“地攤銀行”對中國新疆與哈國邊貿(mào)人民幣結(jié)算的啟示

朱泓瑾

[提要] 隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的不斷加深，中國與周邊各國邊境貿(mào)易結(jié)算取得了巨大的成就?！暗財傘y行”模式的使用，可以起到擴(kuò)寬人民幣流出和回流的渠道，推動中哈霍爾果斯國際邊境合作中心的發(fā)展，從而達(dá)到中哈邊貿(mào)的順利進(jìn)行。

關(guān)鍵詞：邊境貿(mào)易；人民幣結(jié)算；地攤銀行

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

原標(biāo)題：“地攤銀行”的成功經(jīng)驗對中國新疆與哈國邊貿(mào)人民幣結(jié)算的啟示

收錄日期：2014年3月24日

一、中國邊貿(mào)結(jié)算的成功模式：“地攤銀行”經(jīng)驗

“地攤銀行”是中越兩國邊貿(mào)結(jié)算的特殊現(xiàn)象。是指在中國與越南邊境口岸，以地攤的形式從事人民幣與越南盾之間現(xiàn)鈔兌換和資金匯劃的攤點(diǎn)。

（一）“地攤銀行”存在的原因?！暗財傘y行”是為了邊境結(jié)算的需求建立起來的，不像國內(nèi)的商業(yè)銀行有外匯管制的諸多限制。由于人民幣與越南盾在商業(yè)銀行中是通過美元作為第三方貨幣進(jìn)行結(jié)算，“地攤金融”減少了貨幣轉(zhuǎn)換的環(huán)節(jié)，節(jié)約了成本、加快了速度、提高了性能。在中越邊境貿(mào)易中，較小規(guī)模的農(nóng)副、輕工占主要地位，這種現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行進(jìn)行貨幣結(jié)算的行為不符合需求，更多的居民、企業(yè)愿意選擇人民幣結(jié)算模式。商業(yè)銀行在進(jìn)行結(jié)算過程中，需要進(jìn)行票據(jù)的填寫，銀行之間的轉(zhuǎn)賬。即使中越銀行結(jié)算進(jìn)入了電子結(jié)算時代，“地攤銀行”在貨幣兌換與結(jié)算的實時性相比，還是具有差距的。安全性方面，雖然商業(yè)銀行具有良好的信譽(yù)，但在面對第三方結(jié)算的匯率風(fēng)險性面前，使得人們更愿意選擇沒有嚴(yán)格約束的“地攤銀行”進(jìn)行。

（二）“地攤銀行”適用于中哈邊貿(mào)結(jié)算的原因

1、具有商業(yè)銀行結(jié)算的功能?！暗財偨鹑凇痹谠侥蠈儆谡降慕鹑跈C(jī)構(gòu)，雖然在中國沒有獲得合法的社會地位，但其具有商業(yè)銀行具有的基本功能——代收代付?！暗財傘y行”的主要做法是在中國境內(nèi)開立人民幣賬戶，在越南境內(nèi)開立越南盾賬戶。當(dāng)中國企業(yè)在越南發(fā)生貿(mào)易需結(jié)算時。只需與“地攤銀行”攤主商議人民幣對越南盾的匯率，中國客商只用將要求金額的人民幣存入到攤主的人民幣賬戶，其就會把對應(yīng)金額的越南盾通過其在越南的越南盾賬戶劃轉(zhuǎn)到越方企業(yè)。反之亦然。廣西邊境貿(mào)易是以小額貿(mào)易為主的，對流動資金的需求是比較大的。中越邊境小額貿(mào)易總額在雙邊貿(mào)易中是排名第一的，中哈同樣是以小額貿(mào)易為主的?！暗財傘y行”具有的代收代付功能，加速了邊境貿(mào)易資金的流通，方便了雙邊貿(mào)易，為同樣是以輕工紡織品為主的中哈邊貿(mào)提供了很好的借鑒。

2、解決商業(yè)銀行劃轉(zhuǎn)資金的不足。中越兩國的企業(yè)若通過正規(guī)的商業(yè)銀行進(jìn)行貿(mào)易款項的結(jié)算，資金會在銀行賬戶里滯留兩到三天，才能劃轉(zhuǎn)給出口企業(yè)。這一點(diǎn)對于邊境小額貿(mào)易的中越兩國企業(yè)而言是不便利的?，F(xiàn)代的“地攤銀行”并不是與正規(guī)商業(yè)銀行對立的存在，他可以有效地緩解銀行間往來賬戶資金頭寸的不足。這是一種銀行與民間資金相結(jié)合的一種邊境貨幣結(jié)算，即有利于邊境貿(mào)易簡潔、快速、有效地的進(jìn)行。中哈邊貿(mào)結(jié)算主要是在霍爾果斯口岸進(jìn)行的。中哈進(jìn)行邊境貿(mào)易的經(jīng)營者進(jìn)行外幣兌換是通過中哈兩國對美元掛牌價進(jìn)行套算的。具體來說，在兌換的當(dāng)天，通過咨詢哈國銀行與美元的價牌和國內(nèi)銀行人民幣與美元的價牌，通過美元進(jìn)行套匯的形式。這種套匯存在匯率風(fēng)險，使得雙方的銀行賬戶存在頭寸不足的問題。而中越“地攤銀行”的這種用來彌補(bǔ)雙方銀行頭寸不足的模式，有利于改善中哈邊貿(mào)結(jié)算。

二、中哈邊貿(mào)結(jié)算存在的問題

（一）外匯制度的制約。人民幣在我國是不能自由兌換的，無論銀行清算、出入海關(guān)攜帶都是有規(guī)定額度的。人民幣金額很少且多年沒有提高，無法實現(xiàn)自由使用。我國與哈國雖然在2011年底建立了直接兌換，但是常常出現(xiàn)有價無市的窘境。哈國企業(yè)還是比較習(xí)慣利用第三方貨幣——美元進(jìn)行貨款的支付。比如，中國企業(yè)進(jìn)口時先將人民幣按照當(dāng)時的人民幣兌美元的比價兌換成美元，哈國出口商再將美元兌換成堅戈，從而獲取賣出貨物的收入。由于人民幣兌堅戈的業(yè)務(wù)發(fā)生很少，銀行為了維護(hù)設(shè)備，不得不增加兌換的成本，到只有更少的企業(yè)愿意兌換，從而進(jìn)入一個惡性循環(huán)，使得人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)很難開展。另外，如果出現(xiàn)大量的現(xiàn)鈔匯兌，兩國間的銀行一時并沒有儲備剛好金額的兌換現(xiàn)鈔，往往需要向?qū)Ψ姐y行調(diào)運(yùn)現(xiàn)鈔，不僅存在潛在的匯率風(fēng)險，調(diào)運(yùn)過程中的運(yùn)輸費(fèi)、人工費(fèi)都會增加銀行的成本。

（二）人民幣的使用多采取政府互換。我國曾和哈薩克斯坦簽署過兩個長達(dá)三年的雙邊本幣互換協(xié)議，并提出協(xié)議的時間可以適當(dāng)延長。一般使用本國貨幣是先通過吸引哈國居民進(jìn)入中國旅游，增加對于中國文化、習(xí)俗的認(rèn)同感，逐漸習(xí)慣對于人民幣的使用，當(dāng)人民幣被廣泛使用后，再制定邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算的配套措施?？墒?，我國與哈國之間并不是這樣的，在兩國居民對對方國家文化并不熟識，我國使用人民幣進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算的一些優(yōu)惠政策只是使用漢語印刷，并沒有通過英語、俄語等哈方居民能夠看懂的文字進(jìn)行宣傳，生硬地將兩國政府的意愿通過脆弱的市場環(huán)境連接到一起是不能解決問題的，像是一種掩耳盜鈴的可笑事件。

（三）對人民幣的認(rèn)可度不高。新疆從哈國進(jìn)口的產(chǎn)品中絕大多數(shù)的商品是資源類產(chǎn)品，這類商品均遵循國際市場上使用美元進(jìn)行結(jié)算的慣例，加上我國企業(yè)對此是具有硬性需求的，這就造成了在計價貨幣的選擇上選擇美元進(jìn)行結(jié)算。再從出口來看，新疆出口最多的商品是低附加值的輕工業(yè)產(chǎn)品，技術(shù)含量低，同質(zhì)性強(qiáng)，加上沒有品牌意識，一味地希望以量取勝。有些企業(yè)更是為了獲得更多的訂單與別的企業(yè)進(jìn)行惡性競爭，做出損人不利己的傻事。使得即使在出口方面依然無法獲得結(jié)算貨幣的選擇權(quán)的不符合常規(guī)的現(xiàn)象。

三、中越邊境貿(mào)易對中哈貿(mào)易結(jié)算的建議

（一）推動民間組織的建立。單純地從兩國政府強(qiáng)硬地制定一系列政策促進(jìn)兩國貿(mào)易發(fā)展是不可取的，建立非正規(guī)的民間組織進(jìn)行邊境貿(mào)易結(jié)算方式對中哈兩國的邊貿(mào)發(fā)展具有重要作用。針對哈薩克斯坦政策透明度不高、連續(xù)性差、政策執(zhí)行中人為因素大的特點(diǎn)，兩國政府應(yīng)鼓勵民間組織的設(shè)立，經(jīng)常披露兩國進(jìn)出口企業(yè)存在的不良舉措、兩國國家境內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展、政策的解讀等。不能僅僅通過兩國政府的高層互訪來防范風(fēng)險，也不能將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給支付結(jié)算的商業(yè)銀行，應(yīng)通過設(shè)立的民間組織，進(jìn)行定期的交流，達(dá)到信息共享，風(fēng)險共擔(dān)的局面。這樣，無論哪國的涉外企業(yè)存在不端行為就會被舉報，這樣從根源上遏制交易風(fēng)險發(fā)生。

（二）提高人民幣入境限額。我國外匯管理局規(guī)定個人攜帶人民幣出境限額為2萬元人民幣，這一政策從2005年開始一直沒有發(fā)生變化。隨著新疆與哈薩克斯坦邊境貿(mào)易的快速發(fā)展，貿(mào)易額逐年呈兩位數(shù)的上升，一直沒有變化的出入境人民幣限額直接制約了邊境貿(mào)易的發(fā)展。致使大量的人民幣滯留在哈國境內(nèi)，并且沒有得到有效使用，中國國際貿(mào)易的資本項目的不完全開放進(jìn)一步使得哈國企業(yè)不愿意使用人民幣進(jìn)行結(jié)算。因此，在資本項目嚴(yán)格管制的當(dāng)前，提高攜帶人民幣出入境限額刻不容緩。只有增加了人民幣的流動性，才能增強(qiáng)哈薩克斯坦國家企業(yè)及個人持有人民幣的意愿。

（三）鼓勵商業(yè)銀行參股哈國銀行。實現(xiàn)中哈本幣結(jié)算需要政府支持，政府可以制定一些優(yōu)惠的措施，比如境外分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債率、存款準(zhǔn)備金率可以適當(dāng)?shù)脑黾?，鼓勵國?nèi)商業(yè)銀行在哈國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，在國內(nèi)吸收人民幣，在哈國吸收堅戈。當(dāng)進(jìn)出口企業(yè)需要通過人民幣進(jìn)行結(jié)算時，通過與地攤銀行支付相似的渠道進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)。這樣，銀行間的頭寸不足，臨時資金的需求問題得到了很好的解決。另一方面，正規(guī)渠道的結(jié)算流暢性增加，會擠占不法的黑市交易利潤，從而大大降低了不法分子運(yùn)用地下錢莊洗錢等犯罪行為，從側(cè)面營造出良好的貿(mào)易環(huán)境，兩國的企業(yè)更加愿意通過人民幣進(jìn)行貿(mào)易的結(jié)算，進(jìn)一步推動人民幣周邊化、區(qū)域化，最終達(dá)到成為國際貨幣的終極目標(biāo)。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]譚慧.人民幣區(qū)域化在廣西中越邊境貿(mào)易及邊貿(mào)結(jié)算中的實證研究[D].西南財經(jīng)大學(xué)，2009.

[2]潘永，鄧?yán)蛟?中越貿(mào)易人民幣結(jié)算問題研究[J].廣西大學(xué)學(xué)報，2012.2.

[3]潘永.中越邊境貿(mào)易結(jié)算中“地攤銀行”模式的競爭優(yōu)勢研究——基于業(yè)務(wù)效率的視角[J].學(xué)術(shù)論壇，2010.7.