(huì)性，也決定了集資資金來源的多樣性，其不僅有來源于一般群眾的存款，也不乏一些群眾的保命錢、生活物資款等，甚至有人從事中間業(yè)務(wù)從一方貸款轉(zhuǎn)借給集資方，由于受害人無法追回?fù)p失，有些人甚至動(dòng)用非法手段拘禁、毆打犯罪嫌疑人；為了填補(bǔ)資金窟窿，采取詐騙、盜竊等非法的方式獲取資金；也造成了有些家庭因?yàn)橘Y金損失而整日雞犬不寧，嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定和家庭和諧。

4、集資詐騙犯罪有可能助長其他犯罪的滋生，為其發(fā)展提供物質(zhì)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。集資詐騙的犯罪分子犯罪后往往大肆揮霍贓款，在醉生夢(mèng)死中盡情享樂的同時(shí)也有部分將詐騙款用于賭博、結(jié)交社會(huì)閑雜人員等活動(dòng)，滋長了開設(shè)賭場、黑惡勢(shì)力等犯罪。例如某檢察院批捕的犯罪嫌疑人林某某等人集資詐騙案中，犯罪嫌疑人就將大量集資款用于購買外圍體育彩票，由此引發(fā)了十幾起的非法經(jīng)營案件。

二、集資詐騙案件特點(diǎn)

1、編造謊言，蠱惑投資。

集資詐騙者常常以經(jīng)濟(jì)發(fā)展大趨勢(shì)，結(jié)合政策走向，編造出具有高額利潤且為公眾所了解且投資無風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，目的就是讓參與者相信，誘騙投資者。例如犯罪嫌疑人林某集資詐騙一案，林某就結(jié)合國家開發(fā)海南國際旅游島的政策，以"到海南省投資機(jī)磚廠"需要資金周轉(zhuǎn)為由非法集資達(dá)1300余萬元，并將所得錢款用于“六合彩”賭博和個(gè)人揮霍，造成被害人損失無法追回。

2、手法多變，金額趨大。

集資詐騙者詐騙手段多變，除許諾以高額利息外，也采用入股投資，高額分紅等方式實(shí)施詐騙，如犯罪嫌疑人王某集資詐騙一案，王某以投資設(shè)立高檔茶葉連鎖公司、原生態(tài)休閑山莊等需要資金周轉(zhuǎn)為由，許以投資者年10%-40%不等的分紅額度，非法集資1300多萬元，用于個(gè)人揮霍。同時(shí)近年來，集資詐騙的涉案金額也日趨增多，2004年-2010年7年間，某檢察院共批捕集資詐騙犯罪嫌疑人涉案的詐騙金額為2400多萬元，但僅2011年1年，該院批捕的涉嫌集資詐騙的涉案金額就高達(dá)4500萬元，2012年批捕的涉嫌集資詐騙的涉案金額則高達(dá)1億多元，涉案金額的增長速度令人嘆為觀止。

3、潛伏期長，被害人多

集資詐騙犯罪往往是從小額資金的聚攏開始，進(jìn)行滾雪球式的發(fā)展，其目的是放長線釣大魚，以假亂真以便騙取更多集資款，短則數(shù)月，長則幾年的，因此由于實(shí)施犯罪的時(shí)間長，犯罪行為人犯罪所涉及的地域范圍也相對(duì)有所擴(kuò)大，故集資詐騙的被害人十分廣泛。從2011年某檢察院批捕的集資詐騙案件看，從起步發(fā)展到案發(fā)潛伏期一般為2-3年，受害人從十幾人到幾十人不等，涉案金額也從幾十萬到上千萬。

4、攀親帶故，步步為營

集資詐騙者為達(dá)到在最短的時(shí)間內(nèi)，非法占有更多資金，往往抓住一部分人好逸惡勞，深信錢能生錢的心態(tài)，編造無風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)投資項(xiàng)目，以高額回報(bào)為誘餌，大張旗鼓的宣傳鼓動(dòng)，制造輿論，從身邊人著手，攀親帶故，一人介紹一人等方式逐步擴(kuò)大詐騙范圍，為其在爭取犯罪成果最大化。例如原某信用社主任林某集資詐騙一案，林某就利用自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，以替他人代還貸款需要資金及需要資金周轉(zhuǎn)等借口為由，許諾短時(shí)間高回報(bào)的方式，從自己親屬入手，通過親屬介紹和擔(dān)保在長達(dá)三年的時(shí)間內(nèi)非法集資1700萬，受害人多達(dá)幾十人，造成了惡劣的社會(huì)影響。

4、以假亂真，長線釣魚

一般受蒙騙的群眾在參與集資的初期往往比較謹(jǐn)慎，在禁不住誘惑的情況下，會(huì)先小額的投入進(jìn)行試探。犯罪嫌疑人往往抓住人們的這種心理，邊集資邊付息、拆東墻補(bǔ)西墻以后面的集資款付前面的集資款，有甚者前期以自己資金投入兌現(xiàn)集資承諾，用先期的信譽(yù)消除人們的懷疑心理，強(qiáng)化投資信心，使非法集資范圍得以迅速擴(kuò)大。如林某集資詐騙一案，林某前期以自己持有的上百萬資金兌現(xiàn)集資款利息，以此消除投資者懷疑，進(jìn)而一步步擴(kuò)大集資范圍和規(guī)模，非法集資達(dá)1300多萬元。

5、肆意揮霍，血本無歸

集資詐騙的犯罪分子，犯罪得逞后往往肆意揮霍贓款，致使集資者損失無法追回，當(dāng)其犯罪行為被察覺時(shí)，便迅速攜款潛逃，逃之夭夭。如黃某集資詐騙一案，黃某犯罪行為被發(fā)覺后隨即攜款潛逃，自2000年一直逃到2011年才被抓獲，但其已將集資款揮霍殆盡，造成了集資人損失無法挽回。

三、集資詐騙案件預(yù)防與打擊對(duì)策

1、加強(qiáng)預(yù)防集資詐騙犯罪的宣傳力度。相關(guān)職能部門應(yīng)以偵破的集資詐騙犯罪典型案件為例，依據(jù)相關(guān)的法律知識(shí)，進(jìn)行普法教育深入宣傳集資詐騙的危害，引導(dǎo)廣大人民群眾善于識(shí)別非法集資，使其明確參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，提高廣大人民群眾對(duì)集資詐騙的防范意識(shí)，識(shí)破集資詐騙犯罪的丑惡面目，從源頭上杜絕和預(yù)防此類案件的發(fā)生。

2、多部門通立協(xié)作信息共享共同打擊。非法集資案件影響和涉及的領(lǐng)域廣，相關(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)在職權(quán)范圍內(nèi)加強(qiáng)信息溝通和合作，充分發(fā)揮金融、工商等職能部門的監(jiān)管作用，針對(duì)異常的資金出入、企業(yè)設(shè)立等情況及時(shí)向公安機(jī)關(guān)通報(bào)，以便公安機(jī)關(guān)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)線索，同時(shí)公安機(jī)關(guān)應(yīng)廣辟情報(bào)線索，擴(kuò)大信息來源，及時(shí)掌握集資詐騙案件動(dòng)態(tài)，適時(shí)偵查，以便更多挽回被害人經(jīng)濟(jì)損失。

3、加大打擊力度以遏制集資詐騙犯罪。集資詐騙作案手法相對(duì)簡單，容易模仿，來錢快且省力，涉案金額也較大，因此一些不勞而獲的犯罪分子往往鋌而走險(xiǎn)導(dǎo)致集資者損失嚴(yán)重，也造成了社會(huì)不穩(wěn)定，因此必須加大對(duì)該類案件的打擊力度，以案釋法遏制該類案件的蔓延。因此，公安、檢察、法院三部門要從維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定的高度出發(fā)，充分認(rèn)識(shí)打擊此類犯罪的重要性，進(jìn)一步統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，互相配合，形成合力，以打促防，有力地震懾和遏止集資詐騙犯罪。

4、更注重查明資金流向盡力挽回?fù)p失。集資詐騙案件資金流向應(yīng)當(dāng)成為辦理該類案件的工作重心，只有查明犯罪資金流向才能為集資者挽回經(jīng)濟(jì)損失，才能實(shí)現(xiàn)辦案效果與社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。集資詐騙案件一般涉案金額較大，故往往與金融機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生聯(lián)系，因此相關(guān)辦案部門應(yīng)積極與金融機(jī)構(gòu)通立協(xié)作，充分運(yùn)用查詢、扣押、凍結(jié)等偵查措施，查清犯罪資金流向，及時(shí)查封凍結(jié)涉案財(cái)物，確實(shí)保障受害人權(quán)益。

5、努力建立防控集資詐騙的長效機(jī)制。目前，集資詐騙案件一般由公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門辦理，經(jīng)偵部門孤軍作戰(zhàn)可能導(dǎo)致無暇顧及預(yù)防工作，因此公安機(jī)關(guān)內(nèi)部應(yīng)盡力做到上下聯(lián)動(dòng)，多警種配合，落實(shí)好責(zé)任制的，盡力將經(jīng)偵業(yè)務(wù)的觸角延伸到基層，指導(dǎo)基層派出所做好集資詐騙預(yù)防工作。完善經(jīng)偵工作信息系統(tǒng)，建立司法部門與工商、稅務(wù)等行政執(zhí)法部門、金融及其監(jiān)管部門、政府招商引資等多部門的聯(lián)席會(huì)議制度，溝通信息，使集資詐騙犯罪得不到合法身份做掩護(hù)，形成公安機(jī)關(guān)為主，司法、行政和社會(huì)群眾共同參與的集資詐騙防控體系。

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