世上最麻煩的存錢大法

香克斯

去銀行存錢是個技術(shù)活嗎？必須是啊。而且，把定期存款、活期存款、通知存款等混合配置，從而使利息最大化的竅門，不是光有實(shí)施方案就夠了。它考驗(yàn)的，是不怕麻煩的超級耐心。

比方說，你有筆錢想存九年。那你是存三個三年期定期存款呢，還是存五、三、一年期各一個？答案是后者。定期儲蓄年限越久，越得拆成期限差距較大的多個小存單，并選擇到期“自動轉(zhuǎn)存”。

又比方說，除了普通的定期存款，“通知存款”和“定活兩便存款”你會用嗎？通知存款，就是存一筆錢，但不與銀行約定存期，想支取時要預(yù)先通知銀行。通知存款的最低起存、最低支取和最低留存金額都是5萬元，可以多次支取，適合用來管理金額不小、不知何時就會用到的錢。它的利率要高于活期存款（2014年，一天通知存款年利率為0.8%或0.88%，七天通知存款年利率為1.35%或1.485%，各銀行不同）。它的兄弟產(chǎn)品“定活兩便存款”，也不約定存期，但只能一次性全額支取。支取時，若存期小于三個月，按活期利率計算；若存期已逾三個月，則按同檔次整存整取定期利率的60%計算。

再比方說，把一大筆錢分成差額來存。15萬元錢可以分成五份，各存1、2、3、4、5萬元。如此一來，臨時需要多少現(xiàn)金，只取對應(yīng)的金額，其他幾份就不會損失利息。

還比方說，把一大筆錢分成階梯期限來存。10萬元分成五個2萬元，各存一、二、三、四、五年的定期儲蓄。之后，每一年到期的1萬元都轉(zhuǎn)存為五年期；五年后，所有份額都會變?yōu)槲迥昶趦π?，而且每年都有一筆到期。期間若有臨時支取，利息損失總能降至最低。

最后，是江湖上最厲害的“十二存單”月度儲蓄大法。第一年，每月存一份一年期。第二年，每月都把去年至今到期的本息取出，連同本月要存的錢，再開一份新的一年期存款。就這么一直循環(huán)下去，無論哪個月想用錢，都恰好有存款到期。

如上種種，我要坦白：自從聽說了這么多到銀行存錢的方法，我就一個也沒實(shí)踐過！

因?yàn)槲业膽校粌H是懶得去銀行，而且是懶得去算，勤跑銀行能夠多得多少利息。我也敢打賭，和我一樣的年輕人不在少數(shù)。

或許我們應(yīng)該把它們教給媽媽。只有她的勤儉和耐心，才是駕馭這些存錢秘笈的絕世心法。

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去銀行存錢是個技術(shù)活嗎？必須是啊。而且，把定期存款、活期存款、通知存款等混合配置，從而使利息最大化的竅門，不是光有實(shí)施方案就夠了。它考驗(yàn)的，是不怕麻煩的超級耐心。

比方說，你有筆錢想存九年。那你是存三個三年期定期存款呢，還是存五、三、一年期各一個？答案是后者。定期儲蓄年限越久，越得拆成期限差距較大的多個小存單，并選擇到期“自動轉(zhuǎn)存”。

又比方說，除了普通的定期存款，“通知存款”和“定活兩便存款”你會用嗎？通知存款，就是存一筆錢，但不與銀行約定存期，想支取時要預(yù)先通知銀行。通知存款的最低起存、最低支取和最低留存金額都是5萬元，可以多次支取，適合用來管理金額不小、不知何時就會用到的錢。它的利率要高于活期存款（2014年，一天通知存款年利率為0.8%或0.88%，七天通知存款年利率為1.35%或1.485%，各銀行不同）。它的兄弟產(chǎn)品“定活兩便存款”，也不約定存期，但只能一次性全額支取。支取時，若存期小于三個月，按活期利率計算；若存期已逾三個月，則按同檔次整存整取定期利率的60%計算。

再比方說，把一大筆錢分成差額來存。15萬元錢可以分成五份，各存1、2、3、4、5萬元。如此一來，臨時需要多少現(xiàn)金，只取對應(yīng)的金額，其他幾份就不會損失利息。

還比方說，把一大筆錢分成階梯期限來存。10萬元分成五個2萬元，各存一、二、三、四、五年的定期儲蓄。之后，每一年到期的1萬元都轉(zhuǎn)存為五年期；五年后，所有份額都會變?yōu)槲迥昶趦π睿颐磕甓加幸还P到期。期間若有臨時支取，利息損失總能降至最低。

最后，是江湖上最厲害的“十二存單”月度儲蓄大法。第一年，每月存一份一年期。第二年，每月都把去年至今到期的本息取出，連同本月要存的錢，再開一份新的一年期存款。就這么一直循環(huán)下去，無論哪個月想用錢，都恰好有存款到期。

如上種種，我要坦白：自從聽說了這么多到銀行存錢的方法，我就一個也沒實(shí)踐過！

因?yàn)槲业膽?，不僅是懶得去銀行，而且是懶得去算，勤跑銀行能夠多得多少利息。我也敢打賭，和我一樣的年輕人不在少數(shù)。

或許我們應(yīng)該把它們教給媽媽。只有她的勤儉和耐心，才是駕馭這些存錢秘笈的絕世心法。

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去銀行存錢是個技術(shù)活嗎？必須是啊。而且，把定期存款、活期存款、通知存款等混合配置，從而使利息最大化的竅門，不是光有實(shí)施方案就夠了。它考驗(yàn)的，是不怕麻煩的超級耐心。

比方說，你有筆錢想存九年。那你是存三個三年期定期存款呢，還是存五、三、一年期各一個？答案是后者。定期儲蓄年限越久，越得拆成期限差距較大的多個小存單，并選擇到期“自動轉(zhuǎn)存”。

又比方說，除了普通的定期存款，“通知存款”和“定活兩便存款”你會用嗎？通知存款，就是存一筆錢，但不與銀行約定存期，想支取時要預(yù)先通知銀行。通知存款的最低起存、最低支取和最低留存金額都是5萬元，可以多次支取，適合用來管理金額不小、不知何時就會用到的錢。它的利率要高于活期存款（2014年，一天通知存款年利率為0.8%或0.88%，七天通知存款年利率為1.35%或1.485%，各銀行不同）。它的兄弟產(chǎn)品“定活兩便存款”，也不約定存期，但只能一次性全額支取。支取時，若存期小于三個月，按活期利率計算；若存期已逾三個月，則按同檔次整存整取定期利率的60%計算。

再比方說，把一大筆錢分成差額來存。15萬元錢可以分成五份，各存1、2、3、4、5萬元。如此一來，臨時需要多少現(xiàn)金，只取對應(yīng)的金額，其他幾份就不會損失利息。

還比方說，把一大筆錢分成階梯期限來存。10萬元分成五個2萬元，各存一、二、三、四、五年的定期儲蓄。之后，每一年到期的1萬元都轉(zhuǎn)存為五年期；五年后，所有份額都會變?yōu)槲迥昶趦π?，而且每年都有一筆到期。期間若有臨時支取，利息損失總能降至最低。

最后，是江湖上最厲害的“十二存單”月度儲蓄大法。第一年，每月存一份一年期。第二年，每月都把去年至今到期的本息取出，連同本月要存的錢，再開一份新的一年期存款。就這么一直循環(huán)下去，無論哪個月想用錢，都恰好有存款到期。

如上種種，我要坦白：自從聽說了這么多到銀行存錢的方法，我就一個也沒實(shí)踐過！

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