我國金融體制改革逐步市場(chǎng)化的應(yīng)對(duì)措施

中國工商銀行七臺(tái)河茄子河支行

摘 要：本文分析了我國金融體制改革逐步市場(chǎng)化的過程中存在的實(shí)際問題，并制定出科學(xué)合理的應(yīng)對(duì)措施，對(duì)于確保金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展具有十分積極的意義。

關(guān)鍵詞：金融體制改革；市場(chǎng)化；應(yīng)對(duì)措施

一、我國金融體制改革

政府在制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，最終目標(biāo)都是最大限度促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與發(fā)展。政府制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略不一定都是與具體國情相適應(yīng)的，與國情相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略可促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與發(fā)展，否則將損害國家經(jīng)濟(jì)。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，每個(gè)國家優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)各不相同，因制約的要素稟賦，只有選擇與自身要素稟賦條件相符的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。目前我國還處于資本相對(duì)稀缺、勞動(dòng)力相對(duì)過剩的要素稟賦特征下，大力發(fā)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)是最符合我國比較優(yōu)勢(shì)且最有利于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略。中小企業(yè)是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)中的主要部分，所以，我國選擇的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略與指定的經(jīng)濟(jì)制度都要轉(zhuǎn)向利于中小企業(yè)發(fā)展的方向。金融體制改革的方向是構(gòu)建利于中小企業(yè)發(fā)展的金融體制，充分發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的重要作用，金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系及監(jiān)管體系的改革的方向都如此。

在改革過程中，應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，在改革發(fā)展過程中對(duì)政府職責(zé)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，減少不必要的行政干預(yù)；堅(jiān)持總體漸進(jìn)、局部突破原則，主要解決目前的金融問題，堅(jiān)持以國際慣例辦事原則，改革措施應(yīng)放眼未來，關(guān)注與國際金融運(yùn)行規(guī)則相對(duì)接；堅(jiān)持成本效率原則，化解風(fēng)險(xiǎn)成本最小化，換取金融運(yùn)行與監(jiān)管效率最大化，將改革、發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系正確處理好。

二、金融體制與國企改革之間的關(guān)系

目前我國金融領(lǐng)域的很多問題都與國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制尚未完全轉(zhuǎn)變具有重要關(guān)系，不斷累積的銀行不良債權(quán)、比較遲緩的銀行體制改革步伐及貨幣資本市場(chǎng)體制的不完善都與國家支持國有企業(yè)的政策具有一定關(guān)系。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)良性發(fā)展需要運(yùn)行良好的金融體系為其實(shí)現(xiàn)資金融通及信息傳導(dǎo)。金融體系信息傳導(dǎo)具有重要功能，正因金融體系所具有的此功能，市場(chǎng)被真正相連。若金融體系不夠完善，信息傳導(dǎo)將產(chǎn)生扭曲，這對(duì)企業(yè)經(jīng)營績(jī)效難以判定，這不利于企業(yè)經(jīng)營。因此，金融體制與國企改革應(yīng)同步進(jìn)行，并考慮到兩種改革之間的影響，設(shè)計(jì)比較周密的計(jì)劃，以實(shí)現(xiàn)兩種改革之間的互相支持促進(jìn)。

三、 我國金融體制改革市場(chǎng)化的應(yīng)對(duì)措施

1. 對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行債務(wù)重組并完善內(nèi)部管理機(jī)制，為金融體制改革掃清障礙。金融體制改革中的最大困難就是不良債權(quán)問題，解決金融機(jī)構(gòu)尤其是國有銀行不良債權(quán)問題已成為金融體制改革的重中之重。解決方法應(yīng)遵循以下原則：

一是將金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)支持政策關(guān)系徹底割斷。若企業(yè)產(chǎn)生持續(xù)虧損，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)停止對(duì)其新增貸款并盡最大可能收回原有貸款。

二是將金融機(jī)構(gòu)累積的不良債權(quán)剝離。只有這樣，金融機(jī)構(gòu)才能擔(dān)負(fù)經(jīng)營失敗的責(zé)任，避免為自己及本部門利益而損害國家與客戶的利益。

三是對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理機(jī)制進(jìn)行改善，確保剝離不良資產(chǎn)后金融機(jī)構(gòu)人員實(shí)現(xiàn)管理改善、增加盈利。對(duì)于監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況十分有利。

四是有利于剝離企業(yè)政策性負(fù)擔(dān)，加速企業(yè)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，避免企業(yè)虧損，減少不良資產(chǎn)。

2.加快貨幣市場(chǎng)改革，有步驟實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。貨幣市場(chǎng)改革主要采取以下三個(gè)措施，一是促進(jìn)市場(chǎng)硬件建設(shè)，為統(tǒng)一貨幣市場(chǎng)的實(shí)現(xiàn)奠定堅(jiān)持基礎(chǔ)；二是將貨幣市場(chǎng)逐步開放，對(duì)限制貨幣市場(chǎng)進(jìn)入資格進(jìn)行降低，使市場(chǎng)交易成員增加；三是促進(jìn)二級(jí)市場(chǎng)建設(shè)。央行應(yīng)逐步采取適當(dāng)調(diào)整再貸款利率等措施，使變動(dòng)再貼現(xiàn)率與公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)開展成為重要的貨幣政策工具。建設(shè)貨幣市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)利率逐步放開應(yīng)保持同步，逐漸完善的貨幣市場(chǎng)利于銀行利率的放開。

3.消除長(zhǎng)期隱患，穩(wěn)步建設(shè)資本市場(chǎng)。銀行融資是企業(yè)各種外部融資方式中成本最小、股權(quán)融資成本最高的一種方式，企業(yè)債券融資成本介于二者之間。相對(duì)于外部融資，依賴自我積累而得到的內(nèi)部融資的成本更低。因此，在發(fā)達(dá)國家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)通常會(huì)對(duì)依靠?jī)?nèi)部積累解決資金問題進(jìn)行優(yōu)先考慮。若需要外部融資，通常選擇債務(wù)融資方式，而面臨債務(wù)融資時(shí)選擇銀行貸款方式。因此，在資本市場(chǎng)中應(yīng)采取以下改革措施，一是對(duì)證監(jiān)會(huì)職責(zé)進(jìn)行明確，減少行政性干預(yù)股票上市。二是對(duì)現(xiàn)有企業(yè)上市規(guī)定進(jìn)行改革，盡可能確保上市公司質(zhì)量。三是采取有效措施，對(duì)國家股、法人股上市流通問題逐步進(jìn)行解決。選擇具有過度性質(zhì)的一種方法，經(jīng)一段時(shí)間后將國家股、法人股與個(gè)人股進(jìn)行混合流通。

4.促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?，F(xiàn)階段我國金融體制改革的總體方向就是中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。不應(yīng)根據(jù)國有銀行存在的不良債權(quán)問題將改革延遲，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)是對(duì)中小企業(yè)融資困難問題進(jìn)行有效解決的重要手段。目前主要存在擔(dān)心發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)將產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，事實(shí)上，這種擔(dān)心是源于非法金融活動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，過于關(guān)注中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的負(fù)面效應(yīng)。此風(fēng)險(xiǎn)正因拒絕將金融活動(dòng)納入正規(guī)金融體系，進(jìn)而難以實(shí)施有效金融監(jiān)管而產(chǎn)生的不利后果。為促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，應(yīng)解放思想，破除對(duì)中小企業(yè)與中小金融機(jī)構(gòu)的偏見。支持中小金融機(jī)構(gòu)建立與運(yùn)營，尤其是對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的改善進(jìn)行必要的協(xié)助。不斷加強(qiáng)監(jiān)管中小金融機(jī)構(gòu)，確保其規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)行為。這對(duì)于中小企業(yè)與中小金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展具有重要作用。

5.加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)定。監(jiān)管是否到位對(duì)于金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)具有決定性作用，這對(duì)于各類金融機(jī)構(gòu)都是相同的。若監(jiān)管到位，就難以違規(guī)；否則即使大型金融機(jī)構(gòu)也無法避免違規(guī)的發(fā)生。

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作者簡(jiǎn)介：陳桂環(huán)，女，大學(xué)本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，主要從事銀行綜合業(yè)務(wù)核算、內(nèi)控管理、反洗錢、電子銀行等工作