我國短期出口信用保險市場化分析

作者簡介：王旗平，單位：西南財經(jīng)大學(xué)，保險學(xué)院13級研究生。

摘要：隨著我國出口信用保險的發(fā)展，出口信用保險公司壟斷經(jīng)營模式的弊端也日益顯現(xiàn)。本文分析了我國短期出口信用保險商業(yè)化運作試點的可行性和現(xiàn)狀，認(rèn)為我國短期出口信用保險商業(yè)化運營可行但需要逐步、漸進的開放。

關(guān)鍵詞：短期出口信用保險；市場化；運作模式

出口信用保險是指國家政府設(shè)立出口信用機構(gòu)或授權(quán)并委托特定金融保險部門專門經(jīng)營的一項特殊的政策性保險業(yè)務(wù)。我國出口信用保險運作模式的發(fā)展歷程經(jīng)歷了三個階段：中國人民保險公司獨立經(jīng)營階段、中國進出口銀行和中國人民保險公司共同開辦階段、出口信用保險公司獨家經(jīng)營階段。目前我國出口信用保險存在的問題包括：壟斷經(jīng)營導(dǎo)致缺乏競爭機制、獨家專營體制下的資本金不足、業(yè)務(wù)體現(xiàn)的政策性低。為了更好的適應(yīng)經(jīng)濟全球化和我國對外經(jīng)貿(mào)與投資合作的需要，需要改善出口信用保險的壟斷模式，引入市場化。

一、我國短期出口信用保險商業(yè)化運作試點可行性

1.1短期出口信用保險的市場化可行性分析

短期出口信用保險的風(fēng)險有企業(yè)的拖欠、拒收、破產(chǎn)、政治風(fēng)險等。歷史數(shù)據(jù)表明，短期出口信用風(fēng)險依次是拖欠、破產(chǎn)、拒收等商業(yè)風(fēng)險，而政治風(fēng)險為0%，與國內(nèi)信用保險的風(fēng)險一致，而國內(nèi)信用保險屬于完全的商業(yè)性業(yè)務(wù)，所以可以認(rèn)為短期出口信用保險也屬于商業(yè)性業(yè)務(wù)，在一定的條件下完全可以市場化。其次，出口貿(mào)易并非都是為了實現(xiàn)國家特定的政策目標(biāo)，短期出口信用保險由于保險期限較短，承包的多是一般性的貨物出口，因此，短期出口信用保險的政策性并不強，即使開放市場，也不會影響國家政策的實現(xiàn)。

1.2短期出口信用保險的盈利狀況

中國出口信用保險公司在正常年度具有盈利性。中國出口信用保險機構(gòu)從2002年成立起，第三年開始盈利，且只有2008年受金融危機的影響，凈利潤為負(fù)，其他年度都是正的凈利潤，而中國出口信用保險公司有80%左右的業(yè)務(wù)都是短期出口信用保險，說明短期出口信用保險的盈利性很大。

二、中國人民保險公司運營短期出口信用保險試點現(xiàn)狀

2.1短期出口信用保險的市場情況

我國出口信用保險規(guī)模不斷擴大，2013年，中國出口信用保險公司全年共實現(xiàn)承保金額3274.4億美元，同比增長11.5%；短期出口信用保險全年實現(xiàn)承保金額3093億美元，同比增長13%。由此可以看出，國際貿(mào)易競爭日趨激烈，買方市場普遍形成。單純依靠國家財政預(yù)算作為出口信用保險基金的金融供給，滿足不了龐大的風(fēng)險控制基金的資本需求。而國有化的經(jīng)營模式下的市場效率低下，又必然導(dǎo)致金融服務(wù)成本高，保險產(chǎn)品單一等問題。中國人民保險公司作為首家獲批經(jīng)營短期出口信用保險的商業(yè)性保險公司，順勢推出短期出口信用保險，圍繞擴大短期出口信用險覆蓋面和服務(wù)外向型中小企業(yè)兩個重點開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，是很好的機遇。

2.2商業(yè)化運營存在的不足

從資本結(jié)構(gòu)上看，盡管出口信用保險機構(gòu)私有化可以在一定程度上提高業(yè)務(wù)的經(jīng)營效率，但在出現(xiàn)金融危機狀況下，國有資本的優(yōu)勢便凸顯無疑。2008年金融危機之后，在比較成熟的出口信用保險市場，例如歐美發(fā)達國家，都通過增加資本金或國家限額、提高本國信用保險機構(gòu)承保比例、增加對流動資金的擔(dān)保和鼓勵信用保險機構(gòu)填補私人市場的空缺等措施，加大對政策性出口信用保險的支持力度。在此背景下，中國人民保險公司必須考慮在遭遇系統(tǒng)性金融危機時如何應(yīng)對的問題。

三、我國短期出口信用保險商業(yè)化運營的政策建議

3.1有節(jié)奏的控制市場開放的步驟

我國的短期出口信用保險市場化的進程應(yīng)該是分步驟進行，逐步放開的。由于出口信用保險業(yè)務(wù)相對于其他財產(chǎn)保險對于國家有著特殊的意義，而且其本身的風(fēng)險具有特殊性，為了保證短期出口信用保險在市場化后能健康、持續(xù)經(jīng)營，需要政府從宏觀上控制市場開放的步驟。

3.2提高中國人民保險公司自身服務(wù)質(zhì)量

一是積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新，細(xì)化產(chǎn)品定價。我國出口產(chǎn)品的絕大多數(shù)還屬于低附加值的產(chǎn)品，并且短期內(nèi)難以改變這一事實，為了更好地推廣短期出口信用保險，考慮通過區(qū)分結(jié)算方式等手段，進一步細(xì)化費率。此外，在推廣短期出口信用保險時，也應(yīng)當(dāng)更多地構(gòu)建新型投保平臺，更加方便客戶的需求。

二是開展業(yè)務(wù)經(jīng)驗交流，強化客戶經(jīng)理綜合能力。與國際上其他的出口信用保險機構(gòu)進行適當(dāng)交流，學(xué)習(xí)別人的先進的營銷手段。主動接近市場一線，強化客戶經(jīng)理對出口信用保險業(yè)務(wù)的營銷技術(shù)能力，能夠針對公司產(chǎn)品特點制定目標(biāo)客戶，不同的目標(biāo)客戶實行差別化的展業(yè)方式。還可以通過歷史承保情況獲得經(jīng)驗教訓(xùn)，對展業(yè)、承保以及理賠各方面進行總結(jié)梳理，開展展業(yè)培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理等專業(yè)人員對承保過程中的風(fēng)險識別能力。

三是積極服務(wù)客戶，提高運作效率。要積極主動地向廣大企業(yè)，尤其是中小型外貿(mào)出口企業(yè)推廣。雖然中小企業(yè)經(jīng)營方式靈活，產(chǎn)品多、地區(qū)廣，但是他們自身的風(fēng)險承受能力較大企業(yè)更弱，更需要短期出口信用保險的保障，并且中小企業(yè)是大量的潛在客戶來源。對于同一買家，在一定時期內(nèi)設(shè)定承保額上限的同時，應(yīng)當(dāng)更為靈活地處理額度不足時，出口企業(yè)追加額度的申請。要根據(jù)國家政策導(dǎo)向，進一步突出重點支持方向，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷擴大客戶規(guī)模，鞏固和深化重點客戶關(guān)系，全面提升持續(xù)發(fā)展能力。

四是強化內(nèi)部風(fēng)險的控制和管理。要進一步加強與政府有關(guān)部門、企業(yè)的聯(lián)系溝通，增強信息敏感性，密切關(guān)注形勢及環(huán)境變化，加強風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險預(yù)判，防患于未然。要整合好風(fēng)險管理、承保批限、理賠追償?shù)炔块T的資源和力量，發(fā)揮好專業(yè)優(yōu)勢，密切協(xié)作，形成多重防護，加強風(fēng)險防范。同時采取針對性措施，執(zhí)行好差異化承保政策，對于已經(jīng)發(fā)生的報損、賠付，積極進行止損、減損，切實加大追償力度，維護好公司及出資人的利益。（作者單位：西南財經(jīng)大學(xué)）

參考文獻

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