普惠金融落到實(shí)處 光大信用卡貼近用戶搞創(chuàng)新

羅雪峰

十八屆三中全會決議提出“發(fā)展普惠金融”以來，各行的信用卡活動被認(rèn)為是響應(yīng)“普惠金融理念”的最好形式之一，得到了巨大的發(fā)展。據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，全國信用卡累計(jì)發(fā)卡已達(dá)3.91 億張，全國人均擁有信用卡0.29張，幾乎相當(dāng)于每個(gè)家庭擁有一張信用卡，中國信用卡授信總額為4.57萬億元，信用卡卡均授信額度則突破了萬元，為1.17萬元。

隨著普惠金融時(shí)代的來臨，信用卡服務(wù)已成為各商業(yè)銀行重點(diǎn)爭奪的領(lǐng)域。國內(nèi)較早涉足信用卡領(lǐng)域的光大銀行，2014年上半年的信用卡業(yè)務(wù)更是交出了靚麗業(yè)績。中報(bào)顯示，上半年光大銀行信用卡新增發(fā)卡171萬張，發(fā)卡量繼續(xù)迅猛增長。時(shí)點(diǎn)透支余額為1180億元，同比增長31.85%。

“光大銀行信用卡活動已經(jīng)成為‘活動參與門檻低的典型，他們的信用卡活動因?yàn)橘N近用戶搞創(chuàng)新，所以活動內(nèi)容均是消費(fèi)者最需要的，在消費(fèi)者群體中非常受歡迎。因此使用光大銀行信用卡的人數(shù)呈逐年遞增趨勢，而且逾期率也在持續(xù)下降?！敝行抛C券銀行業(yè)分析師告訴《投資者報(bào)》記者，中報(bào)顯示，光大信用卡上半年80天以上逾期率為0.79%，比上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。與之對比的是，信用卡整體的壞賬率有所上升。央行日前發(fā)布的2014年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，信用卡半年未償還信貸總額321.24億元，較去年末上升27%。

貼近用戶搞創(chuàng)新

貫徹普惠金融理念，反哺消費(fèi)者，要讓廣大消費(fèi)者能真正受惠，信用卡活動既要門檻低，又要“好玩”、“便捷”，這是光大銀行信用卡總結(jié)得來的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

在如今的社會，10元能干什么？在北京出門打個(gè)出租車，起步價(jià)就超過了10元；去干凈一點(diǎn)的飯店吃個(gè)飯，隨便來一盤土豆絲都要12元以上?？梢哉f，10元錢在如今的社會，干不了太多的事情。

然而，在光大銀行信用卡中心，同樣是“10元”，卻能干很多事情，看大片、享美食、洗靚車，從電影到餐飲，從運(yùn)動到休閑，吃喝玩樂各個(gè)生活領(lǐng)域都可以。正因?yàn)殚T檻如此之低，所以光大銀行信用卡中心提供的優(yōu)惠活動，往往剛一推出，便瞬間引爆消費(fèi)者的消費(fèi)熱情，讓消費(fèi)者成為一個(gè)個(gè)活躍經(jīng)濟(jì)的個(gè)體。顯然，在光大銀行信用卡中心，普惠金融真正落到了實(shí)處。

“光大銀行信用卡通過這些門檻很低的活動，與自己的消費(fèi)者逐步形成了互利雙贏的局面，信用卡功能和活動帶給了消費(fèi)者方便、優(yōu)惠，消費(fèi)者的消費(fèi)購物也帶動了信用卡的活躍度。從這個(gè)層面上來說，信用卡也是拉動經(jīng)濟(jì)的一輛馬車，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展添磚加瓦?！北本┐髮W(xué)一位長期研究銀行信用卡發(fā)展的教授告訴《投資者報(bào)》記者，隨著銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能的提升以及刷卡環(huán)境的優(yōu)化，必然會促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)升級。

“光大銀行信用卡推出的一系列信用卡優(yōu)惠活動，不僅最大限度地回報(bào)了消費(fèi)者，在另外一個(gè)層面，也引導(dǎo)了大眾的消費(fèi)潮流。”上述專家告訴《投資者報(bào)》記者，10元美食、10元看大片等活動，不僅僅是“吃”和“看”，而是在“吃”和“看”的基礎(chǔ)上又有了時(shí)尚和潮流的附加值。

事實(shí)上，貼近用戶搞創(chuàng)新一直是光大銀行信用卡領(lǐng)先行業(yè)的動力源。據(jù)了解，針對當(dāng)下年輕人追求個(gè)性的特點(diǎn)，光大銀行及時(shí)推出了DIY信用卡業(yè)務(wù)，客戶可以根據(jù)自己的喜好設(shè)計(jì)完全屬于自己的個(gè)性信用卡。

同樣，針對信用卡用戶追求“便捷”的特性，光大銀行新近推出了互動式賬單。在光大銀行互動式賬單平臺上可實(shí)現(xiàn)分期辦理、積分兌換、保險(xiǎn)購買和商品購買等在線交易。用戶不必進(jìn)入光大銀行信用卡官方網(wǎng)站相關(guān)在線交易界面，僅在電子賬單上就可完成上述在線交易。

創(chuàng)新體驗(yàn)并駕齊驅(qū)

產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、體貼入微的戰(zhàn)略，既是光大信用卡在市場競爭日趨激烈的背景下的必由之路，也是光大銀行得以在信用卡領(lǐng)域譜寫一個(gè)接一個(gè)的榮譽(yù)篇章的關(guān)鍵所在。

在“最具創(chuàng)新能力銀行”的理念引導(dǎo)下，光大信用卡始終堅(jiān)持將創(chuàng)新思維轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，研發(fā)出“福”信用卡、存貸合一卡、樂惠金卡、DIY信用卡等多個(gè)卡種，形成了多層次、立體化的產(chǎn)品體系。以最受客戶歡迎的“?！毙庞每槔?，?？ㄖ鞔颉案！蔽幕?，意味著“五福之本、萬福之源”。既向社會公眾推廣了中國傳統(tǒng)文化，又表達(dá)了人們對人生的美好期盼。據(jù)悉，截至目前，“?！笨ㄒ殉蔀閲鴥?nèi)首屈一指的單一信用卡產(chǎn)品，發(fā)行量超過600萬張。

產(chǎn)品大步前進(jìn)，離不開強(qiáng)大且安全的核心系統(tǒng)支持。2011年，光大銀行信用卡中心完成了核心系統(tǒng)大升級，升級后金融交易授權(quán)響應(yīng)時(shí)間縮短至0.15秒以內(nèi)，大大提升了支付受理效率。同年，光大銀行信用卡中心通過ISO27001、ISO9000信息安全管理體系認(rèn)證，成為國內(nèi)首家經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后獲得此項(xiàng)認(rèn)證的信用卡中心。

在優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面，光大信用卡特別重視客戶體驗(yàn)。光大銀行今年重點(diǎn)推出了包括星座狂歡季、幸運(yùn)數(shù)字8、非同“返享”、暢享北美海淘樂趣和樂享分期暢游國際足聯(lián)世界杯在內(nèi)的五大刷卡優(yōu)惠活動。在往年基礎(chǔ)上，光大銀行信用卡今年的優(yōu)惠活動范圍更廣、時(shí)間跨度更大。

與此同時(shí)，光大信用卡服務(wù)的便利性也在顯著提升。據(jù)了解，伴隨微信的普及，入駐微信平臺的光大信用卡也已經(jīng)多次升級，陸續(xù)新增了賬單分期、積分查詢、跨行還款等功能，用戶在微信上即可完成賬單分期等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了光大信用卡從“功能入微”到“體貼入微”的轉(zhuǎn)變。