金融業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度研究

[摘 要]業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對維系金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展至關(guān)重要，英美國家在這方面擁有豐富的風(fēng)險管理經(jīng)驗，并形成了良好的管理制度安排。我國金融行業(yè)在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方面經(jīng)驗不足，通過比較研究英美兩國在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方面的應(yīng)急機(jī)制和制度安排，我國有必要從部門協(xié)調(diào)、國際合作、目標(biāo)群體等幾個方面完善金融業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度。

[關(guān)鍵詞]業(yè)務(wù)連續(xù)性；金融系統(tǒng)；金融中心

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理（Business Continuity Management，簡稱BCM）是一項綜合管理流程，它使企業(yè)認(rèn)識到潛在的危機(jī)和相關(guān)影響，制訂響應(yīng)、業(yè)務(wù)和連續(xù)性的恢復(fù)計劃，其總體目標(biāo)是為了提高企業(yè)的風(fēng)險防范能力，以有效地響應(yīng)非計劃的業(yè)務(wù)破壞并降低不良影響。在金融服務(wù)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理已經(jīng)是金融風(fēng)險管理的一部分，但這項工作在理論和實踐中普遍缺乏重視和緊迫感。人們普遍認(rèn)為辦公場所發(fā)生業(yè)務(wù)中斷或地震、臺風(fēng)以及恐怖襲擊等的概率很小，而很少對此進(jìn)行專門研究和規(guī)劃。而此類事件一旦發(fā)生，其對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定將帶來嚴(yán)重的影響。我國要把上海建成為國際金融中心，更多核心的金融機(jī)構(gòu)將聚集到上海，上海需要創(chuàng)設(shè)一個更為優(yōu)越的法律環(huán)境。[1]上海國際金融中心也需要建立一套完整的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度，以應(yīng)對突發(fā)事件，保障金融中心的連續(xù)運(yùn)營。我國金融行業(yè)起步晚，金融業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度，與英美國家以及國際標(biāo)準(zhǔn)相比，還存在很多不成熟的地方。本文通過對國際國內(nèi)金融業(yè)務(wù)連續(xù)性和應(yīng)急機(jī)制的比較，并結(jié)合我國目前現(xiàn)有的相關(guān)BCM管理制度，探討如何更好地推動BCM管理制度貫徹落實，從而保障我國金融行業(yè)業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行，實現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

一、金融業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度的必要性

（一）現(xiàn)實必要性分析

以美國為例，根據(jù)福布斯統(tǒng)計美國證券交易所100 年的歷史中，曾發(fā)生了10個重大事件使華爾街暫停運(yùn)營。比如“911事件”，恐怖分子襲擊了紐約世界貿(mào)易中心，美國金融系統(tǒng)被迫關(guān)閉。紐約銀行聲明恐怖襲擊破壞了部分計算機(jī)系統(tǒng)，一些分支機(jī)構(gòu)被迫關(guān)閉，其第三季度的利潤因此下降了33%。而德意志銀行于1993年開始風(fēng)險分析并建立一整套完整業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃以應(yīng)對突發(fā)事件或災(zāi)難，短時間內(nèi)在距離紐約30公里的地方恢復(fù)了業(yè)務(wù)運(yùn)行。最近一次事件是在2012年10月30日，紐約受桑迪颶風(fēng)襲擊，華爾街金融中心受到影響。紐約證券交易所各項業(yè)務(wù)被迫中斷，這是紐約股市自“911事件”之后首次因非正常事件休市遭受巨大損失。

（二）理論必要性分析

當(dāng)代國際金融法的價值取向經(jīng)過不斷矯正和調(diào)整，逐漸形成金融安全與金融效率并重的多元價值和諧，或者以金融效率為主、兼顧金融安全的多元價值和諧。無論是引領(lǐng)金融服務(wù)現(xiàn)代化的發(fā)達(dá)國家，還是致力于金融市場化改革的發(fā)展中國家，均十分重視金融效率的實現(xiàn)。從總體上看，金融安全與效率價值目標(biāo)在當(dāng)今國際金融制度變革中正趨于協(xié)調(diào)。其中的一個重要原因是，近年來世界大多數(shù)國家均經(jīng)歷了情況不等的金融危機(jī)或金融困難，對金融風(fēng)險全球化的嚴(yán)酷現(xiàn)實有著深刻的共識，即金融安全是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提，沒有金融安全根本談不上金融效率與金融發(fā)展。[2]業(yè)務(wù)連續(xù)性管理作為維持金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營的重要手段，也是保障金融安全穩(wěn)定不可或缺的。國際金融法安全與效率并重的價值取向，奠定了金融業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度的理論基礎(chǔ)。

二、英美國家以及國際組織相關(guān)立法和實踐

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度真正開始得到普遍重視是“911事件”之后，歐美各國開始對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理深入研究，并制定了相關(guān)制度規(guī)范。

（一）美國

在政府管理層面，美聯(lián)儲、貨幣監(jiān)理署以及證監(jiān)會三家機(jī)構(gòu)聯(lián)合，于2003年專門出臺了《增強(qiáng)美國金融系統(tǒng)恢復(fù)力的文件措施白皮書》。文件確定了三個業(yè)務(wù)連續(xù)性的目標(biāo)，同時確定了四個措施確保美國金融系統(tǒng)的恢復(fù)力，集中于降低關(guān)鍵金融市場大規(guī)模的破壞帶來的即刻系統(tǒng)性影響。在行業(yè)自律管理層面，2003年9月紐交所發(fā)布了最終修訂的規(guī)則——“業(yè)務(wù)連續(xù)性”和“應(yīng)急計劃”，該項規(guī)則要求各成員以及成員組織發(fā)展、維護(hù)、審核并更新業(yè)務(wù)連續(xù)性和應(yīng)急計劃，同年9月份美國證券交易商協(xié)會發(fā)布了《業(yè)務(wù)連續(xù)性的計劃和緊急聯(lián)絡(luò)信息》。

美國特別界定了關(guān)鍵金融市場、核心清算支付系統(tǒng)和在金融市場扮演重要角色的公司，并指出最高級管理層在持續(xù)領(lǐng)導(dǎo)和參與一些戰(zhàn)略問題中的角色。三個業(yè)務(wù)連續(xù)性目標(biāo)是：在大規(guī)模的破環(huán)之后，快速和及時的恢復(fù)關(guān)鍵的業(yè)務(wù)；在遭到損失以及雇員不能正常工作的情況下，在至少一個主要的作業(yè)地點快速和及時恢復(fù)關(guān)鍵業(yè)務(wù)；通過持續(xù)的使用和穩(wěn)健的測試，使客戶高度信任關(guān)鍵的內(nèi)外部持續(xù)性安排是有效和兼容的。實現(xiàn)這些目標(biāo)的四項措施包括：鑒別支撐關(guān)鍵金融市場運(yùn)行的支付清算活動；制定恰當(dāng)?shù)闹Ц肚逅慊顒踊謴?fù)和重置活動；保持地理位置充分分散的足夠資源；經(jīng)常使用或檢驗災(zāi)難備份與恢復(fù)規(guī)劃。[3]美國證券交易商協(xié)會和紐交所的規(guī)則更加具體且相互一致，其業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃包括以下幾個方面：各成員必須建立和保持業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；每個成員的運(yùn)營、結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)或位置發(fā)生任何重大變動都必須更新其計劃；業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃所包含的元素應(yīng)是靈活的；必須指定一名經(jīng)注冊的高級管理人員批準(zhǔn)計劃、負(fù)責(zé)規(guī)定的年度審查；每個成員必須向客戶披露其業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃并任命緊急聯(lián)絡(luò)人。

（二）英國

英國于2006年由三方監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)合發(fā)布了《業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實踐指南》[4]，其目的在于幫助公司參與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實踐樣本，形成自己的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理規(guī)劃。英國的指南并不構(gòu)成正式的規(guī)則和指導(dǎo)，企業(yè)要運(yùn)用自身常識和判斷力，考慮對自身有用的指南。該指南意在為監(jiān)管當(dāng)局和金融企業(yè)提供一個有利的基礎(chǔ)，來構(gòu)建他們之間對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的討論，每個企業(yè)的安排應(yīng)當(dāng)同自身的業(yè)務(wù)范圍和特性相平衡，同自身的風(fēng)險預(yù)測相適應(yīng)。

該指南指出業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的內(nèi)容、企業(yè)危機(jī)管理、企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施以及企業(yè)職工人員三個方面的建議。此外英國三方穩(wěn)定理事會也根據(jù)調(diào)查提出了八點建議：市場參與者和金融當(dāng)局應(yīng)高度重視業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；市場參與者和它們的行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)一起合作；市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)有獨特的處理重大業(yè)務(wù)中斷的能力，同時確保啟動應(yīng)急能力是靈活的；英國金融當(dāng)局應(yīng)當(dāng)繼續(xù)致力于為系統(tǒng)重要市場設(shè)施發(fā)展認(rèn)同的良好業(yè)務(wù)連續(xù)性實踐；重要市場的參與者應(yīng)當(dāng)考慮由延遲履行重大營運(yùn)中斷事件中的合約而產(chǎn)生索賠；金融當(dāng)局應(yīng)闡明它們在重大營運(yùn)中斷事件中各自的角色；金融當(dāng)局應(yīng)當(dāng)和市場參與者一起考慮，在重大業(yè)務(wù)中斷事件中高級委員會協(xié)助確保金融市場協(xié)調(diào)的必要性；金融當(dāng)局應(yīng)當(dāng)繼續(xù)促進(jìn)應(yīng)對重大業(yè)務(wù)中斷的國際合作和協(xié)調(diào)。

（三）國際組織

由于發(fā)生在紐約、倫敦等地方的恐怖襲擊行為及各種突發(fā)自然災(zāi)害，增強(qiáng)了業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重要性，由BCBS、IOSCO、IAIS共同設(shè)立的聯(lián)合論壇認(rèn)識到，對金融行業(yè)參與者和金融主管當(dāng)局來講，業(yè)務(wù)持續(xù)性應(yīng)長期重視，于2006年8月發(fā)布了《業(yè)務(wù)持續(xù)性高級原則》確立了7項高級原則，適用對象是金融行業(yè)參與者和和金融主管當(dāng)局。[5]

金融行業(yè)參與者和金融主管當(dāng)局雖有區(qū)別卻密切相關(guān)，二者在重大中斷事件中有不同的觀點、角色和責(zé)任，在提高金融系統(tǒng)應(yīng)對災(zāi)難的恢復(fù)力方面，需要作為一個整體共同合作。金融行業(yè)的參與者不僅包括銀行、證券公司以及保險公司等金融機(jī)構(gòu)，而且包括為金融機(jī)構(gòu)提供所需服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如證券和商品交易所、自律性管理組織以及支付清算系統(tǒng)運(yùn)營商。金融主管當(dāng)局是具有對金融部門管理和監(jiān)督責(zé)任的組織，如對銀行負(fù)有審慎監(jiān)管責(zé)任的當(dāng)局、金融服務(wù)消費者保護(hù)機(jī)構(gòu)以及負(fù)責(zé)監(jiān)管金融市場的當(dāng)局。二者可參考以下七項原則：金融行業(yè)參與者和主管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)有一套綜合有效的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方法并對此集體負(fù)責(zé)；金融行業(yè)參與者和主管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)將重大營運(yùn)中斷風(fēng)險納入到他們的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理中；金融行業(yè)參與者應(yīng)當(dāng)發(fā)展恢復(fù)目標(biāo)反應(yīng)其金融系統(tǒng)營運(yùn)風(fēng)險；金融行業(yè)參與者和主管當(dāng)局應(yīng)將重大業(yè)務(wù)事項中的組織內(nèi)部以及與外部單位的通訊方式納入業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃程序；金融行業(yè)參與者及主管當(dāng)局應(yīng)闡明在遇到跨境重大營運(yùn)中斷事件時與其他司法管轄區(qū)的通訊方式；金融行業(yè)參與者和主管當(dāng)局應(yīng)測試其業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃、評估其有效性、相應(yīng)的更新業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；金融主管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理評審納入到金融行業(yè)參與者的持續(xù)評審中。

三、我國BCM制度及其完善

我國BCM制度起步比較晚，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會2008年才分別針對銀行業(yè)、保險業(yè)以及證券期貨業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)出臺了《銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理規(guī)范》、《保險業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理指引》以及《證券期貨業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理規(guī)范》。2011年銀監(jiān)會專門針對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理下發(fā)了《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》，這是我國第一部官方的業(yè)務(wù)連續(xù)管理行業(yè)監(jiān)管要求，比較系統(tǒng)的對銀行業(yè)務(wù)持續(xù)性管理做出了規(guī)定。各個商業(yè)銀行能否貫徹落實該指引，并合理的規(guī)劃與公司發(fā)展戰(zhàn)略相匹配的BCM方案，以及如何實施一套強(qiáng)健的BCM管理體系和提高BCM管理效率，目前仍是一個未知數(shù)。從現(xiàn)有的規(guī)范指引來看，以下幾點仍需要進(jìn)一步的改善。一是需要進(jìn)一步明確區(qū)分BCM的目標(biāo)群體。BCM規(guī)劃會給金融機(jī)構(gòu)帶來額外的成本負(fù)擔(dān)，考慮到成本和效益金融機(jī)構(gòu)并非都有財務(wù)資源能力發(fā)展BCM規(guī)劃，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身情況投入適當(dāng)?shù)馁Y源設(shè)計BCM規(guī)劃。故我國需要對各類銀行金融機(jī)構(gòu)劃分層級。二是需要加強(qiáng)一行三會之間的協(xié)調(diào)，避免資源浪費。雖然各個部門監(jiān)督管理的對象不同，但BCM規(guī)劃更多的是涉及機(jī)構(gòu)本身一些硬件設(shè)施安排，不同行業(yè)之間有共同性。故一行三會在BCM制度設(shè)計方面也有必要進(jìn)行合作溝通，針對面臨的共同問題協(xié)商制定一致的方案，將有利于在重大中斷事件中進(jìn)行有效的溝通。三是考慮與國外金融當(dāng)局開展磋商，尋求與外國金融機(jī)構(gòu)之間的合作溝通機(jī)制。國際上已強(qiáng)調(diào)金融當(dāng)局應(yīng)促進(jìn)應(yīng)對重大業(yè)務(wù)中斷的國際合作和協(xié)調(diào)，我國目前的BCM體系中并沒有體現(xiàn)這一點，因此應(yīng)重視加強(qiáng)與國外金融當(dāng)局和金融機(jī)構(gòu)之間的合作。

參考文獻(xiàn)

[1]李仁真.后危機(jī)時代的國際金融法[M].武漢大學(xué)出版社，2010年11月，第341頁.

[2]李仁真.當(dāng)代國際金融法發(fā)展的基本特征與走勢[J].武漢大學(xué)學(xué)報，2007年第01期.

[3]http：//www.sec.gov/news/studies/34-47638.htm.

[4]http：//www.fsa.gov.uk/pubs/other/bcm_guide.pdf.

[5]http：//www.iosco.org/news/pdf/IOSCONEWS98.pdf.

[作者簡介]馬文鳳（1989-），河南西華人，武漢大學(xué)法學(xué)院2012級國際法學(xué)研究生，研究方向：國際經(jīng)濟(jì)法。