楊凱生：不要讓冰棍只剩下一根木棒

邵萍

最近，在新浪財經(jīng)舉行的“2014年中國銀行業(yè)發(fā)展及年度評選論壇”上，楊凱生被評為“年度意見領袖”。對此榮譽，楊凱生的確實至名歸。

從1985年進入銀行后，楊凱生便開啟了他與金融的不解之緣。他先后歷任中國工商銀行規(guī)劃信息部主任、深圳分行行長、總行副行長、中國華融資產(chǎn)管理公司總裁。2005年10月任工行行長、副董事長、黨委副書記，在供職約8年后，于2013年5月22日離任。漫漫從業(yè)路，楊凱生用他的實際行動，完美地詮釋了自己。

2014年3月3日，為有效了解新形勢下銀行業(yè)改革發(fā)展的客觀需要，使監(jiān)管政策更加務實管用，更加符合我國銀行業(yè)實際，能夠更好地督促銀行業(yè)轉型發(fā)展，銀監(jiān)會聘請楊凱生為特邀顧問，這是銀監(jiān)會首次聘請國內(nèi)銀行專家為特邀顧問。

攝影愛好者和作家

作為金融家的楊凱生，為眾人所熟知。但如果說他是位攝影癡迷者，想必知者就不多了。楊凱生從年少時就喜歡攝影，直到現(xiàn)在，盡管業(yè)務繁忙，但是他從未放棄對攝影的追求。每當閑暇之余，他都會拿起相機，拍下自己認為值得收藏的一幕?；蛟S很多人不知道，他還是中國攝影家協(xié)會會員。

2013年9月，三聯(lián)書店出版了他的作品《浮生 二十四小時》，全書從他拍攝的幾千張攝影作品中精選出101張圖片，打破一般攝影集以拍攝題材、內(nèi)容或地點選取特定主題的思維范式，以一天的時間刻度作為軸線，將不同時間、地點、題材的照片串連起來，構成一幅浮生二十四小時的畫卷，給人以強烈的時空穿越感。“楊凱生的攝影作品安靜凝練，耐人尋味，技術精熟卻不炫技，對生活理解深刻卻不故弄玄虛。”王瑤在序言中評價道。

此外，與大多數(shù)攝影集不同的是，書中的每幅圖片同時還配有一篇旁白，除了交代拍攝時間和背景，還記錄下了他的拍攝感悟。鐵凝寫序評價道：“《浮生 二十四小時》是個沒有野心的名字，作者通過照片、文字告訴讀者，世事繁浩，他不過拍下了無窮時間中的些許瞬間?！?/p>

在楊凱生的鏡頭中，很少有富貴和奢華，也很少有名山大川，視角更多投向了市井和平民。正如他書中所展現(xiàn)的那樣，更多將鏡頭對準旁人不太在意的一人一物，不刻意追求令人驚艷的光影效果，但其中透著人生感悟、人文情懷?；蛟S，這就是他所具有的獨特魅力吧。

參與股份制改革的資深銀行家

只要是自己喜歡的或者涉及到的領域，他都要做到最好。那么可想而知，作為一位資深銀行家，在金融領域，他一定也是盡善盡美。

楊凱生1999年9月離任工行副行長，成為華融公司總裁。2004年8月，中國華融資產(chǎn)管理公司受命對德隆實施全面監(jiān)管，作為總裁的他成為世人矚目的焦點人物。他當時坦言，華融公司將轉向一個商業(yè)化運作的金融機構，一個具有投資銀行色彩、以處置不良資產(chǎn)為主業(yè)的金融機構。他表示：“我們所做的任何一件事情，都要經(jīng)得起歷史檢驗?！?/p>

2004年9月，在離開工行5年之后，楊凱生又回來了，繼續(xù)任職華融公司總裁的同時，亦出任工行常務副行長兼黨委副書記。

在重回工行后，正值工行股改步伐開始急步提速。當年4月，國務院批準了中國工商銀行實施股份制改革的方案。6月27日，四大資產(chǎn)管理公司與工行簽署接收協(xié)議，工行4600億元可疑類貸款全部剝離給四大資產(chǎn)管理公司。工行可疑類貸款的招標終于一錘定音，為工行定下的完成股改財務重組的目標掃清了最大障礙。

楊凱生目睹了作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行——中國工商銀行的成功改制，這不僅標志著工行的股份制改革從此邁上了一個新的臺階，也標志著國有商業(yè)銀行的改革進程取得了重大成果。

觀點獨特的“冰棍理論”

作為一名資深精干且經(jīng)驗豐富的銀行家，楊凱生對于銀行業(yè)的方方面面都有著自己獨特的觀點。他曾形象地把“處置不良資產(chǎn)”比喻成“賣冰棍”，這也就是著名的“冰棍理論”。他解釋：“之所以這么比喻，是因為它們具有相同的特性。冰棍在手里時間長了，就融化了，不良資產(chǎn)也是如此。如果不能趕快處置，時間長了，也就只剩下一根木棒了。”

近年來，他亦常常在各種場合闡述他的“冰棍理論”。許多資產(chǎn)就是冰棍，不用也會自然消失，只有運作起來才會產(chǎn)生效益。管理層收購國企，實現(xiàn)了產(chǎn)權和管理權合一的效果。即使是”零價格”甚至負價格轉讓，國家也不一定吃虧，因為很多國企都有很多的負債和職工負擔。“這就好比你帶著女兒改嫁和你單身一個人改嫁時的談判能力肯定是不一樣的?！睂Υ?，他稍帶幽默地解釋道，“不良資產(chǎn)將隨時間的推移加速貶值，因此應當盡可能加快處置的速度，以提高不良貸款的回收率?！?/p>

實踐證明，楊凱生的“冰棍理論”意義的確深遠。許多國企私有化后的新主人只是對國企的收益部分感興趣，到得到手中，原有的負債和職工便通過種種渠道剝離出去。在賴掉債務、把原有職工推向社會之后，國企內(nèi)部的問題也變?yōu)樯鐣膯栴}，也就是“冰棍被吃掉了，冰棍桿兒、包裝紙污染了環(huán)境?！?/p>

許多國企在認識到了“冰棍理論”的諸多不利后，該理論也就成為國企改革中一個歷史名詞，被記住而不再被簡單認同。

大數(shù)據(jù)不是無所不能

日前，在《贏在中國》互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上，當談到大數(shù)據(jù)對銀行業(yè)的服務經(jīng)營、風險管理應該帶來什么影響、究竟會帶來什么影響的時候，楊凱生認為對有些問題需要力戒淺表化、絕對化。即在當今，沒有互聯(lián)網(wǎng)概念，缺乏大數(shù)據(jù)技術是不行的，但以為互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)可以解決一切問題也是不對的。

楊凱生表示，紅樓夢這樣的文學巨著，卻被評為無法讀下去的十本書之一。由此可見，不是一切的一切，包括人類的理智、情感、善惡、倫理、道德都是應該并且可以數(shù)據(jù)化的。

對此，楊凱生列舉了兩個例子。比如總是寄希望于大數(shù)據(jù)的充分、透明、共享，從而可以大幅度降低信息不對稱，進而有效提高金融業(yè)的服務效率、風險管控水平，這固然有一定道理。但如果有的法理問題、技術問題包括文化問題解決不好，許多東西似乎也只能是理想化的一張藍圖而已。

再比如，都希望在大數(shù)據(jù)的情況下，能夠通過對一系列非結構性的行為數(shù)據(jù)的關聯(lián)性分析來得到所需要的結論，也相信在金融業(yè)務中，可以利用大數(shù)據(jù)和搜索引擎，基于一個人、一個企業(yè)在歷史上的表現(xiàn)，通過數(shù)學推導推算出其違約概率。

但是，行為數(shù)據(jù)的真實性、可靠性在相當程度上取決于行為人的主觀意愿。隨著人們對自己信息安全性重視程度的不斷提高，對自己隱私保護的意識越來越強，其越來越傾向于采取“不暴露”原則，他們或是不愿進入特定的平臺，或是要求隱匿、刪除自己的行為記錄。

根據(jù)以上兩種例子，聯(lián)想下前不久歐盟法院受理并判決的一起關于Google和互聯(lián)網(wǎng)用戶之間的案件。判決中提到，普通人應該享有自己某些信息不被搜索引擎檢索到的權利，以保護用戶“被遺忘的權利”。

屆時，Google已為歐盟區(qū)域內(nèi)的客戶特別建立了申請頁面，只要用戶申請就可刪除自己不想保留，不想被人檢索到的隱私信息。想象一下，如果這種法理概念不僅在歐盟，而是在全世界范圍內(nèi)都被廣泛接受的話，那互聯(lián)網(wǎng)金融賴以生存的大數(shù)據(jù)，將會出現(xiàn)一種什么情況呢？“對于這個問題，我們也需要足夠的想象力和前瞻性思維”，楊凱生表示。

時至今日，當年的楊凱生行長雖已離任一年有余，但是對于金融這個行業(yè)，他并沒有因為不在其職而停下腳步。他用最精彩的言論、最深刻的理論，淋漓盡致地映襯了“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”這一詞句。