地方金融管理現(xiàn)狀、問(wèn)題及建議

陳少陽(yáng)

摘 要：進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)在金融方面取得較大的進(jìn)步，其中地方金融作為我國(guó)金融結(jié)構(gòu)的重要組成部分，其內(nèi)部管理工作的優(yōu)劣在很大程度上給我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行造成較大影響。本文中筆者自身多年的金融管理工作經(jīng)驗(yàn)，以江蘇省地方金融管理實(shí)際出發(fā)，簡(jiǎn)要分析了江蘇省內(nèi)地方金融管理的現(xiàn)狀，存在的問(wèn)題以及相應(yīng)的解決建議。供各位金融管理人員參考，以提高我國(guó)地方金融管理水平。

關(guān)鍵詞：江蘇省；地方金融；管理；現(xiàn)狀；問(wèn)題

0 引言

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，江蘇省地方金融機(jī)構(gòu)也取得了較快的發(fā)展，相關(guān)的金融組織也呈現(xiàn)出蒸蒸日上的發(fā)展趨勢(shì)。但是究其實(shí)質(zhì)性問(wèn)題來(lái)看，江蘇省地方金融的發(fā)展存在較為嚴(yán)重的問(wèn)題。例如：現(xiàn)階段江蘇省內(nèi)部一些地方性金融機(jī)構(gòu)的管理在很大程度上未能夠和中央相關(guān)的金融管理工作相協(xié)調(diào)，對(duì)具體金融業(yè)務(wù)存在不同程度干預(yù)，對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)管理不到位，地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制作用發(fā)揮不充分等。

1 現(xiàn)階段江蘇省地方金融管理現(xiàn)狀

近些年來(lái)，隨著江蘇省金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，其內(nèi)部出現(xiàn)的各種類型的金融機(jī)構(gòu)也逐漸增多，各種類型的金融結(jié)構(gòu)的規(guī)模也在不斷增大，其在很大程度上推動(dòng)了江蘇省金融市場(chǎng)的繁華?，F(xiàn)階段，江蘇省內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)的類型從其性質(zhì)上可以分為四大類：各種大中小型銀行金融機(jī)構(gòu)、各個(gè)證券交易機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)以及相關(guān)的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)詳述如下：

（1）銀行金融機(jī)構(gòu)

截止到2014年5月，整個(gè)江蘇省內(nèi)部由相關(guān)地方法人注冊(cè)的銀行機(jī)構(gòu)達(dá)到145家，其中主要有城市內(nèi)部商業(yè)銀行10家，各種類型的農(nóng)村商業(yè)銀行72家，小型農(nóng)村信用社12家，鎮(zhèn)村級(jí)的銀行51家，其中包含的各項(xiàng)存款達(dá)到21478.56億元，各種貸款達(dá)到18955.21億元，占整個(gè)江蘇省各大銀行機(jī)構(gòu)的21.52%和20.41%.

（2）證券交易機(jī)構(gòu)

截止到2014年5月，整個(gè)江蘇省內(nèi)一共有證券交易機(jī)構(gòu)八家，八家證券交易機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)達(dá)到兩千億元，占整個(gè)江蘇省證券交易行業(yè)的8.51%，在2014的第一季度，八家證券交易機(jī)構(gòu)的總利潤(rùn)額達(dá)到11億元，占整個(gè)江蘇省金融行業(yè)的的8.2%。

（3） 保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)

截止到2014年5月，整個(gè)江蘇省內(nèi)有三家地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其內(nèi)部的資金總額達(dá)到50.23億人民幣，內(nèi)部的總負(fù)債額達(dá)到21.78億人民幣，所有者權(quán)益20.15億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率49.86%.；利安人壽總資產(chǎn) 29.58 億元，總負(fù)債19.67 億元，所有者權(quán)益9.23億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率 50.26%.，增長(zhǎng)較快；東吳人壽2010年獲準(zhǔn)注冊(cè)，其內(nèi)部的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體處于起步階段。

（4）準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)

截止到2014年5月，整個(gè)江蘇省內(nèi)部擁有的農(nóng)村小型貨代機(jī)構(gòu)達(dá)到601家，其內(nèi)部的資金總額達(dá)到912.48億元，整個(gè)發(fā)放的貸款余額達(dá)到1156.21億元；江蘇省內(nèi)部的部分地方性互助資金組織共有415家，其內(nèi)部的資金總額達(dá)到87.56億元，余額達(dá)到75.22億元。

2 江蘇省內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)的管理工作特點(diǎn)

從整個(gè)江蘇省內(nèi)部的地方性金融機(jī)構(gòu)的管理方式、管理理念以及相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置特點(diǎn)和相關(guān)的金融職責(zé)分工來(lái)分析，江蘇省內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)的管理特點(diǎn)如下：

（1）江蘇省內(nèi)部地方政府對(duì)于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的管理不斷增強(qiáng)

在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段在整個(gè)江蘇省內(nèi)部地方政府對(duì)于其管轄范圍的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的管理重視程度不斷增加。在對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的管理過(guò)程中，地方性政府結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕鹑趯?shí)際，出臺(tái)了相關(guān)的金融管理指導(dǎo)意見(jiàn)以及相關(guān)的法律法規(guī)，全面的規(guī)范整個(gè)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展。同時(shí)，相關(guān)的政府金融管理單位，結(jié)合地方金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，制定了較為全面的財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)和優(yōu)惠政策，實(shí)現(xiàn)了全面的對(duì)于整個(gè)地方金融市場(chǎng)發(fā)展的支持。此外，在江蘇省省政府金融管理部分的內(nèi)部，派出相關(guān)的金融骨干進(jìn)入省內(nèi)的相關(guān)金融單位內(nèi)部，全天候的指導(dǎo)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)單位的日常金融管理工作。在這個(gè)參與管理的過(guò)程中，整個(gè)江蘇省政府還增強(qiáng)了對(duì)于國(guó)家相關(guān)金融優(yōu)惠政府的爭(zhēng)取，全面的促進(jìn)各種地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（2）江蘇省內(nèi)部相關(guān)金融部門(mén)積極強(qiáng)化地方金融環(huán)境建設(shè)

自2008年以來(lái)，江蘇省內(nèi)相繼出臺(tái)了多部法律法規(guī)，針對(duì)現(xiàn)階段江蘇省地方性金融環(huán)境出現(xiàn)的相關(guān)薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行了全面的修正管理，金融生態(tài)建設(shè)對(duì)于改善地方金融發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)等方面發(fā)揮了積極作用。截至4月末，整個(gè)江蘇省內(nèi)部一共評(píng)定了32個(gè)優(yōu)秀金融示范縣區(qū)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)于江蘇省內(nèi)部52%的縣區(qū)覆蓋。

3 現(xiàn)階段地方性金融機(jī)構(gòu)管理過(guò)程中存在的相關(guān)問(wèn)題

雖然，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)取得了較大的進(jìn)步，但是其在實(shí)際的管理過(guò)程中存在的問(wèn)題也是非常多的。這對(duì)于地方性金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)快速的發(fā)展是非常不利的?，F(xiàn)將其存在的問(wèn)題簡(jiǎn)述如下：

（1）中央金融管理部門(mén)和地方金融管理部分關(guān)系混亂

隨著傳統(tǒng)的協(xié)調(diào)性金融機(jī)構(gòu)不斷向統(tǒng)領(lǐng)性地方金融機(jī)構(gòu)的不斷轉(zhuǎn)變，協(xié)調(diào)性金融機(jī)在整個(gè)地方性金融體系中的地位不斷增加，這在很大程度上使得地方性金融機(jī)構(gòu)為了更好的處理地方各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的之間的關(guān)系不得不根據(jù)協(xié)調(diào)性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)指派進(jìn)行相關(guān)的工作，這在很大程度上就限制了中央金融機(jī)構(gòu)對(duì)于地方性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策的順利實(shí)施。此外，在地方性實(shí)施相關(guān)的中央金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)的政策法令的過(guò)程中，往往從自身的地方經(jīng)濟(jì)出發(fā)，這對(duì)相關(guān)的中央金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策的全面實(shí)施有著較大的阻礙。表現(xiàn)在片面強(qiáng)調(diào)貸款投放對(duì)經(jīng)濟(jì)的支撐作用，給金融機(jī)構(gòu)甚至是基層央行，銀監(jiān)部門(mén)設(shè)定信貸目標(biāo)并對(duì)完成情況進(jìn)行考核。例如，江蘇省某地方性金融機(jī)構(gòu)要求各個(gè)被考察的對(duì)象必須向整個(gè)金融領(lǐng)導(dǎo)小組繳納相關(guān)的保證金，保證的繳納情況直接與金融機(jī)構(gòu)的投放貸款相關(guān)關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)按月考察的機(jī)制。

（2）地方政府缺乏對(duì)于具有融資性質(zhì)的非金融單位管理

雖然現(xiàn)階段江蘇省內(nèi)部一些小額的貸款機(jī)構(gòu)以及相關(guān)農(nóng)村互助資金機(jī)構(gòu)等相關(guān)非金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展在很大程度上補(bǔ)充了江蘇省內(nèi)部相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在很多方面的不足，但是由于地方政府未能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)于這些非金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，在很大程度上給整個(gè)金融市場(chǎng)的安全有序的進(jìn)行埋下較大的威脅。很多地方性政府在進(jìn)行這些非金融機(jī)構(gòu)的管理過(guò)程中不能夠?qū)崿F(xiàn)同標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，很多采用機(jī)構(gòu)批申的工作流程，很少對(duì)于這些非金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)的合理性進(jìn)行考核。正是這些監(jiān)管不到位在很大程度上導(dǎo)致了這些非金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)各種融資不合理、非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金風(fēng)險(xiǎn)較高、借貸資金總額不斷增大以及非金融機(jī)構(gòu)違法金融現(xiàn)象不斷出現(xiàn)等一系列資金不安全問(wèn)題。

（3）地方性金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)調(diào)穩(wěn)定機(jī)制作用的發(fā)揮不到位

江蘇省在2005年在整個(gè)省內(nèi)就以建立了由整個(gè)省金融辦帶頭，省政法廳全面監(jiān)管的江蘇省金融協(xié)調(diào)穩(wěn)定工作小組。各個(gè)地方政府內(nèi)部響應(yīng)省廳的相關(guān)精神也成立了相關(guān)的地方性金融協(xié)調(diào)穩(wěn)定小組，建立了"省、市、縣"三級(jí)的金融協(xié)調(diào)穩(wěn)定工作體制，對(duì)全面的維護(hù)整個(gè)江蘇省內(nèi)部的各大地方性金融市場(chǎng)的穩(wěn)定取得了一定的作用。但是從其取得的相關(guān)效果來(lái)看，與最初的目標(biāo)差距較大，這在很大程度上是由于整個(gè)三級(jí)金融協(xié)調(diào)穩(wěn)定工作體制在管理方面存在較大的漏洞，全面的實(shí)現(xiàn)三級(jí)地方性金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)穩(wěn)定難度較大，花費(fèi)較高，此外，三級(jí)地方性金融協(xié)調(diào)穩(wěn)定在具體的執(zhí)行過(guò)程中缺乏針對(duì)性的法律法規(guī)的支持，對(duì)成員單位的約束力不強(qiáng)，特別是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的處置責(zé)任和處置成本分擔(dān)劃分還不明確，協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)際作用發(fā)揮還不充分。

4 強(qiáng)化地方金融管理的相關(guān)策略

（1）關(guān)于地方管理金融方面的法律法規(guī)條文盡早開(kāi)始實(shí)施

在中央的指揮和調(diào)控下，充分發(fā)揮中央的主導(dǎo)作用，使地方積極配合并跟緊中央的步伐，保證能與我國(guó)的戰(zhàn)略發(fā)展相一致，與此同時(shí)，金融管理方面的職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、微觀以及宏觀調(diào)控要有其權(quán)威性，防止并控制地方金融管理部門(mén)濫用權(quán)力和勢(shì)力，但是對(duì)于中小型金融企業(yè)，地方就要發(fā)揮其作用，做好管理工作。

（2）對(duì)地方金融管理企業(yè)做好整合

當(dāng)前社會(huì)環(huán)境下，存在很多具有資金合攏功能但不屬于金融機(jī)構(gòu)一些單位，對(duì)于這種類型的企業(yè)，我們要堅(jiān)決實(shí)施"責(zé)任人落實(shí)至簽字審核人以及管制人"這樣的原則，避免出現(xiàn)流程混亂，責(zé)任人不明確，管理制度不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)惹闆r而造成的糾紛等等，從未來(lái)的角度看，為了慢慢并逐漸承攬監(jiān)制管理業(yè)務(wù)，我們可以對(duì)這些非金融機(jī)構(gòu)賦予統(tǒng)一的管理職責(zé)，以便后期管理的方便性和可操作性。

（3）準(zhǔn)確處理地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系

整個(gè)地方性金融機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)實(shí)現(xiàn)從資金投入向地方性金融協(xié)調(diào)服務(wù)轉(zhuǎn)化，將整個(gè)地方市場(chǎng)內(nèi)部的金融資源優(yōu)化配置作為轉(zhuǎn)化的主導(dǎo)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部相關(guān)具體的金融業(yè)務(wù)的操作全面實(shí)現(xiàn)不干預(yù)，根據(jù)地方的實(shí)際資金流動(dòng)情況制定符合實(shí)際的地區(qū)性金融市場(chǎng)發(fā)展。此外，這整個(gè)過(guò)程中一定要實(shí)現(xiàn)對(duì)于非法集資以及非法期貸等非法金融活動(dòng)的嚴(yán)厲打擊工作，強(qiáng)化對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。

（4）構(gòu)建完善的地方金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定機(jī)制

在構(gòu)建地方性金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)穩(wěn)定機(jī)制的過(guò)程中，中央政府以及省政府應(yīng)全面做到對(duì)于地方性政府制定相關(guān)地方性金融法規(guī)的支持工作，全面的制定出地方性政府、地方性銀行以及相關(guān)的金融監(jiān)管部門(mén)各自的權(quán)利和具體的義務(wù)。同時(shí)，在整個(gè)政府財(cái)政力量準(zhǔn)予的前提下，可以結(jié)合地方金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，逐步研究構(gòu)建出金融穩(wěn)定性基金，金融穩(wěn)定性基金主要用于各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的重組、兼并以及救助等相關(guān)的金融活動(dòng)，此外，金融穩(wěn)定性基金的建立在很大程度上能夠提升地方性金融機(jī)構(gòu)的抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（5）實(shí)施措施對(duì)地方金融管理企業(yè)進(jìn)行針對(duì)性指導(dǎo)以及考核

可以下發(fā)明確的文件，給到相應(yīng)的央企銀行或者相關(guān)部門(mén)其中一項(xiàng)職責(zé)，由其領(lǐng)頭對(duì)地區(qū)金融管理部門(mén)進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督，審查和考核，徹底發(fā)揮好中央的指揮協(xié)調(diào)作用。

5 結(jié)束語(yǔ)

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的再次飛速發(fā)展，我國(guó)整個(gè)金融系統(tǒng)內(nèi)部包含的各個(gè)地方性金融機(jī)構(gòu)將會(huì)更多，地方性金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)整個(gè)金融市場(chǎng)中占據(jù)的份額將會(huì)更大，對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，人們生活水平的提高，帶來(lái)的影響將會(huì)更大，這就要求相關(guān)的地方性金融機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)和個(gè)人充分認(rèn)識(shí)到自身所肩負(fù)的相關(guān)責(zé)任和義務(wù)，采取切實(shí)有效的促使全面的提高自身的金融管理水平，不斷推動(dòng)我國(guó)地方性金融機(jī)構(gòu)管理工作的質(zhì)量，為全面保證我國(guó)地方性金融市場(chǎng)的快速發(fā)展不懈努力。

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