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    董文標(biāo)的轉(zhuǎn)型革命

    2014-06-04 15:51李明敬
    金融理財 2014年5期
    關(guān)鍵詞:民生銀行事業(yè)部標(biāo)的

    李明敬

    在今年亞洲博鰲論壇上,說話最“狠”的人莫過于董文標(biāo)了。

    董文標(biāo),中國民生銀行董事長。中國民生銀行成立于1996年,如今已經(jīng)走過了18年風(fēng)雨旅程。它是中國首家以民營資本股份為主的股份制商業(yè)銀行。這18年來,董文標(biāo)一直和民生銀行的命運(yùn)緊緊地連在一起。

    “馬云你不要都革命了,你也沒那本事。”董文標(biāo)直接向阿里巴巴放狠話。

    此言一出,馬云的粉絲們不干了,紛紛筆誅口伐,對著董文標(biāo)發(fā)起了“飆”;當(dāng)然也有不少專家學(xué)者對董文標(biāo)表示支持,耶魯大學(xué)教授陳志武先生也指責(zé)余額寶鉆了監(jiān)管規(guī)則的空子。這年頭,做互聯(lián)網(wǎng)的,正將目光轉(zhuǎn)向金融。做金融的,也在以復(fù)雜的心情關(guān)注著互聯(lián)網(wǎng)。

    那在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌的時代,傳統(tǒng)銀行,特別是以民營資本股份為主的商業(yè)銀行該如何實現(xiàn)自我革命,如何創(chuàng)造出屬于銀行的出彩呢?董文標(biāo)用他的“轉(zhuǎn)型革命”,給出了答案。

    審貸委員會改革

    一提起中國民生銀行,人們首先想到的是那頂帽子——一家以民營資本為主的股份制商業(yè)銀行。但是,這并不是董文標(biāo)現(xiàn)在想看到的,他希望當(dāng)人們提起民生銀行的時候,首先應(yīng)該想到的是它的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),而不是制度如何。

    18年間,民生銀行年收入千億元,資產(chǎn)規(guī)模激增萬億元,不良貸款率保持在2%以下,資本回報率和資產(chǎn)質(zhì)量位居股份制銀行之首,被《華爾街日報》稱為,“在中國銀行業(yè)中鶴立雞群”。這個憑借13億資產(chǎn)規(guī)模起家的“老弟”,和它的行長董文標(biāo)一樣:個子不高,走路挺快,一般人還跟不上。

    那民生銀行是靠什么贏得客戶的呢?那就不得不說民生銀行最少的不良貸款和最低的不良貸款率了。

    在創(chuàng)建之初的3年時間里,不良貸款率高的時候也到過兩位數(shù)字。不過,2000年董文標(biāo)成為民生銀行行長,新官上任三把火。董文標(biāo)的第一把火就燒到了“貸款審批”上。這項制度改革真可謂逆風(fēng)而行,要求掌握實權(quán)的高層領(lǐng)導(dǎo)和分行行長全部退出審貸委員會,開始組建全國第一家只有專業(yè)信貸人員擔(dān)任委員會的審貸委員會,各分行行長沒有了貸款權(quán),這次改革為民生銀行建立了獨(dú)立的、專業(yè)的審貸體系。

    這個新的審貸委員會在把住貸款出口時,發(fā)揮了很大的作用,許多被他們否決的貸款單位或項目后來都出了問題。這項改革大大堵住了不良貸款增量。而在過去,都是看行政領(lǐng)導(dǎo)的臉色,其他人形同虛設(shè),往往成為“一言堂”。再加上領(lǐng)導(dǎo)多事務(wù)纏身,調(diào)研不夠,非常容易出錯。

    盡管改革困難重重,但是這項改革非常成功。當(dāng)時業(yè)內(nèi)人士評價道:民生銀行獨(dú)立審貸體制的建立,是我國銀行業(yè)風(fēng)險管理體制的重大突破。董文標(biāo)的這項改革在國內(nèi)銀行業(yè)是第一次實行。由于效果明顯,后來被許多銀行當(dāng)作成功案例進(jìn)行模仿和應(yīng)用。

    類似的變革還有很多,盡管改革面對各種困難,但是董文標(biāo)還是堅持了下來。有人說,民生銀行董文標(biāo)們的最大價值,不在于其自身的資產(chǎn)價值,而在于其為國內(nèi)金融改革提供的嶄新路標(biāo)和探索精神。

    2.0版事業(yè)部改革

    在互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)起云涌的時代,除了要有改革的勇氣和魄力外,銀行需要更多的思考和行動。面對錯綜復(fù)雜的形勢,挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,一方面,社會正在變革期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、換擋提速期;另一方面,變革和轉(zhuǎn)型中蘊(yùn)藏著巨大機(jī)遇,那些敏銳捕捉機(jī)會、勇于求新求變者才能脫穎而出。

    董文標(biāo)認(rèn)為銀行下定決心“轉(zhuǎn)型革命“,那就一定要有充分的思想準(zhǔn)備和財務(wù)準(zhǔn)備。這不僅需要從高管到一線員工理念和能力的全面轉(zhuǎn)變,還需要財務(wù)資源和其他資源的持續(xù)投入。所以董文標(biāo)一直強(qiáng)調(diào),轉(zhuǎn)型創(chuàng)新要“提前十年想,提前五年做”。

    時光倒流回2007年,民生銀行啟動了事業(yè)部改革,這是董文標(biāo)的得意之作。事業(yè)部模式被視為對中國商業(yè)銀行制度的一次革命。而2013年,董文標(biāo)又把事業(yè)部改革向前推進(jìn)了一步,推進(jìn)2.0版事業(yè)部改革。也就是按照準(zhǔn)法人、專業(yè)化、金融資源整合、金融管家團(tuán)隊的原則,推動事業(yè)部成為行業(yè)金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者,實現(xiàn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和效益翻番。董文標(biāo)表示,事業(yè)部改革不是簡單的組織形式變化,而是對包括戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)流程、團(tuán)隊建設(shè)、技術(shù)平臺等的重塑和再造。

    在利率市場化的大趨勢下,大客戶或者把貸款利率壓得很低,或者直接去市場上融資發(fā)債,不再需要向銀行貸款了,銀行必須在專業(yè)化服務(wù)和資源整合上下工夫,真正為客戶創(chuàng)造價值。推進(jìn)2.0版事業(yè)部改革,就是董文標(biāo)應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)的最好準(zhǔn)備。

    分行轉(zhuǎn)型改革

    從2012年下半年開始,董文標(biāo)說的最多的就是四個字——分行轉(zhuǎn)型,也就是要打開公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的兩翼。公司業(yè)務(wù)就是區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融、供應(yīng)鏈金融,零售業(yè)務(wù)就是“兩小”,一個是小微金融,一個是小區(qū)金融。

    到2013年末民生銀行在董文標(biāo)的帶領(lǐng)下小微金融迅速崛起,小微企業(yè)貸款累計發(fā)放將近1.5萬億元,貸款余額突破4000億元,小微企業(yè)客戶數(shù)超過190萬億元,小微貸款不良率只有0.48%。如今小微金融已經(jīng)成為民生銀行的金字招牌。但是董文標(biāo)對于這一成績單并不滿意,他在全力推進(jìn)小微金融從傳統(tǒng)模式的升級。

    此外,2013年董文標(biāo)的另一個大手筆就是小區(qū)金融。如何才能把自己的能量滲透到社會的毛細(xì)血管呢?“小區(qū)金融就是要讓小區(qū)居民不用出院子就可以享受到金融服務(wù),不用出院子就有很多增值服務(wù)?!倍臉?biāo)說。

    目前,民生銀行已經(jīng)聯(lián)合地方政府、地產(chǎn)公司和物業(yè)公司投入大量人力、物力和財力進(jìn)軍小區(qū)金融。到2013年年底,投入運(yùn)營的社區(qū)支行及資助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)3305家,推出了智家產(chǎn)品系列,聯(lián)合民生電商,上線小區(qū)金融網(wǎng),真正為小區(qū)客戶提供便捷的服務(wù)。董文標(biāo)表示,小區(qū)金融將平臺落戶到社區(qū),直接向三四千家業(yè)主提供面對面金融服務(wù),某種程度上比互聯(lián)網(wǎng)更可怕,因為人與人之間,面對面的交流永遠(yuǎn)是最主要的交流方式。

    搶灘互聯(lián)網(wǎng)金融

    在本屆博鰲亞洲論壇上,董文標(biāo)指出:“馬云是做虛的,銀行是做實的。一定要虛實結(jié)合,這樣雙贏?!奔热蝗绱?,搶灘互聯(lián)網(wǎng)金融成為董文標(biāo)的目標(biāo)之一也就不足為奇了。

    民生銀行手機(jī)銀行厚積薄發(fā)。2012年民生銀行正式拉開移動進(jìn)金融建設(shè)的序幕。緊接著,2013年5月,民生銀行歷經(jīng)7年建設(shè)的新一代銀行系統(tǒng)全面上線,新系統(tǒng)共搭建了10大類平臺,上線了115個應(yīng)用模塊,改進(jìn)了1150個變革點(diǎn),優(yōu)化了7000多項應(yīng)用?!盎ㄟ@么長的時間、投入大量的人力和財力,換成別人也許早就放棄了,只有董文標(biāo)有這個魄力?!睒I(yè)內(nèi)人士評論道。

    除了手機(jī)銀行,民生銀行還想著如何克服網(wǎng)點(diǎn)有限的不利因素,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速做大客戶基礎(chǔ)。這就是直銷銀行推出的背景。今年2月28日,在董文標(biāo)的領(lǐng)導(dǎo)下,歷時7個多月的系統(tǒng)建設(shè)和產(chǎn)品開發(fā),民生銀行直銷銀行誕生了!首期推出了“如意寶”、“隨心存”、“輕松匯”三款產(chǎn)品。接下來,還將推出理財、貴金屬、小額消費(fèi)貸款、公共繳費(fèi)等服務(wù),滿足廣大用戶多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融需求。直銷銀行將成為民生銀行新的利潤增長點(diǎn)。

    在今年的兩會上,作為全國政協(xié)委員的董文標(biāo)在提案中指出,要深化金融體制改革,加速推進(jìn)中國銀行業(yè)的民營化進(jìn)程。他認(rèn)為,隨著改革的進(jìn)一步深入,我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的國有控股制度的弊端與缺陷逐漸凸顯出來,于是,加速中國銀行業(yè)深度改革日益迫切。推進(jìn)銀行業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的民營化是當(dāng)前商業(yè)銀行改革的重要方向和選擇??磥?,董文標(biāo)的改革還任重道遠(yuǎn)。作為中國金融改革的試驗田,民生銀行和董文標(biāo)用實踐證明,民營企業(yè)一定能辦好銀行。與此同時,下一步的改革進(jìn)程更加值得期待。endprint

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