民生私人銀行不懼客戶增速下滑六成 稱業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期

薛玉敏

雖然2013年民生銀行私人銀行客戶數(shù)增速由2012年的101.91%下降至37.39%，但公司方面似乎并無危機(jī)感，表示業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期且有四大競爭優(yōu)勢

2013年民生銀行私人銀行客戶數(shù)增速由2012年的101.91%下降至37.39%，由2012年排名第二跌落至第五名，增速下滑64%。而同期股份制銀行的私人銀行客戶整體增速都在30%以上。

另一方面，其管理的私人銀行部管理金融資產(chǎn)1919億元，增速由2012年的87%跌落至49.7%，跌幅居行業(yè)首位。

不過，在民生銀行看來，這并不是太大的問題。

民生銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對《投資者報》記者表示：“目前，國際私人銀行業(yè)務(wù)的平均增幅在20%左右，國內(nèi)同業(yè)的平均增速略高一些。相比較而言，民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)的增速位居同業(yè)前列，已經(jīng)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期。”

進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期

盡管成立之初，民生銀行就將私人銀行作為重點(diǎn)發(fā)展部門，但是發(fā)展之路并不是一帆風(fēng)順。

民生銀行私人銀行成立于2008年，初期實行事業(yè)部制，發(fā)展緩慢。2011年，民生銀行私人銀行部總裁換將，由張勝代替海歸朱德貞，事業(yè)部制轉(zhuǎn)型“大零售”。在新的體制下，民生銀行私人銀行客戶數(shù)量和資產(chǎn)翻倍增長。

2011年6月底，民生銀行私人銀行客戶數(shù)量為3100戶，不及競爭對手招商銀行的三分之一，而管理的金融資產(chǎn)規(guī)模僅為600億元，不及招行2500億的四分之一。

到2013年末，私人銀行客戶數(shù)量達(dá)12900戶，在股份制銀行排名第三，而管理的金融資產(chǎn)規(guī)模為1919.41億元，在股份制銀行中排名第四，其他分別為招商銀行5714億元、交通銀行2339億元、興業(yè)銀行約2000億元。

從去年開始，民生銀行相對較快發(fā)展勢頭暫緩。2013年民生銀行私人銀行客戶數(shù)增速由2012年的101.91%下降至37.39%，由2012年排名第二跌落至第五名。另一方面，其管理的私人銀行部管理金融資產(chǎn)1919億元，增速由2012年的87%跌落至49.7%，跌幅居行業(yè)首位。

民生銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受《投資者報》記者采訪時表示，自從2011年啟動“財富成長風(fēng)暴”以后，民生私人銀行發(fā)展步伐進(jìn)一步加快，配合民生銀行推出“民營企業(yè)的銀行”、“小微企業(yè)的銀行”和“高端客戶的銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，快速拉動總體業(yè)務(wù)提升，至2012年達(dá)到一個峰值，實現(xiàn)了飛速發(fā)展。

“目前，中國民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)的增速位居同業(yè)前列，已經(jīng)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期。”上述負(fù)責(zé)人稱。

更加倚重私人銀行業(yè)務(wù)

民生銀行近幾年一直在加大對于私人銀行的投入。今年6月10日，在股東大會上，民生銀行行長洪崎表示，今后該行戰(zhàn)略重心將轉(zhuǎn)移至零售業(yè)務(wù)，包括高端的私人銀行業(yè)務(wù)。

民生銀行在高速發(fā)展期，將戰(zhàn)略重心轉(zhuǎn)向小區(qū)金融和小微金融，將公司業(yè)務(wù)做事業(yè)部改革，現(xiàn)在從小微業(yè)務(wù)又轉(zhuǎn)移到零售業(yè)務(wù)，都是為了應(yīng)對利率市場化和金融脫媒。

民生銀行私人銀行目前在全國有33個分支機(jī)構(gòu)。民生銀行私人銀行服務(wù)主要分為金融服務(wù)和非金融服務(wù)。金融服務(wù)旨在充分了解客戶需求的基礎(chǔ)上，通過量身定制服務(wù)，為客戶提供全方位、一體化的金融服務(wù)，滿足高凈值客戶財富的保值增值及傳承需求。目前主要產(chǎn)品有：銀行關(guān)系類產(chǎn)品，如存款、高端授信、傳統(tǒng)融資服務(wù)；投資類產(chǎn)品，如理財產(chǎn)品、資產(chǎn)管理、產(chǎn)業(yè)基金、另類投資等；交易類產(chǎn)品：貴金屬交易、投行類產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等。非金融服務(wù)主要整合民生銀行優(yōu)勢資源，八個業(yè)務(wù)板塊形成全面的服務(wù)平臺，還創(chuàng)新推進(jìn)金融產(chǎn)品與非金融服務(wù)的結(jié)合，推出了私人飛機(jī)基金等產(chǎn)品。

目前，家族及家族企業(yè)財富和資產(chǎn)管理是國內(nèi)私人銀行市場發(fā)展的重要領(lǐng)域，蘊(yùn)藏巨大市場潛力。民生銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，未來私人銀行將聚焦超高凈值客戶及其家族企業(yè)，致力于鍛造專業(yè)團(tuán)隊，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，整合行內(nèi)外資源，全面滿足超高凈值客戶需求，提升核心競爭力，塑造嶄新商業(yè)模式，覆蓋家族企業(yè)“全生命周期”的投融資需求，實現(xiàn)從產(chǎn)品驅(qū)動向經(jīng)營客戶的轉(zhuǎn)變，打造包括富豪家族基金、海外家族信托、委托資產(chǎn)管理、個人高端授信、專屬資產(chǎn)配置以及特色非金融服務(wù)等在內(nèi)的家族企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺。

民生銀行眼中的競爭優(yōu)勢

相比其他私人銀行，民生銀行的競爭優(yōu)勢在哪？

上述相關(guān)負(fù)責(zé)人給出了四點(diǎn)理由：一是審慎的產(chǎn)品創(chuàng)新。在固化優(yōu)勢業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不斷產(chǎn)品創(chuàng)新，做大信托、資管計劃、證券投資專戶、行業(yè)基金、家族基金等產(chǎn)品規(guī)模，穩(wěn)定運(yùn)作“私銀財富寶”等自主產(chǎn)品子品牌，推出IPO、融資融券等另類產(chǎn)品，繪制營銷地圖，實現(xiàn)精確制導(dǎo)。同時，整合海內(nèi)外高端服務(wù)，嫁接金融產(chǎn)品資源，將定制化的服務(wù)融入金融產(chǎn)品中。

二是私密的家族傳承服務(wù)。隨著民生私人銀行資產(chǎn)管理服務(wù)的國際化、專業(yè)化，以家族辦公室為主導(dǎo)，為富豪家族及家族企業(yè)客戶量身定制私密性、個性化綜合金融解決方案的服務(wù)體系已經(jīng)確立。利用高端授信、境內(nèi)外信托、資產(chǎn)管理、家族企業(yè)基金、法律咨詢、稅收籌劃及離岸基金注冊管理等服務(wù)，全面實現(xiàn)與國際接軌的富豪級私銀服務(wù)。

三是卓越的非金融服務(wù)。享有盛譽(yù)的民生私人銀行八項非金融服務(wù)在民生客戶中同樣有口皆碑，其中“南極環(huán)保之旅”、“投資家俱樂部”、“國際夏令營”、“瑞士青春之旅”等年度型金牌活動呈系列展開，已經(jīng)形成穩(wěn)定品牌形象，具有代表性的“私人飛機(jī)基金”項目在2013年一經(jīng)推出，便獲得各界的廣泛關(guān)注與認(rèn)可，被稱為實至名歸的“私人飛機(jī)航空第一基金”。

四是頂級的私人銀行家管理平臺。作為人力資源培養(yǎng)與開發(fā)的創(chuàng)新舉措，民生私人銀行“助理私人銀行家”培養(yǎng)計劃精選國際優(yōu)秀專業(yè)人才，從一線開始輪崗實踐，全面了解民生文化、經(jīng)營模式、實戰(zhàn)技能等，并實施多維度的立體培訓(xùn)方案，縱向從入職、輪崗至定崗培訓(xùn)，橫向從拓展訓(xùn)練、職業(yè)禮儀、職業(yè)心態(tài)到私銀業(yè)務(wù)等方面入手，配合縝密的評估、考核機(jī)制，為頂級私人銀行服務(wù)奠定堅實的基礎(chǔ)。