從征信角度看信用信息的屬性

基金項目：本文得到了北京市自然科學基金（基金編號：9142005）、北京市教委項目（項目編號：201301）的資助。

作者簡介：孫志偉（１９６５－），男，副編審，研究方向：信用經濟、信用體系。?理論探索?

〔摘要〕從征信角度看，信用信息具有私人屬性、社會屬性、運動屬性和準確性屬性4種屬性，其中私人屬性和社會屬性是信用信息的靜態(tài)屬性，只要信用信息存在就具有這兩種屬性。私人屬性要求必須對信息主體的隱私和相關權益予以必要的尊重和保護；社會屬性要求對信用信息的搜集盡可能地提供寬松的環(huán)境，為最大限度挖掘信用信息的使用價值創(chuàng)造條件；運動屬性要求積極發(fā)展與信用信息相關的業(yè)務，繁榮信用信息服務的種類，促進信用信息相關行業(yè)的發(fā)展；準確性屬性是信用信息運動過程中的必然要求，是信用行業(yè)健康、規(guī)范、可持續(xù)發(fā)展的基本條件，必須建立相關機制保障信用信息的準確性。

〔關鍵詞〕信用信息；私人屬性；社會屬性；運動屬性；準確性

ＤＯＩ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１００８－０８２１．２０１４．０５．０１２

〔中圖分類號〕Ｇ２０１〔文獻標識碼〕Ａ〔文章編號〕１００８－０８２１（２０１４）０５－００６０－０５

On the Nature of Credit Information from the Angle of Credit InvestigationSun Zhiwei

（China Wuliu Jingji Magazine，Beijing Wuzi University，Beijing 101149，China）

〔Ａｂｓｔｒａｃｔ〕From the angle of credit investigation,credit information has the natures of being personal,social,movable and accurate;among these natures,the natures of being personal and social are the static natures of credit information.Necessarily respecting and protecting the privacy and related rights and interests of the subject of credit information is the requirement of personal nature;providing loose environment for the collection of credit information is the requirement of social nature;positively developing related business,promoting the flourishing of credit information service and promoting the development of related industries are the requirement of movable nature;the nature of being accurate is the inevitable requirement of the moving process of credit information,it is also the fundamental condition for the health,standard and sustainable development of credit industry,and we must formulate related mechanism to guarantee the accuracy of credit information.

〔Ｋｅｙｗｏｒｄｓ〕credit information;the nature of being personal;the nature of being social;the nature of being movable;accuracy

屬性是事物所具有的性質、特征，對事物屬性，尤其是對本質屬性的認識，決定著對事物認識的方式和準確性。如果能正確認識到事物的本質屬性，那么對事物的干涉、介入等管理就能提高效率，取得事半功倍的效果。我國正處于建設信用社會的過程，在信用行業(yè)發(fā)展中信用信息是最基本的事物，也是信用行業(yè)的起點。從某種程度上說，信用行業(yè)就是信用信息運動的結果。因此，必須加強對信用信息屬性的認識。

雖然目前我國有許多官員、專家、學者關注著信用社會的建設，但關注信用信息屬性的人很少，僅有的研究成果或是對信用信息屬性的一般認識，認為信用信息具有人格屬性、財產屬性［１］；或是對信用信息屬性零散的認識，如對信息準確性的探討，尚不能形成系統(tǒng)［２－５］。大部分人則跳過了這個環(huán)節(jié)直接研究征信模式、信用體系、信用法律等，這使許多問題的探索表面上看很豐富，實際上不能深入，抓不到問題的實質。

本文力求突破現有研究的局限，從征信角度加強對信用信息屬性的認識。之所以選擇從征信角度入手，是因為雖然對信息屬性的認識可以從不同角度進行，但我們的研究是服務于信用行業(yè)發(fā)展的，不是為屬性而研究屬性。對本文所歸納的信用信息屬性的認識，對征信乃至整個信用行業(yè)的發(fā)展都會產生影響。

１私人屬性

這是信用信息的基本屬性。

信用信息的私人屬性是指所有的信用信息存在的首要前提是信用信息的主體，即個人的存在，沒有信用信息的主體，就不可能產生任何信用信息，且所有的信用信息都會對信用信息主體的權益產生直接或間接的影響。

雖然信用信息應包括哪些具體內容方面各國都沒有統(tǒng)一的規(guī)定，但大體而言，信用信息可以分為身份識別信息和信用行為信息兩大部分。

顧名思義，身份識別信息就是標明信用信息主體身份的信息，包括姓名、性別、年齡、職業(yè)、種族、住址、工作單位、身份證號碼、聯(lián)系方式等能確認一個人身份、狀況方面的信息和便于與該人順暢聯(lián)系的信息。嚴格來講，該部分信息不是信用信息，但和信用信息密不可分。這部分信息的存在只是由于信用信息主體的存在，不需要和任何其他人發(fā)生任何關系，具有純粹的私人屬性。正是由于該部分信息的純粹私人屬性，信息擁有者可以直接確認、定位、接觸和聯(lián)系到信息主體，能對信息主體的生活、權益形成直接、即時和明顯的影響。因此，幾乎所有個人隱私問題都與此類信息有直接關系，這部分信息又可稱為敏感信息。在征信體系中，這部分信息的主要作用是將相關信用信息記載到相應信用信息主體名下，使信用信息歸位，起著門牌號的作用。另外，在信用行業(yè)發(fā)展過程中，信用信息的擁有者、提供者、使用者和信用信息主體之間必須保持暢通、有效的溝通，以便維護信用信息主體的權益，這就需要信用信息主體有效聯(lián)系方式方面的信息。也正是由于這部分信息的純粹私人屬性，從尊重信用信息主體的隱私及征信行業(yè)發(fā)展的角度綜合考慮，這部分信息的搜集原則應是最少化原則，即只搜集確認信息主體身份和有效聯(lián)系方式的必要信息，盡可能減少該部分的信息量。

信用信息的主要組成部分是反映信用信息主體信用行為方面的信息，簡稱信用行為信息。信用行為不能只狹義地理解為借錢還錢方面的行為，還應包括對自己承諾履行方面的行為。因此，信用行為信息應包括所有借貸方面的信息、履行合同方面的信息和依法承擔有關義務方面的信息。這些信息產生于信息主體的行為，只有信息主體發(fā)生了某些行為，才會產生相應的信用行為信息，這是信用行為信息私人屬性的主要依據。

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