以房養(yǎng)老引發(fā)的家庭悲喜劇

竹葉心

據(jù)資料顯示，2013年全國60歲以上的老人已超過2億。而中國養(yǎng)老金的缺口明顯加大，有關(guān)部門提出“以房養(yǎng)老”，甚至傳出將延長退休年齡。這就如同在青年人中引爆了一顆定時炸彈，網(wǎng)上議論聲和咆哮聲一片。我們拿什么養(yǎng)老？房子沒了，將來兒女住在哪里？成了當(dāng)下人們最關(guān)注的問題。

林玉秀老人在北京東城區(qū)有套老房子，市價在160萬左右，她本來想靠房子養(yǎng)老，可物價飛漲之際，房產(chǎn)也未能給她帶來晚年幸福。

被房奴時代，養(yǎng)兒防老不靠譜

今年65歲的林玉秀，是北京一家紡織廠的工人。由于提前退休，現(xiàn)在每月只能拿到一千多元的退休金。這點兒錢，對高消費的都市生活而言，實在是少得可憐，老人的日子過得很緊巴。

林玉秀育有一兒一女，丈夫在二十年前的一次意外中喪生，當(dāng)時大兒子劉志強17歲，正讀高二，女兒劉靜才12歲，小學(xué)都沒畢業(yè)。為了照顧孩子，林玉秀不僅選擇內(nèi)退，還用掉丈夫大部分撫恤金在孩子學(xué)校附近的東城區(qū)買了一套近70平米的小兩居。一邊擺地攤做點兒小買賣，一邊照顧兒女上學(xué)。

轉(zhuǎn)眼之間，孩子們都已長大，林玉秀也年近古稀。由于年輕時過度勞累，落下一身病，她的身體越來越差，早就不能擺攤了，還隔三差五地要去醫(yī)院報到。孩子工作后，每月兒女各自給她200元生活補貼?？勺詮?009年開始，劉志強不僅沒給過母親一分錢，還時不時要向林玉秀借個三百五百應(yīng)急，而且有借無還。這樣一來，老人的生活更是捉襟見肘。劉志強在一家IT公司上班，本來收入不錯，結(jié)婚后住在母親的房子里，但婆媳關(guān)系不太好，老婆陳莉堅持要搬出去，劉志強很無奈。

兒子出生后，陳莉更是以沒有嬰兒房為由，變本加厲搞家變。最后，雙方老人各為他們出資10萬元，在北四環(huán)按揭了一套商品房?？蛇@幾年，又是經(jīng)濟危機，又是房貸加息，把劉志強折騰得快要崩潰了。為節(jié)約開支，陳莉給劉志強定下三不準：不準吸煙喝酒；上班不準打車；自掏腰包的聚會一概不準去。握著每月150元的定額花費，劉志強哭笑不得，便從母親那里幾百元幾百元地“借”。三年多來，林玉秀的棺材本被吃掉兩萬多。

劉靜知道后，大罵哥哥沒良心，兄妹倆為此大吵一架。手心手背都是肉，林玉秀一籌莫展。將來自己歲數(shù)越來越大，腿腳也會不靈便，盡管女兒經(jīng)濟條件好，也總不能拖累她。林玉秀冥思苦想，卻難以找出一個兩全其美的辦法。以北京現(xiàn)在的行情，請個一般的保姆每月的工資差不多兩千，生活費就算勒緊褲帶省一省，總也要花上千吧，還有水電煤氣費、取暖費、物業(yè)費……

2012年夏天，林玉秀在公園鍛煉的時候，遇到一位從前的老街坊，不知不覺就聊起養(yǎng)老的話題。老街坊的兒子在國外，幾年不回來，指望他養(yǎng)父母，實在不靠譜。2011年年底，聽說北京市民政局公布了《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，老街坊就去打聽了一下，原來北京市鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門，建立公益性中介機構(gòu)以開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)。就是讓有房屋產(chǎn)權(quán)的老人，不用依靠兒女，今后也能老有所養(yǎng)。經(jīng)老街坊介紹，再看他們兩口子都活得那么滋潤，林玉秀動心了。

周末，劉靜來看林玉秀，她下意識地提到“以房養(yǎng)老”，想問問女兒的意見。沒想到劉靜眼睛一亮：“對呀！媽，您還有這套房子，何必那么苦著自己，這不整個一端著金碗討飯嗎！”

劉靜告訴母親，“以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機構(gòu)，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式?，F(xiàn)在國外很流行，最起碼它能保證老人們百年之前的生活質(zhì)量，且不用擔(dān)心兒女的經(jīng)濟問題。

見女兒對以房養(yǎng)老很支持，并主動請纓幫忙咨詢、聯(lián)系辦理的要求和相關(guān)手續(xù)，林玉秀欣慰地松了口氣。

家庭失和，一切只為房

劉靜找到中信銀行的客戶經(jīng)理，了解了詳細情況。早在半年多以前，中信銀行就專門為辦理“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的中老年人進行借記卡發(fā)放和登記。這張卡除了結(jié)算功能之外，還專門針對老人打開許多方便之門，如疾病預(yù)約掛號、購物送貨、房屋養(yǎng)老按揭等。

雖然養(yǎng)老按揭是基于老人最后要把貸款還給銀行的設(shè)想來制定的，但其中的利息讓人咂舌。以林玉秀的房子為例，按照70平方米計算，這套房子的評估價格150萬左右，林玉秀能夠獲得的貸款總額是90萬元，以房養(yǎng)老按揭最長時限僅有十年，那她每月能拿到七千多元養(yǎng)老金。減去貸款利息，若一次性支付，十年后僅利息就有30萬元。若林玉秀或其子女到期不能償還全部貸款，則按合同約定處置抵押房屋?！耙簿褪钦f，將來孩子如果不能把錢還給銀行，這房子還指不定是不是我自己的?！绷钟裥愕念^有點大了。這套房可是用老伴兒的命換來的，如果就這么沒了，實在可惜。

“媽，這一來二去地來回折騰利息，真剩不下什么錢了，白白便宜銀行，還不如把您的房子租出去，或者賣掉更劃算?！甭犈畠哼@么說，林玉秀反而沒了主意。于是，她通知兒子兒媳、女兒女婿周末回家來商量對策。

晚飯前，林玉秀把如何養(yǎng)老的想法對孩子們說了?！澳梅筐B(yǎng)老？什么意思呀您？是怪我這個兒子養(yǎng)不起老媽，還是誰想推卸責(zé)任？媽有兒有女，靠賣房貸款過日子傳出去讓人笑掉大牙?！眲⒅緩姴挥煞终f，把妹妹責(zé)備一通。陳莉也來幫腔：“你跟姑爺合伙鼓動媽賣房子，是不是婆家生意做虧了，想從中撈一筆呀！我告訴你們，沒門！”這把劉靜氣壞了，兩人爭吵起來，家庭會議剛開了個頭，就不歡而散。林玉秀明白，孫子淘淘9歲了，兒子兒媳還瞪大了眼睛指望她百年之后將房子留給孫子。

中秋節(jié)，兒子、女兒兩家人像往常一樣聚到林玉秀這里吃飯。很自然地又一次舊事重提，劉靜依然堅持應(yīng)該讓母親過好一點兒的日子，這下兄妹倆吵得比上次還兇。

家庭內(nèi)戰(zhàn)之后，連著兩個月，兒子兒媳都沒來過，連個電話也不打?？绅B(yǎng)老問題一天不解決，林玉秀的苦日子就沒盡頭。她最近常覺得不舒服，身體大不如從前，到了需要人照顧的時候。兒女都很忙，平常也只是周末才來吃頓飯，絕大多數(shù)時間她都孤苦零丁一個人。有時太孤單，她就抱著老伴兒的照片哭。

賣房分家，重新收獲親情

2013年初，林玉秀聽新聞?wù)f，目前中國像她這樣的空巢老人占很大比例。她想，總會有種措施適合這類人群養(yǎng)老吧。于是，她親自跑到民政局咨詢。工作人員告訴她，目前“以房養(yǎng)老”只是試運行階段，還有許多細節(jié)不夠完善，需要民政局、房管局、人社局、金融和保險機構(gòu)等多個部門一起制定具體的政策和細則才可能得到更好推廣。不過，出租自己的房子，入住養(yǎng)老院也不失為好的方法之一。

工作人員很熱心地幫林玉秀找了幾家郊區(qū)養(yǎng)老院的聯(lián)系方式，那里環(huán)境很好，收費也不算太高，基本可以與房租持平。林玉秀過去看了，對其中一家很滿意。她想趁春節(jié)假期，召集孩子們回家商討此事。

沒想，林玉秀的話還沒說完，女兒就跳起來，指著哥哥嫂子就罵：“有你這樣的兒子嗎？良心被狗吃了，竟然逼得媽選擇養(yǎng)老院這步田地。整天惦記著媽這套房子能不能給你們家小兔崽子，當(dāng)心他長大了跟你們一樣不孝順?！笨粗粘袣g膝下的兒女，為了自己的養(yǎng)老問題吵得不可開交，林玉秀傷心至極，躲進房間里哭。

就在此時，客廳一聲慘叫。林玉秀趕緊跑出房門，只見女兒趴在地上，淡粉色毛呢套裙印出一片血跡?！八鳟a(chǎn)了！你殺死了我們的孩子?！眲㈧o的老公猛吼一聲。頓時哭鬧聲，求救聲，亂成一鍋粥。林玉秀昏了過去。

劉靜因身體原因多年不孕，多方求醫(yī)未果，直到上周，醫(yī)生很確定地告訴他們，劉靜懷孕八周了，夫妻倆樂得合不攏嘴。而兄妹倆話不投機，再次發(fā)生爭吵后，劉志強一氣之下推了妹妹一把，劉靜猛然跌倒……

事后，劉志強非常后悔，可一切都成定局，妹妹妹夫都拿他當(dāng)仇人，林玉秀更是瘦了一大圈，有時還自言自語：“好好的一家人，就為了套房子搞成這樣，值得嗎？”

3月底，林玉秀考慮再三，打算賣掉房子。她跟兒子說：“房款分給你和妹妹每人50萬元，妹妹流產(chǎn)你負主要責(zé)任，我以你的名義多給小靜10萬元。剩下的我存著，用來支付養(yǎng)老院的費用。”

母親的一番話讓劉志強落下淚來：“媽，是兒子不孝，眼里只盯著房子，只考慮自己生活壓力大，沒顧及您這些年辛辛苦苦一個人的感受。妹妹罵得對，以后我養(yǎng)您?！薄吧岛⒆樱氵€有二十年的房貸要還，拿什么養(yǎng)媽？把房子賣掉，分的錢也能讓你過得寬松些?！?/p>

7月，林玉秀以165萬元賣掉了房子，把錢分給兒女一部分，自己住進了郊區(qū)的養(yǎng)老院。

其間，劉志強一家要把林玉秀接回家，擔(dān)心養(yǎng)老院蚊蟲多，母親不習(xí)慣；女兒也來過兩次，邀請林玉秀回家住幾天，林玉秀一一拒絕。雖然以房養(yǎng)老的計劃最終鬧劇收場，但重新收獲了親情，也算是不幸中的萬幸。

2013年中秋，國務(wù)院公布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，再次將“以房養(yǎng)老”推上風(fēng)口浪尖。林玉秀苦澀地一笑：“為什么有沒有房子，都不能給老人一個完整的、能養(yǎng)得起自己的家呢？”

（編輯 張秀格 gegepretty@163.com）