撫州農(nóng)商銀行組建啟示與借鑒

楊樣才

2012年12月27日，撫州農(nóng)商銀行正式掛牌開業(yè)。作為一個(gè)曾經(jīng)積貧積弱、隨時(shí)瀕臨退市邊緣的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，撫州農(nóng)商銀行的成功改制，成為江西省乃至全國農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革的破冰之作?；厥资旮闹浦?，其間有艱辛磨礪，有彷徨迷茫，更有收獲喜悅。現(xiàn)結(jié)合撫州農(nóng)商銀行組建工作的具體實(shí)踐，談點(diǎn)自身的感悟與體會，期望對國內(nèi)其他擬啟動(dòng)改制的行社有所借鑒。

啟示一：正確的經(jīng)營理念和經(jīng)營方向是推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革的前提

撫州農(nóng)商銀行脫胎于有著逾60年發(fā)展歷史的農(nóng)村信用社，在撫州市原城郊聯(lián)社和臨川區(qū)聯(lián)社的基礎(chǔ)上合并改制而成。由于歷史的原因，兩聯(lián)社曾面臨諸多歷史難題和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是臨川聯(lián)社，作為全國和全省少有的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，更是一度走到了崩潰的邊緣。不良貸款大量積淀，實(shí)際占比高達(dá)90%；全轄虧損網(wǎng)點(diǎn)面達(dá)100%，歷年虧損掛賬高達(dá)3200多萬元，嚴(yán)重資不抵債；存貸比例高達(dá)95%，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)甚至出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象；監(jiān)管綜合評級僅為“6C”級，隨時(shí)面臨退市危險(xiǎn)。另外，服務(wù)手段落后，業(yè)務(wù)操作和內(nèi)部管理極不規(guī)范，有令不行、違章不究的違規(guī)現(xiàn)象普遍存在，員工隊(duì)伍人心思變、人心思退。

定位決定地位，思路決定出路。2004年10月，根據(jù)省聯(lián)社的安排，撫州農(nóng)商行接過前進(jìn)的接力棒。面對“百病纏身”的困境，如何從困境中盡快突圍，回到良性發(fā)展的軌道上來，成為擺在農(nóng)商行面前的首要課題。為此，本行在省聯(lián)社先進(jìn)理念的引導(dǎo)之下，從理清思路入手，堅(jiān)定地作出了一系列的改革決策。

制定“三步走”思路。第一步，“軟著陸”。按照省聯(lián)社“平穩(wěn)過渡、穩(wěn)健發(fā)展”的指示精神，撫州農(nóng)商銀行分年度制定了詳細(xì)的“軟著陸”方案，有效控制高居的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。第二步，“筑根基”。在實(shí)現(xiàn)“軟著陸”的基礎(chǔ)上，標(biāo)本兼治地全面開展規(guī)范化改造，端正經(jīng)營方向，規(guī)范經(jīng)營行為，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。第三步，“強(qiáng)身體”。通過發(fā)展破解歷史難題，逐步達(dá)到現(xiàn)代商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

明確“三個(gè)特色定位”。在市場定位上，將市場定位由過去盲目的貸大、貸房，回歸到“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)”上來；在戰(zhàn)略定位上，提出了“先組建統(tǒng)一法人聯(lián)社，條件成熟后再組建農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行”的改革目標(biāo)，穩(wěn)步推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革；在經(jīng)營定位上，堅(jiān)持做強(qiáng)“服務(wù)市域的主力銀行”，做精“立足社區(qū)的零售銀行”，做優(yōu)“富民惠農(nóng)的鄉(xiāng)村銀行”三大銀行品牌。

引導(dǎo)“三個(gè)理念”轉(zhuǎn)變。對兩聯(lián)社偏離方向的經(jīng)營行為予以正確引導(dǎo)。首先，轉(zhuǎn)變單純求快的思想，樹立穩(wěn)中求進(jìn)、好中求快的發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展；其次，轉(zhuǎn)變片面逐利的觀念，樹立信用為本、合作共贏的經(jīng)營理念，堅(jiān)持以客戶為中心，隨需而變；再次，轉(zhuǎn)變粗放經(jīng)營的手段，樹立審慎經(jīng)營、內(nèi)控優(yōu)先的風(fēng)險(xiǎn)管控理念，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，打造“流程銀行”。

啟示二：科學(xué)的發(fā)展機(jī)制和發(fā)展方式是推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革的根本

為爭取解決各種歷史難題的時(shí)間和空間，我們始終堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展的理念，按照“以存款立社、以貸款強(qiáng)社、以服務(wù)興社”的經(jīng)營思路，內(nèi)強(qiáng)體制機(jī)制，外爭市場份額，堅(jiān)持在有效發(fā)展中化解歷史包袱。

大力推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新。全面推廣雙層經(jīng)營模式，不斷強(qiáng)化聯(lián)社本級和基層網(wǎng)點(diǎn)兩個(gè)層級的差異化經(jīng)營和服務(wù)能力。在聯(lián)社本部，設(shè)立中小微企業(yè)服務(wù)中心，增強(qiáng)服務(wù)較大規(guī)模的項(xiàng)目和公司客戶的能力。在基層網(wǎng)點(diǎn)，通過設(shè)立農(nóng)業(yè)貸、個(gè)體貸、按揭貸等特色貸款服務(wù)中心，滿足大量小額、分散的農(nóng)村金融需求，保持基層金融服務(wù)的靈活性。

大力推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在鞏固存、貸、匯等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，堅(jiān)持自主創(chuàng)新與外部引進(jìn)相結(jié)合，穩(wěn)步發(fā)展票據(jù)、債券、代理業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為未來的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提前做好準(zhǔn)備。同時(shí)，按照“每個(gè)產(chǎn)品都有目標(biāo)客戶、每個(gè)客戶都有配套產(chǎn)品”的要求，迎合各類客戶需求特點(diǎn)，積極創(chuàng)新信貸品種，推廣了如林權(quán)抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款等近40個(gè)特色信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)無縫對接。

大力推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新。推行首席客戶經(jīng)理制和全員客戶經(jīng)理制，要求上至領(lǐng)導(dǎo)班子下至基層員工全員主動(dòng)出擊，按照“農(nóng)村市場寸土不讓、城區(qū)市場寸土必爭”的目標(biāo)，開展拉網(wǎng)式、掃街式營銷。對于系統(tǒng)大戶及行業(yè)大戶，由領(lǐng)導(dǎo)班子親自帶隊(duì)，包戶對接，全程做好跟蹤維護(hù)。全面導(dǎo)入文明規(guī)范服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)形象和服務(wù)品味的整體提升，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引了更多的客戶。

通過加快有效發(fā)展，兩聯(lián)社在全省同系統(tǒng)中進(jìn)位明顯。2010年，臨川聯(lián)社綜合排名由上年的全省第87名躍居第36名，進(jìn)位了51名，被評為全省“工作成效先進(jìn)單位”。城郊聯(lián)社綜合排名躍居第11名，被評為全省“綜合目標(biāo)考評先進(jìn)單位”。2011年，臨川聯(lián)社綜合排名首次居全省前30名，被評為全省“發(fā)展提升年先進(jìn)單位”、“資金組織先進(jìn)單位”。城郊聯(lián)社綜合考評首次躋身全省前十，位居第7名，連膺“綜合目標(biāo)考評先進(jìn)單位”。兩聯(lián)社突出的進(jìn)步度和貢獻(xiàn)度同樣得到了地方政府的高度肯定，連續(xù)8年被評為全市“金融支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)先進(jìn)單位”，并多次榮獲“目標(biāo)考評先進(jìn)單位”、“綜合治理先進(jìn)單位”等稱號。

啟示三：找準(zhǔn)改制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和瓶頸掣肘是推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革的著力點(diǎn)

不良貸款高位運(yùn)行，一直是影響兩聯(lián)社改革發(fā)展的“攔路虎”。為順利達(dá)到組建農(nóng)商銀行的準(zhǔn)入門檻，撫州農(nóng)商行始終將不良貸款清收處置作為高風(fēng)險(xiǎn)化解的“重頭戲”，在切實(shí)提升新增貸款質(zhì)量的前提下，千方百計(jì)抓好不良貸款的清收工作。

嚴(yán)控新增不良。重點(diǎn)加強(qiáng)新增貸款管理，實(shí)行審貸分離、前后臺分離制度，嚴(yán)把貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理關(guān)，從制度上將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口向前提。同時(shí)，全面落實(shí)不良貸款責(zé)任追究和問責(zé)制度，對于因管理、監(jiān)測不到位而衍生的新增不良貸款，實(shí)行雙線追責(zé)制度，將清收任務(wù)和個(gè)人績效掛鉤，主動(dòng)防御不良貸款反彈。

強(qiáng)力加壓清收。一是實(shí)行責(zé)任清收。實(shí)行人盯人、人盯戶、人盯筆的清收方式，對每筆貸款實(shí)行“三盯”，逐筆逐戶落實(shí)清收責(zé)任人、清收時(shí)限及清收舉措。對前十大戶，由領(lǐng)導(dǎo)班子分頭掛帥包干，帶頭清收。二是實(shí)行行政清收。積極爭取各級政府的政策支持，借助經(jīng)濟(jì)、行政、司法等手段大力清收不良貸款。三是實(shí)行依法清收。對惡意逃廢債的“賴債戶”、“釘子戶”，加大依法清收力度。通過抓典型、“拔釘子”等一系列硬舉措，達(dá)到起訴一戶、教育一片、震動(dòng)一方的目的。endprint

溢價(jià)股金消化。在規(guī)范原有股金的基礎(chǔ)上，及時(shí)成立了增資擴(kuò)股專班，廣泛宣傳動(dòng)員，在原社員和社會一定范圍內(nèi)定向擇優(yōu)吸收具備經(jīng)濟(jì)實(shí)力的自然人和企業(yè)法人，采取股東購買不良資產(chǎn)、溢價(jià)發(fā)行等手段，多渠道化解包袱。共募集股金2.77億元，置換不良資產(chǎn)2.75億元。

加快呆賬核銷。對符合呆賬核銷條件的不良貸款，切實(shí)加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取各方的政策支持，通過采取“內(nèi)銷外掛”的形式進(jìn)行呆賬核銷，大力消化歷史包袱。同時(shí)，建立并完善管理、追收、獎(jiǎng)懲考核等制度，層層落實(shí)責(zé)任，確保核銷貸款“賬銷案存”。

政府注資消化。通過不斷的溝通協(xié)調(diào)，成功地爭取到了當(dāng)?shù)卣o予“真金白銀”的支持，由市財(cái)政安排2億元的貨幣資金，一次性置換原臨川聯(lián)社2億元的不良貸款，創(chuàng)下了全省農(nóng)信系統(tǒng)改制組建農(nóng)商銀行過程中以現(xiàn)金置換農(nóng)村信用社不良貸款的力度之最。

系列手段實(shí)施后，大量歷史遺留的舊欠沉疴得以消釋。自2003年以來，共清收消化不良貸款16多億元，不良貸款占比從90%持續(xù)下降到2%以內(nèi)，資產(chǎn)質(zhì)量得到顯著提升，歷史包袱得以有效化解，為產(chǎn)權(quán)改革的輕裝上陣奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

啟示四：有效的激勵(lì)機(jī)制和競爭活力是推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革的動(dòng)力

“政之興，在用人”。針對以往兩聯(lián)社員工隊(duì)伍渙散、競爭活力缺失的狀況，撫州農(nóng)商行在績效考核、干部員工管理、有效激勵(lì)、充分約束等方面，建立了一系列有效的管理機(jī)制，激活了兩聯(lián)社的“一池春水”。

用薪酬激勵(lì)人。過去，兩聯(lián)社“大鍋飯”、“平均主義”盛行，嚴(yán)重挫傷了員工工作的積極性發(fā)揮。為此，撫州農(nóng)商行按照“當(dāng)期績效決定薪酬、長期績效決定升遷”的原則，全面推行了績效掛鉤、量化考核的計(jì)價(jià)計(jì)件經(jīng)營，根據(jù)員工業(yè)績合理分配績效薪酬，強(qiáng)化權(quán)利與責(zé)任對等、貢獻(xiàn)與分配對應(yīng)的原則，真正實(shí)現(xiàn)了貢獻(xiàn)大、拿錢多，徹底打破了分配上的平均主義。

用平臺造就人。加快用人機(jī)制改革，積極匡正用人之風(fēng)，建立了以業(yè)績與能力為核心的干部任用機(jī)制。全面推行崗位競聘機(jī)制，變“伯樂相馬”為“賽場選駒”，真正把一些想干事、能干事、會干事的人員選拔到管理崗位，讓員工“心有多大，舞臺就有多大”。10年間，通過14次的崗位競聘，讓30多名優(yōu)秀人才走上了管理崗位。同時(shí)，全面推進(jìn)員工等級管理，推行綜合柜員星級制、客戶經(jīng)理等級制、專業(yè)人員職稱制等管理辦法，打通員工職業(yè)晉升通道。

用機(jī)制培養(yǎng)人。秉承“把合適的員工放到合適的崗位”這一理念，大力加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)與城區(qū)、機(jī)關(guān)與基層的輪崗交流，多崗位、多環(huán)境培養(yǎng)鍛煉員工。一方面，鼓勵(lì)年輕員工到基層工作，積累實(shí)際基層工作經(jīng)驗(yàn)，充實(shí)基層一線力量。另一方面，通過跟班學(xué)習(xí)、輪崗鍛煉等形式，選拔一批基層干部員工到機(jī)關(guān)工作，熟悉機(jī)關(guān)運(yùn)作，培養(yǎng)“上下”全能型干部。

用素質(zhì)提升人。積極實(shí)行“換血”工程，加大高素質(zhì)人才的引進(jìn)力度，自2005年起，撫州農(nóng)商行每年面向社會公開招聘大學(xué)生員工，并建立以資格性退出、競爭性退出、考核性退出和懲罰性退出為主的員工退出機(jī)制，對不適應(yīng)工作崗位的員工進(jìn)行分流、淘汰，大大優(yōu)化了員工結(jié)構(gòu)，大專以上學(xué)歷員工由改革初的24.32%逐步提升到77%。同時(shí)，持續(xù)推動(dòng)在崗員工素質(zhì)提升工程，利用“周末課堂”、“請進(jìn)來”、“走出去”等方式，大力提升員工整體素質(zhì)和綜合技能。

用文化感召人。堅(jiān)持以企業(yè)文化凝聚人、感召人，形成了以“敬業(yè)”為核心，“勤奮、忠誠、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓”為四維的企業(yè)文化精神，通過持之以恒的潛移默化，使企業(yè)文化精神和企業(yè)管理理念深植于員工日常行為中，并化為自覺行動(dòng)。同時(shí)，通過組織成立興趣小組、開展豐富多彩的企業(yè)文化活動(dòng)、在員工生日及時(shí)送上蛋糕及賀卡祝福、派發(fā)節(jié)日禮物等舉措，大大提高了隊(duì)伍的向心力和凝聚力。

啟示五：規(guī)范的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)理念是推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革的保障

過去，兩聯(lián)社管理基礎(chǔ)極其薄弱，制度規(guī)范不落實(shí)、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、管理松散等問題長期存在，隱患重重。針對于此，撫州農(nóng)商行痛定思痛，在加快有效發(fā)展的同時(shí)，不斷夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，標(biāo)本兼治地開展了一系列的重裝整頓。

系統(tǒng)展開規(guī)制建設(shè)。嚴(yán)格按照現(xiàn)代銀行和流程銀行的要求，對涵蓋財(cái)務(wù)、信貸在內(nèi)的近100項(xiàng)主要內(nèi)控制度進(jìn)行了全面的修訂和完善，并將制度固化、細(xì)化于操作層面，做到業(yè)務(wù)開辦到哪里，制度流程覆蓋到哪里，風(fēng)險(xiǎn)防控就跟蹤到哪里。同時(shí)，重新界定劃分管理崗位和工作職責(zé)，對各部門、各崗位、各條線工作職責(zé)進(jìn)行細(xì)化，形成了一項(xiàng)工作一本手冊、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套標(biāo)準(zhǔn)的精細(xì)化機(jī)制。

從嚴(yán)規(guī)范經(jīng)營行為。積極依托異常交易管理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)等平臺，加強(qiáng)對各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營行為的實(shí)時(shí)監(jiān)測與預(yù)警。對于有傾向性、苗頭性的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早介入，提前下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)提示。大力落實(shí)干部交流、強(qiáng)制休假、親屬回避等制度，加強(qiáng)對重要崗位和重要業(yè)務(wù)的監(jiān)督制約。加大突擊檢查的力度和頻率，深度排查極易誘發(fā)案件的領(lǐng)域和行為，有效規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

加強(qiáng)合規(guī)文化教育。有計(jì)劃、有重點(diǎn)地開展各類培訓(xùn)，使員工熟悉掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)的整體流程和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)員工對合規(guī)操作的文化認(rèn)同。深入廣泛開展合規(guī)文化建設(shè)，通過經(jīng)常性開展員工政治思想、法律法規(guī)、職業(yè)道德、案件警示等教育活動(dòng)，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，提高員工合規(guī)的自覺性和制度的執(zhí)行力。

重拳整治違規(guī)行為。結(jié)合省聯(lián)社的統(tǒng)一部署，撫州農(nóng)商行先后開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)、案件治理強(qiáng)化提升年活動(dòng)以及“五整治一落實(shí)”等專項(xiàng)活動(dòng)，重點(diǎn)針對收受“紅包”、賭博、員工經(jīng)商辦企業(yè)、員工參與民間融資、員工拖欠貸款、假冒名貸款、借名貸款等違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行了全面的查擺與整治。對風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)的問題，逐項(xiàng)逐筆落實(shí)整改方式、具體措施、時(shí)限要求、責(zé)任部門等，確保違規(guī)必糾、違章必懲、違紀(jì)必處。

啟示六：凝聚多股力量和爭取各方支持是推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革的推手endprint

在改制過程中，為了營造更為寬松的外部環(huán)境，撫州農(nóng)商行建立了定期匯報(bào)制度，切實(shí)加強(qiáng)與上級各部門的溝通協(xié)調(diào)，做到多反映、多請示，爭取更多的政策傾斜，并得到了各相關(guān)部門的高度關(guān)注和大力支持。

高位推動(dòng)改制工作。對于撫州農(nóng)商行的改制工作，省聯(lián)社以及撫州市委、市政府給予了高度重視。省聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)先后多次專程赴撫州調(diào)研指導(dǎo)，親自進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，并指定主要業(yè)務(wù)部門全程跟進(jìn)指導(dǎo)。撫州市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次聽取匯報(bào)和過問組建進(jìn)展，針對組建中存在的困難及阻礙，先后多次召開市政府常務(wù)會進(jìn)行專題調(diào)度部署，并作出重要批示，對改制工作起到了極大的促進(jìn)作用。

積極給予政策支持。為幫助破解發(fā)展難題，上級各部門出臺了多項(xiàng)支持政策。在資金組織方面，積極給予政策傾斜，引導(dǎo)協(xié)調(diào)財(cái)政性存款、對公存款存入，幫助壯大資金實(shí)力；在資金運(yùn)用方面，省聯(lián)社多次幫助撫州農(nóng)商行優(yōu)先購買一些高收益?zhèn)?，提高資金使用效益；在不良貸款清收方面，撫州市委、市政府于2010年、2012年先后兩次發(fā)起了支持農(nóng)村信用社清收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)，舉全市之力幫助清收不良貸款。另外，由市財(cái)政出資2億元購買撫州農(nóng)商行的不良貸款，使本行得以順利達(dá)到農(nóng)商銀行的準(zhǔn)入條件。

全程跟進(jìn)幫助指導(dǎo)。在改制過程中，省、市人行及銀監(jiān)等部門對撫州農(nóng)商行傾注了不少的心血，幫助解決了不少的難題。在技術(shù)指導(dǎo)上，堅(jiān)持靠前指導(dǎo)，對籌建過程中的一些重要環(huán)節(jié)，比如原股金處置和募集新股等方面的政策性問題，全程給予悉心指導(dǎo)，使撫州農(nóng)商行避免了很多彎路。在材料申報(bào)上，一直堅(jiān)持嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審核，幫助農(nóng)商行不斷完善材料，使本行用較短的時(shí)間、較高的質(zhì)量順利完成了材料的申報(bào)工作。

啟示七：扎實(shí)有序推進(jìn)各階段工作是推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革的關(guān)鍵

召開社員代表大會。按照籌建工作的有關(guān)要求，撫州農(nóng)商行在江西省銀監(jiān)局、江西省聯(lián)社的具體指導(dǎo)下，組織兩聯(lián)社先后于2011年5月25日、6月10日分別召開了理事會、社員代表大會，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過了《關(guān)于組建撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案》、《關(guān)于成立撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員建議名單的議案》以及籌建工作、清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)處置方案等六項(xiàng)決議，并聘請了具備資質(zhì)的律師進(jìn)行了見證，出具了法律意見書。

廣泛開展增資擴(kuò)股。通過撫州日報(bào)發(fā)布了原股金處置公告，并在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各管轄行政村張貼公告，依法合規(guī)做好原股金處置工作。對未達(dá)到入股起點(diǎn)的社員根據(jù)其意愿予以補(bǔ)足、清退或轉(zhuǎn)讓。在妥善處置原有股金的基礎(chǔ)上，廣泛開展增資擴(kuò)股。得益于改革以來的發(fā)展業(yè)績以及良好的發(fā)展前景，社會各界對撫州農(nóng)商銀行股份制改革一致看好。在增資擴(kuò)股過程中，短短3個(gè)月不到，就募集股金2.77億元。

認(rèn)真進(jìn)行清產(chǎn)核資。通過公開邀投標(biāo)的形式，撫州農(nóng)商行聘請了具有審計(jì)、資產(chǎn)評估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)，對兩聯(lián)社截至2011年12月末的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益等進(jìn)行了全面的清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評估，并分別出具了《清產(chǎn)核資報(bào)告》、《整體資產(chǎn)評估報(bào)告》，自建社以來首次澄清了家底，并得以順利通過了江西銀監(jiān)局的檢查驗(yàn)收。

完善材料主動(dòng)申報(bào)。專門抽調(diào)了一批熟悉產(chǎn)權(quán)制度改革和財(cái)務(wù)、信貸等業(yè)務(wù)的精干人員，加班加點(diǎn)精心撰寫籌建申報(bào)材料，并多次向省、市銀監(jiān)分局進(jìn)行匯報(bào)溝通，有針對性地補(bǔ)充完善，確保申報(bào)材料內(nèi)容闡述詳實(shí)，數(shù)據(jù)真實(shí)。在相關(guān)部門的精心指導(dǎo)和全力幫助下，撫州農(nóng)商行順利完成了籌建、開業(yè)申報(bào)材料及整改資料報(bào)送工作，得到了銀監(jiān)會及省、市銀監(jiān)部門的高度認(rèn)可。

棋至中盤，各項(xiàng)改制目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。2012年5月，撫州農(nóng)商行正式向銀監(jiān)會提出了籌建申請；2012年8月，銀監(jiān)會批準(zhǔn)籌建撫州農(nóng)商銀行；2012年9月27日，順利召開第一次股東大會暨創(chuàng)立大會；2012年12月27日，撫州農(nóng)商銀行正式掛牌開業(yè)，由此揭開了全新的發(fā)展篇章。

60年的厚重積累，10年的跨越發(fā)展。十年時(shí)間，撫州農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)了由表及里的華麗轉(zhuǎn)身。各項(xiàng)存款由2003年年底的21.21億元增至136.2億元，增長了5倍多；各項(xiàng)貸款由2003年年底的18.16億元增至87.03億元，增長了近4倍；存、貸款年均增幅分別達(dá)25%、23%，占本市金融份額提升了6.05個(gè)百分點(diǎn)，成為全市機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、客戶資源最廣、業(yè)務(wù)規(guī)模最大的地方銀行機(jī)構(gòu)；不良貸款率由2003年年底的90%下降到1.15%；所有網(wǎng)點(diǎn)全部實(shí)現(xiàn)盈利，成功摘掉了當(dāng)期虧損和歷年虧損掛賬“兩頂帽子”，累計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤近9億元，并成為全市金融體系中稅收貢獻(xiàn)最大的單位；資本充足率由改革前的-40%多上升至12.08%，貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)191.25%，貸款撥備覆蓋率達(dá)362.73%。

踏平坎坷成大道，斗罷艱險(xiǎn)又出發(fā)。站在新的歷史起點(diǎn)，撫州農(nóng)商銀行再次鏗鏘起航，向客戶首選、員工首選、股東首選、社會首選的現(xiàn)代一流銀行邁進(jìn)，一路歡歌、一路前行！

（作者系撫州農(nóng)商銀行黨委書記、董事長）endprint