我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

李壘

摘要：作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)承載著半數(shù)以上的國民經(jīng)濟(jì)總量和稅收收入，是促進(jìn)就業(yè)、增進(jìn)社會(huì)發(fā)展的重要力量。但是中小企業(yè)存在自身的弱點(diǎn)和缺陷，其中融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。如何采取措施解決這一難題，是關(guān)系中小企業(yè)能否長(zhǎng)足發(fā)展的關(guān)鍵。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資難 解決對(duì)策

一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

改革開放以來，中小企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)在各行各業(yè)中，如今已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，對(duì)于促進(jìn)就業(yè)崗位、增加稅收收入有著重要作用，可以說已經(jīng)是我國經(jīng)濟(jì)快速、穩(wěn)健發(fā)展的保障。但是中小企業(yè)自出現(xiàn)就面臨一個(gè)資金短缺的問題，資金是中小企業(yè)維持生命力的血液，沒有資金就步履維艱甚至面臨滅亡的危險(xiǎn)。筆者總結(jié)我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，得出以下幾點(diǎn)融資難的問題：第一，我國中小企業(yè)的資金來源比較單一。絕大部分來自銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，也有少部分自己融資所得，這就出現(xiàn)一個(gè)問題，中小企業(yè)的發(fā)展將要嚴(yán)重依賴銀行等金融機(jī)構(gòu)，如果出現(xiàn)信用等級(jí)降低或者銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)過高的情況，銀行將不愿意提供貸款給中小企業(yè)，這對(duì)于中小企業(yè)來說將是致命的打擊。第二，中小企業(yè)融資方式比較單一。中小企業(yè)融資主要通過內(nèi)部融資和外部融資兩部分來完成，其中內(nèi)部融資是指中小企業(yè)使用企業(yè)自有財(cái)產(chǎn)或者未分配的利潤(rùn)等資金來實(shí)現(xiàn)企業(yè)某一特定方向的用途，而外部融資是指利用銀行以及其他非銀行機(jī)構(gòu)的資金或者貸款融資。在我國，中小企業(yè)主要利用商業(yè)銀行的貸款進(jìn)行融資，這樣就面臨較高的成本問題。第三，中小企業(yè)經(jīng)營者思想過于保守，難以接受貸款以外的其他融資方式；政府的扶持力度較小，嚴(yán)格控制民間借貸，給中小企業(yè)融資增設(shè)了許多障礙。

二、中小企業(yè)融資難原因分析

造成中小企業(yè)融資困難的主要原因可以歸結(jié)為內(nèi)部原因和外部原因兩點(diǎn)。

首先，從中小企業(yè)內(nèi)部來看，目前我國大多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小，尚不具備發(fā)行債券的資格，很多中小企業(yè)對(duì)于自身的發(fā)展沒有長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，一味的追求即時(shí)利益使其難以準(zhǔn)確把握市場(chǎng)風(fēng)向，最終的結(jié)局是企業(yè)規(guī)模得不到擴(kuò)大。另外，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，擁有較高的信譽(yù)才能獲得更多的機(jī)會(huì)，由于我國大多數(shù)中小企業(yè)的經(jīng)營者或者管理者學(xué)歷較低，只顧追求利益而忽視企業(yè)信譽(yù)的重要性，甚至有一些中小企業(yè)通過做假賬等方式逃避債務(wù)，極大降低了一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)其發(fā)放貸款的積極性。由于發(fā)展困難，中小企業(yè)往往缺少足夠的物資做抵押向銀行申請(qǐng)貸款，也沒有別的企業(yè)或者個(gè)人愿意為其做擔(dān)保人。這些企業(yè)內(nèi)部的原因都給中小企業(yè)的融資造成極大的困難，是中小企業(yè)資金短缺的主要原因。

其次，從中小企業(yè)外部來看，首當(dāng)其沖的是我國法律政策等大環(huán)境的影響，根據(jù)目前施行的法律及相關(guān)規(guī)定，中小企業(yè)從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的機(jī)會(huì)仍然非常困難，國家缺少針對(duì)性的扶持中小企業(yè)的法律或政策，在實(shí)際操作中，銀行等金融機(jī)構(gòu)受這種環(huán)境的影響往往采取相對(duì)謹(jǐn)慎的態(tài)度，這就導(dǎo)致中小企業(yè)融資難度的加大。政府在宏觀調(diào)控方面趨向于維持相對(duì)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，政府出臺(tái)的扶持政策往往是以國有企業(yè)或較大型企業(yè)的經(jīng)營情況為樣本而擬定的，相對(duì)于國有企業(yè)和大型企業(yè)而言，中小企業(yè)在獲得發(fā)展扶持力度上遠(yuǎn)低于國有企業(yè)和大型企業(yè)。再一個(gè)重要原因是政府對(duì)民間借貸管理的過于嚴(yán)格，中小企業(yè)從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款受阻時(shí)找不到替代的渠道解決融資難題。以上外部因素是束縛中小企業(yè)融資困難的瓶頸，需要政府部門加大關(guān)注的力度，為中小企業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展鋪平道路。

三、緩解中小企業(yè)融資困難的建議

首先，中小企業(yè)應(yīng)該健全自身管理機(jī)制，提高經(jīng)營實(shí)力，以此提高信譽(yù)度。中小企業(yè)經(jīng)營者和管理者應(yīng)該具有嚴(yán)于律己的精神，建立規(guī)范的經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)制度，不斷加強(qiáng)管理意識(shí)，努力樹立中小企業(yè)良好的融資信譽(yù)。中小企業(yè)還要從自身出發(fā)，順應(yīng)國家相關(guān)發(fā)展規(guī)劃和指導(dǎo)政策，制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)，努力把企業(yè)做大做強(qiáng)，擁有較好的發(fā)展前景才能開拓更多的發(fā)展渠道。

其次，中小企業(yè)要勇于嘗試更多的融資方式。由于中小企業(yè)內(nèi)部融資和外部融資都面臨一些問題，企業(yè)經(jīng)營者和管理者需要提升自身素質(zhì)，解放思想，定位更寬廣的區(qū)域，采取多種方式來解決融資問題，比如可以通過尋找合作伙伴、合理利用民間借貸等方式擴(kuò)大融資渠道，努力實(shí)現(xiàn)融資方式多樣化、融資渠道層次化。還可以嘗試性的采取激勵(lì)制度提高管理層和融資人員的積極性，以企業(yè)債券或者公司股權(quán)的方式獎(jiǎng)勵(lì)給他們，促使他們?cè)敢鉃槠髽I(yè)的融資出謀劃策。

再次，商業(yè)銀行作為中小企業(yè)融資的最大來源，可以通過調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等途徑將扶持力度向中小企業(yè)方面傾斜，給予中小企業(yè)發(fā)展的信心。當(dāng)然，這需要政府的引導(dǎo)，政府應(yīng)該引導(dǎo)商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)不同類型的融資需求，不斷創(chuàng)新經(jīng)營理念，推出針對(duì)性強(qiáng)的個(gè)性化服務(wù)。同時(shí)商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)資金需求少而急的特點(diǎn)，應(yīng)該努力轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，有針對(duì)性的采取切實(shí)有效的措施，比如設(shè)立專門的審批流程和部門，不斷提高貸款申請(qǐng)的審批效率

四、結(jié)束語

我國中小企業(yè)融資難的問題存在已久，我們無法在短期內(nèi)徹底轉(zhuǎn)變這種困境，但是在現(xiàn)階段可以采取多管齊下的方式努力改善這一困境，既要從中小企業(yè)內(nèi)部發(fā)現(xiàn)問題，又要針對(duì)企業(yè)外部因素制定相應(yīng)對(duì)策。解決了中小企業(yè)融資難的問題，才能保持其旺盛的生命力，對(duì)于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高就業(yè)率具有舉足輕重的地位。

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