新農(nóng)合大病保險(xiǎn)制度受益歸屬與實(shí)施效果分析——以吉林省為例

段 婷 高廣穎 沈文生 賈繼榮 張 斌

1.首都醫(yī)科大學(xué)衛(wèi)生管理與教育學(xué)院 北京 100069

2.吉林省衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì) 吉林 長(zhǎng)春 130051

新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)合”)旨在減輕農(nóng)民的疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，緩解“因病致貧、因病返貧”的現(xiàn)象。為進(jìn)一步減輕大病患者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，2012年8月，國(guó)家發(fā)展改革委、原衛(wèi)生部等六部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，提出以居民合規(guī)自付費(fèi)用為報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步補(bǔ)償，為避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生災(zāi)難性衛(wèi)生支出，實(shí)際報(bào)銷比例不得低于50%。［1］截至2013年，全國(guó)已有28個(gè)省份出臺(tái)了大病保險(xiǎn)實(shí)施方案，941個(gè)縣市啟動(dòng)了試點(diǎn)工作，覆蓋人口2.92億，大病保險(xiǎn)共補(bǔ)償 127.7 萬人次。［2］

自新農(nóng)合大病保險(xiǎn)實(shí)施以來，國(guó)內(nèi)學(xué)者紛紛對(duì)大病保險(xiǎn)進(jìn)行了研究探索，研究?jī)?nèi)容多為大病保險(xiǎn)的政策分析［4］、大病保險(xiǎn)實(shí)施的可行性研究、由商保承辦的利弊探討［3］，因政策實(shí)施時(shí)間短，缺乏數(shù)據(jù)支撐等原因，目前較少有對(duì)政策實(shí)施效果的分析評(píng)價(jià)，缺乏對(duì)大病保險(xiǎn)政策的受益歸屬分析。

吉林省在2013年6月開始實(shí)施新農(nóng)合大病保險(xiǎn)，8月啟動(dòng)報(bào)銷工作，2013年受益人數(shù)為89676人，大病保險(xiǎn)補(bǔ)償額達(dá)到3.91億元。吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，其新農(nóng)合大病保險(xiǎn)制度的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)將對(duì)全國(guó)其他地區(qū)有重要借鑒意義。本文以吉林省為例，對(duì)該省大病保險(xiǎn)的實(shí)施效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)該政策受益歸屬進(jìn)行分析，從而為完善大病保險(xiǎn)政策、提高受益公平性提供實(shí)證參考。

1 資料與方法

1.1 定量資料

本研究通過吉林省新農(nóng)合信息系統(tǒng)收集2013年所有大病患者報(bào)銷數(shù)據(jù)并進(jìn)行整理。吉林省包括1個(gè)副省級(jí)市、7個(gè)地級(jí)市與1個(gè)自治州，本研究主要對(duì)9個(gè)地區(qū)的大病保險(xiǎn)實(shí)施效果和受益歸屬進(jìn)行分析。

由于目前對(duì)大病保險(xiǎn)實(shí)施效果的研究較少，本研究參考國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)新農(nóng)合及其他醫(yī)療保障制度實(shí)施效果評(píng)價(jià)的相關(guān)研究，并結(jié)合大病保險(xiǎn)政策特點(diǎn)，采用大病保險(xiǎn)受益人數(shù)、受益人數(shù)占參合人數(shù)的比例、平均補(bǔ)償費(fèi)用［9］、報(bào)銷前后實(shí)際補(bǔ)償比的變化情況來反映吉林省9個(gè)地區(qū)大病保險(xiǎn)的實(shí)施效果［10］。

本研究在對(duì)9個(gè)地區(qū)實(shí)施效果進(jìn)行分析時(shí)，對(duì)極值采取剔除的方法，以保證分析結(jié)果的有效性與準(zhǔn)確性。

大病保險(xiǎn)受益歸屬分析即9個(gè)地區(qū)受益公平性分析。各地區(qū)大病保險(xiǎn)受益程度與經(jīng)濟(jì)水平的相關(guān)性可反映此政策的受益歸屬偏向，即大病保險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)各類人群是否公平。

國(guó)家規(guī)定大病保險(xiǎn)報(bào)銷起付線根據(jù)上一年度農(nóng)民人均純收入而定［8］，故本研究采用2012年農(nóng)民人均純收入作為衡量各地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平的標(biāo)準(zhǔn)，用大病保險(xiǎn)報(bào)銷人數(shù)占參合人數(shù)的比例、平均補(bǔ)償費(fèi)用、實(shí)際補(bǔ)償比三個(gè)指標(biāo)計(jì)算所得的綜合指標(biāo)反映各地區(qū)大病保險(xiǎn)受益度，計(jì)算經(jīng)濟(jì)水平與受益程度是否存在相關(guān)性以及相關(guān)度如何。

1.2 定性資料

本研究通過對(duì)吉林省衛(wèi)生計(jì)生委、吉林省新農(nóng)合管理辦公室相關(guān)人員、新農(nóng)合信息系統(tǒng)管理人員、承辦大病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司管理人員進(jìn)行深入訪談，從不同角度了解大病保險(xiǎn)的實(shí)施特點(diǎn)以及在政策制定、政策執(zhí)行、具體報(bào)銷以及商保承辦中存在的問題。

1.3 分析方法

對(duì)定量資料采用描述統(tǒng)計(jì)法和綜合指數(shù)法。綜合指數(shù)計(jì)算方法為:(1)先將大病保險(xiǎn)報(bào)銷人數(shù)占參合人數(shù)的比例、平均補(bǔ)償費(fèi)用、實(shí)際補(bǔ)償比三個(gè)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化，將各地區(qū)指標(biāo)值除以吉林省平均值得出相應(yīng)比率。(2)將標(biāo)準(zhǔn)化后的三個(gè)指標(biāo)得分相加，得出各地區(qū)受益度綜合指標(biāo)。根據(jù)世界衛(wèi)生組織衡量保險(xiǎn)制度寬度、廣度、深度的三維指標(biāo)，大病補(bǔ)償人次占比、平均補(bǔ)償費(fèi)用、實(shí)際補(bǔ)償比三項(xiàng)指標(biāo)分別反映了大病保險(xiǎn)的保障廣度、寬度和深度，對(duì)于反映大病保險(xiǎn)受益程度的重要性相同，故賦予相同的權(quán)重。

對(duì)定性資料的分析采用主題框架法。本研究用錄音的方式對(duì)訪談內(nèi)容進(jìn)行記錄，后將錄音整理成詳細(xì)的文字資料，并運(yùn)用主題框架法對(duì)文字資料進(jìn)行分析。根據(jù)訪談中的核心詞匯，如“大病保險(xiǎn)報(bào)銷方案、實(shí)施效果、存在問題”與本研究的目的建立主體框架，從文字資料中提取有用信息填充到主體框架中，對(duì)主體框架中內(nèi)容進(jìn)行歸納與深入分析。

2 結(jié)果

2.1 吉林省新農(nóng)合大病保險(xiǎn)制度運(yùn)行的特點(diǎn)

根據(jù)訪談資料與相關(guān)文獻(xiàn)等定性資料的分析，吉林省大病保險(xiǎn)制度運(yùn)行特點(diǎn)如下:

2.1.1 統(tǒng)籌層次高

在統(tǒng)籌層次上，吉林省在全國(guó)處于領(lǐng)先地位。在吉林省新農(nóng)合省級(jí)統(tǒng)籌的背景下，大病保險(xiǎn)也由省級(jí)統(tǒng)一籌資并組織實(shí)施，各縣市執(zhí)行統(tǒng)一的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在全國(guó)實(shí)施大病保險(xiǎn)的28個(gè)省市中，只有吉林、山東、重慶、甘肅和青海5個(gè)省份為省級(jí)統(tǒng)籌，其余23個(gè)省市均為地市級(jí)或縣級(jí)統(tǒng)籌。

2.1.2 人均籌資水平高

2013年吉林省新農(nóng)合大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)為每人50元。比全國(guó)大病保險(xiǎn)人均籌資額(21.06元)高出一倍以上，全國(guó)只有青海省與吉林省籌資水平相同。［2］大病保險(xiǎn)的高籌資水平保證了大病保險(xiǎn)基金的規(guī)模，也為大病患者的保障水平提供了基礎(chǔ)，從而為緩解大病患者的疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)提供了基本條件。

2.1.3 受益面廣

吉林省大病保險(xiǎn)報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)為:在農(nóng)村居民參合人員住院合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用中，自付部分年累計(jì)超過5000元，以5000元為補(bǔ)償基數(shù)報(bào)銷，遠(yuǎn)低于吉林省2012年農(nóng)民人均純收入(8598元)，且報(bào)銷額度不封頂。低起付線將更多患者納入大病保險(xiǎn)報(bào)銷范圍，使得更多患者受益。2013年吉林省享受大病保險(xiǎn)報(bào)銷的患者達(dá)到了89676人。

2.1.4 賠付方案梯級(jí)增長(zhǎng)

吉林省大病保險(xiǎn)賠付方案為階梯增長(zhǎng)方式，補(bǔ)償基數(shù)為5000元，補(bǔ)償基數(shù)以上0～1萬元(含1萬元)報(bào)銷50%;1萬～5萬元區(qū)間每增加1萬元，報(bào)銷比例提高1%;5萬～10萬元報(bào)銷65%，10萬元以上報(bào)銷80%。在此報(bào)銷方案下，費(fèi)用越高補(bǔ)償力度越大，受益度越高，對(duì)緩解高費(fèi)用大病患者“因病致貧、因病返貧”發(fā)揮了重要作用。

2.2 吉林省各地區(qū)新農(nóng)合大病保險(xiǎn)實(shí)施補(bǔ)償效果對(duì)比分析

2013年吉林省享受新農(nóng)合大病保險(xiǎn)報(bào)銷的患者為89676人，占總參合人數(shù)的0.664%;人均補(bǔ)償費(fèi)用為4336.52元，遠(yuǎn)高于全國(guó)水平(2974.82元)和東部平均水平(2056.88元);大病患者的實(shí)際補(bǔ)償比總體提高11.15個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)減輕大病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)作用顯著;經(jīng)過大病保險(xiǎn)報(bào)銷，吉林省實(shí)際補(bǔ)償比達(dá)到了58.78%，略低于全國(guó)平均水平(61.19%)。

由于大病保險(xiǎn)方案是根據(jù)合規(guī)費(fèi)用的自付金額確定的，理論的推斷假設(shè)是高收入人群具有高醫(yī)療費(fèi)用支付能力，因此享受的大病保險(xiǎn)補(bǔ)償待遇較高。［6］吉林省各地區(qū)大病保險(xiǎn)實(shí)施方案相同，但實(shí)際運(yùn)行效果存在明顯差異。從9個(gè)地級(jí)市的總體情況來看，經(jīng)過大病保險(xiǎn)方案報(bào)銷后，9個(gè)地區(qū)的實(shí)際補(bǔ)償比相較于補(bǔ)償前均有提高，平均提高11.15個(gè)百分點(diǎn)，其中最多提高12.68個(gè)百分點(diǎn)，最少也提高了8.91個(gè)百分點(diǎn)，說明大病保險(xiǎn)政策的實(shí)施對(duì)患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)具有明顯的減輕作用(表1)。但各個(gè)城市的運(yùn)行情況略有不同，CC市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平處于吉林省的中下游位置，但受益人數(shù)最多，占參合人員的比例也較大，平均補(bǔ)償費(fèi)用較高，大病患者實(shí)際補(bǔ)償比提高程度也最高。而經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平處于全省第二位的LY市，其平均補(bǔ)償費(fèi)用和提高比例居全省前位，但是大病補(bǔ)償人次占比僅為0.35%，是全省大病補(bǔ)償覆蓋面最小的城市。

3 吉林省大病保險(xiǎn)受益歸屬分析

3.1 大病保險(xiǎn)受益程度與經(jīng)濟(jì)水平指標(biāo)統(tǒng)計(jì)

根據(jù)綜合指標(biāo)的計(jì)算方法，得出各地區(qū)大病保險(xiǎn)受益復(fù)合指數(shù)(表2)，各地區(qū)受益度相差較大，經(jīng)濟(jì)水平處于中游的 BS市受益復(fù)合指數(shù)最高，為3.374。經(jīng)濟(jì)水平較落后的YB市復(fù)合指數(shù)最低，僅為2.603。

表1 吉林省各地區(qū)大病保險(xiǎn)實(shí)施情況

表2 吉林省各地區(qū)受益程度指標(biāo)

3.2 受益程度與經(jīng)濟(jì)水平相關(guān)性分析

根據(jù)9個(gè)地區(qū)2012年農(nóng)民人均純收入與受益復(fù)合指數(shù)的大小編取秩次，秩次統(tǒng)計(jì)結(jié)果見表3。

表3 農(nóng)民人均純收入與復(fù)合指數(shù)秩次

在對(duì)2012年農(nóng)民人均純收入與綜合指標(biāo)進(jìn)行相關(guān)性分析時(shí)，經(jīng)過散點(diǎn)圖繪制，兩者不存在線性相關(guān)關(guān)系，故采用Spearman秩相關(guān)分析。

相關(guān)系數(shù)

經(jīng)假設(shè)檢驗(yàn):N≤50，拒絕零假設(shè)。

故經(jīng)濟(jì)水平與大病保險(xiǎn)受益程度呈現(xiàn)正相關(guān)，相關(guān)性較弱。即經(jīng)濟(jì)水平高的地區(qū)較經(jīng)濟(jì)水平低的地區(qū)受益程度更高，但相差不大，吉林省大病保險(xiǎn)實(shí)施受益公平性較好。

4 討論

4.1 大病保險(xiǎn)政策有效地緩解了大病患者的疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

大病保險(xiǎn)政策制定的初衷是緩解“因病致貧、因病返貧”的現(xiàn)象，避免大病家庭發(fā)生災(zāi)難性衛(wèi)生支出。［8］根據(jù)目前吉林省大病保險(xiǎn)補(bǔ)償情況來看，實(shí)施大病保險(xiǎn)制度以后，農(nóng)民的實(shí)際補(bǔ)償比較補(bǔ)償之前平均提高了11.15個(gè)百分點(diǎn)，自付醫(yī)療費(fèi)用平均減少了4336.52元，近9萬人得到了大病保險(xiǎn)的補(bǔ)償，占參合農(nóng)民的1%，這對(duì)于緩解大病患者的疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)具有明顯的作用，通過現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)人員的訪談也印證了這一點(diǎn)。在對(duì)大病保險(xiǎn)政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度進(jìn)行調(diào)查時(shí)，4個(gè)受訪者均反映大病保險(xiǎn)政策有效地緩解了大病患者的疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，初步實(shí)現(xiàn)了制度設(shè)計(jì)的初衷。

4.2 大病保險(xiǎn)受益公平性相對(duì)較好，但略偏向“富人”

從理論假設(shè)來看，按照自付額度為大病補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的政策容易產(chǎn)生富人多補(bǔ)償?shù)膬A向。根據(jù)上述大病保險(xiǎn)受益度分析可以看出，大病保險(xiǎn)富人受益程度相對(duì)較大，但是這種受益的不公平性程度不大，研究結(jié)果顯示，受益歸屬略微偏向“富人”。產(chǎn)生這一現(xiàn)象的原因主要有兩方面:各地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平存在差異，農(nóng)民人均純收入最高與最低的城市相差3000元，經(jīng)濟(jì)水平的差異必然會(huì)導(dǎo)致就醫(yī)需求、對(duì)衛(wèi)生服務(wù)的利用率以及對(duì)不同價(jià)格衛(wèi)生服務(wù)的選擇不同，從而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用不同，而全省各地區(qū)采取統(tǒng)一的起付線，各地區(qū)受益程度會(huì)因此產(chǎn)生差異。另一方面:目前大病保險(xiǎn)未實(shí)現(xiàn)即時(shí)結(jié)算，醫(yī)療費(fèi)用需患者個(gè)人墊付，大病患者花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用較高，一些貧困家庭無法墊付醫(yī)療費(fèi)用或承擔(dān)相應(yīng)自付費(fèi)用便放棄治療。尤其是目前大病保險(xiǎn)實(shí)施時(shí)間較短，患者對(duì)大病保險(xiǎn)減輕醫(yī)療費(fèi)用的作用知曉率不高，“大病不治、大病緩治”的現(xiàn)象更容易出現(xiàn)。

4.3 低起付線與無封頂線容易引發(fā)過度醫(yī)療

起付線的確定難度較大，起付線過高，受益人數(shù)少，制度的效果發(fā)揮不充分;起付線過低，新農(nóng)合基金難以承受。［5］《意見》提出，大病保險(xiǎn)對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用的界定可以當(dāng)?shù)厣弦荒甓绒r(nóng)民人均純收入為判定標(biāo)準(zhǔn)，但吉林省大病保險(xiǎn)起付線與上一年度農(nóng)民人均純收入相差近一倍，而且不設(shè)封頂線。這無疑可使更多的新農(nóng)合患者受益，但也會(huì)因此引發(fā)一些問題:一方面，起付線過低可將一些輕微疾病，但就醫(yī)次數(shù)較多的患者納入到報(bào)銷范圍，不符合大病保險(xiǎn)“保大病”的初衷。［7］另一方面，起付線過低，且無封頂線會(huì)引發(fā)部分患者過度醫(yī)療，以達(dá)到報(bào)銷額度，或一些患者自恃有大病保險(xiǎn)報(bào)銷，進(jìn)行一些不必要的治療或使用昂貴藥品與耗材，造成新農(nóng)合基金的浪費(fèi)。

4.4 大病保險(xiǎn)基金結(jié)余過高影響新農(nóng)合制度的持續(xù)發(fā)展

2013年全省大病保險(xiǎn)基金為6.72億元，大病保險(xiǎn)累計(jì)支出為3.82億元，結(jié)余2.9億元。主要的原因包括:(1)2013年吉林省人均大病保險(xiǎn)籌資額50元，為全國(guó)最高;(2)大病保險(xiǎn)啟動(dòng)時(shí)間晚沒有拉動(dòng)醫(yī)療消費(fèi);(3)吉林省對(duì)合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用范圍進(jìn)行了調(diào)整等。按照大病政策規(guī)定，大病保險(xiǎn)基金按照一定比例從新農(nóng)合基金中提取，籌資過高勢(shì)必會(huì)對(duì)新農(nóng)合基本醫(yī)療造成一定壓力。［2］且在大病保險(xiǎn)基金的管理規(guī)定中，大病保險(xiǎn)基金如有結(jié)余，不可用于補(bǔ)貼新農(nóng)合普通報(bào)銷，只能結(jié)轉(zhuǎn)至第二年大病保險(xiǎn)基金。因此，應(yīng)對(duì)大病保險(xiǎn)基金結(jié)余情況加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，找出主要原因以有針對(duì)性地開展政策干預(yù)。

5 建議

5.1 精確測(cè)算支出，合理確定大病保險(xiǎn)籌資額與報(bào)銷方案

大病保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)本年度政策目標(biāo)，結(jié)合上一年度基金支出與結(jié)余情況以及在上年度報(bào)銷方案下受益人次、補(bǔ)償費(fèi)用、實(shí)際補(bǔ)償比的提高情況，制定本年度的大病保險(xiǎn)報(bào)銷方案。吉林省應(yīng)設(shè)定報(bào)銷起付線，起到“保大病”的效果，并設(shè)定封頂線，防止大病患者過度醫(yī)療。

大病保險(xiǎn)籌資額的確定應(yīng)綜合考慮上一年度大病保險(xiǎn)基金支出情況、本年度報(bào)銷方案調(diào)整可能帶來的支出變化，醫(yī)療費(fèi)用自然增長(zhǎng)、由大病保險(xiǎn)政策實(shí)施引發(fā)的醫(yī)療需求釋放即保險(xiǎn)因子等因素。同時(shí)適當(dāng)降低人均籌資額，在保證補(bǔ)償額充足的前提下，基金不宜過多結(jié)余。

5.2 因地制宜，根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平制定不同的起付線

目前，在全國(guó)各省市中，吉林、北京、湖北等地在全省實(shí)行統(tǒng)一的起付線，而河北、安徽、福建在全省各地區(qū)采取不同的起付線。地區(qū)消費(fèi)水平的差異與就醫(yī)觀念不同導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用存在差別，而起付線相同最終會(huì)導(dǎo)致各地區(qū)受益程度不同。建議吉林省根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平制定不同的起付線，保證大病保險(xiǎn)受益公平性，防止實(shí)施效果向“富人”傾斜，使大病保險(xiǎn)真正實(shí)現(xiàn)緩解“因病致貧、因病返貧”的目標(biāo)。但在各地區(qū)籌資相同的情況下，各地區(qū)起付線差異不宜過大。

5.3 加強(qiáng)監(jiān)管，保證大病保險(xiǎn)基金的安全

吉林省大病保險(xiǎn)由商保公司經(jīng)辦，加強(qiáng)監(jiān)管應(yīng)從兩方面入手:(1)保險(xiǎn)公司發(fā)揮其核查的優(yōu)勢(shì)，可組建由臨床醫(yī)師組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，對(duì)大病保險(xiǎn)患者費(fèi)用合理性進(jìn)行審核，尤其要加強(qiáng)對(duì)費(fèi)用較高的大病患者審核。(2)各級(jí)衛(wèi)生管理機(jī)構(gòu)對(duì)商保公司審核過的大病患者費(fèi)用進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司未審核出的套取新農(nóng)合資金案例后，對(duì)保險(xiǎn)公司、大病患者分別進(jìn)行相應(yīng)懲罰，保證新農(nóng)合大病基金的安全。

5.4 加快新農(nóng)合大病保險(xiǎn)信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)即時(shí)結(jié)報(bào)

加強(qiáng)大病保險(xiǎn)信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)即時(shí)結(jié)報(bào)，一方面可以減輕大病患者的墊付費(fèi)用壓力，簡(jiǎn)化報(bào)銷程序，保證大病保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)募皶r(shí)性，避免大病保險(xiǎn)成為“二次補(bǔ)償”。另一方面，可減輕大病保險(xiǎn)報(bào)銷人員的壓力。除此之外，若對(duì)各地區(qū)實(shí)行不同的起付線，則對(duì)大病保險(xiǎn)信息系統(tǒng)可操作性提出了更高的要求，因此，應(yīng)保證信息系統(tǒng)核算的準(zhǔn)確性。

［1］朱銘來，宋占軍.大病保險(xiǎn)對(duì)家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制分析［J］.中國(guó)衛(wèi)生政策研究，2012，5(12):4-7.

［2］王琬.大病保險(xiǎn)籌資機(jī)制與保障政策探討—基于全國(guó)25省《大病保險(xiǎn)實(shí)施方案》的比較［J］.華中師范大學(xué)學(xué)報(bào):人文社會(huì)科學(xué)版，2014，53(3):16-22.

［3］鐘宏菲，宋平凡.商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與大病保險(xiǎn)的實(shí)踐及前景分析［J］.上海保險(xiǎn)，2013(10):13-17.

［4］蔡亮.黑龍江省新農(nóng)合大病保險(xiǎn)發(fā)展模式及對(duì)策研究［D］.哈爾濱:東北農(nóng)業(yè)大學(xué)，2013.

［5］徐恒秋.安徽省新農(nóng)合大病保障政策的經(jīng)驗(yàn)與挑戰(zhàn)［J］.中國(guó)衛(wèi)生政策研究，2012，5(12):1-3.

［6］劉霄.大病保險(xiǎn)“費(fèi)用模式”費(fèi)率研究［D］.上海:華東師范大學(xué)，2013.

［7］張宗久，周軍，梁銘會(huì)，等.推進(jìn)我國(guó)大病保障制度建設(shè)工作的思考與設(shè)想［J］.中國(guó)衛(wèi)生政策研究，2013，6(1):2-6.

［8］陳昱帆，陳燕萍，郭敏，等.新農(nóng)合大病保險(xiǎn)研究［J］.衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究，2014(1):41-42.

［9］段沁江，王寧，徐芬，等.江蘇省新農(nóng)合大病患者醫(yī)藥費(fèi)用及政策分析［J］.衛(wèi)生軟科學(xué)，2014，28(7):419-422.

［10］宮習(xí)飛.新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度對(duì)降低疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)作用研究［D］.濟(jì)南:山東大學(xué)，2009.