互助合作 中小企業(yè)發(fā)展新路

韓雪+魏群

2014 年6 月17-18 日，由民商傳媒、《中國民商》雜志主辦，濰坊市工商聯(lián)企業(yè)家互助合作商會承辦的“改革、創(chuàng)新、合作——中國（濰坊）中小企業(yè)發(fā)展論壇”成功舉辦。

全國政協(xié)原常委、經(jīng)濟委員會副主任委員胡德平，國務院參事、全國工商聯(lián)原副主席謝伯陽，國務院參事陳全生，山東省原副省長謝玉堂，著名律師陳有西，中國政法大學金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李愛君等領導、專家，以及來自全國各地的民間商會負責人和企業(yè)家三百余人參加了此次論壇。

會議得到了濰坊市委市政府的熱情支持，市委常委、統(tǒng)戰(zhàn)部長張小梅代表市委、市政府對出席論壇的各位領導和嘉賓表示熱烈的歡迎。并介紹說，近年來，市委、市政府高度重視民營經(jīng)濟發(fā)展，不斷加大市場、政策和社會環(huán)境的優(yōu)化力度，全市民營經(jīng)濟進入了持續(xù)健康發(fā)展的新階段。張小梅表示，此次論壇必將對我市轉(zhuǎn)型升級、科學發(fā)展產(chǎn)生積極影響。希望各位領導、嘉賓和企業(yè)家朋友對濰坊的發(fā)展給予更多關(guān)心、指導和幫助。濰坊將竭盡全力為企業(yè)家們投資興業(yè)、合作發(fā)展提供一流服務。市政協(xié)副主席、市工商聯(lián)主席李傳恒，市委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長、市工商聯(lián)黨組書記胡立參加了此次會議。

與會者從宏觀經(jīng)濟形勢、商會新型互助合作組織模式、中小企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融、民營經(jīng)濟法律風險與保障等多個角度進行了專業(yè)、深入的學習、交流和探討。

與會者一致呼吁，要深化改革，建設公正法治的市場經(jīng)濟，拓寬企業(yè)融資渠道，為中小企業(yè)解決融資難、融資貴的困境，倡導民營企業(yè)共建民間互助商會組織，利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)手段，實現(xiàn)中小企業(yè)的抱團發(fā)展。

胡德平表示，本次論壇得到了來自山東、四川、山西、溫州、黑龍江、北京等多地中小企業(yè)朋友們、商會組織成員的支持，大家共聚一堂，討論中小企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，發(fā)揮民間智慧探討解決困難的思路，這對未來經(jīng)濟和企業(yè)發(fā)展是非常有益的。中小企業(yè)個體的能量有限，集合在一起就是一股強大的力量，大家就應該多碰碰頭，集思廣益，共同交流經(jīng)驗、提示風險。

下行壓力仍在，企業(yè)需審時度勢，應對危機和挑戰(zhàn)

2014 年已經(jīng)過半，中國經(jīng)濟的現(xiàn)狀似乎可以用“復蘇但未明顯加速、下行壓力仍較大”來形容。

如何認識把握當前中國經(jīng)濟的現(xiàn)狀和走勢，是與會企業(yè)家和商會負責人最為關(guān)注的焦點問題。國務院參事陳全生結(jié)合自己的研究體會，同與會者進行了認真詳實的分析和探討。

對目前的宏觀經(jīng)濟形勢，陳全生引述國家發(fā)改委主任徐紹史最近發(fā)表的署名文章稱，盡管國際形勢復蘇緩慢，美國制造業(yè)回歸取得較好進展，但對我國外需拉動并不明顯，新興經(jīng)濟體增速放緩，使得我國外需受到影響。部分發(fā)展中國家，低成本優(yōu)勢非常明顯，一部分勞動密集型產(chǎn)業(yè)向其轉(zhuǎn)移，我國現(xiàn)在兩頭受壓，外需增長乏力。

同時，一季度固定資產(chǎn)投資名義增長17.6%， 創(chuàng)2002 年12 月以來新低。基礎設施投資和政府財政收入的增幅均回落，加之債務負擔較重，今年又是償債高峰，基礎設施投資受到限制，制造業(yè)產(chǎn)能過剩問題突出，各方投資謹慎，房地產(chǎn)投資因銷售下降正在觀望。

在消費方面，消費熱點需要時間來培育。想提高消費就要提高收入水平，目前城鄉(xiāng)居民的收入增幅與前兩年相比都是在下降的，想短時間內(nèi)提高消費比較困難。

徐紹史認為，總體看“三架馬車”都處于一種比較乏力的狀態(tài)。

陳全生介紹說，按照經(jīng)濟學觀點GDP 持續(xù)下降兩個季度，就屬于經(jīng)濟衰退。目前一季度GDP 的增長僅為7.4%，GDP 持續(xù)走低如同水落而石出，難題在沉淀、困難在積累，所有深層次矛盾也都暴露出來了。

6 月6 日，國務院總理李克強“點名”八省市主要領導前往中南海召開部分省市經(jīng)濟工作座談會?！包c名這些省市的原因一目了然。今年第一季度，除安徽外，其他各省的GDP 增速均沒達到年度預期目標。其中，黑龍江同比增長僅為4.1%，不到預期增速的一半，與2013 年一季度增幅的9% 更是不能比；山西GDP 增速僅為5.5%，去年同期增長為9.5% ；河北則從2013 年第四季度的8.2%，驟降至今年第一季度的4.2%，不及去年同期的一半；廣東GDP 同比增長7.2%，不僅低于全國平均水平0.2 個百分點，也低于去年同期1.3 個百分點。這就是我說的中國經(jīng)濟也許會出現(xiàn)‘塌陷區(qū)，也就是全國沒問題，但某個省、市或者縣，經(jīng)濟可能急速下滑，處理不好可能會引發(fā)連鎖反應?！?/p>

陳全生也非常中肯地分析認為，4 月以來，國務院總理李克強先后于4 月2日、16 日、23 日、30 日、5 月14 日、21日、30 日和6 月4 日主持召開了8 次國務院常務會議，梳理會議內(nèi)容可以清晰看出，穩(wěn)增長、微刺激都是會議強調(diào)的關(guān)鍵詞。其中多次提到“研究擴大小微企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策實施范圍”、“進一步落實企業(yè)投資自主權(quán)的政策措施，并決定在基礎設施等領域推出一批鼓勵社會資本參與的項目”、“進一步減少和規(guī)范涉企收費、減輕企業(yè)負擔”、“對發(fā)放‘三農(nóng)、小微企業(yè)等符合結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、能夠滿足市場需求的實體經(jīng)濟貸款達到一定比例的銀行業(yè)金融機構(gòu)適當降低準備金率”、“擴大支持小微企業(yè)的再貸款和專項金融債規(guī)?！薄ⅰ昂喕喜⒃鲋刀愄囟ㄒ话慵{稅人征收率，減輕企業(yè)負擔”等引導性意見。

如此連續(xù)地推出政策“組合拳”，可以佐證目前國內(nèi)企業(yè)、特別是小微企業(yè)生存和發(fā)展所承受的壓力之重。也足以看出中央對于中小企業(yè)所面臨的的困境有著充分的理解和認識。

在國內(nèi)這樣的經(jīng)濟形勢下，針對中小企業(yè)比較關(guān)心的制造業(yè)目前和未來的發(fā)展狀況，陳全生建議投資和經(jīng)營者需持謹慎態(tài)度。“如今工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格PPI，已經(jīng)連續(xù)27 個月負增長，價格的持續(xù)走低致使投資者對投資制造業(yè)充滿疑慮。同時，購進價也是27 個月負增長，這證明制造業(yè)的上游，原材料的生產(chǎn)廠家也極度困難。由于產(chǎn)能過剩問題，這27 個月內(nèi)，價格有時稍有上漲就會引起閑置產(chǎn)能的啟動，進而導致供給增加、價格下降。這種情況下，企業(yè)還是需要維持謹慎經(jīng)營的。”endprint

國務院參事謝伯陽則將宏觀經(jīng)濟形勢和中小企業(yè)發(fā)展概括為：首先，目前宏觀經(jīng)濟形勢處于下行，微觀經(jīng)濟形勢更差，企業(yè)家處于普通憂慮的狀態(tài)。社會信用體系尚沒有完全建成，但又出現(xiàn)了可能崩潰的壓力，商業(yè)銀行的壞賬率加速上升。這些情況不僅出現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展較慢的地區(qū)，更集中出現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展較快的地區(qū)。

其次，企業(yè)負擔過重，成本急劇升高，轉(zhuǎn)型升級缺乏空間、時間和資金，制造業(yè)空心化趨勢加快。目前的經(jīng)濟似乎可以概括為“冰火兩重天”，傳統(tǒng)企業(yè)生存艱難，但新興的一些如互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)又在高歌猛進，這說明我們經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整既面臨著嚴重的挑戰(zhàn)，也有著巨大的機會，也說明我們的盈利模式、商業(yè)模式確實需要升級、轉(zhuǎn)型。

第三，倒下的企業(yè)大部分是因為債務鏈，特別是擔保鏈出現(xiàn)的問題。目前我們這種銀行主要發(fā)放擔保貸款和企業(yè)互保的模式，會造成一個“優(yōu)先打擊優(yōu)勢企業(yè)”的惡果。

第四，表面看流動性充裕，實際上流動性緊張，這一點從企業(yè)融資難，銀行拆解時出現(xiàn)“錢荒”都能體現(xiàn)出來。

第五，政府的不作為情況比較突出，特別是政府的治理能力與市場經(jīng)濟的創(chuàng)新能力不匹配。

在謝伯陽看來，解決目前經(jīng)濟形勢的問題和“水落石出”出現(xiàn)的累積矛盾，唯有靠改革。目前改革的步伐還是較慢，很多改革是“只聞樓梯響，不見有人來”。但總的來看，短期經(jīng)濟形勢比較困難，長期經(jīng)濟發(fā)展仍是比較樂觀的。

今后的十年，將是艱難發(fā)展的“黃金十年”。

互助合作：企業(yè)抱團發(fā)展的創(chuàng)新路徑

濰坊市工商聯(lián)企業(yè)家互助合作商會是中國民商傾心打造的媒體與企業(yè)互動、與地方政府互動，致力于鼓勵和保護市場公平競爭，提高企業(yè)社會公信力和責任感，共建健康、有序、誠信、和諧的商業(yè)環(huán)境，促進地方經(jīng)濟與民營企業(yè)共同發(fā)展的試驗田和示范點。

商會會長王永發(fā)介紹了互助合作商會的特征和主要工作。在他看來，“互助”是一個包含更為廣泛的概念?！拔覀兇蚱屏藗鹘y(tǒng)‘商幫以鄉(xiāng)土親緣為基礎的局限，將在濰坊及周邊地區(qū)的所有親緣、地緣性的商會組織，如濰坊溫州商會、濰坊福建商會等，都吸收到我們的互助商會中?！?/p>

互助商會的最重要工作之一就是為會員搭建切實便捷的金融服務平臺，目前主要有兩條途徑：一是建立商會資金的互助組織，采取自愿聯(lián)合、義利兼顧的原則，按照市場化運作，為會員企業(yè)提供銀行轉(zhuǎn)貸以及應急小額借款，時間一般在5 天到1 個月，控制金額在100萬以內(nèi)。比如提高企業(yè)信用額度和銀行信貸對接等方面，都有商會金融部負責實施，為企業(yè)解決實際問題。目前累計資金周轉(zhuǎn)已經(jīng)百余次，累計融資2000 多萬元，幫扶企業(yè)76 家，成效顯著。尚未出現(xiàn)不良現(xiàn)象。

二是，將商會組織的金融服務和“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個新生事物結(jié)合起來。以商會為代表與國內(nèi)多家誠信互聯(lián)網(wǎng)融資機構(gòu)洽談，依托商會平臺所掌握的中小企業(yè)“大數(shù)據(jù)”，和互聯(lián)網(wǎng)融資機構(gòu)中的規(guī)范經(jīng)營者建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。建立一條以商會為基礎的信息交換平臺：商會向?qū)I(yè)融資機構(gòu)推薦需要融資的企業(yè)，同時為融資機構(gòu)提供企業(yè)的民間借貸情況、誠信考核信息等，最后由專業(yè)融資機構(gòu)進行快速審核落實，這樣一條融資新通道。

王永發(fā)認為，服務性是商會生存的命脈。由于商會為會員企業(yè)提供金融、法律、信息、誠信考核、市場營銷和推廣、培訓等多項確實滿足中小企業(yè)生存發(fā)展所需的服務，得到了濰坊市及周邊地區(qū)中小企業(yè)的認可。成立僅一年多的時間里，會員企業(yè)就從186 家迅速增加到675 家，商會的規(guī)模和影響力都得到了極大的發(fā)展。

對此，胡德平由衷地表示，非常高興看到濰坊能夠在工商聯(lián)支持和扶植下，將企業(yè)的互助商會籌辦起來。他特別強調(diào)，企業(yè)互助的概念很有意義，首先商會接受當?shù)攸h委、政府的指導和領導，由統(tǒng)戰(zhàn)部和工商聯(lián)作為橋梁，體現(xiàn)“統(tǒng)”和“聯(lián)”的作用，這是非常好的事情。其次，中小企業(yè)只有團結(jié)起來才能形成一股力量，來積極的維護市場秩序、法律和治安秩序。第三，希望商會能夠成為一個自律自治的組織，應該公平、平等，不是被人包辦的商會。第四，商會成立后應該發(fā)揮實效，為中小企業(yè)的發(fā)展切實服好務，不能總是坐而論道。

支招互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資

來自成都的“海峰平臺”創(chuàng)始人陸海峰介紹了他們基于信用貸設計建立的金融模式。平臺的核心在于用信用體系代替?zhèn)鹘y(tǒng)抵押物，以有限信任學、資金時空分化技術(shù)、網(wǎng)絡輿論監(jiān)督三項理論為基礎降低風險，實現(xiàn)平臺的有序運營。

平臺的定位是適用于100 萬以內(nèi)的小額流動資金， 是一種O2O（Online To Offline）金融模式，即將線下交流機會與互聯(lián)網(wǎng)社交結(jié)合在一起，讓移動互聯(lián)網(wǎng)成為交易的前臺。線下活動相互認識、增加了解，建立信任基礎；線上的交易讓每筆借款的秒殺成為可能，保證了借款的及時性。出借人掌握信息發(fā)言權(quán)，既可以監(jiān)督還款情況，也可以監(jiān)督平臺方是否暗箱操作，借款人，也就是中小企業(yè)主能得到即時到位的款項和較低的利率，同時平臺的陽光化運行也成為督促其按時還款的保障；平臺方負責風控、授信、組織競拍、日常運營監(jiān)督等，其行為在所有出借人和借款人的監(jiān)督之下；擔保方為平臺項目提供本金代償并收取一定的擔保費。

在他看來，構(gòu)建平臺的基礎工具非常簡單可操作，只需要社交軟件（微信群、來往群、易信群等）用于日常交流和項目競拍；建立一個專門網(wǎng)站，負責統(tǒng)計每筆交易及管理，做到每筆交易可跟蹤。

“我們就是通過平臺化運作，陽光化操作，解決企業(yè)的流動資金問題。定位是服務中小實體經(jīng)濟，在中產(chǎn)階級和中小企業(yè)之間搭建橋梁，讓迷失的資金尋找方向，為中小企業(yè)發(fā)展提供血液，是傳統(tǒng)銀行體系的有益小補充，小范圍內(nèi)對會員安全投資渠道等方面起到一定積極作用。”陸海峰說。

中國政法大學金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)法制研究中心主任李愛君教授結(jié)合近年來自己在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的研究，對與會企業(yè)家解釋了互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，其與傳統(tǒng)民間金融的區(qū)別與聯(lián)系。

在她看來，金融模式的變化可以分為兩類，一是傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，比如網(wǎng)絡銀行、證券的網(wǎng)絡交易，二是民間金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，產(chǎn)生了O2O、P2P、眾籌等新的金融模式，但仍然是對社會提供貨幣資金服務，成為貨幣資金流通的渠道，其本身也還是金融。傳統(tǒng)的民間金融是在熟人社會進行的，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的加入，民間金融的一部分已經(jīng)從原來的熟人社會進入了非熟人社會，人數(shù)增加、范圍擴大、征信成本也在增大，這與傳統(tǒng)的民間金融相比已經(jīng)發(fā)生了質(zhì)的變化。endprint

了解互聯(lián)網(wǎng)金融的這些特征后，李愛君給出了幾種途徑和方法，為中小企業(yè)拓展融資渠道支招獻策：

首先，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將原本通過銀行貸款進行的間接融資，轉(zhuǎn)化為一種債權(quán)的直接融資。

其次，從目前國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展的情況來看，降低企業(yè)成本最有利的方式是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，采取眾籌融資的方式，其中包括股權(quán)眾籌和項目眾籌兩種。

由于聘請專業(yè)人才的成本很高，因此如果中小企業(yè)采取股權(quán)眾籌的模式，不僅能為中小企業(yè)帶來資金，也會帶來更好的管理經(jīng)驗、人才和技術(shù)，甚至是市場。

而項目眾籌則是把主體信用轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)信用，比如制作某個項目的具體計劃書、甚至是具體商品的模型，用于對外籌資。

如果有投資者對其有興趣進行投資，項目承諾用生產(chǎn)出來的商品回報投資者，或者在回購時給投資者以優(yōu)惠，籌資結(jié)束后企業(yè)才開始進行生產(chǎn)。這種模式更像是一種期權(quán)期貨，或者表述為“預購加回購”。在國內(nèi)這種信用體系不完備的情況下，這種模式更適合我們的國情。

李教授特別提醒中小企業(yè)如果通過眾籌平臺去融資，融資的形式一定不能違反《證券法》第十條、最高院2009 年的司法解釋，也就是宣傳項目的形式要避開需要審批的范圍：不要采取公開的方式，即通過廣告、勸誘或者變相等形式；對象要特定，累積不能超過200 人等。

第三，借助P2P 平臺實現(xiàn)融資。李愛君認為，海峰平臺與其說是O2O，不如說是一種P2P 的變形。它是將傳統(tǒng)的民間借貸和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，仍然依托熟人社會為基礎進行融資?！斑@種模式確實非常適合商會來運作，因為商會掌握了大量會員企業(yè)的信息，平臺在提供信貸需要信用信息時，成本更低，信息更真實、準確和完整?！崩類劬f。

但如果拋開熟人社會的基礎，P2P平臺其實應該是為出借人和借款人提供簽訂借款合同所必要的信息，平臺實際上是居間合同的居間人。其法律義務就是提供相關(guān)必要信息，并保證信息的真實、準確、完整，同時有義務保護出借人和借款人的隱私權(quán)。平臺的意義就是“信息+信用”，平臺可以收取服務費用，但不能參與融資、不能吸收存款、不能拿自有資金放貸，平臺本身不能提供擔保，否則就是變相的放貸和非法吸收公眾存款。

李愛君認為，中小企業(yè)可以這些原則為基礎，辨明和選擇目前種類繁多的P2P 平臺。

對于中小企業(yè)來說，要想借助P2P平臺成功融資，李教授建議企業(yè)可以與小額貸款公司合作，也可以與擔保公司合作，中小企業(yè)可以通過小貸公司的介紹和擔保，在擁有大量出借人資金的平臺上進行融資，完成一條融資的新渠道。

呼吁立法平等，關(guān)注民營經(jīng)濟的法律困境

論壇上，著名律師陳有西關(guān)于《民營經(jīng)濟的法律風險防范和保障》的專題講座贏得300 多名與會企業(yè)家的高度關(guān)注和好評。

陳有西特別提到，當前民營企業(yè)家在特別關(guān)注混合所有制、私有財產(chǎn)權(quán)保護、家族代際傳承、行政審批改革、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融融資困境、稅負過重問題、勞動用工問題等八大熱點問題之外，還有一個非常重要的法律困境問題，亟需關(guān)注。

市場經(jīng)濟環(huán)境下民營企業(yè)家犯罪的案件，近年來頻繁見諸報端。但在陳有西來看，很多案件都并非孤案，甚至可以看成是艱難推進市場經(jīng)濟與法治之路的標志性事件。如與國進民退、政商關(guān)系相關(guān)的顧雛軍案；與行政干預、企業(yè)自主權(quán)有關(guān)的蘭世立案；涉及民間金融風險與刑法邊界的曾成杰案；涉及信息時代新型商業(yè)行為法律界線的唐慶南案；與社會性經(jīng)濟事件、政府恐慌相關(guān)的吳尚澧案；被稱為“貴州打黑第一案”、與礦山等資源反腐牽連的黎慶洪案；被稱為“廣東打黑第一案”、被稱為“海霸”的王軍華案；涉及國資流失、大連企業(yè)改制的張超案等。

在陳有西看來，中國市場化改革給經(jīng)濟、社會帶來了極大變化。市場經(jīng)濟就是法治經(jīng)濟，倡導主體獨立、主體平等，因此反對公私鴻溝、許可壟斷和法律歧視；倡導契約自由、交易自主，反對行政干預、刑法干預和非法經(jīng)營；倡導合同穩(wěn)定、交易誠信，反對國進民退、干預私企和偏向司法，倡導法律至上、社會公平，將司法從行政權(quán)中解放出來。而在這樣的基本原則下，如今的經(jīng)濟刑法中很多內(nèi)容都需要改造重構(gòu)。

陳有西提出，目前民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境和法律體系中有著五大問題，其一是民眾仇富心態(tài)和民營企業(yè)家“原罪”論；其二是地方惡勢力對民企正常經(jīng)營的干擾；其三是司法腐敗導致掠奪公民合法財產(chǎn)；其四是誣告得逞多來自于領導片面采信控告反映；其五是對民企的摧殘嚴重影響國民經(jīng)濟健康發(fā)展。

在這樣的環(huán)境和體制下，企業(yè)家面臨著八種風險，需注意規(guī)避：

第一種是政治意識形態(tài)導致的風險；第二種是打黑擴大化導致的風險；第三種是宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整的風險，這在房地產(chǎn)業(yè)體現(xiàn)最為明顯；第四種是經(jīng)濟行為政治化的風險；第五種是官員短期政績觀的風險；第六種是計劃經(jīng)濟觀念導致權(quán)力插手民營企業(yè)；第七種是今日中國刑法罪名的泛犯罪化立法；第八種是行政權(quán)、司法權(quán)腐敗的權(quán)力尋租矛盾。

陳有西提醒各位企業(yè)家，民營企業(yè)內(nèi)部的糾紛，能內(nèi)部和解或解決的，切不可貿(mào)然尋求刑事法律的途徑。很多企業(yè)就是因為股東矛盾，其中一方或多方向公安機關(guān)、檢察機關(guān)“報案”，最后導致企業(yè)家被拘或被調(diào)查、賬目被封等情況，企業(yè)無法正常經(jīng)營，最終導致了破產(chǎn)。

陳有西同時建議，地方政府學會用民法、行政法的手段來管理市場經(jīng)濟。比如在目前的經(jīng)濟形勢下，受國際金融危機及國內(nèi)宏觀調(diào)控的不利影響，國內(nèi)也頻繁出現(xiàn)企業(yè)財務危機的現(xiàn)象。政府參與化解危機時應該堅持五個原則，即合法合規(guī)，在處理時需要遵守法律、法規(guī)，所有的措施都需要有法律與法規(guī)政策的依據(jù)；尊重經(jīng)濟規(guī)律，即需要按照市場規(guī)則進行，強行處理，可能得不償失，最重要的是慎用刑法手段；平等對待各方利益，不能人為的有所偏頗，否則容易產(chǎn)生與激化矛盾；確保相關(guān)信息準確完整，政府一定要掌握完整的信息，不應輕信企業(yè)的單方面材料，要有客觀評價，必要時聘請專業(yè)機構(gòu)進行調(diào)查了解；充分利用專業(yè)機構(gòu)，專業(yè)機構(gòu)有相當處理經(jīng)驗，可以幫助形成合法的、具有可操作性的重組方案。endprint

因此，各地政府可以采取協(xié)調(diào)危機企業(yè)的借款銀行，要求銀行不減規(guī)模、不收貸、不起訴等，防止企業(yè)因銀行收貸而導致崩潰。同時，要求人民法院及其他司法系統(tǒng)，針對陷入債務危機的企業(yè)，暫不受理起訴、暫不查封、暫不執(zhí)行，防止企業(yè)因某一債權(quán)人起訴而導致出現(xiàn)骨牌效應，最終使企業(yè)快速倒閉。然后，通過政府掌握的財政補貼、土地使用性質(zhì)改變增值、地方政府的稅收返還等手段挽救危機企業(yè)，幫企業(yè)走出困境。

面對企業(yè)家如何防范法律風險問題，胡德平認為，企業(yè)需要未雨綢繆，不能面對法律問題的時候才想到需求法律支持。因此，他建議企業(yè)家可以商會等平臺為依托，提前簽訂托管委托書。有困難的時候大家抱團取暖發(fā)展，一旦遇到風險，企業(yè)家暫時不能管理企業(yè)時，也可以通過法律的途徑請其他企業(yè)界朋友代為管理自己的企業(yè)，使得企業(yè)的正常經(jīng)營不致受到致命的影響。

下步改革的重點是振興實體經(jīng)濟

在互動討論中，企業(yè)家代表紛紛發(fā)言，提出自己在企業(yè)經(jīng)營中遇到的問題，如企業(yè)互保有時會出現(xiàn)“一家倒一批倒”的問題；收購農(nóng)產(chǎn)品時農(nóng)民不能提供發(fā)票，中小企業(yè)請有資質(zhì)的企業(yè)代開，就陷入涉嫌虛開增值稅專用發(fā)票的刑事犯罪中；在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，如果僅靠企業(yè)家來考慮這個問題，很難實現(xiàn)企業(yè)的華麗轉(zhuǎn)型等等。

大家認為，中小企業(yè)為國家納稅、創(chuàng)造了豐厚的社會財富、履行了社會責任、為社會提供了就業(yè)崗位，但在目前的經(jīng)濟形勢下，中小企業(yè)的發(fā)展僅靠自身能力遠遠不夠，需要國家在制度設計上給中小企業(yè)更多的政策引導和發(fā)展空間。

對此，謝伯陽回應企業(yè)家提問時談到，目前似乎出現(xiàn)了實體經(jīng)濟和中小企業(yè)“提起來重要、做起來不重要”的問題。這兩者有很大的相關(guān)性，又不完全重疊。造成這種情況的原因，很大程度上是目前金融資源和金融行業(yè)的問題。很多年來這個問題一直存在，與金融的高利潤相對比，很多實體經(jīng)濟守不住自己的本業(yè)，中小企業(yè)缺乏資金血液，也無法發(fā)展。”

談到金融對實體經(jīng)濟、特別是中小企業(yè)的“負影響”，胡德平也深有感觸。他說，中小企業(yè)的負債和間接融資都與銀行有著極大的關(guān)系，現(xiàn)在銀行管得這么嚴，實行“終身負責制”，這對企業(yè)來說都是極為不利的。“終身負責制”不應該是指不能在業(yè)務上出現(xiàn)任何問題，因為沒有任何一個行業(yè)或者企業(yè)是敢保證自己絕不會出問題的。真正的終身負責制，應該是對違紀、瀆職、濫權(quán)形成的壞賬，終身追究責任，而不是一概而論，否則就會走到另外一條死路上去，那就是一味的要求擔保，一味傾向國企，永遠固化在意識形態(tài)上。投向國企就沒有錯誤或者會免責的問題就無法解決。

在他看來，現(xiàn)在銀行的貸款模式損壞了金融，也損壞了整體經(jīng)濟。哪個企業(yè)或者行業(yè)形勢大好、有利可圖，則所有的銀行都去搶貸。一有風吹草動，企業(yè)或者行業(yè)出現(xiàn)危機，各家銀行又都搶著采取保全措施。一家企業(yè)十幾家銀行來封，一夜之間企業(yè)就再無生機可言。

尤其是在經(jīng)濟形勢變化時，經(jīng)濟一時還難分勝負，銀行的臨時抽貸與臨陣退縮無異。就是經(jīng)濟一時下降，也有該保該退之分，也要有秩序的撤退。千萬不能釜底抽薪，亂了大局。

事實上，下一步改革的重點就是振興實體經(jīng)濟的問題：中國既要鞏固已取得的制造業(yè)基地的地位，又要推進升級換代、將資金引入實體經(jīng)濟。對此，政府應該采取怎樣切實有效的措施呢？

陳全生參事給出了一個非常具體的建議：動用600 億財政資金作為技改貼息，將有市場潛力的制造業(yè)企業(yè)設備，普遍更新?lián)Q代一次。按6% 的利息計算，能夠帶動1 萬億。由企業(yè)向銀行提交貼息貸款申請、技改方案和還款計劃，后兩者要經(jīng)過專業(yè)的技術(shù)公司論證、會計師事務所審計、擔保公司擔保，以及評級公司評級。但不需要政府審批，銀行正常審貸即可。這種做法就是把中介機構(gòu)拉進來，這些機構(gòu)為了長遠的利益，其專業(yè)水平一定不比政府審批機關(guān)差。讓企業(yè)和中介機構(gòu)各司其職，政府的職責就是嚴格監(jiān)管，實行定期檢查和不定期抽查，凡是達不到技改方案或者還款不及時的，就嚴厲處罰應該承擔責任的中介機構(gòu)或借款企業(yè)。

“1998 年亞洲金融危機時，時任總理朱镕基就是用376 億資金帶動了7400億進入實體經(jīng)濟。政府資金1 萬億，企業(yè)再配套1 萬億，2 萬億將會極大的緩解目前的產(chǎn)能過剩，資金流入到實體經(jīng)濟，將會起到極大的作用，與投資高鐵、高速公路相比，回報更快。”陳全生已將相關(guān)報告提交國務院，受到得國務院領導的高度重視。

在陳參事看來，2013 年以來中央有三條政策成果較為明顯，第一條是下放權(quán)力，一塊錢可以注冊公司，大力發(fā)展個體私營經(jīng)濟，因此2013 年全國個體戶數(shù)量增長了30%，緩解了就業(yè)局面。第二條是召開高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作電視電話會議，要求各地高度重視并予以支持解決。目前來看，問題解決不錯。第三，出臺促進信息消費的文件，有利于電子商務、物流等多個行業(yè)的發(fā)展。

陳全生還提出，未來我們需要把國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)能過剩放在全球化的大背景之下，將中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相結(jié)合，在世界范圍內(nèi)進行產(chǎn)業(yè)的重組和組合，探索我在全球的產(chǎn)業(yè)布局之路。所以他還建議設立一個產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整基金，組織專業(yè)的基金公司，與國外的基金公司聯(lián)手，國內(nèi)的找供方，國外的找需方，如果找到了就成立股權(quán)各半的合資公司，利用市場的辦法來運作。

制度創(chuàng)新優(yōu)于技術(shù)創(chuàng)新

對于與會企業(yè)家提到的美國硅谷中小企業(yè)創(chuàng)新案例，陳全生回應說，確實硅谷是以中小企業(yè)創(chuàng)新為主體，但那里有一整套完整的體系使其成為創(chuàng)新的溫床。首先，美國各知名大學教授的主要工作之一就是幫助那些要創(chuàng)業(yè)的學生和有創(chuàng)意的中小企業(yè)，指導他們修改、完善、提煉、豐富自己的商業(yè)創(chuàng)意，將其變成商業(yè)計劃書，然后由他推薦給風投公司。接下來，風投公司會將這份計劃書分別交給會計師事務所、律師事務所、技術(shù)公司和公關(guān)公司，會計師事務所從財務角度降低風險，律師事務所從法律角度降低風險，技術(shù)公司從技術(shù)前沿和技術(shù)情報角度降低風險，公關(guān)公司從利益相關(guān)者的角度降低風險。由專業(yè)團隊降低風險后的商業(yè)計劃書再回到風投公司手中進行重新組合和研究。當發(fā)現(xiàn)這個項目屬于低風險、成功率非常高的時候，這個項目會被轉(zhuǎn)給銀行，因為低風險意味著低回報；當項目屬于中等風險的時候，項目會被轉(zhuǎn)給投行；當項目屬于高風險但回報極高時，風投才會接手。因為其身后是納斯達克市場，那里有一批風險偏好比較高的投資者對這種項目感興趣。而股票市場本身又是一批人通過購買同一只股票來降低風險。

“所以說，硅谷是以風投為核心，前期有一批中介結(jié)構(gòu)為創(chuàng)新服務，后期有銀行、投行和納斯達克市場來分擔風險，它是一個制度的組合。這個組合解決了高投入的資金籌措機制，解決了高風險的分攤機制，所以硅谷才成為中小企業(yè)創(chuàng)新的溫床。”

陳全生提出，要審慎對待中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新問題，他認為因為技術(shù)創(chuàng)新有“三高”：高投入、高風險，最后才是高回報。中小企業(yè)資本少，沒能力高投入，技術(shù)力量薄弱、信息掌握量也不夠，承擔不起高風險，怎么能獲得高回報？因此，“我認為創(chuàng)新不在乎投入多少資金，更重要的是制度安排。歸根結(jié)底一句話，制度創(chuàng)新優(yōu)于技術(shù)創(chuàng)新?！眅ndprint