試論銀行外包業(yè)務風險管理

隋士叁

摘要：本文主要是通過對銀行業(yè)務外包的特點及種類的概括，闡述了業(yè)務外包的重要性，同時隨著業(yè)務的外包出現(xiàn)了很多風險，從而制定應對相關風險的管理，完善外包業(yè)務的風險。

關鍵詞：銀行；外包業(yè)務；風險管理.

一、銀行業(yè)務外包的種類

（一）計算機技術資源的外包。計算機技術資源外包它主要指的是銀行通過尋找一個專業(yè)的企業(yè)或者外包服務公司對本銀行的需要新系統(tǒng)的開發(fā)與技術支持、信息系統(tǒng)的維護和管理、系統(tǒng)的備份并不重要的業(yè)務外包出去。使其能更好的為銀行提供安全和技術上的保障。

（二）專業(yè)性服務的外包。專業(yè)性服務外包是指銀行將服務性的工作承包出去為銀行和客戶提供更好更專業(yè)的服務。專業(yè)性的服務外包主要包括稅務顧問、現(xiàn)金的取送業(yè)務、銀行金庫監(jiān)視系統(tǒng)、營業(yè)大廳客戶安危的服務等。隨著經(jīng)融產(chǎn)品和服務在專業(yè)性的不斷加強，面對這類需要專業(yè)的設備和技能要做支撐的服務。銀行專業(yè)性的服務外包模式可以使得銀行在獲得外來服務承包商提供的優(yōu)質服務體驗的同時，還可以使銀在其他的金融業(yè)務和金融服務渠道得到擴寬，也可使銀行的職員在業(yè)務的繁瑣上得到可以逐步精簡，從而減輕繁瑣業(yè)務膨脹后為銀行所帶來的反應遲鈍和創(chuàng)新缺乏等一系列的問題及麻煩。提高組織的靈活性和服務能力。

（三）后勤事物的外包。我國銀行后勤事物外包主要是指將銀行的貿(mào)易性經(jīng)融服務的后勤處理作業(yè)及憑證保存等外部出去。減少銀行工作人員的工作，提高銀行工作人員的工作效率。

二、銀行內外部的存在的相應的風險

（一）銀行員工在業(yè)務方面操作產(chǎn)生的風險。銀行員工在業(yè)務方面操作產(chǎn)生的風險主要是指銀行的工作人員在業(yè)務的處理上按銀行的相關操作規(guī)定，而出現(xiàn)錯誤性操作和失誤行操作從而使銀行在業(yè)務方面產(chǎn)生不必要的風險。這種風險主要體現(xiàn)在銀行業(yè)務執(zhí)行人員和執(zhí)行部門的主要負責人對銀行業(yè)務外包的風險所要面臨的處理執(zhí)行力不足和對預防風險制度的不了解及有章不循等方面。

（二）銀行業(yè)務外包在法律方面存在著一定的風險。一是銀行本身與外部服務商在業(yè)務合作期滿后，還尚未續(xù)簽協(xié)議的時間段，銀行和外部服務商還是以合約未滿時的相關操守規(guī)則及相關的處理方法，而并沒有在確定沒有在續(xù)簽的時間段內雙方該如何處理和繼續(xù)合作的相關事項及權限，使得一些缺乏職業(yè)道德及操守的承包商利用這一漏洞超權和越權，一旦出現(xiàn)不利的后果，將導致銀行承擔民事責任。二是外包業(yè)務在與外包服務商簽訂合約時，因對相關法律法規(guī)無法做到規(guī)范性的了解，從而使合約存在很多的隱性漏洞，一旦外包業(yè)務服務商在處理業(yè)務時出現(xiàn)了問題。容易造成客戶無法避免的損失，最終銀行有可能要對客戶負全責。三是外包服務商的存在技能、財力、人力資源等方面的能力不足，導致無法按照銀行的要求在其合同規(guī)定的時間內完成，嚴重的影響銀行和客戶之間業(yè)務往來的的順利展開，產(chǎn)生不必要的糾紛。

（三）銀行外部在客戶方面的風險。外部客戶風險主要是因銀行在對業(yè)務外包時選擇不當，而這一類不合格的承包服務商它們缺乏專業(yè)的技能知識和職業(yè)素養(yǎng)，它們往往會對所承包的業(yè)務因無法做到規(guī)范性處理，對于有些無法處理的業(yè)務，不及時與銀行交流，往往草草了事，從而引發(fā)一系列的風險和危機。

三、做好銀行業(yè)務外包時要提前預防的風險管理

（一）重點做好外包服務商的風險管理。銀行在選擇外包服務商時，外部服務商的好壞往往關系到銀行整個外包流程是否能夠順利完成的重要因素，所以銀行在防范這種對外包的風險時，應對外包服務商進行綜合性的分析及預測，該服務承包商是否符合銀行需要外包業(yè)務的工作，運用科學手段的來評價和服務商。既要在簽訂合約時明確供應商的權限和事項，還應將服務商在對業(yè)務處理時各方面都需要做到監(jiān)督和管理。密切的關注服務商在業(yè)務處理時是否存在敷衍了事的情況，并隨時了解服務商在提供服務的同時存在損銀行聲譽情況。

（二）加強銀行外包業(yè)務日常監(jiān)督和監(jiān)管。銀行可以根據(jù)與外包服務商在簽訂合約時制定的相關規(guī)定及要求，銀行可以履行監(jiān)督職能，加強對外包服務商日常業(yè)務質量監(jiān)督檢查。對涉及到重要的事項，應及時安排相關的外包質量監(jiān)督人員，履行合同監(jiān)督職能，以確保各項條款條例的合法順利的完成。

（三）銀行在外包業(yè)務時應同時建立和完善的外包服務商

考評機制。銀行在外包業(yè)務時應同時建立和完善外包服務商考評機制，這樣做可以規(guī)范外包服務商的職業(yè)操守，同時也可以隨時了解外部服務上的工作處于什么樣的狀態(tài)，為其在業(yè)務合同履行完成后支付費用時提供主要的參考依據(jù)。

（四）建立業(yè)務外包應急預案。銀行在密切關注外包服務商各項工作時，還需隨時關注應急預案要求所制定相關的外包業(yè)務處理時的應急預案，以備銀行在面對出現(xiàn)突發(fā)狀況時能夠及時變迅速的處理，而使外部業(yè)務不會受到影響。

（五）建立銀行外包業(yè)務退出機制。當銀行的外包業(yè)務的外包服務商在經(jīng)營條件，財務狀況出現(xiàn)異變的時候，導致外包業(yè)務服務商無法繼續(xù)提供符合標準的服務，或者是外包服務商在合同規(guī)定履行期間發(fā)生了重大事故及工作質量在檢查時且多次不能達到標準和要求的情況下，銀行對于這一些的情況應該及時做出退出機制處理，以確保外包業(yè)務的開展不受其影響。而為銀行帶來不必要的麻煩，從而導致銀行的服務水平，和客源下降。影響銀行的盈利。

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