合作共贏 做客戶成長(zhǎng)伙伴

楊波 陳天航

近年來(lái)，隆昌縣聯(lián)社積極轉(zhuǎn)變方式，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)理念，加強(qiáng)與中小企業(yè)的聯(lián)系，創(chuàng)新信貸手段，調(diào)整優(yōu)化信貸機(jī)構(gòu)，確保中小企業(yè)貸款穩(wěn)步有序、有效增長(zhǎng)。截至今年5月末，全縣農(nóng)信社各項(xiàng)貸款余額32.2億元，其中中小企業(yè)貸款余額10.31億元，較年初增加1.5億元，200余戶中小企業(yè)得到農(nóng)村信用社的信貸支持。

隆昌信用聯(lián)社與企業(yè)唇齒相依，共同發(fā)展，已成為隆昌“工業(yè)強(qiáng)縣”不可或缺的金融支柱力量。

健全機(jī)制 夯實(shí)金融服務(wù)基礎(chǔ)

為適應(yīng)中小企業(yè)融資需求“短、頻、快”的特點(diǎn)，隆昌縣聯(lián)社先后出臺(tái)了《中小企業(yè)貸款管理辦法》 《中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等制度辦法，優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程，開(kāi)通“一站式”集中服務(wù)審批“綠色通道”，開(kāi)展陽(yáng)光信貸，全面推行限時(shí)信貸服務(wù)，積極探索建立違約通報(bào)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制，提高運(yùn)作效率，有效調(diào)動(dòng)了信貸人員服務(wù)中小企業(yè)的積極性。

在此基礎(chǔ)上，隆昌縣聯(lián)社借助城區(qū)業(yè)務(wù)拓展的契機(jī)，積極建立中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案，拓展服務(wù)空間。全力拓展基本客戶群，以培育拓展中小企業(yè)黃金客戶為重點(diǎn)，對(duì)縣域中小企業(yè)逐戶建立健全經(jīng)濟(jì)檔案，建立中小企業(yè)項(xiàng)目庫(kù)。項(xiàng)目庫(kù)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)更新企業(yè)信息，經(jīng)濟(jì)信用檔案作為前期掌握了解企業(yè)基本面、財(cái)務(wù)面、經(jīng)營(yíng)面、前景面可靠依據(jù)，儲(chǔ)備一批，支持一批，謀劃一批，建立起了持續(xù)長(zhǎng)效有序的市場(chǎng)拓展機(jī)制，并進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部信貸管理，降低有效需求客戶的辦貸流程，積極拓展高端客戶群，為全面有效支持中小企業(yè)發(fā)展提供前期基礎(chǔ)工作。

加強(qiáng)合作 搭建政銀企發(fā)展平臺(tái)

為破解中小企業(yè)“融資難”，隆昌縣聯(lián)社積極與政府搭建銀企交流平臺(tái)，定期不定期組織召開(kāi)懇談會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)、貸款供需對(duì)接會(huì)，加強(qiáng)銀企溝通，增進(jìn)彼此信任，通過(guò)牽線搭橋，積極與中小企業(yè)建立良好的合作關(guān)系。聯(lián)社選擇了一批區(qū)位優(yōu)勢(shì)穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出的中小企業(yè)，充分發(fā)揮整體協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)，集合富余資金為中小企業(yè)排憂解難。

同時(shí)，為進(jìn)一步拓寬信貸領(lǐng)域，聯(lián)社開(kāi)設(shè)了園區(qū)企業(yè)按揭貸款，科技型創(chuàng)新企業(yè)信用貸款，為企業(yè)量身定做流動(dòng)資金循環(huán)貸款品種，并重點(diǎn)對(duì)企業(yè)支付結(jié)算、辦理票據(jù)貼現(xiàn)等實(shí)行優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，采用“一次核定審批，循環(huán)使用、隨用隨貸，次數(shù)不限”的辦法，幫助企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金困難等重大問(wèn)題。

這一金融“新產(chǎn)品”進(jìn)入中小企業(yè)后，頗受廣大客戶的青睞，為降低中小企業(yè)融資成本，期限匹配起到了關(guān)鍵性作用，充分發(fā)揮了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)靈活的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，有力地支持了中小企業(yè)發(fā)展。

優(yōu)化服務(wù) 創(chuàng)新利率機(jī)制讓利于企業(yè)

隆昌縣聯(lián)社不斷完善服務(wù)功能，在結(jié)算、匯兌及財(cái)務(wù)管理、咨詢?cè)u(píng)估、理財(cái)?shù)确矫鏋橹行∑髽I(yè)提供全方位、高效率的服務(wù)，幫助中小企業(yè)搞好市場(chǎng)分析，了解金融政策，提高經(jīng)營(yíng)決策水平。

為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，該聯(lián)社積極探索建立存貸結(jié)合優(yōu)惠貸款利率機(jī)制，對(duì)建立信貸關(guān)系2年以上的單位優(yōu)質(zhì)貸款客戶，除單位存款帳戶外，另外可將3名內(nèi)部高管人員個(gè)人存款一并納入單位存款日平測(cè)算，由單位出具證明，并提供個(gè)人存款賬戶信息，測(cè)算日評(píng)余額，日均存貸比≥10%——≥50%之間，貸款利率按貸款執(zhí)行利率優(yōu)惠0.5‰--2.5‰不等。對(duì)符合存貸結(jié)合利率優(yōu)惠基本條件的存量貸款客戶，管貸經(jīng)理每季度結(jié)息日后至次月10日前收集客戶信息資料，按月測(cè)算日均存貸比，按月計(jì)算退息金額，按季集中退息。這個(gè)政策的出臺(tái)使得部分中小企業(yè)得到了較大的實(shí)惠。

實(shí)行靈活的存貸結(jié)合利率優(yōu)惠機(jī)制，降低中小企業(yè)融資成本，是隆昌聯(lián)社的成功探索。

隆昌信用聯(lián)社創(chuàng)新服務(wù)方式，增強(qiáng)服務(wù)功能，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步延伸了支農(nóng)、支企“廣角”，提升了服務(wù)水平的深度和廣度。今年以來(lái)，全縣農(nóng)信社對(duì)企業(yè)統(tǒng)一授信68戶，授信金額13.53億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到10.31億元；簽發(fā)銀行承兌匯票8900萬(wàn)元；辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)1.3億元，有力地支持了中小企業(yè)發(fā)展。