試論連鎖經(jīng)營管理體制在金融業(yè)的適用

熊梓竹

內(nèi)容摘要：當(dāng)前金融行業(yè)內(nèi)的企業(yè)經(jīng)營管理模式存在一些弊端，經(jīng)營體系亟待改革，而連鎖經(jīng)營管理模式對金融行業(yè)極具可行性和可借鑒性。銀行、證券公司可以從管理機(jī)構(gòu)集約化、管理體系標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)人才培養(yǎng)、改善公司治理結(jié)構(gòu)等諸多方面進(jìn)行借鑒，來完善現(xiàn)行的金融業(yè)經(jīng)營管理體系。

關(guān)鍵詞：連鎖經(jīng)營管理 金融行業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)化

連鎖經(jīng)營管理模式的理論及優(yōu)勢分析

連鎖經(jīng)營管理是指在流通領(lǐng)域的行業(yè)中，若干同業(yè)店鋪以共同進(jìn)貨或授予特許權(quán)等方式聯(lián)結(jié)起來。理論定義為，連鎖經(jīng)營管理是標(biāo)準(zhǔn)化、經(jīng)營專業(yè)化、管理規(guī)范化、共享規(guī)模效益的一種現(xiàn)代經(jīng)營方式和組織形式。對于連鎖經(jīng)營管理模式的優(yōu)勢，本文做以下分析和概括：

有利于實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。一是成本優(yōu)勢。通過集中進(jìn)貨和統(tǒng)一分配，降低中間環(huán)節(jié)費(fèi)用。二是銷售優(yōu)勢。分店專職于銷售，專職化的銷售服務(wù)人員比非專職化人員更具優(yōu)勢；利用電子計算機(jī)進(jìn)行銷售統(tǒng)計、簿記登錄、存貨盤貨等電子化操作，可以有效提高管理效率。三是采購優(yōu)勢。總部集體進(jìn)貨既可以增強(qiáng)議價能力，又可以節(jié)約成本。充分利用品牌優(yōu)勢，較高的品牌形象可以促進(jìn)分店業(yè)績的提升，分店優(yōu)良的業(yè)績又可以進(jìn)一步的強(qiáng)化品牌的形象。

McClelland（1962）、Ofter（1973）和Shaw（1989）認(rèn)為規(guī)模效應(yīng)是零售業(yè)得以迅速發(fā)展的根本驅(qū)動力。Cioni（1989）認(rèn)為，企業(yè)運(yùn)用連鎖企業(yè)經(jīng)營管理模式，可以通過有效節(jié)約采購成本、增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力等多個方面來影響其成本與效益，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

標(biāo)準(zhǔn)化管理的優(yōu)勢，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，從決策計劃，到柜臺服務(wù)、職業(yè)用語都制定具體的執(zhí)行方式，整合工作流程，提升企業(yè)整體運(yùn)營效果，為客戶提供可靠而穩(wěn)定的服務(wù)，既維護(hù)客戶利益，又可以強(qiáng)化企業(yè)良好的形象。

有利于企業(yè)資源的優(yōu)化配置，通過實(shí)現(xiàn)“統(tǒng)一進(jìn)貨、統(tǒng)一配送、統(tǒng)一價格、統(tǒng)一服務(wù)、統(tǒng)一廣告、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算”等諸多統(tǒng)一，有利于企業(yè)內(nèi)部門之間相互協(xié)調(diào)，使得人力、物力、財力等資源得以優(yōu)化配置，有效杜絕了資源浪費(fèi)現(xiàn)象。

本文旨在通過結(jié)合相關(guān)理論的分析，汲取和借鑒其中的有益部分來改善金融業(yè)的經(jīng)營管理模式，以更好的應(yīng)對日益激烈的市場競爭。

連鎖經(jīng)營管理模式應(yīng)用于金融行業(yè)的探討

在理論界，連鎖經(jīng)營管理理論引起了一些國內(nèi)學(xué)者的注意。姜真（2003）對中小企業(yè)連鎖經(jīng)營的管理策略進(jìn)行了論述；趙泉午（2010）對影響零售連鎖企業(yè)庫存的因素做了實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)區(qū)域、業(yè)態(tài)、經(jīng)營商品和開展連鎖經(jīng)營對庫存周轉(zhuǎn)率存在顯著影響；余明南（2003）對當(dāng)前國際大型連鎖零售業(yè)的發(fā)展趨勢做了研究，指出國內(nèi)零售連鎖業(yè)存在的問題并提供了相應(yīng)的建議舉措；姜向陽、任佩瑜（2011）利用DEA方法對中國零售連鎖上市公司的經(jīng)營效率進(jìn)行了分析，認(rèn)為不少零售連鎖企業(yè)的經(jīng)營模式仍然比較粗放；范明（2003）對國有商業(yè)銀行采用連鎖經(jīng)營管理模式的可行性進(jìn)行了探討。限于篇幅，此類文獻(xiàn)不再贅述。總的來講，學(xué)者們的研究工作還是為我們基于連鎖企業(yè)經(jīng)營管理理論，探討金融行業(yè)的經(jīng)營管理方式，提供了極好的思路借鑒和有益的研究參考。

本文對金融行業(yè)的分析，主要是基于銀行和證券兩個行業(yè)進(jìn)行展開，從金融行業(yè)經(jīng)營管理模式改革的必要性、金融行業(yè)借鑒連鎖經(jīng)營管理模式的可行性以及如何借鑒連鎖經(jīng)營管理模式促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展三個方面做出分析。

（一）金融行業(yè)經(jīng)營管理模式改革的必要性分析

我國金融管理體系的改革一向是在行政主導(dǎo)下展開的，缺乏各自特色。李敏新、袁平、武繪（2005）和陳炳福、張屹?。?002）等學(xué)者曾針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理問題做過研究，劉增學(xué)（2012）、朱紅軍（2011）等學(xué)者也對證券公司經(jīng)營管理進(jìn)行了相關(guān)論述。具體來講，對于金融行業(yè)經(jīng)營模式改革的必要性做如下分析：

1.經(jīng)營管理理念亟待改善。當(dāng)前，國內(nèi)金融行業(yè)的經(jīng)營管理理念并沒有完全同國際接軌。比如，國內(nèi)商業(yè)銀行往往將經(jīng)營的重點(diǎn)放在存貸的規(guī)模上，在這種經(jīng)營理念下，一方面，容易忽視存貸的效益性和安全性，促成了“超貸”現(xiàn)象的出現(xiàn)，另一方面，企、事業(yè)單位容易將貸款的風(fēng)險注入到銀行的經(jīng)營發(fā)展當(dāng)中。商業(yè)銀行較高的不良貸款比率（Bad Loan Ratio）現(xiàn)象有力印證了這一點(diǎn)。以2012年溫州地區(qū)為例，不良貸款額為262.84億元，較2011年新增175.89億元，嚴(yán)重的不良貸款率現(xiàn)象引人深省。

2.經(jīng)營管理體系缺乏標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)性。出于各自利益考慮或某些動機(jī)，單個部門所制定的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)缺乏針對性；本部門在制定執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)時，沒有和其他部門進(jìn)行足夠的溝通，產(chǎn)生了執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)之間相互沖突或者重復(fù)的情形。這樣既不利于資源的優(yōu)化配置，也會降低各部門執(zhí)行效果。在金融行業(yè)中，這方面的案例也并不僅僅局限在證券行業(yè)中，從早期“327國債”事件，到南方證券管理不善而垮臺，再到中投投資集團(tuán)投資黑石集團(tuán)造成巨額虧損和中國平安折戟“富通事件”，都可以從本質(zhì)上反映出其經(jīng)營管理體系缺乏系統(tǒng)性和標(biāo)準(zhǔn)化。

3.經(jīng)營管理體系冗雜問題。這一點(diǎn)在國有商業(yè)銀行中體現(xiàn)的尤為明顯，其分支機(jī)構(gòu)主要是按照省（自治區(qū)、直轄市）、地級市、縣級市（縣、區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政級別逐級設(shè)置，形成了總行、一級分行、二級分行、支行、分理處等多個管理層次。這種分級管理模式會有如下弊端：管理層級過多，導(dǎo)致管理成本高和信息交流、反饋渠道不暢；等級觀嚴(yán)重，由于各級機(jī)構(gòu)與行政級別掛鉤，管理人員相應(yīng)的成為不同級別的干部，這種行政等級觀，與市場經(jīng)濟(jì)原則是相背離的；每一管理層需要設(shè)立眾多的、與上級相對應(yīng)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，這樣就造成了冗員問題，使得管理效率低下；權(quán)限與資源配置不合理問題，信貸、人事、財務(wù)等資源配置和授權(quán)權(quán)限往往不以區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和銀行業(yè)務(wù)增長的潛力為主，而是按照分支機(jī)構(gòu)的層級逐次分配，這種不以市場為導(dǎo)向的做法會導(dǎo)致權(quán)限與資源配置不合理現(xiàn)象的產(chǎn)生；按照省、市、區(qū)來分配市場，這種人為割裂市場的做法，與當(dāng)前區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異化和區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢不相適應(yīng)。endprint

（二）金融行業(yè)借鑒連鎖經(jīng)營管理模式的可行性分析

1.連鎖經(jīng)營管理模式適合于具有同質(zhì)性產(chǎn)品和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)眾多且分散的服務(wù)行業(yè)。首先，銀行與證券公司的各分行和營業(yè)部提供的產(chǎn)品和服務(wù)沒有很大的差異性，業(yè)務(wù)處理技術(shù)也具有通用性，彼此之間的競爭主要取決于服務(wù)的質(zhì)量和速度，這一點(diǎn)極為符合連鎖經(jīng)營模式的要求；其次，不論是商業(yè)銀行還是證券公司，其突出的特點(diǎn)就是規(guī)模龐大，網(wǎng)點(diǎn)眾多且分散，這一點(diǎn)同連鎖經(jīng)營模式所要求的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)分散且眾多的特征相一致。

2.連鎖經(jīng)營管理模式的發(fā)展同計算機(jī)技術(shù)、衛(wèi)星通訊技術(shù)的不斷進(jìn)步是密不可分的，例如，管理信息系統(tǒng)（MIS）、商業(yè)智能分析系統(tǒng)（BI）、商業(yè)ERP等高新計算機(jī)技術(shù)和全球衛(wèi)星通訊系統(tǒng)的出現(xiàn)，就為零售連鎖業(yè)企業(yè)管理者實(shí)施科學(xué)管理和快速決策提供了現(xiàn)實(shí)的可能。周殿昆（2006）等學(xué)者也認(rèn)為，信息技術(shù)的出現(xiàn)使得統(tǒng)一化管理具有了可行性。在目前，現(xiàn)代化計算機(jī)技術(shù)和衛(wèi)星通訊技術(shù)已經(jīng)普遍應(yīng)用于金融領(lǐng)域內(nèi)的各個行業(yè)，這為連鎖經(jīng)營管理模式應(yīng)用于金融行業(yè)提供了必要前提。

（三）基于連鎖企業(yè)經(jīng)營管理理論改善金融行業(yè)經(jīng)營管理模式

1.經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)集約化，將金字塔型管理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)楸馄叫凸芾斫Y(jié)構(gòu)。借鑒連鎖經(jīng)營管理模式，減少冗余的管理層次，建立簡明而標(biāo)準(zhǔn)的管理流程，這樣既可以降低管理成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，又可以消除等級觀念，提高管理效率。

2.經(jīng)營管理體系逐步實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化（Standardization）、專業(yè)化（Sepecializ ation）。連鎖企業(yè)經(jīng)營管理理論要求企業(yè)根據(jù)自己的戰(zhàn)略目標(biāo)，制定出相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營程序，這包括從人員招募、職工培訓(xùn)到采購、收貨等各個環(huán)節(jié)。在標(biāo)準(zhǔn)化的營運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)前提之下，任何人在執(zhí)行程序時，其操作標(biāo)準(zhǔn)都是相同的，避免了由于操作的隨意性和模糊性帶來的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

此外，改善公司治理結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行和證券公司建立標(biāo)準(zhǔn)化、簡明化、專業(yè)化的經(jīng)營管理體系的必要前提之一。目前，我國大型商業(yè)銀行和證券公司的大股東基本都是國有法人機(jī)構(gòu)，一些政府部門和國有企業(yè)利用其控股地位支配了公司董事會和經(jīng)理層，董事會成為政府行政命令的中介，股東大會在公司治理結(jié)構(gòu)中形同虛設(shè)，而且股權(quán)的高度集中也會造成“內(nèi)部人”控制問題。這種中國特色的公司治理結(jié)構(gòu)，阻礙了現(xiàn)代化經(jīng)營管理制度的建立和完善。因此，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)和董事會結(jié)構(gòu)，建立對管理層的監(jiān)督約束機(jī)制，徹底改變“政企合一”的管理模式，是建立現(xiàn)代化經(jīng)營管理體系的前提。

3.重視專業(yè)人才的培養(yǎng)，連鎖經(jīng)營作為一種現(xiàn)代化的經(jīng)營方式，其運(yùn)作模式較傳統(tǒng)方式具有難度大、要求嚴(yán)、技術(shù)含量高等特征，這就對從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高的要求，特別是管理人員。銀行業(yè)和證券行業(yè)，專業(yè)人才的培養(yǎng)是建立現(xiàn)代管理制度的重要環(huán)節(jié)。以證券行業(yè)為例，面對金融全球化趨勢下，金融衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險投資等新興業(yè)務(wù)的興起，原來的人才結(jié)構(gòu)已經(jīng)不再滿足新興業(yè)務(wù)的需求，培養(yǎng)專業(yè)的人才也成為企業(yè)面臨的迫切任務(wù)。另外，專業(yè)人才的培養(yǎng)，也可以有效遏制違規(guī)操作現(xiàn)象的產(chǎn)生，避免財務(wù)風(fēng)險的出現(xiàn)。因此，金融行業(yè)必須建立健全人力資源戰(zhàn)略，從員工自我培養(yǎng)、員工選拔培訓(xùn)、員工在職培訓(xùn)等各個方面，全方位開展專業(yè)人才的培養(yǎng)工作，從而使專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化的經(jīng)營管理模式能夠開展和運(yùn)行。

4.完善相關(guān)的法律法規(guī)，保證企業(yè)經(jīng)營管理納入法制化、規(guī)范化的軌道。從連鎖經(jīng)營管理模式在歐美發(fā)達(dá)國家的發(fā)展歷程來看，需要制定出相關(guān)法律、法規(guī)來保障其可持續(xù)發(fā)展。以美國為例，在1971年，加利福尼亞州制定了《連鎖加盟投資法》，其余各州也緊隨其后，陸續(xù)制定了類似的法律、法規(guī)。1979年，美國聯(lián)邦政府又制定頒布了企業(yè)連鎖經(jīng)營的相關(guān)法律、法規(guī)。通過法律法規(guī)的制定和頒布，有力糾正了連鎖經(jīng)營管理模式發(fā)展中的問題和不良傾向，保障了其正常的發(fā)展。

經(jīng)營管理法制化、規(guī)范化已成為連鎖經(jīng)營管理的發(fā)展趨勢之一。目前，我國金融行業(yè)相關(guān)的法律、法規(guī)存在過多的空白地帶。例如，在證券行業(yè)中，雖然2006年制定了新的《證券法》，但現(xiàn)行的法律法規(guī)仍然沒有同證券市場的發(fā)展進(jìn)度保持同步，其余的《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)平價法》等仍處在較為初級的階段，證券公司在經(jīng)營管理方面存在著一定程度的“無法可依”的現(xiàn)象。隨著國內(nèi)資本市場的迅速發(fā)展，創(chuàng)業(yè)板和各種新的期貨品種的推出，必須完善相關(guān)的法律法規(guī)來保障證券行業(yè)建立現(xiàn)代化經(jīng)營管理體系。

結(jié)論

連鎖企業(yè)經(jīng)營管理模式，其倡導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)化、集中化、統(tǒng)一化的經(jīng)營管理方式，在國內(nèi)外眾多服務(wù)行業(yè)取得了巨大成功，這些行業(yè)也不僅局限在零售業(yè)、餐飲業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，也涉及到了房地產(chǎn)業(yè)、汽車銷售業(yè)、租賃業(yè)、不動產(chǎn)業(yè)、休閑旅游業(yè)等諸多行業(yè)。

對于銀行、證券等金融企業(yè)的經(jīng)營管理體系改革問題的研究，是一個極為龐大的理論課題，本文也僅僅是基于連鎖經(jīng)營管理理論，在一定程度上做了部分有益探索。銀行、證券公司可以從管理機(jī)構(gòu)集約化、管理體系標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)人才培養(yǎng)、改善公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行借鑒，構(gòu)建和完善經(jīng)營管理體系。

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